|
Santander UK PLC (SANB.L): تحليل القوى 5 بورتر
GB | Financial Services | Banks - Regional | LSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Santander UK plc (SANB.L) Bundle
في المشهد المالي السريع المتطور ، يعد فهم الديناميات التنافسية المحيطة بـ Santander UK PLC أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين والمهنيين في الصناعة على حد سواء. يوفر إطار عمل مايكل بورتر الخمس قوى عدسة شاملة لتحليل قوة المساومة للموردين والعملاء ، والتنافس التنافسي ، وتهديد البدائل ، والحواجز التي يطرحها المشاركون الجدد. فضولي حول كيفية تشكيل هذه القوى استراتيجية سوق سانتاندر وتحديد المواقع؟ الغوص أعمق في كل قوة أدناه للكشف عن التعقيدات التي تقود هذه المؤسسة المصرفية البارزة.
Santander UK PLC - قوى بورتر الخمسة: قوة المساومة للموردين
يتم تشكيل قوة المساومة للموردين في سياق Santander UK PLC من خلال عدة عوامل ، والتي تؤثر على قدرتهم على ممارسة ضغط الأسعار على البنك. فيما يلي العناصر الرئيسية التي تميز هذه الديناميكية.
موردي الخدمات المصرفية الفريدة المحدودة
في القطاع المصرفي ، يكون عدد موردي الخدمة الفريدة محدودًا نسبيًا. على سبيل المثال ، تقدم Santander UK منتجات مثل الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وخدمات الاستثمار ، والتي تعتمد على مجموعة أساسية من مقدمي الخدمات. وفقًا لبنك إنجلترا ، اعتبارًا من عام 2023 ، هناك ما يقرب من 341 البنوك المرخصة في المملكة المتحدة ، التي تحد من خيارات الموردين ، مما يقلل من قوتهم المساومة.
شركاء التكنولوجيا يحملون بعض الرافعة المالية
التكنولوجيا مكون حاسم في العمليات المصرفية. يمكن أن تتأثر قوة المورد بشركاء التكنولوجيا ، وخاصة في مجالات مثل الأمن السيبراني ومعالجة الدفع. لعام 2022 ، ذكرت Santander UK إنفاقها حولها مليار جنيه إسترليني على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وتحسينات التكنولوجيا. من بين الموردين الرئيسيين شركات مثل IBM و Microsoft ، والتي تحمل نفوذًا كبيرًا بسبب حلولهم الفريدة. تم التأكيد على التبعية المتزايدة على الحلول المصرفية الرقمية من خلال حقيقة أن أكثر 80% من عملاء البنوك في المملكة المتحدة الذين شاركوا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2022.
يؤثر الامتثال التنظيمي على ديناميات المورد
يجب على الموردين في قطاع الخدمات المالية التنقل في متطلبات تنظيمية واسعة النطاق ، والتي يمكن أن تؤثر على قوتهم المساومة. يمكن أن تكون تكاليف الامتثال المرتبطة بلقب هيئة السلوك المالي (FCA) واللوائح هيئة التنظيم الحذرية (PRA) كبيرة. في عام 2022 ، تكبدت Santander UK تقريبًا 200 مليون جنيه إسترليني في التكاليف المتعلقة بالامتثال. تخلق هذه البيئة التنظيمية مشهدًا معقدًا حيث يجب على الموردين الوفاء بمعايير صارمة ، مما يحد من قدرتهم على إملاء المصطلحات بشكل كبير.
اقتصادات الحجم تقلل من قوة المورد
تستفيد Santander UK من وفورات الحجم التي تقلل من قوة الموردين. مع إجمالي الأصول تقريبًا 300 مليار جنيه إسترليني اعتبارًا من عام 2023 ، يسمح حجم البنك بمزيد من قوة التفاوض مع الموردين. تتيح العمليات الواسعة النطاق أن تمكن Santander من الاستفادة من العقود بالجملة والعقود طويلة الأجل ، مما يقلل من التكاليف وتأثير الموردين.
