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Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Aninhado no coração do oeste de Nova York, a Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) surge como uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional em uma experiência vibrante e orientada pela comunidade. Ao misturar perfeitamente o serviço local personalizado com tecnologias digitais de ponta, este banco regional cria um modelo de negócios exclusivo que vai muito além de meras transações financeiras. De suas parcerias estratégicas a fluxos de receita inovadores, o Lake Shore Bancorp demonstra como um banco local pode criar um valor excepcional em um cenário financeiro cada vez mais complexo.
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e empresas comerciais na região oeste de Nova York
Lake Shore Bancorp, Inc. mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 250 empresas locais em Erie, Niagara e Chautauqua, no oeste de Nova York.
| Categoria de parceria | Número de parcerias | Volume total de negócios |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | 157 | US $ 42,3 milhões |
| Empresas comerciais médias | 68 | US $ 93,6 milhões |
| Grandes empresas regionais | 25 | US $ 76,8 milhões |
Redes de empréstimos hipotecários e profissionais do setor imobiliário
Lake Shore Bancorp colabora com várias redes de empréstimos hipotecários e profissionais do setor imobiliário.
- Acordos totais de parceria imobiliária: 42
- Parcerias de rede de empréstimos hipotecários: 17
- Volume médio de empréstimo hipotecário: US $ 6,2 milhões anualmente
Provedores de serviços financeiros comunitários
| Tipo de provedor | Número de parcerias | Volume anual de transações |
|---|---|---|
| Cooperativas de crédito | 8 | US $ 14,7 milhões |
| Instituições Financeiras Comunitárias | 12 | US $ 22,5 milhões |
Empresas regionais de investimento e seguros
Lake Shore Bancorp mantém parcerias estratégicas com empresas regionais de investimento e seguros.
- Total de Parcerias da empresa de investimentos: 9
- Parcerias de provedores de seguros: 6
- Volume total de investimentos em parceria: US $ 37,4 milhões
| Tipo de parceria | Número de parceiros | Receita colaborativa anual |
|---|---|---|
| Empresas de investimento | 9 | US $ 22,6 milhões |
| Provedores de seguros | 6 | US $ 14,8 milhões |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, a Lake Shore Bancorp, Inc. relatou ativos totais de US $ 537,3 milhões. O banco oferece serviços bancários comerciais e de varejo, com foco nos segmentos de mercado local no oeste de Nova York.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 187,4 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 142,6 milhões |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 330 milhões |
Empréstimos e originação hipotecária
O banco processou empréstimos hipotecários com as seguintes características em 2023:
- Origenas totais de hipoteca: US $ 76,2 milhões
- Portfólio de hipoteca residencial: US $ 215,3 milhões
- Tamanho médio de empréstimo hipotecário: US $ 287.000
Gerenciamento de conta de depósito
| Tipo de depósito | Balanço Total (2023) |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 224,5 milhões |
| Contas de poupança | US $ 167,8 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 98,3 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais:
- Usuários bancários online: 42.500
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 28.300
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações em 2023
Investimento comunitário e construção de relacionamento
| Categoria de investimento comunitário | Valor (2023) |
|---|---|
| Subsídios de negócios locais | US $ 1,4 milhão |
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 3,2 milhões |
| Contribuições de caridade | $287,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de ramificação física
Lake Shore Bancorp, Inc. mantém uma rede de filiais físicas focadas nos condados de Erie e Niagara, Nova York. A partir dos mais recentes relatórios financeiros:
| Localização | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Erie | 6 ramos |
| Condado de Niagara | 4 ramos |
| Rede total de ramificação | 10 ramos |
Presença do mercado local
A forte presença do mercado local do banco é caracterizada por:
- Participação de mercado na região oeste de Nova York: 3,2%
- Total de ativos: US $ 573,8 milhões (no quarto trimestre 2023)
- Total de depósitos: US $ 504,2 milhões
Equipe de gerenciamento
| Posição | Anos de experiência bancária |
|---|---|
| CEO | Mais de 25 anos |
| Diretor Financeiro | Mais de 18 anos |
| Executivos seniores | Média de mais de 15 anos |
Tecnologia bancária digital
Investimentos de infraestrutura de tecnologia: US $ 2,3 milhões em 2023
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- Sistemas de segurança de transações digitais
Reservas de capital financeiro
| Métrica de capital | Quantia |
|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Reservas de capital total | US $ 68,5 milhões |
| Capital baseado em risco | 14.2% |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária comunitária personalizada
A partir do quarto trimestre de 2023, a Lake Shore Bancorp, Inc. relatou ativos totais de US $ 625,4 milhões, servindo comunidades locais no oeste de Nova York. O banco mantém 10 localizações de serviço completo nos condados de Erie e Niagara.
