Summit State Bank (SSBI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in den strategischen Blaupause der Summit State Bank (SSBI), einem dynamischen Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft durch eine akribisch gestaltete Geschäftsmodell -Leinwand verändert. Diese in Kalifornien ansässige Bank in Kalifornien mischt lokale Marktkompetenz mit hochmodernen digitalen Lösungen und liefert personalisierte Bankerlebnisse, die über die bloßen Transaktionen hinausgehen und aussagekräftige Finanzpartnerschaften für kleine bis mittelgroße Unternehmen und einzelne Kunden gleichermaßen schaffen. Entdecken Sie, wie SSBI seinen einzigartigen Ansatz zur Neudefinition des Community-Fokussiers in der wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft nutzt.

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Summit State Bank unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Geschäftsverbänden in Sonoma County, Kalifornien. Ab 2024 arbeitet die Bank aktiv mit:

Organisation	Partnerschaftsdetails	Jahr etabliert
Handelskammer von Santa Rosa	Geschäftsnetzwerk und Überweisungsprogramm	2012
Wirtschaftsentwicklungsausschuss von Sonoma County	Unterstützung für kleine Unternehmen Krediten	2015

Regionale Finanzdienstleister

Die wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften der Bank umfassen:

• Federal Home Loan Bank von San Francisco (Mitgliedschaft seit 2010)
• Visa- und MasterCard -Zahlungsverarbeitungsnetzwerke
• CDARs (Zertifikat des Einzahlungskonto -Registrierungsdienstes) Netzwerk

Community Investment Networks

Die Summit State Bank beteiligt sich mit den folgenden Merkmalen an Community Investment Networks:

Netzwerk	Gesamtinvestition in der Gemeinschaft	Anzahl der lokalen Projekte
North Bay Community Reinvestment Coalition	24,3 Millionen US -Dollar	37
California Community Reinvestment Corporation	18,7 Millionen US -Dollar	22

Anbieter von Technologie- und Digitalbanking -Lösungen

Die digitalen Banktechnologie -Partnerschaften umfassen:

• Jack Henry & Mitarbeiter (Core Banking Platform)
• Fiserv (Digital Banking Solutions)
• Apiture (mobile und Online -Banking -Technologie)

Ab 2024 insgesamt die Technologiepartnerschaftsinvestitionen der Summit State Bank ungefähr ungefähr 3,2 Millionen US -Dollar jährlich.

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Summit State Bank Gesamtvermögen von 1,36 Milliarden US -Dollar mit dem Schwerpunkt auf kommerziellen und persönlichen Bankdienstleistungen in Sonoma County, Kalifornien.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbekreditportfolio	742,3 Millionen US -Dollar
Persönliche Bankkonten	37.542 Konten
Geschäftsbankenkunden	2.186 Kunden

Kredit- und Kreditmanagement

Zu den Kreditaktivitäten der Summit State Bank gehören:

• Kredite für gewerbliche Immobilienkredite
• Kredite für kleine Unternehmen
• Landwirtschaftliche Kredite
• Bau- und Entwicklungsfinanzierung

Kredittyp	Gesamtausschuss (2023)
Gewerbeimmobilien	512,6 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	186,4 Millionen US -Dollar
Baudarlehen	93,2 Millionen US -Dollar

Einzahlungs- und Anlageproduktangebote

Die Summit State Bank bietet vielfältige Einzahlungs- und Anlageprodukte an.

Produktkategorie	Gesamtablagerungen/Investitionen (2023)
Gesamtablagerungen	1,18 Milliarden US -Dollar
Scheckkonten	412,7 Millionen US -Dollar
Sparkonten	276,5 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	189,3 Millionen US -Dollar

Wartung der digitalen Bankplattform

• Online -Banking -Dienstleistungen
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitale Transaktionsverarbeitung
• Cybersecurity -Infrastruktur

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Risikomanagementkennzahlen für 2023:

Risikometrik	Prozentsatz/Wert
Nicht leistungsfähiger Kredite	0.72%
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften	3,2 Millionen US -Dollar

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrene Bankprofis

Ab dem vierten Quartal 2023 beschäftigte die Summit State Bank 122 Vollzeitbankenfachleute mit einer durchschnittlichen Branchenerfahrung von 14,6 Jahren.

Mitarbeiterkategorie	Anzahl der Mitarbeiter	Durchschnittliche Erfahrung
Geschäftsleitung	12	22 Jahre
Mittelmanagement	37	16 Jahre
Bankenspezialisten	73	11 Jahre

Starke lokale Marktpräsenz in Kalifornien

Die Summit State Bank betreibt 16 Filialen ausschließlich in Sonoma County, Kalifornien, mit einem Gesamtvermögen von 1,47 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023.

