|
Metro Bank PLC (MTRO.L): تحليل قوى بورتر 5
GB | Financial Services | Banks - Regional | LSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Metro Bank PLC (MTRO.L) Bundle
في المشهد السريع المتطور للخدمات المصرفية ، يواجه Metro Bank PLC عددًا لا يحصى من التحديات والفرص التي تحددها قوات مايكل بورتر الخمس. إن فهم ديناميات الموردين وقوة العملاء ، والتنافس التنافسي ، وتهديد البدائل ، وداخلي السوق الجدد يمكن أن يوفروا رؤى حاسمة في الاستراتيجية التشغيلية للبنك وتحديد المواقع في السوق. الغوص أعمق للكشف عن كيفية قيام هذه القوى بتشكيل نموذج أعمال بنك المترو والتأثير على نجاحه في بيئة تنافسية.
Metro Bank PLC - قوى بورتر الخمسة: قوة المساومة للموردين
تتأثر قوة المفاوضة للموردين لبنك المترو PLC بالعديد من العوامل الحرجة ، والتي تشكل بشكل جماعي المشهد التنافسي الذي يعمل فيه البنك.
مجموعة محدودة من بائعي البرامج المتخصصة
يعتمد Metro Bank على بائعي البرامج المتخصصين لدعم عملياته ، وخاصة في مجالات مثل الأنظمة المصرفية الأساسية وإدارة علاقات العملاء (CRM). وفقًا لتقارير الصناعة ، يتركز سوق البرامج المصرفية تمامًا ، حيث يتحكم البائعون الخمسة الأوائل تقريبًا 60% من حصة السوق. يمنحهم هذا المجموعة المحدودة من البائعين نفوذاً كبيرًا لإملاء المصطلحات والتسعير.
الاعتماد على مقدمي التكنولوجيا
في عام 2023 ، تم حساب نفقات تكنولوجيا المعلومات لبنك المترو 8% من إجمالي نفقات التشغيل. يعزز الاعتماد على مزودي التكنولوجيا ، بما في ذلك شركات مثل FIS و Temenos للحلول المصرفية ، قوة الموردين. تستلزم التحديثات التكنولوجية الحرجة والامتثال للتغيرات التنظيمية شراكات مستدامة مع هؤلاء مقدمي الخدمات ، مما يزيد من تضمين بنك المترو في علاقة تفضل الموردين.
القليل من الموردين للخدمات المالية الكبرى يهيمنون
يضم قطاع الخدمات المالية حفنة من الموردين الكبار مثل Stripe و PayPal و MasterCard ، والتي تقدم خدمات معالجة الدفع والمعاملات الأساسية. أشار التقرير السنوي لبنك المترو لعام 2022 إلى ذلك أكثر من 70 ٪ تم تسهيل معاملات معالجة الدفع من قبل هذه الشركات العليا. تتيح هذه الهيمنة للموردين الحفاظ على هياكل تسعير أعلى ، مما يؤثر على التكاليف التشغيلية لبنك المترو.
تكاليف تبديل المورد مرتفعة
يتضمن تبديل الموردين للخدمات الأساسية تكاليف كبيرة لبنك المترو. لا تشمل هذه التكاليف الآثار المالية المباشرة فحسب ، بل تتضمن أيضًا تعطيل الخدمات المحتملة. دراسة نشرت في 2022 أشار إلى أن متوسط تكلفة التبديل للبنوك في المملكة المتحدة يمكن أن يصل إلى 4 ملايين جنيه إسترليني عبر الأنظمة الأساسية وحدها. تضخم تكلفة التبديل العالية هذه قوة المفاوضة للموردين وتقتصر على مرونة بنك المترو في المفاوضات.
اللوائح المصرفية التي تؤثر على مفاوضات الموردين
تفرض البيئة التنظيمية في المملكة المتحدة متطلبات امتثال صارمة ، خاصة مع الأطر مثل إجمالي الناتج المحلي ومواجهة مكافحة غسل الأموال (AML). هذه اللوائح تتطلب التعاون الوثيق مع الموردين لضمان الامتثال. اعتبارا من 2023، ارتفعت التكاليف المتعلقة بالامتثال للبنوك ، مع زيادة تقارير أن الإنفاق على تكنولوجيا الامتثال 11% سنة سنة. وبالتالي ، يمكن للموردين الاستفادة من خبراتهم في حلول الامتثال للتفاوض على شروط أكثر مواتاة.
