|
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bundle
يقع Pioneer Bancorp ، Inc. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يعطي الأولوية للخدمات المصرفية المصرفية التي تعتمد على العلاقة ، والمنتجات المالية التنافسية ، وتجارب العملاء المصممة خصيصًا ، وضعت PBFS نفسها كلاعب مميز في النظام البيئي المصرفي الإقليمي. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج أعمالهم عن الآليات المعقدة التي تدفع نهجها الاستراتيجي ، مما يكشف عن كيفية تحويل النماذج المصرفية التقليدية إلى حل مالي مستجيب يركز على المجتمع.
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مطورو العقارات المحليين ووسطاء الرهن العقاري
اعتبارًا من Q4 2023 ، أنشأ Pioneer Bancorp شراكات مع 47 شركة تطوير عقارية محلية في منطقة العاصمة في نيويورك. وصل حجم الإقراض العقاري للبنك مع هؤلاء الشركاء إلى 128.3 مليون دولار من التمويل العقاري التجاري والسكني.
| فئة الشريك | عدد الشركاء | إجمالي حجم التمويل |
|---|---|---|
| مطورو العقارات السكنية | 32 | 78.6 مليون دولار |
| مطورو العقارات التجارية | 15 | 49.7 مليون دولار |
جمعيات أعمال صغيرة إلى متوسطة الحجم
يحافظ Pioneer Bancorp على عضوية نشطة والشراكات الاستراتيجية مع 12 جمعية أعمال إقليمية ، ودعم 223 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم (SMEs).
- لونغ آيلاند رابطة شبكات الأعمال
- مركز تطوير الأعمال الصغيرة في نيويورك
- غرفة التجارة كوينز
- شبكة أعمال مقاطعة ناساو
مقدمي الخدمات المالية الإقليمية
يتعاون البنك مع 9 مقدمي الخدمات المالية الإقليمية ، بقيمة إجمالية معاملة الشراكة 42.5 مليون دولار في عام 2023.
| نوع مزود الخدمة | عدد الشركاء | قيمة المعاملة |
|---|---|---|
| خدمات معالجة الدفع | 3 | 18.2 مليون دولار |
| منصات التكنولوجيا المالية | 4 | 15.7 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية الاستثمارية | 2 | 8.6 مليون دولار |
شركات التأمين للمنتجات المالية التكميلية
لدى Pioneer Bancorp شراكات استراتيجية مع 6 مقدمي تأمين ، مما يولد 22.1 مليون دولار من الإيرادات البيع عبر البيع في عام 2023.
- شراكات التأمين على الحياة: 3 مقدمي
- التأمين على الممتلكات والخسائر: 2 مقدمي
- تأمين حماية الثروة: 1 مزود
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية المجتمعية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير Pioneer Bancorp 15 موقعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك. إجمالي الأصول المصرفية المجتمعية: 1.47 مليار دولار.
| فئة الخدمة | عدد الحسابات | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|
| فحص شخصي | 38,642 | 214.3 مليون دولار |
| فحص الأعمال | 6,215 | 87.6 مليون دولار |
إقراض الرهن العقاري والإنشاء
حجم إقراض الرهن العقاري لعام 2023: 287.4 مليون دولار. محفظة الرهن العقاري السكنية: 642.9 مليون دولار.
- نشأت قروض الرهن العقاري السكنية: 1،247
- متوسط قرض الرهن العقاري: 230،600 دولار
- معدل الموافقة على قرض الرهن العقاري: 68.3 ٪
إدارة حساب الإيداع والادخار
إجمالي الودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 1.32 مليار دولار.
| نوع الإيداع | التوازن الكلي | عدد الحسابات |
|---|---|---|
| حسابات الادخار | 412.7 مليون دولار | 28,945 |
| حسابات سوق المال | 214.5 مليون دولار | 12,638 |
معالجة القروض التجارية والشخصية
إجمالي محفظة القروض: 1.09 مليار دولار اعتبارًا من Q4 2023.
- القروض التجارية: 487.6 مليون دولار
- القروض الشخصية: 302.3 مليون دولار
- معدل الموافقة على القرض التجاري: 62.7 ٪
صيانة المنصة المصرفية الرقمية
المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت والهاتف المحمول: 62،400. حجم المعاملات الرقمية في 2023: 4.2 مليون معاملة.
| الخدمة الرقمية | المستخدمين النشطين | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 47,300 | 2.1 مليون |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 15,100 | 2.1 مليون |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، تدير شركة Pioneer Bancorp ، Inc. 13 فرعًا متكامل الخدمات الواقعة في مقاطعات ناسو وكوينز ، نيويورك.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة ناسو | 8 |
| مقاطعة كوينز | 5 |
| مجموع الفروع | 13 |
الموظفين المصرفيين ذوي الخبرة
اعتبارًا من أحدث تقرير سنوي ، توظف Pioneer Bancorp حوالي 119 موظفًا مكافئًا بدوام كامل.
