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Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Bundle
Mergulhe no intrincado mundo da Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK), uma instituição financeira dinâmica que está reformulando o setor bancário em Connecticut por meio de sua inovadora modelo de modelo de negócios. Esse plano estratégico revela como um banco regional transforma os paradigmas bancários tradicionais, misturando o serviço local personalizado com tecnologias digitais de ponta para criar uma proposta de valor exclusiva para empresas e indivíduos. Desde sua robusta rede de parcerias até sua gama abrangente de produtos financeiros, o PNBK demonstra uma abordagem sofisticada para atender às complexas necessidades financeiras de pequenas e médias empresas e clientes discernidos no cenário bancário competitivo.
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais em Connecticut
Patriot National Bancorp mantém parcerias com:
- Associação de Banqueiros de Connecticut
- Conselho de Negócios do Condado de Fairfield
| Associação | Status de associação | Contribuição anual |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros de Connecticut | Membro ativo | $15,000 |
| Conselho de Negócios do Condado de Fairfield | Parceiro estratégico | $8,500 |
Provedores de serviços financeiros regionais
As principais parcerias de serviço financeiro incluem:
| Provedor | Tipo de serviço | Valor da parceria |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Tecnologia bancária | Contrato anual de US $ 2,3 milhões |
| FIS Global | Processamento de pagamento | Contrato anual de US $ 1,7 milhão |
Promotores imobiliários comerciais
Parcerias de desenvolvimento imobiliário ativo:
- Grupo de Desenvolvimento do Condado de Fairfield
- New Haven Commercial Properties LLC
| Desenvolvedor | Portfólio total de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Grupo de Desenvolvimento do Condado de Fairfield | US $ 42,5 milhões | US $ 3,2 milhões |
| New Haven Commercial Properties LLC | US $ 35,6 milhões | US $ 2,8 milhões |
Fornecedores de solução de fintech
Parcerias Fintech focadas em soluções bancárias digitais:
| Provedor | Tecnologia | Investimento anual |
|---|---|---|
| Finsastra | Plataforma bancária digital | US $ 1,5 milhão |
| Temenos | Software bancário principal | US $ 1,9 milhão |
Empresas de seguro e gestão de patrimônio
Parcerias colaborativas em serviços financeiros:
| Parceiro | Oferta de serviço | Participação de receita |
|---|---|---|
| Seguro nacional | Produtos de seguro | 15% Comissão |
| Morgan Stanley | Referências de gestão de patrimônio | Taxa de referência de 10% |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Patriot National Bancorp registrou ativos totais de US $ 1,27 bilhão. O banco fornece serviços bancários em Connecticut com uma rede de 14 locais de filiais.
| Categoria de serviço | Receita anual (2023) | Segmentos de clientes |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 42,3 milhões | Pequenas a médias empresas |
| Bancos bancários do consumidor | US $ 18,7 milhões | Clientes individuais |
Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio
Portfólio de empréstimos totais em 31 de dezembro de 2023: US $ 987,6 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 456,2 milhões
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 278,4 milhões
- Empréstimos residenciais de hipoteca: US $ 203,5 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 49,5 milhões
Ofertas de produtos de depósito e investimento
| Tipo de produto | Balanço total | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 342,6 milhões | 0.25% |
| Contas de poupança | US $ 215,4 milhões | 0.50% |
| Certificados de depósito | US $ 189,3 milhões | 3.75% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários online: 38.200
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 22.500
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Orçamento de conformidade e gerenciamento de riscos: US $ 4,6 milhões em 2023
| Área de gerenciamento de riscos | Investimento anual |
|---|---|
| Conformidade regulatória | US $ 2,1 milhões |
| Segurança cibernética | US $ 1,5 milhão |
| Prevenção de fraudes | US $ 1,0 milhão |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte rede bancária regional em Connecticut
A partir do quarto trimestre 2023, a Patriot National Bancorp, Inc. opera 8 locais de ramificação de serviço completo em Connecticut, concentrado principalmente no Condado de Fairfield.