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

• Online -Banking -Plattform, die 24/7 Transaktionen unterstützen
• Mobile Banking -Anwendung mit 89% Benutzerannahme -Rate
• Advanced Cybersicherheitsinfrastruktur mit jährlicher Investition von 2,3 Millionen US -Dollar

Robustes Finanzkapital und Reserven

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,47 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.2%
Total risikobasierte Kapitalquote	14.6%
Eigenkapital der Aktionäre	176,4 Millionen US -Dollar

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Implementiertes Salesforce -CRM -System mit einer jährlichen technologischen Investition von 480.000 USD und Verwaltung von 42.637 aktiven Kundenbeziehungen.

Kundensegment	Anzahl der Kunden
Business Banking	3,742
Persönliches Bankgeschäft	38,895

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet die Summit State Bank spezialisierte Business Banking -Dienstleistungen mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 385,7 Mio. USD an. Zu den lokalen Geschäftsbankenlösungen gehören:

• Business Checking -Konten ohne monatliche Wartungsgebühren
• Kommerzielle Kredite bis zu 5 Millionen US -Dollar
• Cashing Cash Management Services

Bankprodukt	Durchschnittsbilanz	Zinssatz
Geschäftsprüfung	$87,500	0.25%
Werbekredite	1,2 Millionen US -Dollar	7.35%

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Die Summit State Bank bietet Wettbewerbszinsen für mehrere Finanzprodukte an:

• Zinssatz des Geschäftssparkontos: 2,15%
• Kredite für Kleinunternehmen: 6,75% - 8,25%
• Einzahlungszertifikat: 3,50% - 4,25%

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	24 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	92%

Schnellkreditverarbeitungs- und Genehmigungsmechanismen

Kreditverarbeitungsstatistiken für 2023:

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3,5 Werktage
• Gesamtdarlehen mit kleinen Unternehmen verarbeitet: 427
• Gesamtdarlehensvolumen: 142,6 Millionen US -Dollar

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Community -Investitionsdaten für 2023:

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Menge
Lokale Geschäftszuschüsse	1,2 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungskredite	8,7 Millionen US -Dollar

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen an den lokalen Zweigstellenstandorten

Die Summit State Bank betreibt ab 2024 7 Filialen in Sonoma County, Kalifornien. Diese Filialen bieten eine direkte Kundeninteraktion mit einem Durchschnitt von 3-4 Kundendienstmitarbeitern pro Standort.

Zweigstandort	Anzahl der Vertreter	Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen
Hauptzweig Santa Rosa	4	52
PETALUMA -Zweigstelle	3	37
Rohnert Park Branch	3	41

Engagierte Relationship Banking Manager

Summit State Bank bietet 15 engagierte Relationship Banking Manager Servieren von Geschäfts- und persönlichen Bankkunden.

• Durchschnittliches Client -Portfolio pro Manager: 87 Konten
• Durchschnittliche jährliche Kundenbindung Rate: 92,4%
• Spezialmanager für geschäftliche und persönliche Banksegmente

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Digitale Bankplattformen ab 2024:

Plattform	Anzahl der aktiven Benutzer	Monatliche Transaktionen
Online -Banking	12,453	87,642
Mobile Banking App	9,876	65,421

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung von Beratungsdiensten:

• Kostenlose Beratungen angeboten: 1.245 jährlich
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45 Minuten
• Beratungstypen:
  • Persönliche Finanzplanung
  • Geschäftsbankenstrategie
  • Anlageberatung

Normale Kundenkommunikation und Engagement

Kommunikationskanäle und Frequenz:

Kommunikationskanal	Frequenz	Jährliche Berührungspunkte
E -Mail -Newsletter	Monatlich	12
Kontoaussage Kommunikation	Monatlich	12
Kundenzufriedenheitserhebungen	Vierteljährlich	4

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Die Summit State Bank betreibt zum 31. Dezember 2023 11 Standorte für Niederlassungen in Sonoma County, Kalifornien, in Kalifornien.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Gesamt physikalische Zweige	11
Santa Rosa Gebiet	7
Sonoma County außerhalb Santa Rosa	4

Online -Banking -Website

Die Summit State Bank bietet umfassende digitale Bankdienste über ihre sichere Online -Plattform an.

• Website URL: www.summitstateBank.com
• Online -Banking -Funktionen rund um die Uhr verfügbar
• Sichere Funktionen für den Kontozugriff und die Transaktionsfunktionen

Mobile Banking -Anwendung

Die Bank bietet eine Mobile Banking -App an, die mit iOS- und Android -Plattformen kompatibel ist.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Rechnungszahlung	Ja
Kontowarnungen	Ja

Telefonbankendienste

Die Summit State Bank bietet Kundenunterstützung über engagierte Telefonbankkanäle.

