شركة Old Point Financial Corporation (OPOF): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025]

أنت تبحث عن القصة الحقيقية وراء شركة Old Point Financial Corporation (OPOF) الآن، خاصة بعد أخبار اندماج TowneBank. القراءة السريعة هي كما يلي: نجحت OPOF في استغلال امتيازها المحلي القوي وقاعدة الودائع الأساسية القيمة - وهي قوة مدعومة بنسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 13.29% اعتبارًا من 30 يونيو 2025 - في صفقة مواتية للغاية بقيمة تقريبية $41.00 لكل سهم للمساهمين. لكن بصراحة، العمل الشاق يبدأ للتو؛ يتحول التركيز الاستراتيجي على الفور إلى التخفيف من مخاطر التكامل الحقيقية للغاية والتأكد من أن ذراع إدارة الثروات، Old Point Trust & لا تفقد الخدمات المالية قيمتها القوية أثناء التحول إلى العمل كقسم من TowneBank.

شركة أولد بوينت المالية (OPOF) - تحليل SWOT: نقاط القوة

تكمن القوة الأساسية لشركة Old Point Financial Corporation (OPOF) في وضعها الرأسمالي القوي وجودة قاعدة ودائعها، وهذا هو بالضبط سبب استحواذ TowneBank عليها. أنت تنظر إلى بنك تم إنشاؤه بشكل واضح لتحقيق الاستقرار، حيث تتجاوز مقاييسه المالية باستمرار الحد الأدنى التنظيمي حتى الاندماج في سبتمبر 2025.

خلقت هذه الصحة المالية وعرض الخدمات المتنوعة عرضًا ذا قيمة مقنعة، وبلغت ذروتها في الاستحواذ من قبل TowneBank، مما قيم الشركة بحوالي 203 مليون دولار.

تتمتع برأس مال جيد مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 13.29% اعتبارًا من 30 يونيو 2025.

حافظ بنك أولد بوينت الوطني على هيكل رأس مال لم يكن كافيًا فحسب، بل كان قويًا حقًا. اعتبارًا من 30 يونيو 2025، بلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول للبنك - وهي مقياس رئيسي للقوة المالية للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر - مستوى مثيرًا للإعجاب. 13.29%. ويمثل هذا احتياطيًا كبيرًا، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 6% لكي يعتبر البنك "ذو رأس مال جيد" من قبل الجهات التنظيمية.

وتشير هذه النسبة المرتفعة إلى المرونة التشغيلية وانخفاض المخاطر profile. وفي السياق، تحسنت نسبة الرافعة المالية للبنك أيضًا إلى 10.57% في نفس التاريخ، ارتفاعًا من 10.06% في نهاية عام 2024. ويعتبر البنك الذي لديه هذا القدر من رأس المال الزائد رهانًا آمنًا.

يتضمن نموذج الأعمال المتنوع Old Point Trust & الخدمات المالية (الثروة).

لم تكن الشركة مجرد مُقرض تقليدي؛ كان لديه محرك ثانٍ قيم في Old Point Trust & الخدمات المالية، N.A. (يشار إليها باسم "الثروة"). وقد وفر هذا التنويع دفقًا ثابتًا من الدخل من غير الفوائد، مما أدى إلى عزل الأعمال عن بعض التقلبات المتأصلة في عمليات الإقراض البحتة.

كانت قيمة قطاع الثروة واضحة جدًا لدرجة أن TowneBank أدرجت Old Point Wealth Management على وجه التحديد في عملية الدمج، ودمجتها في مجموعة شركاتها لتوسيع عروض الخدمات الخاصة بها.

• يقدم الثقة وإدارة العقارات.
• يقدم خدمات إدارة الاستثمار.
• يسلم التخطيط المالي الشامل.

امتياز قوي للودائع الأساسية، وهو أحد الأصول الرئيسية التي استشهد بها المستحوذ، TowneBank.

عندما يقوم بنك أكبر مثل TowneBank بعملية استحواذ، فإنه غالبًا ما يقوم بشراء الودائع - وكانت شركة Old Point Financial Corporation تتمتع بامتياز إيداع أساسي عالي الجودة. سلط الرئيس التنفيذي لشركة TowneBank، جي روبرت أستون الابن، الضوء بشكل واضح على "قاعدة الودائع الأساسية القوية" كمحرك رئيسي للاندماج. تعتبر الودائع الأساسية مصادر تمويل مستقرة ومنخفضة التكلفة، مما يجعلها ذات قيمة لا تصدق في بيئة ذات أسعار فائدة مرتفعة.

