Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Business Model Canvas

Patriot National Bancorp ، Inc. (PNBK): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Business Model Canvas

Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets

Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates

Investor-Approved Valuation Models

MAC/PC Compatible, Fully Unlocked

No Expertise Is Needed; Easy To Follow

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Bundle

Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:

الغوص في العالم المعقد لشركة Patriot National Bancorp، Inc. (PNBK)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعيد تشكيل الخدمات المصرفية في ولاية كونيتيكت من خلال قماش نموذج الأعمال المبتكر. يكشف هذا المخطط الاستراتيجي كيف يقوم بنك إقليمي بتحويل النماذج المصرفية التقليدية، ومزج الخدمة المحلية الشخصية مع أحدث التقنيات الرقمية لإنشاء عرض قيمة فريد للشركات والأفراد على حد سواء. من شبكة شراكاته القوية إلى مجموعته الشاملة من المنتجات المالية، يوضح PNBK نهجًا متطورًا لتلبية الاحتياجات المالية المعقدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وتمييز العملاء في المشهد المصرفي التنافسي.


باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

رابطات الأعمال التجارية المحلية في ولاية كونيتيكت

تحتفظ باتريوت ناشيونال بانكورب بشراكات مع:

  • رابطة المصرفيين في كونيتيكت
  • مجلس أعمال مقاطعة فيرفيلد
الرابطة حالة العضوية المساهمة السنوية
رابطة المصرفيين في كونيتيكت عضو نشط $15,000
مجلس أعمال مقاطعة فيرفيلد شريك استراتيجي $8,500

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

وتشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

مزود نوع الخدمة قيمة الشراكة
جاك هنري & شركاء التكنولوجيا المصرفية عقد سنوي بقيمة 2.3 مليون دولار
FIS Global تجهيز المدفوعات اتفاقية سنوية بقيمة 1.7 مليون دولار

مطورو العقارات التجارية

شراكات نشطة في مجال التنمية العقارية:

  • مجموعة تنمية مقاطعة فيرفيلد
  • شركة New Haven Commercial Properties LLC
المطور إجمالي محفظة القروض متوسط حجم القرض
مجموعة تنمية مقاطعة فيرفيلد 42.5 مليون دولار 3.2 مليون دولار
شركة New Haven Commercial Properties LLC 35.6 مليون دولار 2.8 مليون دولار

مزودو حلول التكنولوجيا المالية

ركزت شراكات التكنولوجيا المالية على الحلول المصرفية الرقمية:

مزود التكنولوجيا الاستثمار السنوي
فيناسترا منصة الخدمات المصرفية الرقمية 1.5 مليون دولار
تيمينوس البرامج المصرفية الأساسية 1.9 مليون دولار

شركات التأمين وإدارة الثروات

الشراكات التعاونية في مجال الخدمات المالية:

شريك عرض الخدمة حصة الإيرادات
التأمين على الصعيد الوطني منتجات التأمين 15٪ عمولة
مورغان ستانلي إحالات إدارة الثروات 10٪ رسوم إحالة

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت باتريوت ناشيونال بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 1.27 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر ولاية كونيتيكت بشبكة من 14 موقعًا فرعيًا.

فئة الخدمات الإيرادات السنوية (2023) قطاعات العملاء
الإقراض التجاري 42.3 مليون دولار المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
الخدمات المصرفية الاستهلاكية 18.7 مليون دولار العملاء الأفراد

إنشاء القروض وإدارة الحافظة

إجمالي محفظة القروض في 31 ديسمبر 2023: 987.6 مليون دولار

  • القروض العقارية التجارية: 456.2 مليون دولار
  • القروض التجارية والصناعية: 278.4 مليون دولار
  • قروض الرهن العقاري السكني: 203.5 مليون دولار
  • قروض المستهلكين: 49.5 مليون دولار

عروض منتجات الإيداع والاستثمار

نوع المنتج مجموع الرصيد متوسط سعر الفائدة
الحسابات الجارية 342.6 مليون دولار 0.25%
حسابات التوفير 215.4 مليون دولار 0.50%
شهادات الإيداع 189.3 مليون دولار 3.75%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

  • مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 38200
  • تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22500
  • حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة

إدارة المخاطر ورصد الامتثال

ميزانية الامتثال وإدارة المخاطر: 4.6 مليون دولار في عام 2023

مجال إدارة المخاطر الاستثمار السنوي
الامتثال التنظيمي 2.1 مليون دولار
الأمن السيبراني 1.5 مليون دولار
منع الغش 1.0 مليون دولار

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية القوية في ولاية كونيتيكت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Patriot National Bancorp، Inc. 8 مواقع فرعية كاملة الخدمات عبر ولاية كونيتيكت، مركزة بشكل أساسي في مقاطعة فيرفيلد.

مواقع الفروع العدد الإجمالي
فروع كونيتيكت 8
تغطية المقاطعة الأساسية مقاطعة فيرفيلد

فريق الإدارة ذو الخبرة

تشكيل فريق الإدارة اعتبارًا من عام 2024:

  • إجمالي القيادة التنفيذية: 5 من كبار المديرين التنفيذيين
  • متوسط خبرة الصناعة المصرفية: 22 سنة

البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

  • منصة مصرفية عبر الإنترنت
  • تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
  • نظم تجهيز المعاملات الرقمية

أنظمة إدارة علاقات العملاء

مقياس CRM قيمة
إجمالي حسابات العملاء حوالي 15000
مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية 65٪ من إجمالي قاعدة العملاء

رأس المال المالي والاحتياطيات

المقياس المالي المبلغ (اعتبارا من الربع الرابع 2023)
مجموع الأصول 687.4 مليون دولار
إجمالي الودائع 582.3 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى 1 12.4%

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة

الحلول المصرفية الشخصية للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت باتريوت ناشيونال بانكورب خدمات مصرفية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية بقيمة 287.4 مليون دولار، تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في منطقتي كونيتيكت ونيويورك.

فئة قروض الأعمال إجمالي قيمة المحفظة متوسط حجم القرض
العقارات التجارية 214.6 مليون دولار 1.3 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة 72.8 مليون دولار $385,000

أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، قدم باتريوت ناشيونال بانكورب الأسعار التنافسية التالية:

  • أسعار الفائدة على قروض الأعمال: 6.25٪ - 8.75٪
  • معدلات حساب توفير الأعمال: 2.35٪ - 3.15٪
  • الخط التجاري لأسعار الائتمان: 7.50٪ - 9.25٪

خدمة العملاء المحلية والمستجيبة

مع 7 مواقع فرعية عبر ولاية كونيتيكت، حافظ البنك على فريق خدمة العملاء المكون من 42 متخصصًا مكرسة لدعم الأعمال التجارية المحلية.

النطاق الشامل للمنتجات المالية

فئة المنتج عدد المنتجات إجمالي حسابات العملاء
التحقق من الأعمال 4 متغيرات حسابات 2 340
مدخرات الأعمال 3 متغيرات حسابات 1 785
الإقراض التجاري 6 أنواع قروض محفظة 287.4 مليون دولار

التقنيات المصرفية المرنة والمبتكرة

الاستثمار التكنولوجي لعام 2023: 1.2 مليون دولار، مما يتيح الخدمات المصرفية الرقمية مع:

  • منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تدعم 3800 مستخدم نشط
  • بوابة الأعمال المصرفية عبر الإنترنت
  • البنية التحتية المتقدمة للأمن السيبراني

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، حافظ باتريوت ناشيونال بانكورب على 7 مواقع مصرفية كاملة الخدمات في ولاية كونيتيكت. يخدم البنك ما يقرب من 12500 حساب عملاء باستراتيجية مخصصة تركز على العلاقات.

