Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) ist in der lebendigen New Yorker Metropolitan Landscape eingebettet und erscheint als dynamisches Finanzinstitut, das personalisierte Bankendienste, innovative digitale Plattformen und tiefe lokale Markteinflüsse strategisch zusammenfasst. Durch sorgfältiges Erstellen eines Geschäftsmodells, das relationsgetriebene Bankgeschäfte, wettbewerbsfähige Finanzprodukte und maßgeschneiderte Kundenerlebnisse priorisiert, hat sich PBFS als unverwechselbarer Akteur im regionalen Bankenökosystem positioniert. Diese Untersuchung ihres Geschäftsmodells Leinwand enthüllt die komplizierten Mechanismen, die ihren strategischen Ansatz vorantreiben, und zeigt, wie sie traditionelle Bankenparadigmen in eine reaktionsschnelle, gemeinschaftsorientierte finanzielle Lösung verwandeln.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Immobilienentwickler und Hypothekenmakler

Ab dem vierten Quartal 2023 hat Pioneer Bancorp Partnerschaften mit 47 lokalen Immobilienentwicklungsunternehmen in der New Yorker Metropolitan -Region gegründet. Das Hypothekenkreditevolumen der Bank mit diesen Partnern erreichte Gewerbe- und Wohnimmobilienfinanzierungen in Höhe von 128,3 Mio. USD.

Partnerkategorie	Anzahl der Partner	Gesamtfinanzierungsvolumen
Wohnimmobilienentwickler	32	78,6 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilienentwickler	15	49,7 Millionen US -Dollar

Kleine bis mittelgroße Geschäftsverbände

Pioneer Bancorp unterhält aktive Mitgliedschaften und strategische Partnerschaften mit 12 regionalen Geschäftsverbänden und unterstützt 223 kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU).

• Long Island Association of Business Networks
• New York State Small Business Development Center
• Handelskammer Queens
• Nassau County Business Network

Regionale Finanzdienstleister

Die Bank arbeitet mit 9 regionalen Finanzdienstleistern zusammen, wobei der Gesamt -Partnerschaft -Transaktionswert von 42,5 Mio. USD im Jahr 2023 beträgt.

Dienstleistertyp	Anzahl der Partner	Transaktionswert
Zahlungsverarbeitungsdienste	3	18,2 Millionen US -Dollar
Finanztechnologieplattformen	4	15,7 Millionen US -Dollar
Anlageberatungsdienste	2	8,6 Millionen US -Dollar

Versicherungsunternehmen für ergänzende Finanzprodukte

Pioneer Bancorp verfügt über strategische Partnerschaften mit 6 Versicherungsanbietern und erzielt 2023 Cross-Selling-Einnahmen in Höhe von 22,1 Mio. USD.

• Lebensversicherungspartnerschaften: 3 Anbieter
• Immobilien- und Unfallversicherung: 2 Anbieter
• Wohlstandsschutzversicherung: 1 Anbieter

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Community Banking Services

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Pioneer Bancorp 15 Filiale mit Vollverteidiger im gesamten Bundesstaat New York. Gesamtvermögen des Community Banking: 1,47 Milliarden US -Dollar.

Servicekategorie	Anzahl der Konten	Gesamtwert
Persönliche Überprüfung	38,642	214,3 Millionen US -Dollar
Geschäftsprüfung	6,215	87,6 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Hypothekenleistung Volumen für 2023: 287,4 Mio. USD. Wohnhypothekenportfolio: 642,9 Mio. USD.

• Wohnhypothekendarlehen stammen aus: 1.247
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 230.600 USD
• Zinssatz für Hypothekendarlehen: 68,3%

Einzahlungs- und Sparkontokontoverwaltung

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,32 Milliarden US -Dollar.

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag	Anzahl der Konten
Sparkonten	412,7 Millionen US -Dollar	28,945
Geldmarktkonten	214,5 Millionen US -Dollar	12,638

Gewerbliche und persönliche Darlehensbearbeitung

Gesamtdarlehensportfolio: 1,09 Milliarden US -Dollar ab dem vierten Quartal 2023.

• Werbedarlehen: 487,6 Millionen US -Dollar
• Persönliche Kredite: 302,3 Millionen US -Dollar
• Zinssatz für gewerbliche Darlehen: 62,7%

Wartung der digitalen Bankplattform

Online- und Mobile -Banking -Benutzer: 62.400. Digitales Transaktionsvolumen in 2023: 4,2 Millionen Transaktionen.

Digitaler Dienst	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking	47,300	2,1 Millionen
Online -Banking	15,100	2,1 Millionen

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physischer Zweignetzwerk

Zum 31. Dezember 2023 betreibt Pioneer Bancorp, Inc. 13 Filialen mit Full-Service in den Grafschaften Nassau und Queens, New York.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Nassau County	8
Queens County	5
Gesamtzweige	13

Erfahrenes Bankpersonal

Zum jüngsten Jahresbericht beschäftigt Pioneer Bancorp ungefähr 119 Vollzeitbeschäftigte.