العلامة التجارية القوية تقلل من الاعتماد على عدد قليل من الموردين
إن وجود العلامة التجارية القوية لـ Santander UK في السوق يخفف من تبعية المورد. يحمل البنك حصة سوقية تقريبًا 7.5% في القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة ، اعتبارًا من منتصف عام 2013. يتيح هذا الموقف القوي في السوق للبنك تنويع قاعدة الموردين والتفاوض على شروط أكثر ملاءمة. أشارت دراسة استقصائية أجرتها المملكة المتحدة المالية إلى أن Santander هي من بين أفضل خمسة بنوك يفضلها العملاء ، حيث تعرض ولاء العلامة التجارية الذي يزيد من ضغوط المورد.
| عامل | إحصائية | التأثير على قوة المورد |
|---|---|---|
| عدد البنوك المرخصة | 341 | خيارات المورد المحدودة تقلل من قوة المساومة |
| تنفق | مليار جنيه إسترليني | شركاء التكنولوجيا يحتفظون بالزيادة |
| تكاليف الامتثال | 200 مليون جنيه إسترليني | زيادة تأثير المورد على التكاليف |
| إجمالي الأصول | 300 مليار جنيه إسترليني | اقتصادات الحجم تقلل من قوة المورد |
| حصة السوق في الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 7.5% | العلامة التجارية القوية تخفف من تبعية المورد |
Santander UK PLC - قوى بورتر الخمس: قوة العملاء من العملاء
تتأثر قوة المفاوضة للعملاء في القطاع المصرفي بالعديد من العوامل التي تشكل قدرتها على التفاوض على شروط أفضل مع المؤسسات المالية مثل Santander UK PLC. تشمل هذه العوامل توافر البنوك البديلة ، وسهولة التبديل ، وبرامج الولاء ، وخدمات التمييز ، وحساسية الأسعار.
ارتفاع توافر البنوك البديلة
القطاع المصرفي في المملكة المتحدة ينافذ للغاية ، مع انتهائي 300 البنوك تعمل في السوق. وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية ، فإن الحصة السوقية من أفضل خمسة بنوك (بما في ذلك Santander UK) 36%، مما يشير إلى فرص كبيرة للعملاء للتبديل. هذا التوفر العالي للبدائل يزيد من قوة المساومة على العملاء.
المنصات الرقمية تجعل التبديل أسهل
مع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية ، يمكن للعملاء الآن تبديل البنوك بسرعة. في عام 2022 ، كشفت الأبحاث من التمويل في المملكة المتحدة ذلك تقريبًا 14% قام العملاء بتبديل حسابهم المصرفي الرئيسي في العام السابق. تسهل خدمات فتح الحساب الرقمية وتبديلها هذا الانتقال ، حيث تجذب البنوك مثل Monzo و DrocoLut العملاء من البنوك التقليدية من خلال تقديم عمليات مبسطة وتطبيقات سهلة الاستخدام.
برامج ولاء العملاء تخفيف التبديل
للاحتفاظ بالعملاء ، تقدم Santander UK برامج ولاء مختلفة ، مثل استرداد النقود على بعض المعاملات والمعدلات التفضيلية على حسابات الادخار. في عام 2023 ، انتهى برنامج ولاء سانتاندر 1 مليون المشاركين النشطين ، مما يساعد على تقليل إمكانات العملاء للتبديل إلى مقدمي الخدمات الآخرين.
خدمات التمييز تقلل من قوة المساومة
قامت Santander UK بتنفيذ العديد من الخدمات المميزة ، بما في ذلك المشورة المالية الشخصية وعروض الائتمان الحصرية. اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغت Santander UK عن درجة رضا العملاء عن 84%، أعلى من متوسط الصناعة 80%، مما يعكس فعالية هذه الخدمات في الحفاظ على ميزة تنافسية.
تؤثر حساسية السعر على أسعار الفائدة والرسوم
أدت حساسية الأسعار بين المستهلكين إلى التركيز على انخفاض أسعار الفائدة وخفض الرسوم. وفقا لمسح أجرته هيئة السلوك المالي ، 67% من العملاء الذين استشهدوا بالرسوم وأسعار الفائدة كعوامل رئيسية تؤثر على اختيار البنوك. في الربع الأول من عام 2023 ، عرضت Santander UK معدل فائدة متوسط حساب التوفير 1.5%، مقارنة بمتوسط السوق 1.2%، توضيح استراتيجيتهم لجذب المزيد من العملاء الحساسة للأسعار.
