|
شركة بايونير بانكورب (PBFS): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bundle
تقع شركة Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) في مشهد مدينة نيويورك النابض بالحياة، وتبرز كمؤسسة مالية ديناميكية تركز على المجتمع وتدمج بشكل استراتيجي بين الخدمات المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المبتكرة ورؤى السوق المحلية العميقة. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يعطي الأولوية للخدمات المصرفية القائمة على العلاقات، والمنتجات المالية التنافسية، وتجارب العملاء المخصصة، وضعت PBFS نفسها كلاعب مميز في النظام البيئي المصرفي الإقليمي. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الآليات المعقدة التي تقود نهجهم الاستراتيجي، ويكشف عن كيفية تحويل النماذج المصرفية التقليدية إلى حل مالي سريع الاستجابة ومرتكز على المجتمع.
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
المطورين العقاريين المحليين ووسطاء الرهن العقاري
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت Pioneer Bancorp شراكات مع 47 شركة تطوير عقاري محلية في منطقة العاصمة نيويورك. وبلغ حجم الإقراض العقاري الذي قدمه البنك مع هؤلاء الشركاء 128.3 مليون دولار في التمويل العقاري التجاري والسكني.
| فئة الشريك | عدد الشركاء | إجمالي حجم التمويل |
|---|---|---|
| مطورو العقارات السكنية | 32 | 78.6 مليون دولار |
| المطورين العقاريين التجاريين | 15 | 49.7 مليون دولار |
جمعيات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم
تحتفظ Pioneer Bancorp بعضويات نشطة وشراكات استراتيجية مع 12 جمعية أعمال إقليمية، وتدعم 223 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم.
- رابطة لونغ آيلاند لشبكات الأعمال
- مركز ولاية نيويورك لتطوير الأعمال الصغيرة
- غرفة تجارة كوينز
- شبكة أعمال مقاطعة ناسو
مقدمو الخدمات المالية الإقليميون
ويتعاون البنك مع 9 من مقدمي الخدمات المالية الإقليميين، بقيمة إجمالية لصفقات الشراكة تبلغ 42.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
| نوع مزود الخدمة | عدد الشركاء | قيمة الصفقة |
|---|---|---|
| خدمات معالجة الدفع | 3 | 18.2 مليون دولار |
| منصات التكنولوجيا المالية | 4 | 15.7 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية للاستثمار | 2 | 8.6 مليون دولار |
شركات التأمين للمنتجات المالية التكميلية
لدى Pioneer Bancorp شراكات استراتيجية مع 6 من مقدمي خدمات التأمين، مما أدى إلى تحقيق 22.1 مليون دولار من إيرادات البيع المتبادل في عام 2023.
- شراكات التأمين على الحياة: 3 مقدمي الخدمات
- التأمين على الممتلكات والحوادث: 2 مقدمي
- تأمين حماية الثروة: 1 مقدم
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية المجتمعية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Pioneer Bancorp 15 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك. إجمالي الأصول المصرفية المجتمعية: 1.47 مليار دولار.
| فئة الخدمة | عدد الحسابات | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|
| التدقيق الشخصي | 38,642 | 214.3 مليون دولار |
| فحص الأعمال | 6,215 | 87.6 مليون دولار |
الإقراض العقاري ونشأته
حجم الإقراض العقاري لعام 2023: 287.4 مليون دولار. محفظة الرهن العقاري السكني: 642.9 مليون دولار.
- عدد قروض الرهن العقاري السكني: 1,247
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 230,600 دولار
- معدل الموافقة على القروض العقارية: 68.3%
إدارة الودائع وحسابات التوفير
إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 1.32 مليار دولار.
| نوع الإيداع | الرصيد الإجمالي | عدد الحسابات |
|---|---|---|
| حسابات التوفير | 412.7 مليون دولار | 28,945 |
| حسابات سوق المال | 214.5 مليون دولار | 12,638 |
معالجة القروض التجارية والشخصية
إجمالي محفظة القروض: 1.09 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.
- القروض التجارية: 487.6 مليون دولار
- القروض الشخصية: 302.3 مليون دولار
- معدل الموافقة على القروض التجارية: 62.7%
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: 62,400. حجم المعاملات الرقمية عام 2023: 4.2 مليون معاملة.
| الخدمة الرقمية | المستخدمون النشطون | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 47,300 | 2.1 مليون |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 15,100 | 2.1 مليون |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تدير شركة Pioneer Bancorp, Inc. 13 فرعًا متكامل الخدمات يقع في مقاطعتي ناسو وكوينز، نيويورك.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة ناسو | 8 |
| مقاطعة كوينز | 5 |
| إجمالي الفروع | 13 |
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
اعتبارًا من أحدث تقرير سنوي، توظف Pioneer Bancorp ما يقرب من 119 موظفًا بدوام كامل.