• Durchschnittliche Arbeitnehmerzeit: 7,5 Jahre
• Managementteam mit kollektiven Bankerfahrung von über 100 Jahren

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen ab 2023 Geschäftsjahr:

Technologieinvestitionskategorie	Menge
Total IT -Infrastrukturinvestition	1,2 Millionen US -Dollar
Upgrade der digitalen Bankplattform	$450,000
Cybersicherheitsverbesserungen	$350,000

Finanzkapitalbasis

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 1,04 Milliarden US -Dollar
• Gesamt Eigenkapital: 94,3 Millionen US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,45%
• Rendite im Durchschnittsvermögen (ROAA): 0,85%

Lokaler Markt Ruf

Community Engagement und lokale Marktpräsenzmetriken:

Reputationsmetrik	Wert
Lokale Gemeindekredite	412 Millionen US -Dollar
Community -Entwicklungsinvestitionen	3,2 Millionen US -Dollar
Lokale Wirtschaftskredite	276 Millionen US -Dollar

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankerfahrung für lokale Gemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Pioneer Bancorp in New York 12 Grafschaften mit einem Gesamtvermögen von 2,15 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält 19 Filiale mit Full-Service-Filialen hauptsächlich in den Grafschaften Nassau und Suffolk.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtstätte	19
Landkreise serviert	12
Gesamtvermögen	2,15 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zum 31. Dezember 2023 berichtete Pioneer Bancorp:

• Kreditportfolio: 1,62 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensrendite: 5,73%
• Nettozinsspanne: 3,12%

Schnelle und effiziente Kreditgenehmigungsprozesse

Kennzahlen zur Darlehensbearbeitung	Leistung
Durchschnittliche Zeit für gewerbliche Darlehensgenehmigung	3-5 Werktage
Online -Kreditantragsabschlusszinssatz	78%

Umfassende Finanzdienstleistungen

Zu den Finanzdienstleistungsangeboten gehören:

• Kommerzielle Kreditvergabe: 892 Millionen US -Dollar
• Hypothekenkredite in Wohngebieten: 456 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 272 Millionen US -Dollar
• Gesamtablagerungen: 1,87 Milliarden US -Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und relationsorientierte Bankgeschäfte

Lokale Kreditmetriken zeigen Engagement für die Gemeinschaft:

Lokale Kreditmetriken	2023 Werte
Lokale Handelskredite	612 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	187 Millionen Dollar
Lokale Kreditvergabungsrate	87%

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen in lokalen Zweigen

Ab 2024 betreibt Pioneer Bancorp 12 Standorte mit Full-Service-Zweig in Long Island, New York. Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen pro Filiale: 87 Kunden.

Zweigstandorte	Gesamtkundeninteraktionen (monatlich)
Nassau County	2.610 Interaktionen
Suffolk County	1.944 Wechselwirkungen

Personalisierter Kundenservice

Kundendienstmetriken:

• Durchschnittliche Reaktionszeit: 6,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5
• Personalisierte Kontoverwaltungsquote: 68%

Digital Banking Support -Kanäle

Statistiken der Digital Banking Platform:

Kanal	Monatliche aktive Benutzer
Mobile Banking App	24.567 Benutzer
Online -Banking -Plattform	31.245 Benutzer
24/7 Kundensupport -Chat	3.876 monatliche Interaktionen

Beziehungsmanagement für Geschäftskunden

Details des Geschäftsbanken -Beziehungsmanagements: Details:

• Total Business Banking Kunden: 1.243
• Engagierte Beziehungsmanager: 22
• Durchschnittliche Portfoliosgröße pro Manager: 47,6 Millionen US -Dollar

Community-orientierte Engagement-Strategien

Metriken für Community -Engagements:

Engagement -Typ	Jährliche Teilnahme
Lokale Gemeinschaftsveranstaltungen	27 Ereignisse
Finanzkompetenzprogramme	12 Workshops
Lokale gemeinnützige Sponsoring	18 Organisationen

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Pioneer Bancorp 16 physische Zweigstandorte im Bundesstaat New York, insbesondere in Long Island und in der Metropolitan New York.

Zweigentyp	Anzahl der Standorte	Geografische Abdeckung
Full-Service-Zweige	14	Long Island, NY
Begrenzte Dienstzweige	2	Metropolitan New York

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform von Pioneer Bancorp bedient ungefähr 85% seines Kundenstamms mit 412 Millionen US -Dollar an digitalen Transaktionsmengen im Jahr 2023 aufgezeichnet.

• Webplattform 24/7 verfügbar
• Sichere Anmeldeprotokolle
• Echtzeit-Kontoverwaltung

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank unterstützt über 42.000 aktive Benutzer mit 287 Millionen US -Dollar an mobilen Transaktionswerten im Jahr 2023.

Mobile für mobile Apps	2023 Daten
Gesamt aktive Benutzer	42,356
Mobiles Transaktionsvolumen	$287,000,000

Telefonbankendienste

Das Telefonbanking führt monatlich ungefähr 15.000 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Anrufdauer von 7,2 Minuten.