| Locais da filial | Contagem total |
|---|---|
| Ramificações de Connecticut | 8 |
| Cobertura do condado primário | Condado de Fairfield |
Equipe de gerenciamento experiente
Composição da equipe de gerenciamento a partir de 2024:
- Liderança executiva total: 5 executivos seniores
- Experiência média da indústria bancária: 22 anos
Infraestrutura bancária digital
Os recursos bancários digitais incluem:
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- Sistemas de processamento de transações digitais
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
| Métrica de CRM | Valor |
|---|---|
| Total de contas de clientes | Aproximadamente 15.000 |
| Usuários bancários digitais | 65% da base total de clientes |
Capital financeiro e reservas
| Métrica financeira | Valor (a partir do quarto trimestre 2023) |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 687,4 milhões |
| Total de depósitos | US $ 582,3 milhões |
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Patriot National Bancorp forneceu serviços bancários especializados com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 287,4 milhões, visando pequenas e médias empresas nas regiões de Connecticut e Nova York.
| Categoria de empréstimo comercial | Valor total do portfólio | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 214,6 milhões | US $ 1,3 milhão |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 72,8 milhões | $385,000 |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em janeiro de 2024, o Patriot National Bancorp ofereceu as seguintes taxas competitivas:
- Taxas de juros de empréstimos comerciais: 6,25% - 8,75%
- Taxas de conta de poupança de negócios: 2,35% - 3,15%
- Linha comercial de taxas de crédito: 7,50% - 9,25%
Atendimento ao cliente responsivo e local
Com 7 Locais da filial em todo o Connecticut, o banco manteve um Equipe de atendimento ao cliente de 42 profissionais dedicado ao suporte comercial local.
Gama abrangente de produtos financeiros
| Categoria de produto | Número de produtos | Total de contas de clientes |
|---|---|---|
| Verificação de negócios | 4 variantes | 2.340 contas |
| Economia de negócios | 3 variantes | 1.785 contas |
| Empréstimos comerciais | 6 tipos de empréstimos | Portfólio de US $ 287,4 milhões |
Tecnologias bancárias flexíveis e inovadoras
Investimento de tecnologia para 2023: US $ 1,2 milhão, permitindo serviços bancários digitais com:
- Mobile Banking Platform suportando 3.800 usuários ativos
- Portal de Bancos de Negócios Online
- Infraestrutura avançada de segurança cibernética
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Abordagem bancária baseada em relacionamento
A partir do quarto trimestre de 2023, o Patriot National Bancorp manteve 7 locais bancários de serviço completo em Connecticut. O banco atende a aproximadamente 12.500 contas de clientes com uma estratégia personalizada focada no relacionamento.
| Métrica de relacionamento com o cliente | Dados quantitativos |
|---|---|
| Duração média do relacionamento do cliente | 8,3 anos |
| Gerentes de relacionamento por 1.000 clientes | 3.7 |
| Taxa de retenção de clientes | 87.5% |
Gerenciamento de contas pessoais
O banco oferece Gerenciamento de contas individualizado com especialistas em relacionamento dedicados.
- Sessões de revisão financeira personalizadas
- Interfaces bancárias digitais e móveis personalizadas
- Contato de gerente de relacionamento direto
Engajamento do cliente focado na comunidade
O Patriot National Bancorp investiu US $ 275.000 em programas de envolvimento da comunidade local em 2023.
| Iniciativa de engajamento da comunidade | Investimento anual |
|---|---|
| Programas de suporte comercial local | $125,000 |
| Oficinas financeiras educacionais | $85,000 |
| Patrocínio de eventos da comunidade | $65,000 |
Canais de suporte digital e pessoal
A plataforma bancária digital suporta 92% das transações de clientes em dezembro de 2023.
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- Centro de Suporte ao Cliente 24/7
- Serviços de consulta no ramo
Serviços de consultoria financeira personalizada
Os serviços de consultoria especializados geraram US $ 3,2 milhões em receita adicional durante 2023.
| Categoria de serviço de consultoria | Receita anual |
|---|---|
| Gestão de patrimônio | US $ 1,7 milhão |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 0,9 milhão |
| Consultoria de investimento | US $ 0,6 milhão |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a Patriot National Bancorp, Inc. opera 14 agências bancárias de serviço completo localizadas em Connecticut.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramos físicos totais | 14 |
| Locais urbanos | 8 |
| Locais suburbanos | 6 |
Plataforma bancária online
O banco fornece uma plataforma de banco digital abrangente com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Aplicativo bancário móvel
Aplicativo bancário móvel disponível para plataformas iOS e Android com Criptografia de 256 bits.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Login biométrico | Sim |
| Alertas em tempo real | Sim |
Serviços bancários telefônicos
24/7 de suporte ao cliente Banco telefônico disponível com serviços de agentes automatizados e ao vivo.
