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Summit State Bank (SSBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Summit State Bank (SSBI) Bundle
Mergulhe no plano estratégico do Summit State Bank (SSBI), uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de uma tela de modelo de negócios meticulosamente criada. Ao misturar a experiência do mercado local com soluções digitais de ponta, este banco da Califórnia oferece experiências bancárias personalizadas que vão além de meras transações, criando parcerias financeiras significativas para pequenas e médias empresas e clientes individuais. Descubra como o SSBI aproveita sua abordagem única para redefinir bancos focados na comunidade no cenário financeiro competitivo.
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Associações comerciais locais e câmaras de comércio
O Summit State Bank mantém parcerias estratégicas com associações comerciais locais no Condado de Sonoma, Califórnia. A partir de 2024, o banco colabora ativamente com:
| Organização | Detalhes da parceria | Ano estabelecido |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio de Santa Rosa | Programa de Rede de Negócios e Referência | 2012 |
| Conselho de Desenvolvimento Econômico do Condado de Sonoma | Suporte de empréstimos para pequenas empresas | 2015 |
Provedores de serviços financeiros regionais
As principais parcerias de serviço financeiro do banco incluem:
- Banco Federal de Empréstimos à Criação de São Francisco (Associação desde 2010)
- Redes de processamento de pagamento de vistos e mastercard
- CDARS (Rede de Registro de Contas de Certificado de Depósito)
Redes de investimento comunitário
O Summit State Bank participa de redes de investimentos comunitários com as seguintes características:
| Rede | Investimento total da comunidade | Número de projetos locais |
|---|---|---|
| Coalizão de reinvestimento da comunidade de North Bay | US $ 24,3 milhões | 37 |
| Corporação de reinvestimento da comunidade da Califórnia | US $ 18,7 milhões | 22 |
Fornecedores de solução de tecnologia e bancos digitais
As parcerias de tecnologia bancária digital incluem:
- Jack Henry & Associados (Core Banking Platform)
- Fiserv (Digital Banking Solutions)
- APITRES (tecnologia bancária móvel e on -line)
A partir de 2024, os investimentos em parceria de tecnologia do Summit State Bank totalizam aproximadamente US $ 3,2 milhões anualmente.
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
No quarto trimestre 2023, o Summit State Bank registrou ativos totais de US $ 1,36 bilhão, com foco em serviços bancários comerciais e pessoais no condado de Sonoma, Califórnia.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 742,3 milhões |
| Contas bancárias pessoais | 37.542 contas |
| Clientes bancários de negócios | 2.186 clientes |
Empréstimo e gerenciamento de crédito
As atividades de empréstimos do Summit State Bank incluem:
- Empréstimos imobiliários comerciais
- Empréstimos para pequenas empresas
- Empréstimos agrícolas
- Financiamento de construção e desenvolvimento
| Tipo de empréstimo | Balanço em circulação total (2023) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 512,6 milhões |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 186,4 milhões |
| Empréstimos de construção | US $ 93,2 milhões |
Ofertas de produtos de depósito e investimento
O Summit State Bank fornece diversos produtos de depósito e investimento.
| Categoria de produto | Total de depósitos/investimentos (2023) |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,18 bilhão |
| Contas de verificação | US $ 412,7 milhões |
| Contas de poupança | US $ 276,5 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 189,3 milhões |
Manutenção da plataforma bancária digital
- Serviços bancários online
- Aplicativo bancário móvel
- Processamento de transações digitais
- Infraestrutura de segurança cibernética
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Métricas de gerenciamento de riscos para 2023:
| Métrica de risco | Porcentagem/valor |
|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 0.72% |
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Custo de conformidade regulatória | US $ 3,2 milhões |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Profissionais bancários experientes
A partir do quarto trimestre de 2023, o Summit State Bank empregou 122 profissionais bancários em período integral com uma experiência média do setor de 14,6 anos.
| Categoria de funcionários | Número de funcionários | Experiência média |
|---|---|---|
| Gestão sênior | 12 | 22 anos |
| Gestão média | 37 | 16 anos |
| Especialistas bancários | 73 | 11 anos |
Forte presença do mercado local na Califórnia
O Summit State Bank opera 16 filiais exclusivamente no Condado de Sonoma, Califórnia, com ativos totais de US $ 1,47 bilhão em 31 de dezembro de 2023.