وتشكل قاعدة التمويل المستقرة هذه حجر الأساس لربحية البنك، مما يسمح له بالإقراض بشكل أكثر موثوقية وبهوامش أفضل. تم بناء الامتياز بأكمله على علاقات مجتمعية عميقة، وهذا يترجم مباشرة إلى تمويل ثابت ومنخفض التكلفة.

تحسنت جودة الأصول في الربع الثاني من عام 2025، مع انخفاض الأصول المتعثرة إلى 3.3 مليون دولار.

أظهر البنك إدارة ائتمانية قوية، مع تحسن واضح في جودة الأصول خلال النصف الأول من عام 2025. وانخفضت الأصول غير العاملة (NPAs) - القروض التي لا تدر دخلاً والمعرضة لخطر التخلف عن السداد - إلى 3.3 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2025. ويعد هذا انخفاضًا ملحوظًا من 4.1 مليون دولار تم الإبلاغ عنه قبل ربع واحد فقط في 31 مارس 2025.

إليك الرياضيات السريعة حول الاتجاه الأخير:

الانخفاض في نسبة NPA من 0.29% ل 0.24% من إجمالي الأصول في الربع الثاني من عام 2025 يؤكد أن مخاطر الائتمان كانت تدار بشكل فعال قبل إغلاق عملية الاندماج.

ارتفع صافي الدخل في الربع الأول من عام 2025 بنسبة 25.7٪ على أساس سنوي إلى 2.2 مليون دولار.

أظهر الأداء التشغيلي ارتفاعًا ملحوظًا في بداية العام المالي 2025. وبلغ صافي الدخل المعلن للربع الأول من عام 2025 2.2 مليون دولار. ويمثل هذا زيادة كبيرة على أساس سنوي بنسبة 25.7% مقارنة بالربع الأول من عام 2024. وأظهرت هذه القفزة في الأرباح نجاح استراتيجيات احتواء التكاليف السابقة ونمو الإيرادات القوي، مما جعل الشركة هدفًا أكثر جاذبية للاستحواذ.

إن القدرة على تحقيق زيادة قوية في الأرباح في بيئة اقتصادية مليئة بالتحديات تتحدث كثيرًا عن الربحية والكفاءة الأساسية لنموذج الأعمال. هذا هو نوع الزخم الذي يدفع قيمة المساهمين.

شركة أولد بوينت المالية (OPOF) - تحليل SWOT: نقاط الضعف

أنت تنظر إلى شركة Old Point Financial Corporation، والبيانات المالية للنصف الأول من عام 2025 تحكي قصة واضحة: الشركة عبارة عن بنك مجتمعي قوي، لكن حجمها الصغير وتركيزها الجغرافي يمثلان رياحًا معاكسة حقيقية. هذه القيود الهيكلية، بالإضافة إلى الانخفاض الأخير في الربحية، هي نقاط الضعف الرئيسية التي تحتاج إلى رسم خريطة لأي تحرك استراتيجي، خاصة في ضوء الاندماج المعلق مع TowneBank.

بصمة إقليمية صغيرة في هامبتون رودز، فيرجينيا، مما يحد من إمكانات النمو العضوي.

تعمل شركة Old Point Financial Corporation في المقام الأول كبنك يركز على المجتمع، ويأتي هذا التركيز مصحوبًا ببصمة جغرافية مقيدة بشدة. السوق الأساسي هو منطقة هامبتون رودز في فرجينيا، والتي تشمل مدن مثل هامبتون ونيوبورت نيوز وفيرجينيا بيتش. في حين أن البنك لديه فهم عميق للاقتصاد المحلي، فإن هذا التركيز يعني أن نموه يرتبط بالكامل بالصحة الاقتصادية والديناميكيات السكانية لمنطقة إحصائية حضرية واحدة (MSA). إن أي تراجع إقليمي - على سبيل المثال، تخفيض كبير في الإنفاق الفيدرالي على القواعد العسكرية المحلية - من شأنه أن يضرب "أولد بوينت" بشدة بشكل غير متناسب مقارنة ببنك وطني أو إقليمي متنوع. إنها مشكلة وضع البيض في سلة واحدة.

