|
Summit State Bank (SSBI): Business Model Canvas [Jan-2025 Updated]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Summit State Bank (SSBI) Bundle
انغمس في المخطط الاستراتيجي لبنك Summit State Bank (SSBI)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تحول الخدمات المصرفية التقليدية من خلال لوحة نموذجية للأعمال مصممة بدقة. من خلال مزج خبرة السوق المحلية مع الحلول الرقمية المتطورة، يقدم هذا البنك الذي يتخذ من كاليفورنيا مقراً له تجارب مصرفية مخصصة تتجاوز مجرد المعاملات، مما يخلق شراكات مالية ذات مغزى للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد على حد سواء. اكتشف كيف تستفيد SSBI من نهجها الفريد لإعادة تعريف الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع في المشهد المالي التنافسي.
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
رابطات وغرف التجارة المحلية
يحتفظ Summit State Bank بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا. اعتبارًا من عام 2024، يتعاون البنك بنشاط مع:
| المنظمة | تفاصيل الشراكة | السنة المقررة |
|---|---|---|
| غرفة تجارة مترو سانتا روزا | برنامج الربط الشبكي للأعمال التجارية والإحالة | 2012 |
| مجلس التنمية الاقتصادية لمقاطعة سونوما | دعم إقراض المشاريع الصغيرة | 2015 |
مقدمو الخدمات المالية الإقليميون
تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية للبنك ما يلي:
- البنك الاتحادي لقروض السكن في سان فرانسيسكو (العضوية منذ عام 2010)
- شبكات معالجة مدفوعات فيزا وماستركارد
- CDARS (شهادة خدمة سجل حساب الودائع)
شبكات الاستثمار المجتمعي
ويشارك مصرف ساميت ستيت في شبكات الاستثمار المجتمعية ذات الخصائص التالية:
| شبكة | إجمالي الاستثمار المجتمعي | عدد المشاريع المحلية |
|---|---|---|
| تحالف إعادة الاستثمار المجتمعي في نورث باي | 24.3 مليون دولار | 37 |
| شركة إعادة الاستثمار المجتمعية في كاليفورنيا | 18.7 مليون دولار | 22 |
باعة التكنولوجيا والحلول المصرفية الرقمية
تشمل شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية ما يلي:
- جاك هنري & شركاء (منصة مصرفية أساسية)
- Fiserv (حلول مصرفية رقمية)
- Apiture (تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت)
اعتبارًا من عام 2024، بلغ إجمالي استثمارات الشراكة التكنولوجية لبنك Summit State Bank حوالي 3.2 مليون دولار سنويا.
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن Summit State Bank عن إجمالي أصول بقيمة 1.36 مليار دولار مع التركيز على الخدمات المصرفية التجارية والشخصية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 742.3 مليون دولار |
| الحسابات المصرفية الشخصية | حسابات 37 542 |
| عملاء الأعمال المصرفية | 2 186 العملاء |
إدارة الإقراض والائتمان
تشمل أنشطة الإقراض التي يقوم بها بنك Summit State Bank ما يلي:
- القروض العقارية التجارية
- إقراض الشركات الصغيرة
- القروض الزراعية
- تمويل التشييد والتنمية
| نوع القرض | إجمالي الرصيد المستحق (2023) |
|---|---|
| العقارات التجارية | 512.6 مليون دولار |
| قروض الأعمال الصغيرة | 186.4 مليون دولار |
| قروض البناء | 93.2 مليون دولار |
عروض منتجات الإيداع والاستثمار
يوفر Summit State Bank مجموعة متنوعة من الودائع والمنتجات الاستثمارية.