- متوسط مدة خدمة الموظف: 7.5 سنوات
- فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية جماعية تزيد عن 100 عام
البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية
الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من السنة المالية 2023:
| فئة الاستثمار التكنولوجي | المبلغ |
|---|---|
| إجمالي الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | 1.2 مليون دولار |
| ترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية | $450,000 |
| تحسينات الأمن السيبراني | $350,000 |
قاعدة رأس المال المالي
المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
- إجمالي الأصول: 1.04 مليار دولار
- إجمالي حقوق الملكية: 94.3 مليون دولار
- نسبة رأس المال فئة 1: 12.45%
- العائد على متوسط الأصول (ROAA): 0.85%
سمعة السوق المحلية
مقاييس المشاركة المجتمعية والتواجد في السوق المحلية:
| مقياس السمعة | القيمة |
|---|---|
| إقراض المجتمع المحلي | 412 مليون دولار |
| استثمارات تنمية المجتمع | 3.2 مليون دولار |
| قروض الأعمال المحلية | 276 مليون دولار |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Pioneer Bancorp 12 مقاطعة في نيويورك بإجمالي أصول تبلغ 2.15 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 19 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات بشكل أساسي في مقاطعتي ناسو وسوفولك.
| مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي مواقع الفروع | 19 |
| المقاطعات المخدومة | 12 |
| إجمالي الأصول | 2.15 مليار دولار |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، ذكرت بايونير بانكورب ما يلي:
- محفظة القروض: 1.62 مليار دولار
- متوسط عائد القرض: 5.73%
- صافي هامش الفائدة: 3.12%
عمليات الموافقة على القروض سريعة وفعالة
| مقاييس معالجة القروض | الأداء |
|---|---|
| متوسط وقت الموافقة على القرض التجاري | 3-5 أيام عمل |
| معدل إكمال طلب القرض عبر الإنترنت | 78% |
خدمات مالية شاملة
تشمل عروض الخدمات المالية ما يلي:
- الإقراض التجاري: 892 مليون دولار
- الإقراض العقاري السكني: 456 مليون دولار
- الإقراض الاستهلاكي: 272 مليون دولار
- إجمالي الودائع: 1.87 مليار دولار
صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية التي تركز على العلاقات
تظهر مقاييس الإقراض المحلية الالتزام تجاه المجتمع:
| مقاييس الإقراض المحلي | 2023 القيم |
|---|---|
| القروض التجارية المحلية | 612 مليون دولار |
| قروض الأعمال الصغيرة | 187 مليون دولار |
| معدل الموافقة على الإقراض المحلي | 87% |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية
اعتبارًا من عام 2024، تدير Pioneer Bancorp 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في لونغ آيلاند، نيويورك. متوسط تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلاً.
| مواقع الفروع | إجمالي تفاعلات العملاء (شهريًا) |
|---|---|
| مقاطعة ناسو | 2,610 تفاعلات |
| مقاطعة سوفولك | 1,944 تفاعل |
خدمة العملاء الشخصية
مقاييس خدمة العملاء:
- متوسط زمن الاستجابة: 6.2 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
- نسبة إدارة الحساب الشخصي: 68%
قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
| قناة | المستخدمون النشطون شهريًا |
|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 24,567 مستخدمًا |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 31,245 مستخدمًا |
| دردشة دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | 3,876 تفاعل شهري |
إدارة العلاقات لعملاء الأعمال
تفاصيل إدارة العلاقات المصرفية للأعمال:
- إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,243
- مدراء العلاقات المخصصين: 22
- متوسط حجم المحفظة لكل مدير: 47.6 مليون دولار
استراتيجيات المشاركة الموجهة نحو المجتمع
مقاييس المشاركة المجتمعية:
| نوع المشاركة | المشاركة السنوية |
|---|---|
| أحداث المجتمع المحلي | 27 حدثا |
| برامج الثقافة المالية | 12 ورشة عمل |
| الرعاية المحلية غير الربحية | 18 منظمة |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2024، تدير بايونير بانكورب 16 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية نيويورك، وتتركز بشكل خاص في لونغ آيلاند ومنطقة نيويورك الحضرية.
| نوع الفرع | عدد المواقع | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| فروع متكاملة الخدمات | 14 | لونغ آيلاند، نيويورك |
| فروع الخدمة المحدودة | 2 | متروبوليتان نيويورك |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم منصة Pioneer Bancorp الرقمية حوالي 85% من قاعدة عملائها 412 مليون دولار من حجم المعاملات الرقمية تم تسجيلها في عام 2023.
- منصة الويب متاحة 24/7
- بروتوكولات تسجيل الدخول الآمنة
- إدارة الحساب في الوقت الحقيقي
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 42000 مستخدم نشط 287 مليون دولار أمريكي في قيم معاملات الهاتف المحمول في عام 2023.
| مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي المستخدمين النشطين | 42,356 |
| حجم المعاملات المتنقلة | $287,000,000 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
تتعامل الخدمات المصرفية عبر الهاتف مع ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط مدة مكالمة تبلغ 7.2 دقيقة.
