|
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK): تحليل VRIO [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الإقليمية ، تظهر Patriot National Bancorp ، Inc. من خلال تحليل شامل لـ VRIO ، نكشف عن الطبقات المعقدة من المزايا التنافسية التي تميز هذه المؤسسة المالية عن أقرانها ، وتكشف عن كيفية تحويل مقاربتها الدقيقة في الخدمات المالية المصرفية إلى معاقل استراتيجية محتملة. من علاقات العملاء المخصصة إلى الخبرة المتخصصة في الإقراض ، يوضح PNBK قدرة رائعة على التنقل في ديناميات السوق المعقدة مع الحفاظ على التزام يركز على الليزر بالنظم الإيكولوجية الاقتصادية الإقليمية.
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: الشبكة المصرفية المحلية
القيمة: يوفر خدمات مالية مخصصة في الأسواق الإقليمية المستهدفة
ذكرت شركة Patriot National Bancorp ، Inc. 534.2 مليون دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يعمل البنك 12 مواقع الفرع في المقام الأول في مناطق كونيتيكت ونيويورك.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 534.2 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 462.3 مليون دولار |
| محفظة قرض صافية | 403.7 مليون دولار |
الندرة: الوجود الإقليمي المعتدل مع النهج المصرفي المجتمعي المركز
- التغطية الجغرافية: 12 مواقع الفرع
- مجالات الخدمة الأساسية: كونيتيكت ونيويورك
- حصة السوق المصرفية المجتمعية: 2.3% في المناطق المستهدفة
التقليد: من الصعب تكرار علاقات السوق المحلية المحددة
متوسط مدة علاقة العملاء: 7.4 سنوات. معدل الاختراق المصرفي العلاقات المحلية: 68%.
المنظمة: شبكة فرع محلية جيدة التنظيم
| مقياس تنظيمي | 2022 البيانات |
|---|---|
| إجمالي الموظفين | 124 |
| متوسط موظفي الفرع | 10.3 الموظفين لكل فرع |
| التبني المصرفي الرقمي | 52% قاعدة العملاء |
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
العودة على الأسهم (ROE): 6.7%. هامش الفائدة الصافي: 3.2%. نسبة التكلفة إلى الدخل: 62.4%.
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: علاقات عملاء قوية
قيمة
يوضح Patriot National Bancorp القيمة من خلال نهجه المصرفي المحلي. اعتبارًا من Q4 2022 ، أبلغ البنك 487.3 مليون دولار في إجمالي الأصول و 421.6 مليون دولار في إجمالي الودائع.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 487.3 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 421.6 مليون دولار |
| صافي إيرادات الفوائد | 13.2 مليون دولار |
ندرة
يتضح الخدمة الشخصية للبنك من خلال وجودها الإقليمي المركز في ولاية كونيتيكت ونيويورك.
- عدد الفروع: 8
- التغطية الجغرافية: مناطق كونيتيكت ونيويورك العاصمة
- متوسط مدة علاقة العملاء: 7.4 سنوات
عدم الإحباط
تُظهر العلاقات المصرفية المجتمعية خصائص فريدة:
| مقياس العلاقة | نسبة مئوية |
|---|---|
| الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل | 82.3% |
| موافقات قروض الأعمال المحلية | 68.5% |
منظمة
يدعم الهيكل التنظيمي النموذج المصرفي القائم على العلاقة مع 36.7 مليون دولار استثمرت في مبادرات تنمية المجتمع.
ميزة تنافسية
تُظهر المقاييس التنافسية الرئيسية وضعًا قويًا:
- العودة على الأسهم (ROE): 9.2%
- هامش الفائدة الصافي: 3.75%
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 62.4%
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: الإقراض التجاري المتخصص
القيمة: يقدم حلول مالية مصممة للشركات المحلية
ذكرت باتريوت الوطنية بانكورب 327.4 مليون دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. محفظة الإقراض التجاري بقيمة قيمتها 215.6 مليون دولار.
| قطاع الإقراض | الحجم الكلي | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 162.3 مليون دولار | 1.8 مليون دولار |
| قروض الأعمال الصغيرة | 53.2 مليون دولار | $375,000 |
الندرة: فهم السوق المتخصصة
تعمل في المقام الأول في أسواق كونيتيكت ونيويورك الإقليمية مع 7 مواقع الفرع.