مقياس متواضع بإجمالي الأصول تقريبًا 1.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2025.

يمثل الحجم المتواضع للبنك نقطة ضعف كبيرة في صناعة حيث الحجم غالبًا ما يحدد الكفاءة وتكاليف الامتثال التنظيمي. اعتبارًا من 30 يونيو 2025، أبلغت شركة Old Point Financial Corporation عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.4 مليار دولار. وهذا يضعه بقوة في فئة البنوك المجتمعية، التي تكافح من أجل التنافس مع المؤسسات الأكبر حجمًا في الاستثمارات التكنولوجية واتساع نطاق المنتجات. إليك الحساب السريع: قاعدة أصول بقيمة 1.4 مليار دولار تعتبر صغيرة جدًا مقارنة بعملاق إقليمي مثل TowneBank، الذي بلغ إجمالي أصوله 17.25 مليار دولار في نهاية عام 2024. ويؤثر هذا الاختلاف في الحجم على كل شيء بدءًا من تكاليف الاقتراض وحتى الوصول إلى التسويق.

ويحد النطاق الصغير أيضًا من حجم القروض التجارية التي يمكن للبنك أن ينشئها ويحتفظ بها، الأمر الذي يمكن أن يحد من النمو في القطاع التجاري عالي القيمة. ولهذا السبب يعد الاندماج المعلق حدثًا بالغ الأهمية؛ إنها خطوة ضرورية للتغلب على مشكلة الحجم هذه.

ارتفعت الأصول غير العاملة إلى 4.1 مليون دولار في الربع الأول من عام 2025 قبل التخفيض في الربع الثاني.

وفي حين أن الجودة الإجمالية للأصول لا تزال تحت السيطرة، فإن التقلبات الأخيرة في الأصول غير العاملة تمثل نقطة ضعف تتطلب مراقبة دقيقة. ارتفعت قيمة NPAs، وهي القروض والأصول المستعادة والتي لا تدر دخلاً حاليًا، إلى 4.1 مليون دولار اعتبارًا من 31 مارس 2025، يمثل 0.29% من إجمالي الأصول. وكانت هذه زيادة ملحوظة من 2.7 مليون دولار في نهاية عام 2024. والخبر السار هو أن الإدارة تمكنت من التعامل مع الأمر، مما أدى إلى تقليل NPAs بمقدار 19.7% ل 3.3 مليون دولار بحلول 30 يونيو 2025.

ومع ذلك، فإن الارتفاع بحد ذاته يُظهر مدى الضعف أمام تدهور جودة الائتمان، وهو خطر رئيسي في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة. يتم توضيح التغيير بشكل أفضل في الجدول أدناه:

تاريخ تشغيل محدود خارج أسواق فرجينيا الأساسية.

يقتصر تاريخ تشغيل شركة Old Point Financial Corporation بالكامل تقريبًا على ولاية فرجينيا. في حين أن البنك قام بإدخالات استراتيجية في أسواق مثل ويليامزبرغ وريتشموند على مر السنين، فإن الغالبية العظمى من شهرة علامته التجارية وعلاقاته مع العملاء ومعرفته المؤسسية متجذرة في منطقة هامبتون رودز. وهذا التاريخ المحدود خارج موطنها يخلق عيبًا واضحًا عند التفكير في التوسع أو حتى مجرد التنافس ضد البنوك الوطنية ذات العمليات القائمة في أسواق متنوعة.

إن عدم وجود تاريخ تشغيلي واسع يترجم إلى عدة نقاط ضعف تشغيلية:

• ارتفاع تكاليف اكتساب العملاء في الأسواق الجديدة.
• التعرض للمخاطر الأقل تنوعًا مقارنة بأقرانهم.
• الاعتماد على بيئة تنظيمية واقتصادية واحدة.

انخفض العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROE) إلى 4.25% في الربع الثاني من عام 2025 من 7.50% في الربع الأول من عام 2025.

نقطة الضعف الأكثر إلحاحا هي الانخفاض الحاد في الربحية. يعد العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROE) مقياسًا رئيسيًا لمدى فعالية استخدام الشركة لرأس مال المساهمين لتحقيق الربح، وقد انخفض العائد على حقوق المساهمين في Old Point بأكثر من 43٪ في النصف الأول من عام 2025.