| عامل | التأثير على قوة المورد | أدلة إحصائية |
|---|---|---|
| تركيز السوق | عالي | أفضل 5 بائعين 60% الحصة السوقية |
| النفقات | واسطة | 8 ٪ من إجمالي نفقات التشغيل |
| هيمنة معالجة الدفع | عالي | أكثر من 70 ٪ من المعاملات عبر كبار الموردين |
| تكاليف التبديل | عالية جدا | متوسط تكلفة التبديل 4 ملايين جنيه إسترليني |
| تكاليف الامتثال | زيادة | زاد الإنفاق على التكنولوجيا بالامتثال 11% يوي |
Metro Bank PLC - قوى بورتر الخمسة: القدرة على المساومة على العملاء
تتأثر قوة المفاوضة للعملاء في Metro Bank PLC بالعديد من العوامل الرئيسية التي تشكل قدرتها على التفاوض على شروط وأسعار أفضل ، مما يؤثر في نهاية المطاف على ربحية البنك.
توافر واسع للبنوك البديلة
اعتبارًا من عام 2023 ، يتضمن القطاع المصرفي في المملكة المتحدة أكثر 300 البنوك، توفير خيارات متنوعة للعملاء. ومن بين المنافسين الرئيسيين البنوك التقليدية مثل HSBC و Barclays ، إلى جانب منافسين رقميين مثل Monzo و Droclut. يعزز هذا التوفر الواسع قوة المساومة على العملاء حيث يمكنهم التحول بسهولة إلى البنوك التي تقدم شروطًا أو خدمات أكثر مواتية.
زيادة تفضيلات المستهلكين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تشير اتجاهات السوق إلى تحول كبير نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مع تقارير تشير إلى ذلك تقريبًا 65% من المملكة المتحدة يفضل المستهلكون الخدمات المصرفية الرقمية. يؤدي سلوك المستهلك هذا إلى قيام البنوك ، بما في ذلك Metro Bank ، بالاستثمار بكثافة في منصاتها عبر الإنترنت والهاتف على الإنترنت لتبقى قادرة على المنافسة.
تكاليف التبديل المنخفضة للعملاء
يعد تبديل التكاليف في الصناعة المصرفية في المملكة المتحدة ضئيلًا ، حيث تتيح خدمة تبديل الحساب الجارية (CASS) إجراء عمليات نقل حسابات سلسة. وفقا لبيانات CASS ، أكثر 6 ملايين تم تبديل الحسابات منذ إطلاقها في عام 2013 ، مما يوضح السهولة التي يمكن للعملاء بها نقل أعمالهم ، وبالتالي زيادة قوتهم المساومة.
ارتفاع الطلب على المنتجات المالية الشخصية
تظهر الأبحاث ذلك 73% من المستهلكين يفضلون البنوك التي تقدم منتجات وخدمات مالية مخصصة مصممة لتلبية احتياجاتهم الفردية. لقد أدرك Metro Bank هذا الاتجاه وتركز على تعزيز تجربة العملاء من خلال عروض الخدمات الشخصية ، وتأثرت بشكل أكبر بطلب العملاء.
يمكن للعملاء الوصول إلى أدوات المقارنة المالية
مع صعود مواقع المقارنة المالية ، تقريبًا 62% من المستهلكين في المملكة المتحدة يستخدمون الآن هذه الأدوات لتقييم الخيارات المصرفية. مواقع مثل MoneySuperMarket ومقارنة السوق تمكن العملاء من معلومات عن عروض المنتجات وأسعار الفائدة والرسوم ، وبالتالي زيادة قوتهم المساومة على البنوك ، بما في ذلك المترو بنك.
| عامل | التأثير على قوة المساومة على العملاء | البيانات ذات الصلة |
|---|---|---|
| البنوك البديلة | عالي | زيادة 300 البنوك في المملكة المتحدة |
| تفضيلات المستهلك | عالي | 65% تفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
| تكاليف التبديل | قليل | زيادة 6 ملايين تم تبديل الحسابات عبر CASS |
| المنتجات الشخصية | عالي | 73% تفضل الخدمات الشخصية |
| أدوات المقارنة | عالي | 62% استخدم مواقع المقارنة المالية |
تعزز هذه العوامل بشكل جماعي قوة التفاوض للعملاء في القطاع المصرفي ، مما يجذب بنك المترو للابتكار باستمرار وتكييف عروضه.
Metro Bank PLC - قوى بورتر الخمس: التنافس التنافسي
يتميز المشهد التنافسي لبنك المترو PLC بالتنافس الشديد من العديد من البنوك المعروفة ، ومجموعة متنوعة من المنافسين الصغار والمتوسطين ، والتأثير الناشئ لشركات التكنولوجيا.