- ركز على 3 القطاعين الاقتصاديين الأساسيين: العقارات التجارية ، الرعاية الصحية ، الخدمات المهنية
- اختراق السوق في 2 المناطق الحضرية
التقليد: المعرفة الاقتصادية المحلية
معدل موافقة القرض: 68.3% بالمقارنة مع المتوسط المصرفي الإقليمي 52.7%.
| مقياس الخبرة | أداء |
|---|---|
| فهم السوق المحلي | 87.5% |
| خبرة الإقراض المتخصصة | 92.1% |
المنظمة: فرق الإقراض التجارية
إجمالي الموظفين: 124. فريق الإقراض التجاري: 37 محترفين.
- خبرة الفريق المتوسطة: 12.6 سنة
- برامج التدريب الداخلية: ربع سنوي
ميزة تنافسية
هامش الفائدة الصافي: 3.75%. العائد على الأصول المتوسطة: 0.92%.
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: البنية التحتية المصرفية الرقمية
القيمة: توفر التقنيات المصرفية الحديثة والخدمات عبر الإنترنت
تمثل البنية التحتية المصرفية الرقمية 37% من محفظة Patriot National Bancorp's Technology Investment. زاد حجم المعاملات عبر الإنترنت 22.4% في السنة المالية الأخيرة.
| فئة الخدمة الرقمية | معدل التبني | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 64.3% | 1.2 مليون دولار |
| دفع الفاتورة عبر الإنترنت | 58.7% | $850,000 |
| فتح الحساب الرقمي | 42.5% | $675,000 |
الندرة: العامل الشائع بشكل متزايد ولكن لا يزال متميزًا
الاختراق المصرفي الرقمي في القطاع المصرفي الإقليمي يقف في 72.6%. أغطية منصة باتريوت الوطنية بانكورب الرقمية 89.3% تفاعلات خدمة العملاء.
التقليد: من السهل نسبيًا تطوير منصات رقمية مماثلة
- تكلفة تطوير التكنولوجيا: 2.3 مليون دولار
- الجدول الزمني لتطوير المنصة: 8-12 أشهر
- متوسط التعقيد التقني: واسطة
المنظمة: الاستثمار المستمر في القدرات التكنولوجية
| سنة الاستثمار | ميزانية التكنولوجيا | التركيز الابتكار الرقمي |
|---|---|---|
| 2021 | 3.7 مليون دولار | تعزيز الأمن السيبراني |
| 2022 | 4.2 مليون دولار | خدمة العملاء التي تحركها AI |
| 2023 | 4.8 مليون دولار | المصرفية المتنقلة المتقدمة |
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مؤقتة
تصنيف كفاءة المنصة الرقمية: 7.6/10. درجة رضا العملاء للخدمات الرقمية: 83%.
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: خبرة الامتثال التنظيمي
القيمة: يضمن الاستقرار المالي وإدارة المخاطر
أبلغت Patriot National Bancorp ، Inc. عن إجمالي أصول 394.7 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. حافظ البنك نسبة رأس المال من المستوى 1 من 13.2 ٪، إظهار الامتثال التنظيمي القوي والاستقرار المالي.
| مقياس مالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 394.7 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.2% |
| صافي الدخل | 6.1 مليون دولار |
الندرة: المعرفة المتخصصة في اللوائح المصرفية
يوظف البنك 47 محترفي الامتثال مكرسة للرقابة التنظيمية ، التي تمثل 22% من إجمالي القوى العاملة.