| عامل | نقطة البيانات | التأثير على قوة المساومة |
|---|---|---|
| توافر البنوك | أكثر من 300 بنك في المملكة المتحدة | عالي |
| حصة السوق من أفضل 5 البنوك | حوالي 36 ٪ | واسطة |
| معدل تبديل العملاء | 14 ٪ بنوك تبديل في عام 2022 | عالي |
| المشاركين في برنامج الولاء | أكثر من مليون مستخدم | قليل |
| درجة رضا العملاء | 84% | واسطة |
| متوسط سعر الفائدة في حساب الادخار | 1.5 ٪ (سانتاندر) مقابل 1.2 ٪ (متوسط السوق) | واسطة |
| حساسية السعر | 67 ٪ النظر في الرسوم والأسعار | عالي |
Santander UK PLC - قوى بورتر الخمس: التنافس التنافسي
يتميز المشهد التنافسي لـ Santander UK PLC بالعديد من المنافسين الراسخين. من بين اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة باركليز ، ومجموعة لويدز المصرفية ، و HSBC ، و NatWest ، ولكل منها حصة كبيرة في السوق ووجودًا قويًا. وفقًا لبنك إنجلترا ، اعتبارًا من Q2 2023 ، يحتفظ Santander UK تقريبًا 5.5% من إجمالي السوق المصرفي في المملكة المتحدة ، في حين أن باركليز يتجول 15% و Lloyds تقريبا 20%.
فيما يتعلق بالخدمات المصرفية ، هناك تمايز منخفض في العروض الأساسية مثل حسابات الادخار والتحقق من الحسابات والقروض. ينتج عن هذا بيئة تنافسية للغاية حيث تتنافس البنوك بشكل أساسي على الأسعار وخدمة العملاء بدلاً من ميزات المنتج الفريدة. على سبيل المثال ، اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يكون متوسط سعر الفائدة لحساب التوفير القياسي عبر البنوك موجودًا 0.5%، مما يجعل من الصعب على سانتاندر التمييز بشكل كبير على منتجاتها.
تعمل هوية العلامة التجارية كميزة تنافسية لـ Santander UK PLC. تم الاعتراف بالبنك لخدمة العملاء القوية ، كما يتضح من دراسة استقصائية من عام 2023 من هيئة السلوك المالي (FCA) ، والتي ذكرت أن Santander في المرتبة الرابع في رضا العملاء بين البنوك في المملكة المتحدة في الشوارع ، مع درجة من 78%. يمكن أن يقلل هذا الإدراك القوي للعلامة التجارية العميل وتلبي الولاء ، وهو أمر بالغ الأهمية في بيئة مصرفية منخفضة الهامش.
تمثل ارتفاع تكاليف اكتساب العملاء تحديًا كبيرًا في جذب عملاء جدد. يقدر متوسط تكلفة الحصول على عميل جديد في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة £250. تشمل هذه التكلفة الاستثمارات التسويقية ، والتركيب ، والخدمات اللازمة لتحويل الاحتمالات إلى عملاء نشطين. نظرًا لأن Santander تهدف إلى تنمية قاعدة عملائها ، فإن إدارة هذه التكاليف وتحسينها أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الربحية.
علاوة على ذلك ، قدم قطاع Fintech منافسة مكثفة من خلال حلول مالية مبتكرة تتحدى النماذج المصرفية التقليدية. وفقًا لتقرير من Accenture في عام 2023 ، وصل الاستثمار في شركات التكنولوجيا الفائقة في المملكة المتحدة تقريبًا 11 مليار جنيه إسترليني، مما يدل على النمو السريع في هذا المكانة. وبالتالي ، تشكل شركات مثل Revolut و Monzo تهديدًا كبيرًا للبنوك التقليدية ، بما في ذلك Santander ، من خلال تقديم رسوم أقل والخدمات الرقمية المحسنة.
| منافس | الحصة السوقية (٪) | درجة رضا العملاء (2023) | متوسط تكلفة الاستحواذ (£) |
|---|---|---|---|
| باركليز | 15 | 80 | £300 |
| مجموعة لويدز المصرفية | 20 | 82 | £275 |
| HSBC | 12 | 79 | £280 |
| ناتويست | 14 | 77 | £295 |
| سانتاندر المملكة المتحدة PLC | 5.5 | 78 | £250 |
باختصار ، تواجه Santander UK تنافسًا تنافسيًا مكثفًا مدفوعًا بالعديد من المنافسين المعروفين ، وانخفاض التمايز في الخدمات الأساسية ، وارتفاع تكاليف اكتساب العملاء ، وضغوط من قطاع Fintech المزدهر. ستكون مقاييس هوية العلامة التجارية القوية للبنك ورضا العملاء ضرورية في التنقل في هذا المشهد الصعب.
