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Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Bundle
Aninhado na vibrante paisagem metropolitana de Nova York, a Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) surge como uma instituição financeira dinâmica focada na comunidade que tece estrategicamente serviços bancários personalizados, plataformas digitais inovadoras e insights locais profundos do mercado. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que prioriza o setor bancário orientado por relacionamento, produtos financeiros competitivos e experiências de clientes personalizados, o PBFS se posicionou como um participante distinto no ecossistema bancário regional. Essa exploração de seu modelo de negócios, a tela revela os intrincados mecanismos que impulsionam sua abordagem estratégica, revelando como eles transformam os paradigmas bancários tradicionais em uma solução financeira responsiva e centrada na comunidade.
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Recomenda -se desenvolvedores imobiliários locais e corretores hipotecários
A partir do quarto trimestre de 2023, a Pioneer Bancorp estabeleceu parcerias com 47 empresas locais de desenvolvimento imobiliário na área metropolitana de Nova York. O volume de empréstimos hipotecários do banco com esses parceiros atingiu US $ 128,3 milhões em financiamento imobiliário comercial e residencial.
| Categoria de parceiro | Número de parceiros | Volume total de financiamento |
|---|---|---|
| Promotores imobiliários residenciais | 32 | US $ 78,6 milhões |
| Promotores imobiliários comerciais | 15 | US $ 49,7 milhões |
Associações comerciais pequenas e médias
O Pioneer Bancorp mantém associações ativas e parcerias estratégicas com 12 associações de negócios regionais, apoiando 223 pequenas e médias empresas (PMEs).
- Long Island Association of Business Networks
- Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas do Estado de Nova York
- Câmara de Comércio de Queens
- Rede de Negócios do Condado de Nassau
Provedores de serviços financeiros regionais
O banco colabora com 9 provedores regionais de serviços financeiros, com o valor total da transação de parceria de US $ 42,5 milhões em 2023.
| Tipo de provedor de serviços | Número de parceiros | Valor da transação |
|---|---|---|
| Serviços de processamento de pagamento | 3 | US $ 18,2 milhões |
| Plataformas de tecnologia financeira | 4 | US $ 15,7 milhões |
| Serviços de consultoria de investimentos | 2 | US $ 8,6 milhões |
Empresas de seguros para produtos financeiros complementares
O Pioneer Bancorp possui parcerias estratégicas com 6 provedores de seguros, gerando US $ 22,1 milhões em receita de venda cruzada em 2023.
- Parcerias de seguro de vida: 3 provedores
- Seguro de propriedade e vítima: 2 provedores
- Seguro de proteção de riqueza: 1 provedor
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comunitários
A partir do quarto trimestre 2023, o Pioneer Bancorp opera 15 locais de filiais de serviço completo em todo o estado de Nova York. Total de ativos bancários comunitários: US $ 1,47 bilhão.
| Categoria de serviço | Número de contas | Valor total |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 38,642 | US $ 214,3 milhões |
| Verificação de negócios | 6,215 | US $ 87,6 milhões |
Empréstimos e originação hipotecária
Volume de empréstimos hipotecários para 2023: US $ 287,4 milhões. Portfólio de hipoteca residencial: US $ 642,9 milhões.
- Empréstimos de hipotecas residenciais originadas: 1.247
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 230.600
- Taxa de aprovação do empréstimo hipotecário: 68,3%
Gerenciamento de contas de depósito e poupança
Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,32 bilhão.
| Tipo de depósito | Balanço total | Número de contas |
|---|---|---|
| Contas de poupança | US $ 412,7 milhões | 28,945 |
| Contas do mercado monetário | US $ 214,5 milhões | 12,638 |
Processamento de empréstimo comercial e pessoal
Portfólio de empréstimos totais: US $ 1,09 bilhão a partir do quarto trimestre 2023.
- Empréstimos comerciais: US $ 487,6 milhões
- Empréstimos pessoais: US $ 302,3 milhões
- Taxa de aprovação de empréstimos comerciais: 62,7%
Manutenção da plataforma bancária digital
Usuários de bancos online e móveis: 62.400. Volume de transações digitais em 2023: 4,2 milhões de transações.
| Serviço digital | Usuários ativos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 47,300 | 2,1 milhões |
| Bancos online | 15,100 | 2,1 milhões |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de ramificação física
Em 31 de dezembro de 2023, a Pioneer Bancorp, Inc. opera 13 agências de serviço completo localizadas nos condados de Nassau e Queens, Nova York.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Nassau | 8 |
| Condado de Queens | 5 |
| Filiais totais | 13 |
Pessoal bancário experiente
Até o mais recente relatório anual, a Pioneer Bancorp emprega aproximadamente 119 funcionários equivalentes em período integral.