Infraestrutura bancária digital avançada
- Plataforma bancária online suportando transações 24/7
- Aplicativo bancário móvel com 89% de taxa de adoção do usuário
- Infraestrutura avançada de segurança cibernética com investimento anual de US $ 2,3 milhões
Capital financeiro robusto e reservas
Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,47 bilhão |
| Índice de capital de camada 1 | 13.2% |
| Índice total de capital baseado em risco | 14.6% |
| Equidade dos acionistas | US $ 176,4 milhões |
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
Implementou o Salesforce CRM System com US $ 480.000 investimentos tecnológicos anuais, gerenciando 42.637 relacionamentos ativos dos clientes.
| Segmento de clientes | Número de clientes |
|---|---|
| Banking de negócios | 3,742 |
| Bancos pessoais | 38,895 |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas locais
A partir do quarto trimestre 2023, o Summit State Bank fornece serviços bancários de negócios especializados com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 385,7 milhões. As soluções bancárias de negócios locais incluem:
- Contas de corrente de negócios com zero taxas de manutenção mensal
- Empréstimos comerciais de até US $ 5 milhões
- Serviços de gerenciamento de caixa personalizados
| Produto bancário | Balanço médio | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Verificação de negócios | $87,500 | 0.25% |
| Empréstimos comerciais | US $ 1,2 milhão | 7.35% |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
O Summit State Bank oferece taxas competitivas em vários produtos financeiros:
- Taxa de juros da conta de poupança de negócios: 2,15%
- Taxas de empréstimos para pequenas empresas: 6,75% - 8,25%
- Certificado de taxas de depósito: 3,50% - 4,25%
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | 24 minutos |
| Taxa de satisfação do cliente | 92% |
Mecanismos de processamento e aprovação de empréstimos rápidos
Estatísticas de processamento de empréstimos para 2023:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3,5 dias úteis
- Total de empréstimos para pequenas empresas processadas: 427
- Volume total de empréstimos: US $ 142,6 milhões
Apoio financeiro focado na comunidade
Dados de investimento comunitário para 2023:
| Categoria de investimento comunitário | Quantia |
|---|---|
| Subsídios de negócios locais | US $ 1,2 milhão |
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 8,7 milhões |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais em locais de filiais locais
O Summit State Bank opera 7 locais de filiais no Condado de Sonoma, Califórnia, a partir de 2024. Essas agências fornecem interação direta do cliente com uma média de 3-4 representantes de atendimento ao cliente por local.
| Localização da filial | Número de representantes | Interações diárias da média do cliente |
|---|---|---|
| Filial Principal de Santa Rosa | 4 | 52 |
| Ramo de Petaluma | 3 | 37 |
| Filial de Rohnert Park | 3 | 41 |
Gerentes bancários de relacionamento dedicado
O Summit State Bank fornece 15 gerentes bancários de relacionamento dedicado Servindo clientes de negócios e bancos pessoais.
- Portfólio médio de clientes por gerente: 87 contas
- Taxa média de retenção anual de clientes: 92,4%
- Gerentes especializados para segmentos bancários de negócios e negócios pessoais
Plataformas bancárias online e móveis
Plataformas bancárias digitais a partir de 2024:
| Plataforma | Número de usuários ativos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Bancos online | 12,453 | 87,642 |
| Aplicativo bancário móvel | 9,876 | 65,421 |
Serviços personalizados de consulta financeira
Remutação de serviços de consulta:
- Consultas gratuitas oferecidas: 1.245 anualmente
- Duração média da consulta: 45 minutos
- Tipos de consulta:
- Planejamento financeiro pessoal
- Estratégia bancária de negócios
- Aviso de investimento
Comunicação e engajamento regulares do cliente
Canais de comunicação e frequência:
| Canal de comunicação | Freqüência | Pontos de contato anuais |
|---|---|---|
| Boletins por e -mail | Mensal | 12 |
| Comunicação da declaração de conta | Mensal | 12 |
| Pesquisas de satisfação do cliente | Trimestral | 4 |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
O Summit State Bank opera 11 localizações de serviço completo em Sonoma County, Califórnia, em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramos físicos totais | 11 |
| Área de Santa Rosa | 7 |
| Condado de Sonoma fora de Santa Rosa | 4 |
Site bancário online
O Summit State Bank fornece serviços bancários digitais abrangentes por meio de sua plataforma on -line segura.
- URL do site: www.summitstatebank.com
- Recursos bancários online disponíveis 24/7
- Acesso seguro de conta e recursos de transação
Aplicativo bancário móvel
O Banco oferece um aplicativo bancário móvel compatível com plataformas iOS e Android.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Pagamento de contas | Sim |
| Alertas da conta | Sim |
Serviços bancários telefônicos
O Summit State Bank fornece suporte ao cliente por meio de canais bancários telefônicos dedicados.