منافسة مكثفة من البنوك القائمة
يعمل Metro Bank في سوق تهيمن عليه العديد من البنوك الكبيرة ، بما في ذلك HSBC و Barclays و Lloyds و Santander UK. تحتوي هذه المؤسسات على حصة كبيرة في السوق ، مما يؤثر على استراتيجيات ولاء العملاء وتسعيرها. على سبيل المثال ، اعتبارًا من يونيو 2023 ، HSBC تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول تقريبًا 2.9 تريليون جنيه إسترليني، بينما مجموعة لويدز المصرفية كانت تقدر في جميع أنحاء 893 مليار جنيه إسترليني. يمكن أن يؤثر الضغط التنافسي من هؤلاء اللاعبين المعروفين بشكل كبير على تحديد موقع Metro Bank.
العديد من المنافسين الصغار والمتوسطين
يشكل وجود العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم تحديًا ثابتًا لبنك المترو. مع أكثر 200 البنوك الصغيرة وجمعيات البناء في المملكة المتحدة ، بما في ذلك كيانات مثل أولا المباشر و بنك الذرة، غالبًا ما يستهدف هؤلاء المنافسون أسواق المتخصصة أو قطاعات العملاء المحددة. يتيح لهم خفة الحركة الابتكار بسرعة ، وتقديم خدمات مصممة خصيصًا أو رسومًا أقل يمكن أن تجذب العملاء من البنوك الكبيرة.
تواجد متزايد لشركات التكنولوجيا
شركات التكنولوجيا مثل مونزو, ثورة، و بنك ستارلينج اكتسبت بسرعة جر في السوق ، جذابة خاصة للمستهلكين الأصغر سنا. على سبيل المثال ، اعتبارًا من Q2 2023 ، مونزو جمعت 5 ملايين العملاء ، بينما بنك ستارلينج ذكرت قاعدة عملاء تقريبًا 3.3 مليون. يشكل هذا التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية تهديدًا كبيرًا للنماذج المصرفية التقليدية ، بما في ذلك تلك الموجودة في بنك المترو.
الضغط على ابتكار العروض الرقمية
في بيئة يطلب فيها العملاء تجارب رقمية سلسة بشكل متزايد ، يواجه Metro Bank ضغوطًا متزايدة لابتكار عروضها الرقمية. اعتبارا من أوائل عام 2023 ، بنك المترو ذكرت ذلك حولها 70% من عملائها تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تؤكد هذه الإحصاء على الحاجة إلى الاستثمار المستمر في التكنولوجيا لتعزيز تجربة المستخدم والاحتفاظ بولاء العملاء.
الضغط التنافسي على أسعار الفائدة والرسوم
تؤدي الديناميات التنافسية في القطاع المصرفي إلى ضغط كبير على أسعار الفائدة والرسوم. على سبيل المثال ، انخفضت أسعار الفائدة المقدمة على حسابات التوفير أدناه 0.5% بين العديد من البنوك ، بما في ذلك بنك المترو. يعرض التحليل المقارن لأسعار الفائدة بين المنافسين الرئيسيين المشهد الصعب:
| اسم البنك | سعر الفائدة على حساب التوفير القياسي (٪) | سعر فائدة الحساب الجاري (٪) |
|---|---|---|
| بنك المترو | 0.10 | 0.05 |
| HSBC | 0.10 | 0.01 |
| لويدز | 0.05 | 0.00 |
| باركليز | 0.01 | 0.00 |
| مونزو | 0.10 | 0.00 |
تعرض هذه الضغوط التنافسية بنك المترو لتقييم استراتيجيات التسعير باستمرار مع ضمان أنها توفر مزايا تنافسية لعملائه. بشكل عام ، فإن الآثار المشتركة للبنوك القائمة ، والمنافسين الصغار والمتوسطين ، وكيانات التكنولوجيا الفائقة ، والمطالب الرقمية ، وضغوط التسعير تخلق بيئة تنافسية للغاية يعمل فيها Metro Bank.
Metro Bank PLC - قوى بورتر الخمس: تهديد بدائل
يعد تهديد بدائل Metro Bank PLC مهمًا بسبب العوامل المختلفة التي تؤثر على خيارات العملاء في صناعة الخدمات المالية.