- متوسط مدة الموظف: 7.5 سنة
- فريق الإدارة مع خبرة مصرفية جماعية لأكثر من 100 عام
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
استثمارات التكنولوجيا اعتبارًا من 2023 السنة المالية:
| فئة الاستثمار التكنولوجي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | 1.2 مليون دولار |
| ترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية | $450,000 |
| تحسينات الأمن السيبراني | $350,000 |
قاعدة رأس المال المالية
المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
- إجمالي الأصول: 1.04 مليار دولار
- إجمالي الأسهم: 94.3 مليون دولار
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 12.45 ٪
- العائد على الأصول المتوسطة (ROAA): 0.85 ٪
سمعة السوق المحلية
مشاركة المجتمع ومقاييس وجود السوق المحلية:
| مقياس السمعة | قيمة |
|---|---|
| إقراض المجتمع المحلي | 412 مليون دولار |
| استثمارات تنمية المجتمع | 3.2 مليون دولار |
| قروض الأعمال المحلية | 276 مليون دولار |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
خبرة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Pioneer Bancorp 12 مقاطعة في نيويورك بأصول إجمالية قدرها 2.15 مليار دولار. يحافظ البنك على 19 موقعًا متكامل الخدمات في المقاطعات في مقاطعات Nassau و Suffolk.
| المقاييس المصرفية المجتمعية | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي مواقع الفرع | 19 |
| خدمت المقاطعات | 12 |
| إجمالي الأصول | 2.15 مليار دولار |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، ذكرت شركة Pioneer Bancorp:
- محفظة القروض: 1.62 مليار دولار
- متوسط عائد القرض: 5.73 ٪
- هامش الفائدة الصافي: 3.12 ٪
عمليات موافقة القرض السريعة والفعالة
| مقاييس معالجة القرض | أداء |
|---|---|
| متوسط وقت الموافقة على القرض التجاري | 3-5 أيام عمل |
| معدل إكمال طلب القرض عبر الإنترنت | 78% |
الخدمات المالية الشاملة
تشمل عروض الخدمات المالية:
- الإقراض التجاري: 892 مليون دولار
- إقراض الرهن العقاري السكني: 456 مليون دولار
- إقراض المستهلك: 272 مليون دولار
- إجمالي الودائع: 1.87 مليار دولار
صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية التي تركز على العلاقة
تُظهر مقاييس الإقراض المحلية التزامًا تجاه المجتمع:
| مقاييس الإقراض المحلية | 2023 القيم |
|---|---|
| القروض التجارية المحلية | 612 مليون دولار |
| قروض الأعمال الصغيرة | 187 مليون دولار |
| معدل الموافقة على الإقراض المحلي | 87% |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التفاعلات وجها لوجه في الفروع المحلية
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير Pioneer Bancorp 12 موقعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لونغ آيلاند ، نيويورك. متوسط تفاعلات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميل.
| مواقع الفرع | إجمالي تفاعلات العملاء (شهريًا) |
|---|---|
| مقاطعة ناسو | 2،610 التفاعلات |
| مقاطعة سوفولك | 1،944 التفاعلات |
خدمة العملاء الشخصية
مقاييس خدمة العملاء:
- متوسط وقت الاستجابة: 6.2 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
- نسبة إدارة الحساب الشخصية: 68 ٪
قنوات الدعم المصرفي الرقمي
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
| قناة | المستخدمين النشطين الشهري |
|---|---|
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 24،567 مستخدم |
| منصة المصرفية عبر الإنترنت | 31،245 مستخدم |
| 24/7 دردشة دعم العملاء | 3،876 تفاعلات شهرية |
إدارة العلاقات لعملاء الأعمال
تفاصيل إدارة العلاقات المصرفية التجارية:
- إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1،243
- مديري العلاقات المتفانين: 22
- متوسط حجم الحافظة لكل مدير: 47.6 مليون دولار
استراتيجيات المشاركة الموجهة نحو المجتمع
مقاييس مشاركة المجتمع:
| نوع المشاركة | المشاركة السنوية |
|---|---|
| أحداث المجتمع المحلي | 27 حدث |
| برامج محو الأمية المالية | 12 ورشة عمل |
| الرعاية غير الربحية المحلية | 18 منظمة |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير Pioneer Bancorp 16 موقعًا فرعيًا ماديًا في جميع أنحاء ولاية نيويورك ، ويتركز بشكل خاص في لونغ آيلاند ومنطقة متروبوليتان نيويورك.
| نوع الفرع | عدد المواقع | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| فروع الخدمة كاملة | 14 | لونغ آيلاند ، نيويورك |
| فروع الخدمة المحدودة | 2 | متروبوليتان نيويورك |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يقدم منصة Pioneer Bancorp الرقمية حوالي 85 ٪ من قاعدة عملائها ، مع 412 مليون دولار في أحجام المعاملات الرقمية سجلت في عام 2023.
