Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK), einem dynamischen Finanzinstitut, das das Bankgeschäft in Connecticut durch seine innovative Geschäftsmodell -Leinwand umsetzt. Dieser strategische Blaupause zeigt, wie eine regionale Bank traditionelle Bankparadigmen verändert und personalisierten lokalen Service mit hochmodernen digitalen Technologien verbindet, um ein einzigartiges Wertversprechen für Unternehmen und Einzelpersonen gleichermaßen zu schaffen. Von seinem robusten Netzwerk von Partnerschaften bis hin zu seiner umfassenden Spektrum an Finanzprodukten zeigt PNBK einen ausgeklügelten Ansatz, um die komplexen finanziellen Bedürfnisse kleiner bis mittlerer Unternehmen und anspruchsvolle Kunden in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft zu befriedigen.

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Connecticut

Patriot National Bancorp unterhält Partnerschaften mit:

• Connecticut Bankers Association
• Fairfield County Business Council

Verein	Mitgliedschaftsstatus	Jährlicher Beitrag
Connecticut Bankers Association	Aktives Mitglied	$15,000
Fairfield County Business Council	Strategischer Partner	$8,500

Regionale Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

Anbieter	Service -Typ	Partnerschaftswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Banktechnologie	2,3 Millionen US -Dollar jährlicher Vertrag
Fis global	Zahlungsabwicklung	Jährliche Vereinbarung von 1,7 Mio. USD

Gewerbeimmobilienentwickler

Aktive Partnerschaften der Immobilienentwicklung:

• Fairfield County Development Group
• New Haven Commercial Properties LLC

Entwickler	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittliche Darlehensgröße
Fairfield County Development Group	42,5 Millionen US -Dollar	3,2 Millionen US -Dollar
New Haven Commercial Properties LLC	35,6 Millionen US -Dollar	2,8 Millionen US -Dollar

Fintech -Lösungsanbieter

Fintech -Partnerschaften konzentrieren sich auf digitale Banklösungen:

Anbieter	Technologie	Jährliche Investition
Finastra	Digitale Bankplattform	1,5 Millionen US -Dollar
Temenos	Kernbankensoftware	1,9 Millionen US -Dollar

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Kollaborative Partnerschaften in Finanzdienstleistungen:

Partner	Serviceangebot	Umsatzanteil
Landesweite Versicherung	Versicherungsprodukte	15% Provision
Morgan Stanley	Überweisungen zur Vermögensverwaltung	10% Überweisungsgebühr

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Patriot National Bancorp insgesamt 1,27 Milliarden US -Dollar. Die Bank erbringt Bankdienste in Connecticut mit einem Netzwerk von 14 Filialen.

Servicekategorie	Jahresumsatz (2023)	Kundensegmente
Kommerzielle Kreditvergabe	42,3 Millionen US -Dollar	Kleine bis mittlere Unternehmen
Consumer Banking	18,7 Millionen US -Dollar	Einzelkunden

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 987,6 Mio. USD

• Gewerbeimmobilienkredite: 456,2 Millionen US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 278,4 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 203,5 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 49,5 Millionen US -Dollar

Einzahlungs- und Anlageproduktangebote

Produkttyp	Gesamtbetrag	Durchschnittlicher Zinssatz
Scheckkonten	342,6 Millionen US -Dollar	0.25%
Sparkonten	215,4 Millionen US -Dollar	0.50%
Einzahlungszertifikate	189,3 Millionen US -Dollar	3.75%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Online -Banking -Benutzer: 38.200
• Downloads für Mobile Banking App: 22.500
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen Transaktionen

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Budget für Compliance und Risikomanagement: 4,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Risikomanagementbereich	Jährliche Investition
Vorschriftenregulierung	2,1 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	1,5 Millionen US -Dollar
Betrugsverhütung	1,0 Millionen US -Dollar

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Connecticut

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Patriot National Bancorp, Inc. 8 Filiale mit Vollvervielfachung In Connecticut konzentrierte sich hauptsächlich auf Fairfield County.