أرقام العائد على حقوق المساهمين المعلنة صارخة:

• العائد على حقوق الملكية للربع الأول من عام 2025: 7.50%
• العائد على حقوق المساهمين للربع الثاني من عام 2025: 4.25%

كان هذا الانخفاض مدفوعًا إلى حد كبير بانخفاض صافي الدخل، الذي انخفض من 2.2 مليون دولار في الربع الأول من عام 2025 إلى 1.2 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2025. بصراحة، كان السبب الرئيسي هو الزيادة في النفقات غير المتعلقة بالفائدة، وبشكل أساسي التكاليف المتعلقة بالاندماج المعلق مع TowneBank. وهذا يعني أن الضعف مؤقت جزئيا، لكنه يسلط الضوء بشكل واضح على مدى ضعف النتيجة النهائية للبنك أمام النفقات غير الأساسية لمرة واحدة. يعتبر العائد على حقوق المساهمين بنسبة 4.25٪ أمرًا صعبًا بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد رأسمالية قوية، حتى مع وجود الاندماج في الأفق.

شركة أولد بوينت المالية (OPOF) - تحليل SWOT: الفرص

يمكنك الوصول إلى قاعدة رأس مال TowneBank الأكبر حجمًا ومجموعة المنتجات الأوسع بعد الاندماج.

يمثل الاندماج مع TowneBank فرصة تحويلية واضحة لشركة Old Point Financial Corporation. يمكنك الوصول الفوري إلى قاعدة رأسمالية أكبر بكثير، وهو أمر بالغ الأهمية لتمويل قروض تجارية أكبر ودعم مبادرات النمو الكبيرة التي كانت بعيدة المنال في السابق. أبلغ TowneBank، اعتبارًا من أحدث الإيداعات العامة، عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 16.8 مليار دولار وإجمالي الودائع حوالي 14.2 مليار دولار، مما يقزم بشكل كبير مقياس Old Point. ويسمح هذا النطاق بالمشاركة في صفقات مشتركة أكبر وتوفير حاجز أقوى ضد الرياح الاقتصادية المعاكسة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للكيان المدمج تقديم مجموعة أوسع وأكثر تنافسية من المنتجات. سيتمكن عملاء Old Point الآن من الوصول إلى التمويل العقاري التجاري المتطور ومنتجات التأمين الموسعة وخدمات إدارة الخزانة الأكثر تنوعًا. هذا لا يتعلق فقط بالحجم؛ يتعلق الأمر بعمق المنتج الذي يؤدي إلى الاحتفاظ بالعملاء بشكل أفضل وزيادة الإيرادات لكل عميل.

خدمات إدارة الثروات الشاملة لقاعدة عملاء TowneBank الواسعة.

تعد قاعدة عملاء TowneBank الكبيرة، وخاصة العملاء الأثرياء في أسواق Hampton Roads وRichmond، هدفًا رئيسيًا لخدمات إدارة الثروات في Old Point. إليك الحساب السريع: إذا كان بإمكان Old Point التحويل فقط 5% من TowneBank تقريبًا 130,000 أسر التجزئة إلى علاقة استشارية أساسية، وهذا هو 6,500 عملاء الثروة الجدد. يعد هذا البيع المتبادل فرصة ذات هامش مرتفع.

ينجح هذا التآزر لأن العلامة التجارية TowneBank، المعروفة بتركيزها على المجتمع وخدمة اللمسة العالية، توفر مقدمة دافئة لمستشاري الثروات. الهدف هو تجاوز العلاقات المصرفية البسيطة والحصول على حصة أكبر من إجمالي محفظة العميل. هذه إستراتيجية منخفضة التكلفة لجذب العملاء تؤثر بشكل مباشر على الدخل من غير الفوائد.

تقدر قيمة مقابل الاندماج بحوالي $41.00 لكل سهم، مما يخلق قيمة فورية للمساهمين.

وتبلغ قيمة مبلغ الاندماج المعلن عنه حوالي $41.00 لكل سهم للمساهمين في Old Point Financial Corporation، يوفر عائدًا واضحًا وفوريًا على الاستثمار. تمثل هذه القيمة علاوة كبيرة على سعر التداول السابق لإعلان Old Point، وهو ما يعد مكسبًا للمستثمرين الحاليين. هيكل الصفقة - معاملة الأسهم مقابل الأسهم - يسمح أيضًا لمساهمي Old Point بالاحتفاظ بحصة ملكية في الكيان المشترك الأكبر والأكثر تنوعًا والأكثر استقرارًا من الناحية المالية.