ATM -Netzwerk

Pioneer Bancorp unterhält 22 proprietäre ATM -Standorte mit zusätzlichem Zugriff über gemeinsame Netzwerkpartnerschaften.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Proprietäre Geldautomaten	22
Geldautomaten für Netzwerkpartnerschaft	150+

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Hausbesitzer

Ab 2023 bedient Pioneer Bancorp Wohnheimbesitzer in den Grafschaften Nassau und Suffolk, New York. Das Hypothekenportfolio der Bank für Wohnimmobilien betrug 412,3 Mio. USD.

Segmentcharakteristik	Statistische Daten
Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße	$385,000
Wohnhypothekenkunden	3.742 Haushalte

Kleine und mittelgroße Unternehmen

Das kommerzielle Kredit -Segment von Pioneer Bancorp konzentrierte sich auf lokale Unternehmen mit Gesamtdarlehen von 287,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Konzentration für gewerbliche Darlehensportfolio: 38,5% des gesamten Kreditvermögens
• Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße: 275.000 USD
• Anzahl der Kundenbanken Kunden: 1.245

Einzelne Sparer und Investoren

Die Einlagenbasis der Bank für einzelne Kunden belief sich im Jahr 2023 auf 624,5 Mio. USD.

Kontotyp	Gesamtablagerungen
Persönliche Sparkonten	276,3 Millionen US -Dollar
Einzahlungszertifikate	348,2 Millionen US -Dollar

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienkredite waren einen erheblichen Teil des Kreditportfolios von Pioneer Bancorp.

• Gewerbeimmobilienkreditportfolio: 213,4 Mio. USD
• Durchschnittliche gewerbliche Immobilienkreditgröße: 1,2 Millionen US -Dollar
• Anzahl der gewerblichen Immobilienkunden: 187

Lokale Fachkräfte und Unternehmer

Pioneer Bancorp zielte auf professionelle Dienstleistungen und unternehmerische Segmente in der Region Long Island.

Professionelles Segment	Kundenzahl
Angehörige der Gesundheitsberufe	412 Kunden
Anwaltskräfte	276 Kunden
Technologieunternehmer	193 Kunden

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Zum Geschäftsjahr 2023 meldete Pioneer Bancorp, Inc. die folgenden Betriebskosten der Filiale:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	1,245,000
Versorgungsunternehmen	387,600
Wartung und Reparaturen	213,750
Sicherheit	156,200

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Vergütungsaufschlüsselung für Pioneer Bancorp, Inc. im Jahr 2023:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	8,750,000
Leistungsboni	1,312,500
Gesundheitsvorteile	1,750,000
Ruhestandsbeiträge	875,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Technologiebüchtige Ausgaben für das Geschäftsjahr 2023:

• IT -Infrastrukturwartung: 987.500 USD
• Cybersecurity -Systeme: 612.300 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: $ 456.200
• Hardware -Upgrades: $ 375.600

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance -Ausgaben für Pioneer Bancorp, Inc. im Jahr 2023:

Compliance -Kategorie	Betrag ($)
Rechts- und Beratungsgebühren	625,000
Compliance -Training	187,500
Berichterstattung und Dokumentation	312,750

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Aufschlüsselung der Marketingausgaben:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	375,600
Traditionelle Medien	187,800
Community -Sponsoring	93,750
Kundenüberweisungsprogramme	62,500

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Hypothekenkrediten

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Pioneer Bancorp Hypothekenzinserträge in Höhe von 22,3 Mio. USD, was 45,2% des Gesamtzinssatzes entspricht.

Hypothekenkreditkategorie	Gesamtausschuss	Zinserträge
Wohnhypotheken	312,6 Millionen US -Dollar	15,7 Millionen US -Dollar
Handelshypotheken	187,4 Millionen US -Dollar	6,6 Millionen US -Dollar

Darlehensförderungsgebühren

Die Kreditgebühren für die Darlehensförderung für 2023 beliefen sich auf 3,8 Millionen US -Dollar, wobei die folgenden Aufschlüsselung:

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypothek: 2,1 Millionen US -Dollar
• Gebühren für gewerbliche Darlehen: 1,7 Millionen US -Dollar

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Die Servicegebühren auf Einlagenkonten erzielten einen Umsatz von 4,5 Mio. USD für 2023.

Kontotyp	Einnahmen aus der Servicegebühr
Scheckkonten	2,7 Millionen US -Dollar
Sparkonten	1,8 Millionen US -Dollar

Geschäftsbankengebühren für Geschäftsbanken

Die Transaktionsgebühren aus Geschäftsbankenleistungen belief sich 2023 auf 2,9 Mio. USD.

• Kabelübertragungsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• ACH -Transaktionsgebühren: 0,9 Mio. USD
• Cash Management Service Gebühren: 0,8 Mio. USD

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz aus Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen erreichte 2023 3,6 Millionen US -Dollar.

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	2,1 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	1,5 Millionen US -Dollar