- Posse média dos funcionários: 7,5 anos
- Equipe de gerenciamento com experiência bancária coletiva de mais de 100 anos
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
Investimentos de tecnologia a partir de 2023 ano fiscal:
| Categoria de investimento em tecnologia | Quantia |
|---|---|
| Investimento total de infraestrutura de TI | US $ 1,2 milhão |
| Atualização da plataforma bancária digital | $450,000 |
| Aprimoramentos de segurança cibernética | $350,000 |
Base de capital financeiro
Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:
- Total de ativos: US $ 1,04 bilhão
- Equity Total: US $ 94,3 milhões
- Tier 1 Capital Ratio: 12,45%
- Retorno em ativos médios (ROAA): 0,85%
Reputação do mercado local
Métricas de envolvimento da comunidade e presença no mercado local:
| Métrica de reputação | Valor |
|---|---|
| Empréstimos da comunidade local | US $ 412 milhões |
| Investimentos de desenvolvimento comunitário | US $ 3,2 milhões |
| Empréstimos comerciais locais | US $ 276 milhões |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Experiência bancária personalizada para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Pioneer Bancorp atende 12 municípios em Nova York, com ativos totais de US $ 2,15 bilhões. O banco mantém 19 localizações de serviço completo principalmente nos condados de Nassau e Suffolk.
| Métricas bancárias comunitárias | 2023 dados |
|---|---|
| Locais totais de ramificação | 19 |
| Condados servidos | 12 |
| Total de ativos | US $ 2,15 bilhões |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em 31 de dezembro de 2023, o Pioneer Bancorp informou:
- Portfólio de empréstimos: US $ 1,62 bilhão
- Rendimento médio de empréstimo: 5,73%
- Margem de juros líquidos: 3,12%
Processos de aprovação de empréstimos rápidos e eficientes
| Métricas de processamento de empréstimos | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de aprovação de empréstimo comercial | 3-5 dias úteis |
| Taxa de conclusão do pedido de empréstimo on -line | 78% |
Serviços financeiros abrangentes
As ofertas de serviços financeiros incluem:
- Empréstimos comerciais: US $ 892 milhões
- Empréstimo de hipoteca residencial: US $ 456 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 272 milhões
- Total de depósitos: US $ 1,87 bilhão
Tomada de decisão local e bancos focados no relacionamento
As métricas de empréstimos locais demonstram compromisso com a comunidade:
| Métricas de empréstimos locais | 2023 valores |
|---|---|
| Empréstimos comerciais locais | US $ 612 milhões |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 187 milhões |
| Taxa de aprovação de empréstimo local | 87% |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais nas filiais locais
A partir de 2024, o Pioneer Bancorp opera 12 locais de filiais de serviço completo em Long Island, Nova York. Interações médias diárias do cliente por filial: 87 clientes.
| Locais da filial | Interações totais do cliente (mensalmente) |
|---|---|
| Condado de Nassau | 2.610 interações |
| Condado de Suffolk | 1.944 interações |
Atendimento ao cliente personalizado
Métricas de atendimento ao cliente:
- Tempo médio de resposta: 6,2 minutos
- Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5
- Razão de gerenciamento de contas personalizado: 68%
Canais de suporte bancário digital
Estatísticas da plataforma bancária digital:
| Canal | Usuários ativos mensais |
|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 24.567 usuários |
| Plataforma bancária online | 31.245 usuários |
| 24/7 de suporte ao cliente chat | 3.876 interações mensais |
Gerenciamento de relacionamento para clientes de negócios
Detalhes do gerenciamento de relacionamento bancário de negócios:
- Total de clientes bancários de negócios: 1.243
- Gerentes de relacionamento dedicados: 22
- Tamanho médio do portfólio por gerente: US $ 47,6 milhões
Estratégias de engajamento orientadas para a comunidade
Métricas de engajamento da comunidade:
| Tipo de engajamento | Participação anual |
|---|---|
| Eventos da comunidade local | 27 eventos |
| Programas de alfabetização financeira | 12 workshops |
| Patrocínios sem fins lucrativos locais | 18 organizações |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, o Pioneer Bancorp opera 16 locais de filiais físicas em todo o estado de Nova York, concentrado especificamente em Long Island e na área metropolitana de Nova York.
| Tipo de ramificação | Número de locais | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 14 | Long Island, NY |
| Filiais de serviço limitado | 2 | Metropolitan Nova York |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do Pioneer Bancorp serve aproximadamente 85% de sua base de clientes, com US $ 412 milhões em volumes de transações digitais Gravado em 2023.
- Plataforma da Web disponível 24/7
- Protocolos de login seguro
- Gerenciamento de contas em tempo real
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco suporta mais de 42.000 usuários ativos, com US $ 287 milhões em valores de transação móvel em 2023.
| Métricas de aplicativos móveis | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários ativos totais | 42,356 |
| Volume de transação móvel | $287,000,000 |
Serviços bancários telefônicos
O telefone telefônico lida com aproximadamente 15.000 interações com os clientes mensalmente, com uma duração média de chamada de 7,2 minutos.