مقياس علاقة العملاء البيانات الكمية
متوسط مدة علاقة العملاء 8.3 سنوات
مديرو العلاقات لكل 1000 عميل 3.7
معدل الاحتفاظ بالعملاء 87.5%

إدارة الحسابات الشخصية

عروض البنك إدارة الحسابات الفردية مع أخصائيي العلاقات المتفانين.

  • دورات الاستعراض المالي الشخصية
  • واجهات مصرفية رقمية ومتنقلة مخصصة
  • الاتصال المباشر بمدير العلاقة

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

استثمرت باتريوت ناشيونال بانكورب 275000 دولار في برامج مشاركة المجتمع المحلي في عام 2023.

مبادرة المشاركة المجتمعية الاستثمار السنوي
برامج دعم الأعمال المحلية $125,000
حلقات عمل مالية تعليمية $85,000
رعاية الحدث المجتمعي $65,000

قنوات الدعم الرقمي والشخصي

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 92٪ من معاملات العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023.

  • منصة مصرفية عبر الإنترنت
  • تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
  • 24/7 مركز دعم العملاء
  • خدمات التشاور داخل الفرع

خدمات استشارية مالية مصممة خصيصا

حققت الخدمات الاستشارية المتخصصة 3.2 مليون دولار من الإيرادات الإضافية خلال عام 2023.

فئة الخدمات الاستشارية الإيرادات السنوية
إدارة الثروات 1.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد 0.9 مليون دولار
استشارات الاستثمار 0.6 مليون دولار

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فرع المصرف المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Patriot National Bancorp، Inc. 14 فرعًا مصرفيًا كامل الخدمات يقع في ولاية كونيتيكت.

نوع موقع الفرع عدد الفروع
مجموع الفروع المادية 14
المواقع الحضرية 8
مواقع الضواحي 6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر البنك منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

  • تتبع رصيد الحساب
  • تحويلات الأموال
  • خدمات دفع الفواتير
  • البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS و Android مع تشفير 256 بت.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول توافر
إيداع شيك الهاتف المحمول نعم
تسجيل الدخول البيومتري نعم
تنبيهات في الوقت الفعلي نعم

الخدمات المصرفية الهاتفية

24/7 الخدمات المصرفية الهاتفية لدعم العملاء المتاحة مع خدمات الوكيل الآلي والحي.

شبكة أجهزة الصراف الآلي

يوفر Patriot National Bancorp الوصول إلى 22 جهاز صراف آلي مملوك عبر ولاية كونيتيكت.

تفاصيل شبكة أجهزة الصراف الآلي الكمية
مجموع أجهزة الصراف الآلي 22
معاملات أجهزة الصراف الآلي المجانية لأصحاب الحسابات غير محدود

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية كونيتيكت

اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يخدم باتريوت ناشيونال بانكورب ما يقرب من 1 247 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في ولاية كونيتيكت.

قطاع الأعمال عدد العملاء متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة 412 $375,000
الخدمات المهنية 356 $425,000
التصنيع 279 $512,000

المستهلكون الفرديون المحليون

يخدم باتريوت ناشيونال بانكورب 18635 حسابًا استهلاكيًا فرديًا في ولاية كونيتيكت اعتبارًا من ديسمبر 2023.

  • حسابات الفحص الشخصي: 9247
  • حسابات التوفير: 6412
  • عملاء القروض الشخصية: 2976

المستثمرون العقاريون التجاريون

يبلغ إجمالي محفظة العقارات التجارية 287.4 مليون دولار عبر 214 علاقة مستثمر نشطة في عام 2023.

نوع الملكية عدد المستثمرين إجمالي قيمة الاستثمار
سكنية 87 124.6 مليون دولار
تجاري 67 98.3 مليون دولار
متعدد الاستخدامات 60 64.5 مليون دولار

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع الخدمات المهنية 623 عميلًا نشطًا للخدمات المصرفية للأعمال في القطاعات القانونية والطبية والاستشارية.