Rede ATM
O Patriot National Bancorp fornece acesso a 22 caixas eletrônicos proprietários em Connecticut.
| Detalhes da rede ATM | Quantidade |
|---|---|
| ATMs totais | 22 |
| Transações gratuitas de caixas eletrônicos para titulares de contas | Ilimitado |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas em Connecticut
A partir do quarto trimestre de 2023, o Patriot National Bancorp atende a aproximadamente 1.247 empresas pequenas e médias em Connecticut.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | $375,000 |
| Serviços profissionais | 356 | $425,000 |
| Fabricação | 279 | $512,000 |
Consumidores individuais locais
O Patriot National Bancorp atende 18.635 contas de consumo individuais em Connecticut em dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 9.247
- Contas de poupança: 6.412
- Clientes de empréstimos pessoais: 2.976
Investidores imobiliários comerciais
O portfólio imobiliário comercial totaliza US $ 287,4 milhões em 214 relacionamentos ativos para investidores em 2023.
| Tipo de propriedade | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| residencial | 87 | US $ 124,6 milhões |
| Comercial | 67 | US $ 98,3 milhões |
| Uso misto | 60 | US $ 64,5 milhões |
Provedores de serviços profissionais
O segmento de serviço profissional inclui 623 clientes de negócios de negócios ativos nos setores jurídico, médico e de consultoria.
- Escritórios jurídicos: 214 clientes
- Práticas médicas: 279 clientes
- Empresas de consultoria: 130 clientes
Indivíduos de alta rede
O segmento de alta rede compreende 412 clientes com saldos médios de contas superiores a US $ 1,2 milhão em 2023.
| Nível de riqueza | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 276 | US $ 2,3 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 94 | US $ 6,7 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 42 | US $ 15,4 milhões |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Patriot National Bancorp, Inc. relatou despesas totais de operação de filial de US $ 4,2 milhões anualmente.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | US $ 1,6 milhão |
| Utilitários | $380,000 |
| Manutenção | $420,000 |
| Segurança | $280,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para o PNBK totalizam aproximadamente US $ 2,1 milhões anualmente.
- Infraestrutura de TI: US $ 850.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 620.000
- Plataforma bancária digital: US $ 430.000
- Licenciamento de software: US $ 200.000
Salários e benefícios dos funcionários
O pacote total de compensação de funcionários para o Patriot National Bancorp é de US $ 7,3 milhões anualmente.
| Categoria de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 5,4 milhões |
| Seguro de saúde | $920,000 |
| Benefícios de aposentadoria | $680,000 |
| Bônus de desempenho | $300,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas anuais de conformidade regulatória para PNBK são estimadas em US $ 1,5 milhão.
- Consultoria legal: US $ 480.000
- Software de conformidade: US $ 350.000
- Taxas de auditoria: US $ 420.000
- Relatórios regulatórios: US $ 250.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
O orçamento de marketing para o Patriot National Bancorp totaliza US $ 680.000 anualmente.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidade digital | $280,000 |
| Impressão/mídia local | $190,000 |
| Eventos da comunidade | $120,000 |
| Programas de referência ao cliente | $90,000 |
Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Patriot National Bancorp, Inc. registrou receita total de juros de US $ 37,4 milhões, com receita de juros líquidos de US $ 31,2 milhões. Os juros do empréstimo compreendiam a fonte de receita primária.
| Categoria de empréstimo | Balanço total em circulação | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 215,6 milhões | US $ 16,3 milhões |
| Hipotecas residenciais | US $ 142,3 milhões | US $ 9,7 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 87,5 milhões | US $ 6,4 milhões |
Taxas de serviços bancários
As cobranças de serviço e a receita da taxa de 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões.
- Taxas de manutenção da conta
- Cobranças de cheque especial
- Taxas de transferência de fio
- Taxas de transação ATM
Comissões de produtos de investimento
As receitas relacionadas ao investimento atingiram US $ 2,1 milhões em 2023.
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | US $ 1,2 milhão |
| Serviços de corretagem | US $ 0,9 milhão |
Taxas de transação
A receita total da taxa de transação para 2023 foi de US $ 3,8 milhões.
- Taxas de transação do cartão de débito: US $ 1,9 milhão
- Taxas de processamento de cartão de crédito: US $ 1,1 milhão
- Taxas eletrônicas de pagamento: US $ 0,8 milhão
Receita de produtos hipotecários e empréstimos
A receita relacionada à hipoteca totalizou US $ 4,5 milhões em 2023.
| Produto hipotecário | Receita |
|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | US $ 2,7 milhões |
| Taxas de manutenção de hipotecas | US $ 1,8 milhão |
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