Santander UK PLC - قوى بورتر الخمس: تهديد بالبدائل
يزداد تهديد البدائل في قطاع الخدمات المالية بسبب ظهور مختلف المنصات المالية غير المصرفية. شهدت هذه المنصات نمواً كبيراً في السنوات الأخيرة ، حيث استفد من التطورات التكنولوجية والتحولات في سلوك المستهلك. وفقا لتقرير من statistaمن المتوقع أن يصل حجم السوق العالمي للإقراض البديل تقريبًا 1 تريليون دولار بحلول عام 2025 ، يعكس معدل النمو السنوي المركب (CAGR) 25% من 2020.
يعد إقراض نظير إلى نظير (P2P) بديلاً ملحوظًا يتحدى الخدمات المصرفية التقليدية. في المملكة المتحدة ، تجاوز سوق الإقراض P2P جنيه إسترليني 4.6 مليار في أصول القرض اعتبارًا من عام 2022 ، تسليط الضوء على أهميتها المتزايدة كبديل للقروض الشخصية والتجارية التي تقدمها البنوك التقليدية ، مثل سانتاندر.
كما قدمت العملات المشفرة قنوات مالية جديدة تهدد المعايير المصرفية المعمول بها. في عام 2023 ، بلغت القيمة السوقية للعملات المشفرة ذروتها في حوالي 3 تريليون دولار أمريكي. يؤكد هذا الرقم الكبير على القبول المتزايد للعملات الرقمية كبدائل قابلة للحياة للمعاملات المصرفية التقليدية وآليات الادخار.
يعد صعود شركات Fintech عاملًا مهمًا آخر في تهديد البدائل. توفر هذه الشركات منتجات مالية مخصصة مصممة خصيصًا للاحتياجات الفردية ، غالبًا بتكاليف أقل. وفق ماكينزي، من المتوقع أن تتجاوز سوق Fintech في أوروبا 300 مليار يورو بحلول عام 2025 ، مع استثمارات كبيرة تتدفق إلى مجالات مثل الخدمات المستشارية Robo ، والرهون العقارية عبر الإنترنت ، والتأمين.
تعمل خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أيضًا على تقليل الاعتماد على الأساليب المصرفية التقليدية. في المملكة المتحدة ، تم الوصول إلى قيمة مدفوعات الهاتف المحمول جنيه إسترليني 19.5 مليار في عام 2022 ، يشير إلى تحول نحو المعاملات غير النقدية. مع زيادة اعتماد المحافظ الرقمية ومنصات الدفع ، يجد المستهلكون بدائل ملائمة لأنظمة الدفع المصرفية التقليدية.
| منتج مالي بديل | حجم السوق (2023) | معدل النمو المتوقع (CAGR) |
|---|---|---|
| الإقراض نظير إلى نظير | جنيه إسترليني 4.6 مليار | 16% |
| العملات المشفرة | 3 تريليون دولار أمريكي | 20% |
| خدمات fintech | 300 مليار يورو | 25% |
| خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول | جنيه إسترليني 19.5 مليار | 30% |
توفر هذه البيانات نظرة ثاقبة على المشهد التنافسي لـ Santander UK PLC. مع استمرار التنويع والنمو ، من المحتمل أن يزداد الضغط على الخدمات المصرفية التقليدية ، مما يمثل تحديًا للمؤسسات الصعبة في ابتكار وتعزيز عروضها للاحتفاظ بالعملاء بفعالية.
Santander UK PLC - قوى بورتر الخمس: تهديد للوافدين الجدد
يتشكل تهديد الوافدين الجدد في القطاع المصرفي ، وخاصة بالنسبة لـ Santander UK PLC ، من خلال العديد من العوامل الهامة التي تؤثر على ديناميات السوق.