Rede ATM
O Pioneer Bancorp mantém 22 locais proprietários de caixas eletrônicos, com acesso adicional por meio de parcerias de rede compartilhadas.
| Detalhes da rede ATM | Quantidade |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 22 |
| ATMs de parceria de rede | 150+ |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários residenciais locais
A partir de 2023, o Pioneer Bancorp atende a proprietários residenciais nos condados de Nassau e Suffolk, Nova York. O portfólio de hipotecas do banco para propriedades residenciais foi de US $ 412,3 milhões.
| Característica do segmento | Dados estatísticos |
|---|---|
| Tamanho médio do empréstimo hipotecário | $385,000 |
| Clientes de hipoteca residencial | 3.742 famílias |
Pequenas e médias empresas
O segmento de empréstimos comerciais da Pioneer Bancorp focou em empresas locais com empréstimos comerciais totais de US $ 287,6 milhões em 2023.
- Concentração da carteira de empréstimos comerciais: 38,5% do total de ativos de empréstimos
- Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 275.000
- Número de clientes bancários de negócios: 1.245
Poupadores e investidores individuais
A base de depósito do banco para clientes individuais totalizou US $ 624,5 milhões em 2023.
| Tipo de conta | Total de depósitos |
|---|---|
| Contas de poupança pessoal | US $ 276,3 milhões |
| Certificados de depósito | US $ 348,2 milhões |
Investidores imobiliários comerciais
Os empréstimos imobiliários comerciais representaram uma parcela significativa da carteira de empréstimos da Pioneer Bancorp.
- Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 213,4 milhões
- Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 1,2 milhão
- Número de clientes imobiliários comerciais: 187
Profissionais e empreendedores locais
O pioneiro Bancorp direcionou serviços profissionais e segmentos empresariais na região de Long Island.
| Segmento profissional | Contagem de clientes |
|---|---|
| Profissionais de saúde | 412 clientes |
| Profissionais do direito | 276 clientes |
| Empreendedores de tecnologia | 193 clientes |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
No ano fiscal de 2023, a Pioneer Bancorp, Inc. relatou as seguintes despesas operacionais da filial:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 1,245,000 |
| Utilitários | 387,600 |
| Manutenção e reparos | 213,750 |
| Segurança | 156,200 |
Salários e benefícios dos funcionários
Remutação de compensação para a Pioneer Bancorp, Inc. em 2023:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 8,750,000 |
| Bônus de desempenho | 1,312,500 |
| Benefícios de saúde | 1,750,000 |
| Contribuições de aposentadoria | 875,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Despesas relacionadas à tecnologia para o ano fiscal de 2023:
- Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 987.500
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 612.300
- Licenciamento de software: US $ 456.200
- Atualizações de hardware: US $ 375.600
Custos de conformidade regulatória
Despesas de conformidade para a Pioneer Bancorp, Inc. em 2023:
| Categoria de conformidade | Valor ($) |
|---|---|
| Taxas legais e de consultoria | 625,000 |
| Treinamento de conformidade | 187,500 |
| Relatórios e documentação | 312,750 |
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Redução de despesas de marketing:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 375,600 |
| Mídia tradicional | 187,800 |
| Patrocínio da comunidade | 93,750 |
| Programas de referência ao cliente | 62,500 |
Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos hipotecários
A partir do quarto trimestre de 2023, a Pioneer Bancorp registrou US $ 22,3 milhões em receita de juros hipotecários, representando 45,2% da receita total de juros.
| Categoria de empréstimo hipotecário | Balanço total em circulação | Receita de juros |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 312,6 milhões | US $ 15,7 milhões |
| Hipotecas comerciais | US $ 187,4 milhões | US $ 6,6 milhões |
Taxas de originação de empréstimos
As taxas de originação de empréstimos para 2023 totalizaram US $ 3,8 milhões, com o seguinte quebra:
- Taxas de originação de hipoteca residencial: US $ 2,1 milhões
- Taxas de originação de empréstimos comerciais: US $ 1,7 milhão
Cobranças de serviço da conta de depósito
As cobranças de serviço em contas de depósito geraram US $ 4,5 milhões em receita para 2023.
| Tipo de conta | Receita de taxa de serviço |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 2,7 milhões |
| Contas de poupança | US $ 1,8 milhão |
Taxas de transação bancária comercial
As taxas de transação dos serviços bancários comerciais totalizaram US $ 2,9 milhões em 2023.
- Taxas de transferência de fio: US $ 1,2 milhão
- Taxas de transação ACH: US $ 0,9 milhão
- Taxas de serviço de gerenciamento de caixa: US $ 0,8 milhão
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita dos serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio atingiu US $ 3,6 milhões em 2023.
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 2,1 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 1,5 milhão |
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