• Telefonnummer des Kundendienstes: (707) 568-2800
• Verlängerte Stunden Kundenunterstützung
• Kontoinformationen und Transaktionsunterstützung

ATM -Netzwerk

Die Bank unterhält ein Netzwerk von Geldautomaten für die Kundenbequemlichkeit.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Geldautomaten in Bankbesitz	8
Zuschlagfreier Geldautomaten	8
Netzwerkpartnerschaften	Allpoint ATM -Netzwerk

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Nordkalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Summit State Bank ungefähr 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Nordkalifornien.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Technologie -Startups	287	$425,000
Einzelhandelsgeschäfte	412	$275,000
Professionelle Dienstleistungen	348	$350,000

Lokale einzelne Bankkunden

Die Summit State Bank hat zum 31. Dezember 2023 42.563 einzelne Bankkunden.

• Durchschnittlicher Kontostand: 87.450 USD
• Girokonten: 28.376
• Sparkonten: 14.187

Professionelle Dienstleister

Die Bank bedient 673 professionelle Dienstleister mit speziellen Banklösungen.

Professionelle Kategorie	Kundenzahl	Durchschnittliche Geschäftsbankeneinnahmen
Anwaltskanzleien	189	$215,000
Wirtschaftsprüfungsunternehmen	247	$185,000
Beratungsfirmen	237	$195,000

Fachleute für Immobilien- und Bauindustrie

Die Summit State Bank unterstützt 524 Kunden im Immobilien- und Bauindustrie.

• Immobilienentwickler: 276
• Bauunternehmen: 248
• Insgesamt gewerbliche Immobilienkredite: 187,3 Millionen US -Dollar

Gemeinnützige Organisationen

Die Bank bedient 156 gemeinnützige Organisationen in Nordkalifornien.

Gemeinnütziger Sektor	Anzahl der Organisationen	Gesamtablagerungen
Ausbildung	47	12,5 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	38	9,7 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Dienste	71	6,3 Millionen US -Dollar

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Zum Jahresbericht 2022 betrugen die Gesamtkosten der Summit State Bank die Gesamtkosten der Mitarbeiter von Mitarbeitern 15,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	10,200,000
Leistungsboni	2,500,000
Leistungen der Mitarbeiter	2,600,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 beliefen sich auf 3,8 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Wartung von Kernbankensystemen: 1.500.000 USD
• Cybersecurity -Infrastruktur: 1.200.000 USD
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 800.000 US -Dollar
• IT -Unterstützung und Hardware: 300.000 US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten in 2022 beliefen sich auf 2,5 Millionen US-Dollar mit der folgenden Zuordnung:

Compliance -Bereich	Betrag ($)
Rechts- und Regulierungsberichterstattung	1,000,000
Risikomanagementsysteme	800,000
Audit- und interne Steuerelemente	700,000

Branch Betriebskosten

Die Betriebskosten der Niederlassung für 2022 betrugen 4,2 Millionen US -Dollar, was umfasst:

• Miete und Belegung: 1.800.000 USD
• Versorgungsunternehmen: 600.000 US -Dollar
• Wartung und Reparaturen: $ 500.000
• Zweigausrüstung und Vorräte: 300.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 beliefen sich auf 1,6 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	700,000
Traditionelle Werbung	500,000
Community -Sponsoring	400,000

Summit State Bank (SSBI) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Summit State Bank einen Nettozinserträge von 32,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	487,6 Millionen US -Dollar	15,2 Millionen US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	213,4 Millionen US -Dollar	7,8 Millionen US -Dollar
Wohnimmobilien	356,2 Millionen US -Dollar	9,4 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicengebühren für 2023 beliefen sich auf 5,7 Mio. USD, wobei der folgende Aufschlüsselung:

• Kontowartungsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 1,3 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 0,8 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investitionsdienstleistungen wurden im Jahr 2023 auf Provisionen in Höhe von 3,2 Mio. USD erzielt:

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Vermögensverwaltungsdienste	1,9 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	0,8 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	0,5 Millionen US -Dollar

Transaktionsgebühren

Der Umsatz der Transaktionsgebühren für 2023 betrug 2,6 Millionen US -Dollar:

• Debitkartentransaktionsgebühren: 1,4 Millionen US -Dollar
• Kreditkartenbearbeitungsgebühren: 0,7 Mio. USD
• Elektronische Zahlungsgebühren: 0,5 Mio. USD

Kontowartungsgebühren

Die Einnahmen aus der Kontowartung im Jahr 2023 erreichten 2,1 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Girokontogebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Sparkontogebühren: 0,6 Mio. USD
• Geschäftskonto -Wartungsgebühren: 0,3 Mio. USD