Zweigstandorte	Gesamtzahl
Connecticut -Zweige	8
Hauptbezirksberichterstattung	Fairfield County

Erfahrenes Managementteam

Komposition des Managementteams ab 2024:

• Total Executive Leadership: 5 leitende Angestellte
• Durchschnittliche Erfahrung der Bankenbranche: 22 Jahre

Digitale Bankinfrastruktur

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Online -Banking -Plattform
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitale Transaktionsverarbeitungssysteme

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM -Metrik	Wert
Gesamtkundenkonten	Ca. 15.000
Digital Banking -Benutzer	65% des gesamten Kundenstamms

Finanzkapital und Reserven

Finanzmetrik	Betrag (ab Q4 2023)
Gesamtvermögen	687,4 Millionen US -Dollar
Gesamtablagerungen	582,3 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 erbrachte Patriot National Bancorp spezialisierte Bankdienstleistungen mit einem Gesamtdarlehensportfolio von 287,4 Mio. USD und zielte auf kleine bis mittelgroße Unternehmen in Regionen Connecticut und New York an.

Geschäftsdarlehen Kategorie	Gesamtportfoliowert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Gewerbeimmobilien	214,6 Millionen US -Dollar	1,3 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	72,8 Millionen US -Dollar	$385,000

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Ab Januar 2024 bot Patriot National Bancorp die folgenden Wettbewerbsquoten an:

• Geschäftsdarlehenszinsen: 6,25% - 8,75%
• Business Savings Account Tarife: 2,35% - 3,15%
• Gewerbliche Linie von Kreditraten: 7,50% - 9,25%

Reaktionsschnell und lokaler Kundenservice

Mit 7 Zweigstandorte In Connecticut hielt die Bank a Kundendienstteam von 42 Fachleuten für die lokale Geschäftsunterstützung gewidmet.

Umfassende Finanzproduktpalette

Produktkategorie	Anzahl der Produkte	Gesamtkundenkonten
Geschäftsprüfung	4 Varianten	2.340 Konten
Geschäftseinsparungen	3 Varianten	1.785 Konten
Kommerzielle Kreditvergabe	6 Kreditarten	287,4 Millionen US -Dollar Portfolio

Flexible und innovative Banktechnologien

Technologieinvestitionen für 2023: 1,2 Millionen US -Dollar, die digitale Bankdienste mit: ermöglicht:

• Mobile -Banking -Plattform, die 3.800 aktive Benutzer unterstützt
• Online Business Banking Portal
• Erweiterte Cybersicherheitsinfrastruktur

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasiertes Bankansatz

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt Patriot National Bancorp 7 Full-Service-Bankenstandorte in Connecticut. Die Bank bedient ungefähr 12.500 Kundenkonten mit einer personalisierten relationsorientierten Strategie.

Kundenbeziehungsmetrik	Quantitative Daten
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	8,3 Jahre
Beziehungsmanager pro 1.000 Kunden	3.7
Kundenbindungsrate	87.5%

Personal Account Management

Die Bank bietet an Individualisierte Kontoverwaltung mit engagierten Beziehungsspezialisten.

• Personalisierte finanzielle Überprüfungssitzungen
• Customisierte digitale und mobile Bankabschnitte
• Direkter Beziehungsmanager Kontakt

Community-orientiertes Kunden Engagement

Patriot National Bancorp investierte 2023 275.000 US -Dollar in lokale Engagement -Programme in der Gemeinde.

Community Engagement Initiative	Jährliche Investition
Lokale Business -Support -Programme	$125,000
Bildungsförderungsworkshops	$85,000
Community -Event -Sponsoring	$65,000

Digitale und persönliche Unterstützungskanäle

Die digitale Bankplattform unterstützt 92% der Kundentransaktionen ab Dezember 2023.

• Online -Banking -Plattform
• Mobile Banking -Anwendung
• 24/7 Kunden Support Center
• In-Branch-Beratungsdienste

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Spezialisierte Beratungsdienste erzielten im Jahr 2023 zusätzliche Einnahmen in Höhe von 3,2 Mio. USD.

Beratungsdienstkategorie	Jahresumsatz
Vermögensverwaltung	1,7 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	0,9 Millionen US -Dollar
Investitionsberatung	0,6 Millionen US -Dollar

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt Patriot National Bancorp, Inc. 14 Filialen mit Full-Service-Bank in Connecticut.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Gesamt physikalische Zweige	14
Städtische Standorte	8
Vorstadtstandorte	6

Online -Banking -Plattform

Die Bank bietet eine umfassende digitale Bankenplattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking -App für iOS- und Android -Plattformen mit verfügbar 256-Bit-Verschlüsselung.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Biometrische Login	Ja
Echtzeitwarnungen	Ja

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport -Telefonbanking mit automatisierten und Live -Agenten -Diensten verfügbar.