| فئة المنتج | إجمالي الودائع/الاستثمارات (2023) |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 1.18 مليار دولار |
| الحسابات الجارية | 412.7 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 276.5 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 189.3 مليون دولار |
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- تجهيز المعاملات الرقمية
- البنية التحتية للأمن السيبراني
إدارة المخاطر ورصد الامتثال
مقاييس إدارة المخاطر لعام 2023:
| مقياس المخاطر | النسبة المئوية/القيمة |
|---|---|
| نسبة القروض المتعثرة | 0.72% |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
| تكلفة الامتثال التنظيمي | 3.2 مليون دولار |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
المهنيون المصرفيون ذوو الخبرة
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، استخدم Summit State Bank 122 متخصصين مصرفيين بدوام كامل بمتوسط خبرة صناعية يبلغ 14,6 سنوات.
| فئة الموظفين | عدد الموظفين | متوسط الخبرة |
|---|---|---|
| الإدارة العليا | 12 | 22 سنة |
| الإدارة الوسطى | 37 | 16 سنة |
| متخصصون مصرفيون | 73 | 11 سنة |
وجود قوي للسوق المحلي في كاليفورنيا
يدير Summit State Bank 16 موقعًا فرعيًا حصريًا في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا، بإجمالي أصول 1.47 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم المعاملات 24/7
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمعدل اعتماد 89٪ للمستخدم
- بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني باستثمارات سنوية بقيمة 2.3 مليون دولار
رأس المال والاحتياطيات المالية القوية
المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
| المقياس المالي | المبلغ |
|---|---|
| مجموع الأصول | 1.47 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.2% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 14.6% |
| حقوق المساهمين | 176.4 مليون دولار |
أنظمة إدارة علاقات العملاء
تم تنفيذ نظام Salesforce CRM باستثمار تكنولوجي سنوي قدره 480.000 دولار، وإدارة 42.637 علاقة عملاء نشطة.
| شريحة العملاء | عدد العملاء |
|---|---|
| الأعمال المصرفية | 3,742 |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 38,895 |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للشركات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم Summit State Bank خدمات مصرفية تجارية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية بقيمة 385.7 مليون دولار. تشمل الحلول المصرفية التجارية المحلية ما يلي:
- حسابات مراجعة الأعمال بدون رسوم صيانة شهرية
- إقراض تجاري يصل إلى 5 ملايين دولار
- خدمات إدارة النقدية حسب الطلب
| المنتج المصرفي | متوسط الرصيد | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| التحقق من الأعمال | $87,500 | 0.25% |
| قروض تجارية | 1.2 مليون دولار | 7.35% |
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
يقدم Summit State Bank أسعارًا تنافسية عبر منتجات مالية متعددة:
- معدل فائدة حساب توفير الأعمال: 2.15٪
- معدلات قروض الأعمال الصغيرة: 6.75٪ - 8.25٪
- معدلات الإيداع: 3.50٪ - 4.25٪
خدمة العملاء المستجيبة والقائمة على العلاقات
مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:
| مقياس الخدمة | الأداء |
|---|---|
| متوسط وقت الاستجابة | 24 دقيقة |
| معدل رضا العملاء | 92% |
آليات المعالجة السريعة للقروض والموافقة عليها
إحصاءات معالجة القروض لعام 2023:
- متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.5 يوم عمل
- إجمالي قروض الأعمال الصغيرة المجهزة: 427
- إجمالي حجم القرض: 142.6 مليون دولار
الدعم المالي الذي يركز على المجتمع المحلي
بيانات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:
| فئة الاستثمار المجتمعي | المبلغ |
|---|---|
| منح الأعمال التجارية المحلية | 1.2 مليون دولار |
| قروض التنمية المجتمعية | 8.7 مليون دولار |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التفاعلات وجهاً لوجه في مواقع الفروع المحلية
يدير Summit State Bank 7 مواقع فرعية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا اعتبارًا من عام 2024. توفر هذه الفروع تفاعلًا مباشرًا مع العملاء بمتوسط 3-4 ممثلين لخدمة العملاء لكل موقع.
| موقع الفرع | عدد الممثلين | متوسط تفاعلات العملاء اليومية |
|---|---|---|
| الفرع الرئيسي لسانتا روزا | 4 | 52 |
| فرع بيتالوما | 3 | 37 |
| فرع رونرت بارك | 3 | 41 |
المديرون المصرفيون المكرسون للعلاقات
يوفر Summit State Bank 15 من المديرين المصرفيين المكرسين للعلاقات خدمة عملاء الأعمال التجارية والخدمات المصرفية الشخصية.
- متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 87 حسابًا
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي: 92.4٪
- المديرون المتخصصون لقطاعي الأعمال والأعمال المصرفية الشخصية
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال
منصات الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:
| المنصة | عدد المستخدمين النشطين | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 12,453 | 87,642 |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 9,876 | 65,421 |
خدمات الاستشارات المالية الشخصية
توزيع خدمات التشاور:
- المشاورات المجانية: 1 245 سنوياً
- متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
- أنواع الاستشارات:
- التخطيط المالي الشخصي
- الاستراتيجية المصرفية للأعمال التجارية
- استشارات الاستثمار
التواصل المنتظم مع العملاء ومشاركتهم
قنوات الاتصال والتردد:
| قناة الاتصالات | التردد | نقاط اللمس السنوية |
|---|---|---|
| الرسائل الإخبارية عبر البريد الإلكتروني | شهريا | 12 |
| بيانات كشف الحساب | شهريا | 12 |
| استطلاعات رضا العملاء | ربع سنوي | 4 |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة فرع المصرف المادي
يدير Summit State Bank 11 موقعًا فرعيًا للخدمات الكاملة عبر مقاطعة سونوما، كاليفورنيا، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| مجموع الفروع المادية | 11 |
| منطقة سانتا روزا | 7 |
| مقاطعة سونوما خارج سانتا روزا | 4 |
موقع الخدمات المصرفية على الإنترنت
يقدم Summit State Bank خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصته الآمنة عبر الإنترنت.
- عنوان عنوان الموقع: www.summitstatebank.com
- الميزات المصرفية المتاحة على الإنترنت 24/7
- تأمين الوصول إلى الحسابات وقدرات المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يقدم البنك تطبيقًا مصرفيًا للهاتف المحمول متوافقًا مع منصات iOS و Android.
| ميزة تطبيق الهاتف المحمول | توافر |
|---|---|
| إيداع شيك الهاتف المحمول | نعم |
| بيل باي | نعم |
| تنبيهات الحساب | نعم |
الخدمات المصرفية الهاتفية
يقدم Summit State Bank دعم العملاء من خلال قنوات مصرفية هاتفية مخصصة.
- رقم هاتف خدمة العملاء: (707) 568-2800
- تمديد ساعات دعم العملاء
- معلومات الحساب والمساعدة في المعاملات
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحتفظ البنك بشبكة من أجهزة الصراف الآلي لراحة العملاء.
| تفاصيل شبكة أجهزة الصراف الآلي | الكمية |
|---|---|
| إجمالي أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 8 |
| مواقع أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم الإضافية | 8 |
| الشراكات الشبكية | Allpoint ATM Network |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يخدم Summit State Bank ما يقرب من 1 247 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا | 287 | $425,000 |
| أعمال البيع بالتجزئة | 412 | $275,000 |
| الخدمات المهنية | 348 | $350,000 |
العملاء المصرفيون الفرديون المحليون
لدى Summit State Bank 42563 عميلًا مصرفيًا فرديًا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- متوسط رصيد الحساب: 87.450 دولار
- الحسابات الجارية: 28 376
- حسابات التوفير: 14 187
مقدمو الخدمات المهنية
يخدم البنك 673 مزود خدمة محترف مع حلول مصرفية متخصصة.
| الفئة الفنية | عدد العملاء | متوسط الإيرادات المصرفية للأعمال |
|---|---|---|
| الشركات القانونية | 189 | $215,000 |
| شركات المحاسبة | 247 | $185,000 |
| الشركات الاستشارية | 237 | $195,000 |
متخصصو صناعة العقارات والبناء
يدعم Summit State Bank 524 عميلًا في صناعة العقارات والبناء.