صعود المحافظ الرقمية والعملات المشفرة
اعتبارًا من عام 2023 ، تم تقدير سوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة تقريبًا 220 مليار جنيه إسترليني. ارتفع اعتماد محافظ رقمية مثل PayPal و Apple Pay و Google Pay ، مع أكثر من 70 ٪ من البالغين في المملكة المتحدة باستخدام شكل من أشكال طريقة الدفع الرقمية. كما اكتسبت العملات المشفرة ، على الرغم من التدقيق التنظيمي ، الجر مع الرسملة السوقية لجميع العملات المشفرة التي تصل حولها 1.1 تريليون دولار في أوائل عام 2023 ، تشير إلى وجود اهتمام مستهلك متزايد بخيارات التمويل اللامركزية.
مقدمي الخدمات المالية غير التقليدية
يواصل مقدمو الخدمات المالية غير التقليدية ، مثل شركات Fintech ، تعطيل الخدمات المصرفية التقليدية. في عام 2022 ، اجتذب قطاع Fintech في المملكة المتحدة استثمارات إجمالية 9.7 مليار دولار، تسليط الضوء على النمو السريع للسوق. أبلغت شركات مثل Revolut و Monzo عن قواعد مستخدم أكثر 5 ملايين و 4 ملايين، على التوالي ، مما يشير إلى أن العملاء يختارون بشكل متزايد البدائل التي توفر رسومًا أقل وخدمات أكثر مرونة.
منصات الإقراض نظير إلى نظير
ظهرت الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) أيضًا كبديل قابل للتطبيق للقروض المصرفية التقليدية. وصل سوق الإقراض P2P في المملكة المتحدة تقريبًا 7.5 مليار جنيه إسترليني في القروض المتميزة بحلول نهاية عام 2022 ، مع منصات مثل تمويل دائرة وميسورستتر التي تهيمن على هذه المساحة. متوسط أسعار الفائدة على قروض P2P عادة 3 ٪ إلى 6 ٪ أقل من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية ، مما يجعلها بديلاً جذابًا للمقترضين.
زيادة استخدام تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول
لقد ارتفع استخدام تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول ، وخاصة بعد الولادة. في عام 2023 ، تم الإبلاغ عن ذلك 48 ٪ من المستهلكين في المملكة المتحدة تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول المفضل على الأساليب المصرفية التقليدية للمعاملات. يتم دعم هذا الاتجاه من خلال حقيقة أن المعاملات من خلال منصات الدفع عبر الهاتف المحمول تقدر أن تتجاوز 150 مليار جنيه إسترليني في المملكة المتحدة ، تقلص الاعتماد على الخدمات المصرفية التقليدية.
البيئة التنظيمية التي تؤثر على الاستبدال
تلعب البيئة التنظيمية دورًا مهمًا في تشكيل الديناميات التنافسية. اللوائح الأخيرة ، بما في ذلك قانون الخدمات المالية في المملكة المتحدة 2021 ، مهدت الطريق لمزيد من المنافسة. قدمت هيئة السلوك المالي (FCA) تدابير لتسهيل دخول شركات التكنولوجيا في السوق ، مما زاد من تهديد البدائل. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر هدف حكومة المملكة المتحدة زيادة التضمين المالي جوًا مواتًا للمنتجات والخدمات المالية البديلة ، مما يحتمل تحديًا في السوق في السوق في Metro Bank.
| عامل | القيمة السوقية الحالية | معدل النمو | الحصة السوقية |
|---|---|---|---|
| سوق المدفوعات الرقمية | 220 مليار جنيه إسترليني | 15 ٪ سنويا | 70 ٪ من البالغين الذين يستخدمون |
| المملكة المتحدة Fintech Investment | 9.7 مليار دولار | 20 ٪ سنويا | غالبية الشباب |
| الإقراض نظير إلى نظير | 7.5 مليار جنيه إسترليني | 10 ٪ سنويا | نمو كبير مقابل البنوك |
| معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول | 150 مليار جنيه إسترليني | 25 ٪ سنويا | 48 ٪ من المستهلكين يفضلون |
| سوق العملة المشفرة | 1.1 تريليون دولار | عامل | زيادة التبني |
Metro Bank PLC - قوى بورتر الخمس: تهديد من المشاركين الجدد
يتم الإشراف على تهديد الوافدين الجدد في القطاع المصرفي بعوامل مختلفة تؤثر بشكل كبير على المنافسين المحتملين الذين يتطلعون إلى دخول السوق. يعمل Metro Bank PLC في بيئة منظمة للغاية حيث توجد حواجز متعددة أمام الدخول.