- منصة الويب المتاحة 24/7
- بروتوكولات تسجيل الدخول الآمنة
- إدارة الحساب في الوقت الحقيقي
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الجوال للبنك أكثر من 42000 مستخدم نشط ، مع 287 مليون دولار في قيم المعاملات المتنقلة في عام 2023.
| مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي المستخدمين النشطين | 42,356 |
| حجم المعاملة المحمول | $287,000,000 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
يعالج الخدمات المصرفية الهاتفية ما يقرب من 15000 تفاعل عميل شهريًا ، بمتوسط مدة مكالمة قدرها 7.2 دقيقة.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحافظ Pioneer Bancorp على 22 موقعًا من أجهزة الصراف الآلي الخاصة ، مع وصول إضافي من خلال شراكات الشبكة المشتركة.
| تفاصيل شبكة ATM | كمية |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الملكية | 22 |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي للشبكة | 150+ |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
أصحاب المنازل السكنية المحليين
اعتبارًا من عام 2023 ، يقدم Pioneer Bancorp أصحاب المنازل السكنية في مقاطعات Nassau و Suffolk ، نيويورك. بلغت محفظة الرهن العقاري للبنك للممتلكات السكنية 412.3 مليون دولار.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| متوسط حجم قرض الرهن العقاري | $385,000 |
| عملاء الرهن العقاري السكنية | 3742 أسرة |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
ركز قطاع الإقراض التجاري لشركة Pioneer Bancorp على الشركات المحلية بقروض تجارية إجمالية قدرها 287.6 مليون دولار في عام 2023.
- تركيز محفظة القروض التجارية: 38.5 ٪ من إجمالي أصول القروض
- متوسط حجم القرض التجاري: 275،000 دولار
- عدد العملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1،245
المدخرين والمستثمرين الفرديين
بلغ إجمالي قاعدة إيداع البنك للعملاء الأفراد 624.5 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الحساب | إجمالي الودائع |
|---|---|
| حسابات الادخار الشخصية | 276.3 مليون دولار |
| شهادات الإيداع | 348.2 مليون دولار |
المستثمرين العقاريين التجاريين
يمثل الإقراض العقاري التجاري جزءًا كبيرًا من محفظة القروض في بونكورب.
- محفظة قروض العقارات التجارية: 213.4 مليون دولار
- متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.2 مليون دولار
- عدد عملاء العقارات التجارية: 187
المهنيون المحليون ورجال الأعمال
استهدفت شركة Pioneer Bancorp الخدمات المهنية وشرائح ريادة الأعمال في منطقة لونغ آيلاند.
| قطاع مهني | عدد العملاء |
|---|---|
| محترفي الرعاية الصحية | 412 عملاء |
| المهنيون القانونيون | 276 عميل |
| رواد الأعمال التكنولوجيين | 193 عميل |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيلية الفرع
اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، أبلغت شركة Pioneer Bancorp ، Inc. عن النفقات التشغيلية الفرعية التالية:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 1,245,000 |
| المرافق | 387,600 |
| الصيانة والإصلاحات | 213,750 |
| حماية | 156,200 |
رواتب وفوائد الموظفين
انهيار التعويض لـ Pioneer Bancorp ، Inc. في عام 2023:
| فئة التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 8,750,000 |
| مكافآت الأداء | 1,312,500 |
| فوائد الرعاية الصحية | 1,750,000 |
| مساهمات التقاعد | 875,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا للسنة المالية 2023:
- صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 987،500 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 612،300 دولار
- ترخيص البرامج: 456،200 دولار
- ترقيات الأجهزة: 375،600 دولار
تكاليف الامتثال التنظيمية
نفقات الامتثال لـ Pioneer Bancorp ، Inc. في عام 2023:
| فئة الامتثال | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرسوم القانونية والاستشارية | 625,000 |
| تدريب الامتثال | 187,500 |
| التقارير والتوثيق | 312,750 |
نفقات التسويق واكتساب العملاء
انهيار نفقات التسويق:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 375,600 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 187,800 |
| رعاية المجتمع | 93,750 |
| برامج إحالة العملاء | 62,500 |
Pioneer Bancorp ، Inc. (PBFS) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من إقراض الرهن العقاري
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Pioneer Bancorp عن 22.3 مليون دولار من إيرادات فائدة الرهن العقاري ، وهو ما يمثل 45.2 ٪ من إجمالي إيرادات الفائدة.
| فئة قرض الرهن العقاري | إجمالي التوازن المتميز | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 312.6 مليون دولار | 15.7 مليون دولار |
| القروض العقارية التجارية | 187.4 مليون دولار | 6.6 مليون دولار |
رسوم إنشاء القرض
بلغ إجمالي رسوم إنشاء القرض لعام 2023 3.8 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم إنشاء الرهن العقاري السكنية: 2.1 مليون دولار
- رسوم إنشاء القروض التجارية: 1.7 مليون دولار
رسوم خدمة حساب الودائع
حققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع 4.5 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023.
| نوع الحساب | إيرادات رسوم الخدمة |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 2.7 مليون دولار |
| حسابات الادخار | 1.8 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية التجارية
بلغت رسوم المعاملات من الخدمات المصرفية التجارية 2.9 مليون دولار في عام 2023.
- رسوم التحويل السلبي: 1.2 مليون دولار
- رسوم المعاملات ACH: 0.9 مليون دولار
- رسوم خدمة إدارة النقد: 0.8 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
وصلت الإيرادات من خدمات إدارة الاستثمار والثروة إلى 3.6 مليون دولار في عام 2023.
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 2.1 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 1.5 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.