- مطورو العقارات: 276
- شركات البناء: 248
- إجمالي القروض العقارية التجارية: 187.3 مليون دولار
المنظمات غير الربحية
يخدم البنك 156 منظمة غير ربحية في جميع أنحاء شمال كاليفورنيا.
| القطاع غير الربحي | عدد المنظمات | إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| التعليم | 47 | 12.5 مليون دولار |
| الرعاية الصحية | 38 | 9.7 مليون دولار |
| الخدمات المجتمعية | 71 | 6.3 مليون دولار |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تعويضات الموظفين واستحقاقاتهم
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، بلغ إجمالي نفقات تعويض الموظفين لبنك Summit State Bank 15.3 مليون دولار. يشمل التوزيع ما يلي:
| فئة التعويضات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 10,200,000 |
| مكافآت الأداء | 2,500,000 |
| استحقاقات الموظفين | 2,600,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 3.8 مليون دولار، بما في ذلك:
- صيانة النظم المصرفية الأساسية: 000 500 1 دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 1، 200، 000 دولار
- ترقيات المنصة المصرفية الرقمية: 800000 دولار
- دعم تكنولوجيا المعلومات والأجهزة: 300000 دولار
مصاريف الامتثال التنظيمي
بلغت التكاليف المتصلة بالامتثال 2.5 مليون دولار في عام 2022، مع تخصيص المخصصات التالية:
| مجال الامتثال | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإبلاغ القانوني والتنظيمي | 1,000,000 |
| نظم إدارة المخاطر | 800,000 |
| مراجعة الحسابات والضوابط الداخلية | 700,000 |
التكاليف التشغيلية للفرع
بلغ إجمالي المصروفات التشغيلية للفرع لعام 2022 4.2 مليون دولار، تشمل:
- الإيجار والإشغال: 1، 800، 000 دولار
- المرافق: 600000 دولار
- الصيانة والإصلاحات: 000 500 دولار
- المعدات واللوازم الفرعية: ٠٠٠ ٣٠٠ دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق في عام 2022 1.6 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 700,000 |
| الإعلان التقليدي | 500,000 |
| الرعاية المجتمعية | 400,000 |
Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
للسنة المالية 2023 ، أبلغ بنك سوميت ستيت عن دخل الفوائد الصافي البالغ 32.4 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | التوازن الكلي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 487.6 مليون دولار | 15.2 مليون دولار |
| تجاري & القروض الصناعية | 213.4 مليون دولار | 7.8 مليون دولار |
| العقارات السكنية | 356.2 مليون دولار | 9.4 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 5.7 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 1.3 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 0.8 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار
عمولات منتجات الاستثمار
ولدت خدمات الاستثمار 3.2 مليون دولار في العمولات خلال عام 2023:
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| خدمات إدارة الثروات | 1.9 مليون دولار |
| خدمات الوساطة | 0.8 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 0.5 مليون دولار |
رسوم المعاملات
بلغت إيرادات رسوم المعاملات لعام 2023 2.6 مليون دولار:
- رسوم معاملة بطاقة الخصم: 1.4 مليون دولار
- رسوم معالجة بطاقات الائتمان: 0.7 مليون دولار
- رسوم الدفع الإلكترونية: 0.5 مليون دولار
رسوم صيانة الحساب
وصلت إيرادات صيانة الحساب في عام 2023 إلى 2.1 مليون دولار ، بما في ذلك:
- التحقق من رسوم الحساب: 1.2 مليون دولار
- رسوم حساب التوفير: 0.6 مليون دولار
- رسوم صيانة حساب الأعمال: 0.3 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.