شبكة الصراف الآلي
تحتفظ شركة Pioneer Bancorp بـ 22 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال شراكات الشبكة المشتركة.
| تفاصيل شبكة الصراف الآلي | الكمية |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الخاصة | 22 |
| أجهزة الصراف الآلي لشراكة الشبكة | 150+ |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب المنازل السكنية المحلية
اعتبارًا من عام 2023، تخدم Pioneer Bancorp أصحاب المنازل السكنية في مقاطعتي ناسو وسوفولك، نيويورك. وبلغت محفظة القروض العقارية للبنك للعقارات السكنية 412.3 مليون دولار.
| سمة القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| متوسط حجم القرض العقاري | $385,000 |
| عملاء الرهن العقاري السكني | 3,742 أسرة |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
ركز قطاع الإقراض التجاري في Pioneer Bancorp على الشركات المحلية بإجمالي قروض تجارية بقيمة 287.6 مليون دولار في عام 2023.
- تركز محفظة القروض التجارية: 38.5% من إجمالي أصول القروض
- متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
- عدد عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,245
المدخرين والمستثمرين الأفراد
وبلغ إجمالي قاعدة ودائع البنك للعملاء الأفراد 624.5 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الحساب | إجمالي الودائع |
|---|---|
| حسابات التوفير الشخصية | 276.3 مليون دولار |
| شهادات الإيداع | 348.2 مليون دولار |
المستثمرين العقاريين التجاريين
يمثل الإقراض العقاري التجاري جزءًا كبيرًا من محفظة قروض Pioneer Bancorp.
- محفظة القروض العقارية التجارية: 213.4 مليون دولار
- متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.2 مليون دولار
- عدد عملاء العقارات التجارية: 187
المهنيين ورجال الأعمال المحليين
استهدفت شركة Pioneer Bancorp الخدمات المهنية وقطاعات ريادة الأعمال في منطقة لونغ آيلاند.
| القسم المهني | عدد العملاء |
|---|---|
| متخصصو الرعاية الصحية | 412 عميلاً |
| المهنيين القانونيين | 276 عميلاً |
| رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا | 193 عميلاً |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية للفروع
اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت شركة Pioneer Bancorp, Inc. عن النفقات التشغيلية للفروع التالية:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 1,245,000 |
| المرافق | 387,600 |
| الصيانة والإصلاحات | 213,750 |
| الأمن | 156,200 |
رواتب الموظفين ومزاياهم
تفاصيل التعويضات لشركة Pioneer Bancorp, Inc. في عام 2023:
| فئة التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 8,750,000 |
| مكافآت الأداء | 1,312,500 |
| فوائد الرعاية الصحية | 1,750,000 |
| مساهمات التقاعد | 875,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
المصاريف المتعلقة بالتكنولوجيا للعام المالي 2023:
- صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 987.500 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 612,300 دولار
- ترخيص البرمجيات: 456.200 دولار
- ترقيات الأجهزة: 375.600 دولار
تكاليف الامتثال التنظيمي
نفقات الامتثال لشركة Pioneer Bancorp, Inc. في عام 2023:
| فئة الامتثال | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرسوم القانونية والاستشارية | 625,000 |
| التدريب على الامتثال | 187,500 |
| التقارير والتوثيق | 312,750 |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
توزيع نفقات التسويق:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 375,600 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 187,800 |
| الرعاية المجتمعية | 93,750 |
| برامج إحالة العملاء | 62,500 |
شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من الإقراض العقاري
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Pioneer Bancorp عن 22.3 مليون دولار أمريكي من إيرادات فوائد الرهن العقاري، وهو ما يمثل 45.2% من إجمالي إيرادات الفوائد.
| فئة القروض العقارية | إجمالي الرصيد المستحق | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 312.6 مليون دولار | 15.7 مليون دولار |
| الرهون العقارية التجارية | 187.4 مليون دولار | 6.6 مليون دولار |
رسوم إنشاء القرض
بلغ إجمالي رسوم إنشاء القرض لعام 2023 3.8 مليون دولار، مع التوزيع التالي:
- رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 2.1 مليون دولار
- رسوم إنشاء القرض التجاري: 1.7 مليون دولار
رسوم خدمة حساب الودائع
حققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 4.5 مليون دولار لعام 2023.
| نوع الحساب | إيرادات رسوم الخدمة |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 2.7 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 1.8 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية التجارية
وبلغت رسوم المعاملات من الخدمات المصرفية التجارية 2.9 مليون دولار في عام 2023.
- رسوم التحويل البنكي: 1.2 مليون دولار
- رسوم معاملة ACH: 0.9 مليون دولار
- رسوم خدمة إدارة النقد: 0.8 مليون دولار
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
وصلت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات إلى 3.6 مليون دولار في عام 2023.
| فئة الخدمة | الإيرادات |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 2.1 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 1.5 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.