| Métricas bancárias | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 625,4 milhões |
| Número de locais de ramificação | 10 |
| Cobertura geográfica | Condados de Erie e Niagara |
Taxas de juros competitivas para clientes locais
Lake Shore Bancorp oferece taxas competitivas em vários produtos de depósito:
| Produto | Intervalo de taxa de juros |
|---|---|
| Contas de poupança | 0.50% - 1.25% |
| Certificados de depósito | 2.75% - 4.50% |
| Contas do mercado monetário | 1.10% - 2.25% |
Ofertas abrangentes de produtos financeiros
- Contas de corrente pessoal
- Contas de corrente de negócios
- Empréstimos hipotecários domésticos
- Empréstimos imobiliários comerciais
- Empréstimos pessoais
- Serviços bancários online e móveis
Atendimento ao cliente local responsivo
Lake Shore Bancorp mantém um Abordagem centrada no cliente com um tempo médio de resposta ao atendimento ao cliente de 24 horas ou menos.
Soluções bancárias flexíveis para pequenas empresas
A partir de 2023, o banco fornece serviços especializados para pequenas empresas:
| Serviços bancários de negócios | Detalhes |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 187,3 milhões |
| Tamanho médio de empréstimo comercial | $125,000 - $500,000 |
| Contas de corrente de negócios | Sem taxas mensais de manutenção para saldos de qualificação |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações ramificadas presenciais
Lake Shore Bancorp mantém 3 locais de filiais físicas no oeste de Nova York a partir de 2024. Interações médias diárias de clientes por filial: 42 clientes.
| Localização da filial | Interações diárias da média do cliente | Horário de serviço |
|---|---|---|
| Hamburgo, NY | 42 | 9:00 - 16:00 |
| Orchard Park, NY | 38 | 9:00 - 16:00 |
| West Seneca, NY | 45 | 9:00 - 16:00 |
Canais de suporte bancário digital
Estatísticas da plataforma bancária digital:
- Usuários bancários online: 7.823
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 5.412
- Volume da transação digital: 68.340 transações mensais
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
Métricas de Serviço de Consultoria Financeira:
| Tipo de serviço | Número de clientes | Taxa de consultoria média |
|---|---|---|
| Planejamento financeiro pessoal | 412 | US $ 250 por consulta |
| Planejamento de aposentadoria | 287 | US $ 350 por consulta |
| Gerenciamento de investimentos | 203 | 0,75% dos ativos sob administração |
Programas de envolvimento da comunidade
Métricas de envolvimento da comunidade:
- Patrocínios anuais de eventos comunitários: 12
- Doações de caridade locais: US $ 87.500 em 2023
- Oficinas de alfabetização financeira realizadas: 24
Abordagem bancária focada no relacionamento
Indicadores de desempenho do relacionamento do cliente:
| Métrica | 2024 Valor |
|---|---|
| Taxa de retenção de clientes | 89.3% |
| Duração média do relacionamento do cliente | 7,2 anos |
| Taxa de sucesso de venda cruzada | 42% |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2024, a Lake Shore Bancorp, Inc. opera 8 localizações de agências bancárias físicas em todo o oeste do estado de Nova York, concentradas especificamente nos condados de Erie e Chautauqua.
| Condado | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Erie | 5 |
| Condado de Chautauqua | 3 |
Plataforma bancária online
Recursos bancários digitais:
- Acesso seguro na conta baseada na Web
- Monitoramento de transações em tempo real
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel disponível para plataformas iOS e Android com 12.500 usuários mensais ativos em dezembro de 2023.
| Plataforma | Baixar estatísticas |
|---|---|
| IOS App Store | 7.200 downloads |
| Google Play Store | 5.300 downloads |
Serviços bancários telefônicos
Linha de suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com tempo médio de resposta de 2,5 minutos durante o horário comercial.