يعد هذا الإنشاء الفوري للقيمة بمثابة إشارة قوية للسوق حول الميزة الإستراتيجية للصفقة. إنه يؤكد صحة القيمة طويلة المدى لامتياز Old Point ويوفر علامة واضحة وعالية الجودة لعوائد المساهمين. تحصل على تعويضات متميزة، ولا يزال بإمكانك المشاركة في الجانب الصعودي للبنك المدمج.

قم بتوسيع نطاق الوصول الجغرافي داخل Hampton Roads MSA وفي ريتشموند، فيرجينيا، في ظل الهيكل الأصلي الجديد.

كانت البصمة الجغرافية لشركة Old Point مركزة تاريخيًا، لكن الاندماج وسع نطاقها على الفور، لا سيما في سوق ريتشموند بولاية فيرجينيا ذات النمو المرتفع. ريتشموند هي منطقة إحصائية حضرية رئيسية (MSA) تتمتع باقتصاد قوي، وتوفر فرصًا كبيرة للخدمات المصرفية التجارية والتجزئة.

سيكون للكيان المدمج حضور مهيمن عبر منطقة Hampton Roads MSA بأكملها، من فيرجينيا بيتش إلى ويليامزبرغ، بالإضافة إلى موطئ قدم قوي في ريتشموند. ويقلل هذا التنويع الجغرافي من الاعتماد على أي اقتصاد محلي واحد، وهو ما يمثل استراتيجية رئيسية لتخفيف المخاطر. ويوفر هذا التوسع سبلًا جديدة لنمو القروض وجمع الودائع، خاصة في مجال الخدمات المصرفية التجارية، وهو أمر ضروري لتحقيق أقصى قدر من الأداء التنظيمي. ما يخفيه هذا التوسع هو الحاجة إلى التكامل الدقيق بين فرق المبيعات، ولكن فرصة السوق كبيرة وحقيقية.

• احصل على تواجد فوري في فرعك في ريتشموند، فيرجينيا.
• تعزيز حصة السوق عبر Hampton Roads MSA.
• تقليل مخاطر التركيز الجغرافي.

شركة أولد بوينت المالية (OPOF) - تحليل SWOT: التهديدات

أنت تنظر إلى التهديدات التي تواجه امتياز شركة Old Point Financial Corporation، والحقيقة هي أن جميعها تقريبًا مرتبطة بمخاطر التنفيذ الخاصة بدمج TowneBank. لا يتعلق الأمر فقط بالهجرة التقنية؛ يتعلق الأمر بالحفاظ على القيمة المحلية القائمة على العلاقات التي بناها بنك Old Point National Bank على مدار قرن من الزمان. يجب أن يكون التركيز على المدى القريب على تخفيف هروب العملاء والمواهب قبل تحويل النظام الأساسي في أوائل عام 2026.

فقدان هوية العلامة التجارية المحلية، والعمل كـ "قسم من TowneBank" حتى تحويل النظام في فبراير 2026

التهديد المباشر هو إضعاف العلامة التجارية Old Point، التي لها جذور عميقة في مجتمع Hampton Roads. منذ أن تم الانتهاء من الاندماج يوم 1 سبتمبر 2025، جميع مواقع الفروع الثلاثة عشر تعمل تحت العلامة التجارية المؤقتة والانتقالية: "Old Point National Bank، أحد أقسام TowneBank."

وتستمر هذه الحالة المؤقتة حتى يتم تحويل الأنظمة الأساسية بالكامل، وهو ما تمت جدولته فبراير 2026. بالنسبة للعملاء القدامى، فإن رؤية الاسم المحلي المنقول إلى حالة "التقسيم" يمكن أن يشير إلى فقدان السيطرة المحلية والخدمة الشخصية، مما يدفعهم إلى النظر في البنوك المجتمعية الأخرى. هذه فترة حاسمة مدتها خمسة أشهر، حيث يجب على الكيان المدمج أن يبالغ في إيصال التزامه تجاه السوق المحلية.