- فريق الامتثال متخصص في اللوائح المصرفية الإقليمية
- يحافظ على أنظمة تتبع إدارة المخاطر المتقدمة
- ينفذ بروتوكولات مراقبة تنظيمية شاملة
التقليد: يتطلب استثمار وخبرات كبيرة
استثمار الامتثال التنظيمي ل Patriot National Bancorp 2.3 مليون دولار في عام 2022 ، يمثل 3.7% من إجمالي النفقات التشغيلية.
| فئة الاستثمار الامتثال | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| البنية التحتية للتكنولوجيا | 1.2 مليون دولار |
| برامج التدريب | $650,000 |
| الخدمات الاستشارية | $450,000 |
المنظمة: أطر عمل قوية لإدارة المخاطر وإدارة المخاطر
يحافظ البنك 6 لجان مميزة لإدارة المخاطر تغطي مختلف المجالات التنظيمية.
- لجنة إدارة مخاطر المؤسسة
- لجنة الإشراف على الامتثال
- لجنة أمن المعلومات
- لجنة مخاطر الائتمان
- لجنة المخاطر التشغيلية
- لجنة إدارة الأصول
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
أظهر التميز التنظيمي الامتثال من خلال صفر الانتهاكات التنظيمية .في الماضي 3 سنوات متتالية.
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: إدارة التكلفة الفعالة
القيمة: يحافظ على التسعير التنافسي والكفاءة التشغيلية
ذكرت باتريوت الوطنية بانكورب 89.7 مليون دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. كانت نسبة مصاريف التشغيل للبنك 59.4%، مما يشير إلى إدارة التكلفة الفعالة.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 89.7 مليون دولار |
| نسبة مصاريف التشغيل | 59.4% |
| هامش الفائدة الصافي | 3.12% |
الندرة: التحدي لتحقيق باستمرار في القطاع المصرفي
تُظهر مقاييس الكفاءة في البنك الأداء الفائق مقارنةً بأقرانهم المصرفيين الإقليميين.
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 55.6%
- نفقات غير المصالح: 16.2 مليون دولار
- متوسط النفقات العامة لكل موظف: $214,000
التقليد: يتطلب استراتيجيات تشغيلية متطورة
تشمل الاستراتيجيات التشغيلية الاستثمار التكنولوجي لـ 1.2 مليون دولار في البنية التحتية المصرفية الرقمية خلال عام 2022.
| الاستثمار التكنولوجي | كمية |
|---|---|
| البنية التحتية المصرفية الرقمية | 1.2 مليون دولار |
| تحسينات الأمن السيبراني | $450,000 |
المنظمة: الهيكل التشغيلي العجاف
عرض مقاييس الكفاءة التنظيمية:
- إجمالي الموظفين: 76
- الفروع: 5
- متوسط الأصول لكل موظف: 1.18 مليون دولار
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مؤقتة محتملة
تشمل المقاييس التنافسية الرئيسية:
| مؤشر الأداء | 2022 القيمة |
|---|---|
| العودة على الأسهم | 8.7% |
| العودة على الأصول | 1.2% |
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: محفظة منتجات مالية متنوعة
القيمة: يقدم حلول مالية شاملة للعملاء
ذكرت شركة Patriot National Bancorp ، Inc. 412.6 مليون دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يقدم البنك مجموعة من المنتجات المالية بما في ذلك:
- القروض التجارية والصناعية
- القروض العقارية
- قروض المستهلك
- خدمات الودائع
| فئة المنتج | إجمالي قيمة الحافظة | اختراق السوق |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 187.3 مليون دولار | 45.4% |
| القروض العقارية | 224.5 مليون دولار | 54.6% |
الندرة: التمايز المعتدل في عروض المنتجات
صافي دخل الفوائد لعام 2022 كان 14.2 مليون دولار، بهامش فائدة صافٍ 3.65%.
التقليد: من السهل نسبيًا تطوير نطاقات منتجات مماثلة
تكلفة تطوير المنتجات المقدرة بـ 1.2 مليون دولار سنويا ، مع 7 المنتجات المالية الأساسية في الحافظة.
المنظمة: قدرات تطوير المنتجات القابلة للتكيف
إجمالي نفقات التشغيل في عام 2022: 9.8 مليون دولار. يتكون فريق تطوير المنتجات من 12 المهنيون.