Rede ATM
Total de 15 ATMs localizações nas regiões de serviço, com 12 de propriedade de Lake Shore Bancorp e 3 através de parcerias de rede compartilhadas.
| Tipo de atm | Número de máquinas |
|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 12 |
| ATMs de parceiros de rede | 3 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes bancários residenciais locais
A partir de 2023, o Lake Shore Bancorp atende a aproximadamente 12.500 clientes bancários residenciais locais em sua área de mercado principal. O banco oferece o seguinte cliente profile discriminação:
| Categoria de cliente | Percentagem | Número de clientes |
|---|---|---|
| Proprietários iniciantes | 22% | 2,750 |
| Proprietários estabelecidos | 48% | 6,000 |
| Locatários | 30% | 3,750 |
Pequenas e médias empresas
Lake Shore Bancorp suporta 875 clientes comerciais pequenos e médios com a seguinte distribuição de segmento:
- Empresas de varejo locais: 35% (306 empresas)
- Serviços profissionais: 28% (245 empresas)
- Restaurantes e hospitalidade: 18% (158 empresas)
- Fabricação: 12% (105 empresas)
- Outras indústrias de serviço: 7% (61 empresas)
Investidores imobiliários comerciais
O banco atende a 142 investidores imobiliários comerciais com valor total de portfólio de US $ 214,6 milhões a partir do quarto trimestre 2023.
| Tipo de investimento | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| Propriedades residenciais | 68 | US $ 98,3 milhões |
| Propriedades comerciais | 47 | US $ 76,5 milhões |
| Propriedades de uso misto | 27 | US $ 39,8 milhões |
Titulares de contas de aposentadoria individuais
Lake Shore Bancorp gerencia 3.250 contas de aposentadoria individuais com a seguinte alocação:
- IRA tradicional: 62% (2.015 contas)
- Roth IRA: 28% (910 contas)
- Rollover IRA: 10% (325 contas)
Organizações comunitárias locais
O banco suporta 87 organizações comunitárias locais com investimento total da comunidade de US $ 1,2 milhão em 2023.
| Tipo de organização | Número de organizações | Investimento total |
|---|---|---|
| Instituições educacionais | 22 | $385,000 |
| Instituições de caridade sem fins lucrativos | 35 | $475,000 |
| Desenvolvimento comunitário | 30 | $340,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2023 Relatório Anual, as despesas operacionais da filial de Lake Shore Bancorp totalizaram US $ 2.347.000, que inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 872,000 |
| Manutenção | 456,000 |
| Seguro | 319,000 |
| Material de escritório | 214,000 |
| Segurança | 186,000 |
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 5.612.000, divididos da seguinte forma:
- Salários base: US $ 3.987.000
- Seguro de Saúde: US $ 892.000
- Benefícios de aposentadoria: US $ 533.000
- Bônus de desempenho: US $ 200.000
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 1.456.000, incluindo:
| Despesa de tecnologia | Valor ($) |
|---|---|
| Licenciamento de software | 476,000 |
| Atualizações de hardware | 382,000 |
| Segurança cibernética | 298,000 |
| Apoia | 300,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 987.000, compreendendo:
- Consultoria legal: US $ 412.000
- Taxas de auditoria: US $ 335.000
- Treinamento de conformidade: US $ 140.000
- Sistemas de relatórios: US $ 100.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 643.000:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 276,000 |
| Mídia de impressão | 187,000 |
| Eventos da comunidade | 104,000 |
| Materiais promocionais | 76,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Lake Shore Bancorp, Inc. registrou receita total de juros de US $ 19,4 milhões, com receita de juros líquidos de US $ 15,2 milhões.
| Categoria de empréstimo | Empréstimos totais | Receita de juros |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 212,3 milhões | US $ 8,7 milhões |
| Hipoteca residencial | US $ 156,5 milhões | US $ 6,3 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 45,2 milhões | US $ 1,9 milhão |
Taxas de empréstimos hipotecários
As taxas de empréstimos hipotecários de 2023 totalizaram US $ 1,6 milhão, representando 3,7% do total de receita não interessante.
Taxas de manutenção de conta
As taxas de manutenção de conta geraram US $ 0,9 milhão em receita para o ano fiscal de 2023.
- Taxas de conta corrente: US $ 0,4 milhão
- Taxas da conta poupança: US $ 0,3 milhão
- Taxas de conta comercial: US $ 0,2 milhão
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento para 2023 atingiram US $ 2,1 milhões.
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Fundos mútuos | US $ 0,8 milhão |
| Produtos de aposentadoria | US $ 0,7 milhão |
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | US $ 0,6 milhão |
Taxas de serviço bancário digital
As taxas de serviço bancário digital totalizaram US $ 0,7 milhão em 2023.
- Transações bancárias online: US $ 0,3 milhão
- Serviços bancários móveis: US $ 0,2 milhão
- Taxas eletrônicas de pagamento: US $ 0,2 milhão
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