- Número de telefone de atendimento ao cliente: (707) 568-2800
- Horário prolongado Suporte ao cliente
- Informações da conta e assistência à transação
Rede ATM
O banco mantém uma rede de caixas eletrônicos para conveniência do cliente.
| Detalhes da rede ATM | Quantidade |
|---|---|
| Total de caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 8 |
| Locais de ATM sem sobretaxa | 8 |
| Parcerias de rede | Rede ATM AllPoint |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas no norte da Califórnia
A partir do quarto trimestre de 2023, o Summit State Bank atende aproximadamente 1.247 empresas pequenas e médias no norte da Califórnia.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Startups de tecnologia | 287 | $425,000 |
| Negócios de varejo | 412 | $275,000 |
| Serviços profissionais | 348 | $350,000 |
Clientes bancários individuais locais
O Summit State Bank possui 42.563 clientes bancários individuais em 31 de dezembro de 2023.
- Saldo médio da conta: US $ 87.450
- Contas de corrente: 28.376
- Contas de poupança: 14.187
Provedores de serviços profissionais
O banco atende 673 provedores de serviços profissionais com soluções bancárias especializadas.
| Categoria profissional | Contagem de clientes | Receita bancária média de negócios |
|---|---|---|
| Empresas jurídicas | 189 | $215,000 |
| Empresas de contabilidade | 247 | $185,000 |
| Empresas de consultoria | 237 | $195,000 |
Profissionais do setor imobiliário e de construção
O Summit State Bank suporta 524 clientes do setor imobiliário e de construção.
- Projetos imobiliários: 276
- Empresas de construção: 248
- Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 187,3 milhões
Organizações sem fins lucrativos
O banco atende 156 organizações sem fins lucrativos no norte da Califórnia.
| Setor sem fins lucrativos | Número de organizações | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Educação | 47 | US $ 12,5 milhões |
| Assistência médica | 38 | US $ 9,7 milhões |
| Serviços comunitários | 71 | US $ 6,3 milhões |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Compensação e benefícios dos funcionários
A partir de 2022, o relatório anual, as despesas totais de remuneração dos funcionários do Summit State Bank foram de US $ 15,3 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 10,200,000 |
| Bônus de desempenho | 2,500,000 |
| Benefícios dos funcionários | 2,600,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 3,8 milhões, incluindo:
- Manutenção dos sistemas bancários do núcleo: US $ 1.500.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 1.200.000
- Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 800.000
- Suporte e hardware de TI: $ 300.000
Despesas de conformidade regulatória
Os custos relacionados à conformidade em 2022 totalizaram US $ 2,5 milhões, com a seguinte alocação:
| Área de conformidade | Valor ($) |
|---|---|
| Relatórios legais e regulatórios | 1,000,000 |
| Sistemas de gerenciamento de riscos | 800,000 |
| Auditoria e controles internos | 700,000 |
Custos operacionais de ramificação
As despesas operacionais totais de ramificação para 2022 foram de US $ 4,2 milhões, compreendendo:
- Aluguel e ocupação: US $ 1.800.000
- Utilitários: US $ 600.000
- Manutenção e reparos: US $ 500.000
- Equipamentos e suprimentos de ramificação: US $ 300.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2022 totalizaram US $ 1,6 milhão:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 700,000 |
| Publicidade tradicional | 500,000 |
| Patrocínio da comunidade | 400,000 |
Summit State Bank (SSBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Para o ano fiscal de 2023, o Summit State Bank registrou receita de juros líquidos de US $ 32,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Receita de juros |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 487,6 milhões | US $ 15,2 milhões |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 213,4 milhões | US $ 7,8 milhões |
| Imóveis residenciais | US $ 356,2 milhões | US $ 9,4 milhões |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 5,7 milhões, com a seguinte quebra:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 2,1 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 1,3 milhão
- Taxas de transação ATM: US $ 0,8 milhão
- Taxas de cheque especial: US $ 1,5 milhão
Comissões de produtos de investimento
Os serviços de investimento geraram US $ 3,2 milhões em comissões durante 2023:
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | US $ 1,9 milhão |
| Serviços de corretagem | US $ 0,8 milhão |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 0,5 milhão |
Taxas de transação
A receita da taxa de transação para 2023 foi de US $ 2,6 milhões:
- Taxas de transação do cartão de débito: US $ 1,4 milhão
- Taxas de processamento de cartão de crédito: US $ 0,7 milhão
- Taxas eletrônicas de pagamento: US $ 0,5 milhão
Taxas de manutenção de conta
A receita de manutenção de conta em 2023 atingiu US $ 2,1 milhões, incluindo:
- Taxas de conta corrente: US $ 1,2 milhão
- Taxas da conta poupança: US $ 0,6 milhão
- Taxas de manutenção de contas comerciais: US $ 0,3 milhão
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