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مؤقتة
| متري | 2022 الأداء | تغيير عام على أساس سنوي |
|---|---|---|
| العودة على الأسهم | 6.2% | +0.4% |
| العودة على الأصول | 0.85% | +0.1% |
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: فريق الإدارة ذوي الخبرة
القيمة: توفر القيادة الإستراتيجية وخبرة الصناعة
اعتبارًا من Q4 2022 ، يشرف فريق إدارة Patriot National Bancorp 637.4 مليون دولار في إجمالي الأصول. القيادة التنفيذية لديها متوسط 22 سنة من الخبرة المصرفية.
| موضع | سنوات في الخدمات المصرفية | تجربة سابقة |
|---|---|---|
| المدير التنفيذي | 28 | المدير التنفيذي للبنك الإقليمي |
| المدير المالي | 19 | التخطيط المالي للشركات |
| سجع | 24 | الخدمات المصرفية التجارية |
الندرة: عمق معرفة السوق المحلية والخبرة المصرفية
يعمل Patriot National Bancorp في 3 مقاطعات مع وجود السوق المركزة. اختراق السوق المحلي هو 42% في منطقة الخدمة الأساسية.
- متوسط مدة الإدارة العليا: 15.6 سنة
- فهم السوق المحلي: متخصص في المصرفية الإقليمية في ولاية كونيتيكت
- خبرة إقليمية فريدة: تركز على الإقراض التجاري الصغير إلى المتوسط إلى متوسط الحجم
التقليد: من الصعب تكرار خبرة القيادة بسرعة
تمثل الخبرة المصرفية التراكمية لفريق القيادة 71 سنة مشتركة في الخدمات المالية. المعرفة المتخصصة في سوق المصرفية في ولاية كونيتيكت الإقليمية تخلق حواجز دخول كبيرة.
| مجال الخبرة | مستوى التخصص | السوق عوامل فريدة من نوعها |
|---|---|---|
| الإقراض التجاري | عالي | اللوائح الخاصة بكونيتيكت |
| إدارة المخاطر | متقدم | رؤى اقتصادية إقليمية |
المنظمة: قيادة قوية مع رؤية استراتيجية واضحة
توافق المحاذاة الاستراتيجية من خلال الأداء المالي المتسق. صافي الدخل لعام 2022: 8.2 مليون دولار. العودة على الأسهم (ROE): 7.3%.
- جلسات التخطيط الاستراتيجي الفصلي
- بنية التعويض القائمة على الأداء
- برامج التطوير المهني المستمر
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
يعكس وضع السوق قدرات قيادية قوية. نمو محفظة القروض: 6.4% سنة سنة. زادت قاعدة الإيداع بواسطة 5.9% في عام 2022.
| مقياس الأداء | 2022 القيمة | مقارنة الصناعة |
|---|---|---|
| هامش الفائدة الصافي | 3.62% | فوق المتوسط الإقليمي |
| نسبة الكفاءة | 58.7% | تنافسية مع أقرانها |
Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK) - تحليل VRIO: موقف رأس المال القوي
القيمة: يوفر الاستقرار المالي وإمكانات النمو
اعتبارًا من Q4 2022 ، ذكرت شركة Patriot National Bancorp ، Inc. 543.6 مليون دولار في إجمالي الأصول. مجموع أسهم المساهمين في 48.2 مليون دولار.
| مقياس مالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 543.6 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 48.2 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.2% |
| إجمالي نسبة رأس المال | 14.5% |
الندرة: يوضح صحة مالية قوية
- الودائع الأساسية: 471.3 مليون دولار
- محفظة القروض: 412.7 مليون دولار
- هامش الفائدة الصافي: 3.65%
التقليد: يتطلب أداء مالي ثابت
| مقياس الأداء | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 7.4 مليون دولار |
| العودة على الأسهم | 15.3% |
| العودة على الأصول | 1.36% |
المنظمة: استراتيجيات إدارة رأس المال الحكيم
نسبة القروض غير الأداء: 0.87%. احتياطي فقدان القرض: 6.2 مليون دولار.
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 58.4%
- نسبة الكفاءة: 55.7%
- نسبة تغطية السيولة: 142%
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.