  • الشركات القانونية: 214 عميلاً
  • الممارسات الطبية: 279 عميلاً
  • الشركات الاستشارية: 130 عميلاً

الأفراد ذوو الثروات العالية

يضم القطاع عالي الثروة 412 عميلاً بمتوسط أرصدة حسابات يتجاوز 1.2 مليون دولار في عام 2023.

طبقة الثروة عدد العملاء متوسط رصيد الحساب
مليون دولار - 5 ملايين دولار 276 2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار 94 6.7 مليون دولار
10 مليون دولار + 42 15.4 مليون دولار

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصروفات تشغيل الفرع

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أبلغت شركة Patriot National Bancorp، Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع البالغ 4.2 مليون دولار سنويًا.

فئة المصروفات التكلفة السنوية
الإيجار والإشغال 1.6 مليون دولار
المرافق $380,000
الصيانة $420,000
الأمن $280,000

التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية

ويبلغ مجموع تكاليف الهياكل الأساسية التكنولوجية للمصرف الوطني الكويتي حوالي 2.1 مليون دولار سنويا.

  • البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 850 ألف دولار
  • أنظمة الأمن السيبراني: 620 ألف دولار
  • منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 430 ألف دولار
  • ترخيص البرمجيات: 200000 دولار

مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم

يبلغ إجمالي حزمة تعويضات الموظفين لـ Patriot National Bancorp 7.3 مليون دولار سنويًا.

فئة التعويضات التكلفة السنوية
المرتبات الأساسية 5.4 مليون دولار
التأمين الصحي $920,000
استحقاقات التقاعد $680,000
مكافآت الأداء $300,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

تقدر نفقات الامتثال التنظيمي السنوية لـ PNBK بمبلغ 1.5 مليون دولار.

  • الاستشارات القانونية: 480 ألف دولار
  • برنامج الامتثال: 350 ألف دولار
  • رسوم التدقيق: 420 ألف دولار
  • التقارير التنظيمية: 250 ألف دولار

نفقات التسويق واكتساب العملاء

تبلغ ميزانية التسويق لـ Patriot National Bancorp 680.000 دولار سنويًا.

قناة التسويق الإنفاق السنوي
الإعلان الرقمي $280,000
المطبوعات/الوسائط المحلية $190,000
الأحداث المجتمعية $120,000
برامج إحالة العملاء $90,000

باتريوت ناشيونال بانكورب، إنك. (PNBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Patriot National Bancorp، Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 37.4 مليون دولار، مع صافي دخل الفوائد 31.2 مليون دولار. وشكلت فوائد القروض مصدر الإيرادات الرئيسي.

فئة القروض مجموع الرصيد غير المسدد إيرادات الفوائد
قروض تجارية 215.6 مليون دولار 16.3 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية 142.3 مليون دولار 9.7 مليون دولار
قروض المستهلكين 87.5 مليون دولار 6.4 مليون دولار

الرسوم من الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي رسوم الخدمة وإيرادات الرسوم لعام 2023 5.6 مليون دولار.

  • رسوم صيانة الحساب
  • رسوم السحب على المكشوف
  • رسوم التحويل البرقي
  • رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي

لجان منتجات الاستثمار

وصلت الإيرادات المتعلقة بالاستثمار إلى 2.1 مليون دولار في عام 2023.

منتج الاستثمار إيرادات العمولة
خدمات إدارة الثروات 1.2 مليون دولار
خدمات الوساطة 0.9 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغ إجمالي دخل رسوم المعاملات لعام 2023 3.8 مليون دولار.

  • رسوم معاملات بطاقة الخصم: 1.9 مليون دولار
  • رسوم معالجة بطاقات الائتمان: 1.1 مليون دولار
  • رسوم الدفع الإلكتروني: 0.8 مليون دولار

عائدات الرهن العقاري والإقراض من المنتجات

بلغ إجمالي الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري 4.5 مليون دولار في عام 2023.

منتج الرهن العقاري الإيرادات
رسوم الرهن العقاري 2.7 مليون دولار
رسوم خدمة الرهن العقاري 1.8 مليون دولار

Disclaimer

All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.

We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.

All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.