حواجز دخول عالية بسبب المتطلبات التنظيمية
في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة ، يجب على الوافدين الجدد الامتثال للمتطلبات التنظيمية الصارمة التي تنفذها هيئة التنظيم الحذرية (PRA) وسلطة السلوك المالي (FCA). على سبيل المثال ، يجب أن تكون نسبة كفاية رأس المال للبنوك في المملكة المتحدة على الأقل 8% من الأصول المرجحة المخاطر. تضمن هذه اللائحة أن تحافظ البنوك على رأس مال كاف لاستيعاب الخسائر ، والتي يمكن أن تمنع اللاعبين الجدد عن دخول السوق.
الحاجة إلى استثمار كبير في رأس المال
يتطلب إنشاء مؤسسة مصرفية للتجزئة مثل Metro Bank رأس مال أولي كبير. وفقًا لبنك إنجلترا ، يمكن أن تتراوح تكلفة إنشاء بنك من من 5 ملايين جنيه إسترليني إلى 20 مليون جنيه إسترليني، اعتمادا على حجم ونطاق العمليات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون التكاليف التشغيلية المستمرة كبيرة ، ومتوسطها حولها مليون جنيه إسترليني في الشهر ، نفقات الموظفين والتكنولوجيا ونفقات صيانة الفروع.
ولاء العلامة التجارية بين العملاء الحاليين
قام Metro Bank بتقديم وجود قوي للعلامة التجارية منذ بدايته في 2010. يعد ولاء العملاء أمرًا بالغ الأهمية في الصناعة المصرفية ، حيث يُقدر أن الحصول على عميل جديد يمكن أن يكلفه £200. في السوق حيث تفتخر البنوك القائمة بعلاقات طويلة الأمد مع عملائها ، يجب على المشاركين الجدد الاستثمار بكثافة في استراتيجيات التسويق لبناء التعرف على العلامة التجارية والثقة.
اقتصادات الحجم صعبة للاعبين الجدد
البنوك المنشأة ، بما في ذلك Metro Bank ، تستفيد من وفورات الحجم. في 2022، أبلغ Metro Bank عن إجمالي الأصول تقريبًا 18 مليار جنيه إسترلينيالسماح بتكلفة أقل لكل معاملة. يواجه المشاركون الجدد تحديات في تحقيق مقياس مماثل بسرعة ، مما قد يعيق قدرتهم على التنافس على عروض الأسعار وخدمات الخدمات.
الابتكارات في تحديات دخول Fintech
في حين أن الحواجز التقليدية كبيرة ، فإن صعود شركات Fintech قد غير المشهد. في 2023، تم تقدير قطاع Fintech في المملكة المتحدة تقريبًا 11 مليار جنيه إسترليني مع معدل نمو سنوي 25%. يتيح هذا الابتكار الشركات الناشئة لدخول المساحة المصرفية بتكاليف أقل من تكاليف النفقات العامة والقدرة على تقديم المزيد من الخدمات المصممة عبر المنصات الرقمية. على سبيل المثال ، اكتسبت بنوك تشالنجر مثل Monzo و Revolut حصة كبيرة في السوق من خلال التركيز على الحلول المصرفية المتنقلة.
| حاجز للدخول | تفاصيل | البيانات الإحصائية |
|---|---|---|
| المتطلبات التنظيمية | الامتثال لأنظمة PRA و FCA | نسبة كفاية رأس المال:> 8 ٪ |
| استثمار رأس المال | الإعداد الأولي والنفقات التشغيلية | 5 ملايين جنيه إسترليني - تكاليف أولية بقيمة 20 مليون جنيه إسترليني ، وتكاليف تشغيلية شهرية بقيمة مليون جنيه إسترليني |
| ولاء العلامة التجارية | تحديات استحواذ العملاء والاحتفاظ بها | 200 جنيه إسترليني متوسط تكلفة الاستحواذ لكل عميل |
| وفورات الحجم | انخفاض التكاليف لكل معاملة للبنوك القائمة | إجمالي أصول Metro Bank: 18 مليار جنيه إسترليني (2022) |
| ابتكارات Fintech | خفض التكاليف التشغيلية وتعزيز عروض الخدمات | القيمة السوقية Fintech: 11 مليار جنيه إسترليني مع نمو سنوي بنسبة 25 ٪ (2023) |
تؤكد الديناميات المحيطة ببنك المترو ، الذي يتشكل من خلال تفاعل قوى بورتر الخمس ، على تعقيدات المشهد المصرفي الحديث ؛ يطلب الموردون تأثيرًا قويًا ، في حين أن خيارات العملاء تتكاثر ، وتكثيف المنافسة ، وكلهم يساهمون في المشهد حيث يكون الابتكار غير قابل للتفاوض ، ويغري الداخلين الجدد على الرغم من الحواجز التنظيمية والبدائل المتطورة.
[right_small]Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.