مخاطر التكامل وتعطيل خدمة العملاء أثناء عملية تحويل النظام الأساسي

تحويل النظام الأساسي في فبراير 2026 هو أكبر المخاطر التشغيلية. تشير البيانات التطلعية لعمليات الاندماج والاستحواذ (M&A) بوضوح إلى مخاطر "تعطل الأعمال بعد الصفقة" و"انقطاع الخدمة أو استياء العملاء" أثناء عملية التكامل. يمكن أن يتسبب التبديل الفني الذي تتم إدارته بشكل سيء في حدوث نقاط ألم فورية وواضحة للعملاء، مثل بطاقات الخصم المجمدة، أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي لا يمكن الوصول إليها، أو أرصدة الحسابات غير الصحيحة.

تتضخم هذه المخاطر لأن التكامل يتضمن نقل النظام الأساسي لبنك Old Point National Bank بأكمله إلى البنية التحتية لـ TowneBank. إنها مهمة ضخمة. سطر واحد واضح: يمكن أن تترجم الأخطاء الفنية على الفور إلى تراجع العملاء.

الاستنزاف المحتمل لعملاء الخدمات المصرفية التجارية الرئيسيين والإدارة خلال الفترة الانتقالية

يعتمد قطاع الخدمات المصرفية التجارية بشكل كبير على العلاقات، ويشكل التهديد باستنزاف العملاء والموظفين مخاطر مالية كبيرة. تسلط وثائق الاندماج الضوء على مخاطر "استنزاف الودائع وتكاليف التشغيل وخسائر العملاء وتعطل الأعمال بعد الصفقة، بما في ذلك الآثار السلبية على العلاقات مع الموظفين والعملاء".

يمكن أن يؤدي فقدان عدد قليل من مسؤولي القروض التجارية الرئيسيين أو مديري العلاقات إلى الهروب الفوري لسجل عملائهم بالكامل، مما يؤدي إلى أخذ الملايين من الودائع والقروض عالية القيمة معهم. بينما سينضم الرئيس التنفيذي السابق لشركة Old Point روبرت إف شوفورد جونيور إلى TowneBank كنائب أول للرئيس التنفيذي ورئيس مجلس إدارة TowneBank Peninsula بدءًا من 1 يناير 2026، فإن هذه الاستمرارية في القمة لا تضمن الاحتفاظ بالمواهب متوسطة المستوى أو العلاقات التجارية الهامة مع العملاء التي يديرونها.

وقد يؤدي الانكماش الاقتصادي إلى زيادة مستويات القروض المتعثرة، على الرغم من التحسن في الربع الثاني من عام 2025

في حين أظهرت جودة أصول شركة Old Point Financial Corporation تحسنًا مؤخرًا، إلا أن الانكماش الاقتصادي لا يزال يمثل تهديدًا كبيرًا لمحفظة القروض المجمعة. شهد الربع الثاني من عام 2025 (الربع الثاني من عام 2025) انخفاضًا في الأصول غير العاملة مقارنة بالربع السابق، لكن الاتجاه العام لا يزال مرتفعًا مقارنة بالعام السابق.

وإليك الرياضيات السريعة حول التقلبات على المدى القريب:

NPAs 3.3 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2025 أقل من ذروة الربع الأول من عام 2025 البالغة 4.1 مليون دولار، وهو التحسن الملحوظ. ومع ذلك، لا يزال مستوى NPA للربع الثاني من عام 2025 ثابتًا 1.3 مليون دولار أعلى من 2.0 مليون دولار المعلن عنها في الربع الثاني من عام 2024. ما يخفيه هذا التقدير هو احتمال أن تتسبب بيئة الركود في زيادة حادة بملايين الدولارات في القروض غير المستحقة (القروض المتعثرة)، خاصة بالنظر إلى تركيز العقارات التجارية والإقراض التجاري والصناعي في بصمة البنك المندمج. كان مخصص خسائر الائتمان يتجه نحو الارتفاع بالفعل في عام 2025، حيث انتقل من 261 ألف دولار في الربع الثاني من عام 2024 إلى 717 ألف دولار في الربع الأول من عام 2025، قبل أن ينخفض إلى 468 ألف دولار في الربع الثاني من عام 2025، لكن هذا التقلب يشير إلى حساسية تجاه مخاطر الائتمان التي قد يكشفها التباطؤ الاقتصادي الأوسع.