ATM -Netzwerk

Patriot National Bancorp bietet Zugang zu 22 proprietären Geldautomaten in Connecticut.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Gesamtautomaten	22
Kostenlose ATM -Transaktionen für Kontoinhaber	Unbegrenzt

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Connecticut

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Patriot National Bancorp in Connecticut ungefähr 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	412	$375,000
Professionelle Dienstleistungen	356	$425,000
Herstellung	279	$512,000

Lokale einzelne Verbraucher

Patriot National Bancorp dient im Dezember 2023 in Connecticut 18.635 einzelne Verbraucherkonten.

• Persönliche Girokonten: 9.247
• Sparkonten: 6.412
• Persönliche Kreditkunden: 2.976

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienportfolios beläuft sich auf 287,4 Mio. USD in 214 aktiven Anlegerbeziehungen im Jahr 2023.

Eigenschaftstyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Wohnen	87	124,6 Millionen US -Dollar
Kommerziell	67	98,3 Millionen US -Dollar
Mischnutzung	60	64,5 Millionen US -Dollar

Professionelle Dienstleister

Das professionelle Service -Segment umfasst 623 aktive Business Banking -Kunden in legalen, medizinischen und Beratungssektoren.

• Rechtsunternehmen: 214 Kunden
• Arztpraxen: 279 Kunden
• Beratungsunternehmen: 130 Kunden

Individuelle mit hohem Netzwert

Hochnetzwerge Segment umfasst 412 Kunden mit durchschnittlichen Kontostandbildern von mehr als 1,2 Mio. USD im Jahr 2023.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
$ 1m - $ 5m	276	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	94	6,7 Millionen US -Dollar
$ 10m+	42	15,4 Millionen US -Dollar

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Nach der jüngsten Finanzberichterstattung meldete Patriot National Bancorp, Inc. eine Gesamtbetriebskosten in Höhe von 4,2 Millionen US -Dollar pro Jahr.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Belegung	1,6 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	$380,000
Wartung	$420,000
Sicherheit	$280,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für PNBK insgesamt rund 2,1 Millionen US -Dollar pro Jahr.

• IT Infrastruktur: 850.000 US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 620.000 US -Dollar
• Digitale Bankplattform: 430.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 200.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Das Gesamtvergütungspaket für Mitarbeiter für Patriot National Bancorp liegt jährlich bei 7,3 Millionen US -Dollar.

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	5,4 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	$920,000
Altersvorsorge	$680,000
Leistungsboni	$300,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die jährlichen Kosten für die Einhaltung der Vorschriften für PNBK werden auf 1,5 Mio. USD geschätzt.

• Rechtsberatung: 480.000 US -Dollar
• Compliance -Software: $ 350.000
• Prüfungsgebühren: 420.000 US -Dollar
• Regulierungsberichterstattung: 250.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingbudget für Patriot National Bancorp betragen jährlich 680.000 USD.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	$280,000
Lokale Druck/Medien	$190,000
Community -Ereignisse	$120,000
Kundenüberweisungsprogramme	$90,000

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) - Business Model: Revenue Streams

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete Patriot National Bancorp, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 37,4 Mio. USD mit einem Nettozinserträge von 31,2 Mio. USD. Loan interest comprised the primary revenue source.

Kreditkategorie	Gesamtausschuss	Zinseinnahmen
Werbekredite	215,6 Millionen US -Dollar	16,3 Millionen US -Dollar
Wohnhypotheken	142,3 Millionen US -Dollar	9,7 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	87,5 Millionen US -Dollar	6,4 Millionen US -Dollar

Gebühren aus Bankdienstleistungen

Servicegebühren und Gebührenergebnisse für 2023 beliefen sich auf 5,6 Mio. USD.

• Kontowartungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Kabelübertragungsgebühren
• ATM -Transaktionsgebühren

Anlageproduktprovisionen

Die investitionsbezogenen Einnahmen erreichten 2023 2,1 Millionen US-Dollar.

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Vermögensverwaltungsdienste	1,2 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	0,9 Millionen US -Dollar

Transaktionsgebühren

Das Gesamteinkommen der Transaktionsgebühren für 2023 betrug 3,8 Mio. USD.

• Debitkartentransaktionsgebühren: 1,9 Millionen US -Dollar
• Kreditkartenbearbeitungsgebühren: 1,1 Millionen US -Dollar
• Elektronische Zahlungsgebühren: 0,8 Mio. USD

Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten

Die Einnahmen im Zusammenhang mit den Hypotheken beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,5 Millionen US-Dollar.

Hypothekenprodukt	Einnahmen
Hypotheken -Originierungsgebühren	2,7 Millionen US -Dollar
Hypothekendienstgebühren	1,8 Millionen US -Dollar