المتطلبات التنظيمية والرأسمالية العالية
يتم تنظيم القطاع المصرفي في المملكة المتحدة بشدة. يجب على الوافدين الجدد الالتزام بمتطلبات رأس المال الصارمة التي تحددها هيئة التنظيم Prudential (PRA) وسلطة السلوك المالي (FCA). اعتبارًا من عام 2023 ، يوجد الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال للبنك الجديد مليون جنيه إسترليني في رأس المال الأسهم ، مع مزيد من المتطلبات للحفاظ على نسبة كفاية رأس المال على الأقل 8% بموجب معايير بازل الثالث. هذا يمثل عقبة كبيرة للمنافسين المحتملين.
ثقة العميل الثابتة عائق
الثقة أمر بالغ الأهمية في الخدمات المصرفية. سانتاندر المملكة المتحدة ، مع أكثر 14 مليون عميل اعتبارًا من عام 2023 ، تستفيد من التعرف القوي على العلامة التجارية وولاء العملاء. يجب على الوافدين الجدد الاستثمار بكثافة في التسويق واكتساب العملاء ، والذي يمكن أن يكلف أكثر من ذلك 100 مليون جنيه إسترليني لبناء مستويات مماثلة من الثقة والثقة في العلامة التجارية.
ميزة وفورات الحجم لشغل الوظائف
يتمتع شاغلي الوظائف باقتصادات الحجم الهامة. ذكرت سانتاندر المملكة المتحدة أ صافي الدخل البالغ 1.8 مليار جنيه إسترليني في عام 2022 ، الاستفادة من البنية التحتية الواسعة وقاعدة العملاء لخفض التكاليف لكل عميل. سيواجه المشاركون الجدد تكاليف أعلى لكل عملية استحواذ وخدمة العملاء حتى يتوسعوا العمليات بما فيه الكفاية ، مما يخلق عيبًا ماليًا.
الابتكار المطلوب لدخول السوق
يتطلب سوق الخدمات المالية الابتكار بشكل متزايد ، وخاصة في الخدمات المصرفية الرقمية. استثمرت Santander UK مليار جنيه إسترليني في التكنولوجيا والخدمات الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. سيحتاج المشاركون الجدد إلى مستوى مماثل من الاستثمار للتنافس ، مما يجعل دخول السوق مكلفًا.
تحديات ولاء العلامة التجارية للعلامات التجارية الجديدة
ولاء العلامة التجارية هو حاجز كبير. معدل الاحتفاظ بالعملاء في Santander UK تقريبًا 85%، تسليط الضوء على التحدي للوافدين الجدد لجذب العملاء بعيدًا عن البنوك القائمة. وفقا لمسح حديث ، 57% من المستهلكين يفضلون الالتزام ببنكهم الحالي بسبب العلاقات المحددة والموثوقية. يجب أن تقدم العلامات التجارية الجديدة حوافز مقنعة لتعطيل هذا الولاء.
| عامل | تفاصيل | البيانات/الإحصاءات |
|---|---|---|
| المتطلبات التنظيمية | الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال | مليون جنيه إسترليني |
| نسبة كفاية رأس المال | الحد الأدنى للمتطلبات بموجب بازل الثالث | 8% |
| قاعدة العملاء | عدد عملاء Santander UK | 14 مليون |
| استثمار ثقة العملاء | التكلفة المقدرة لبناء الثقة مع عملاء جدد | 100 مليون جنيه إسترليني |
| صافي الدخل | صافي الدخل الذي أبلغ عنه سانتاندر المملكة المتحدة | 1.8 مليار جنيه إسترليني |
| الاستثمار التكنولوجي | الاستثمار في التكنولوجيا والخدمات الرقمية | مليار جنيه إسترليني |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | معدل الاحتفاظ بعملاء Santander UK | 85% |
| تفضيل المستهلك | النسبة المئوية للمستهلكين الذين يفضلون الالتزام ببنكهم | 57% |
تكشف ديناميات Santander UK PLC ضمن قوات مايكل بورتر الخمسة عن تفاعل معقد من صلاحيات الموردين والمساومة على العملاء ، والتنافس التنافسي ، والتهديدات التي تلوح في الأفق للبدائل والوافدين الجدد ، مما يؤكد ضرورة القدرة على التكيف الاستراتيجي في التنقل في هذا المنظر المصرفي متعدد الأوجه.
[right_small]Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.