|
TC Bancshares ، Inc. (TCBC): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2025 محدث]] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
TC Bancshares, Inc. (TCBC) Bundle
تقع في قلب المشهد المالي لولاية تينيسي، TC Bancshares، Inc. (TCBC) كقوة مصرفية إقليمية ديناميكية، تجمع بشكل استراتيجي الروابط المجتمعية المحلية والخدمات المالية المبتكرة. من خلال الاستفادة من قماش نموذج الأعمال المتطور الذي يعطي الأولوية للتجارب المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتطورة، أنشأت TCBC مكانة فريدة في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد بخفة الحركة الرائعة والنهج المتمحور حول العملاء. يكشف هذا الاستكشاف عن الآليات المعقدة التي تدفع التميز التشغيلي والاستراتيجية التنافسية لشركة TC Bancshares، مما يقدم وجهة نظر من الداخل حول كيفية تحويل هذه المؤسسة المالية للنماذج المصرفية التقليدية.
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تينيسي
اعتبارًا من عام 2024، تحافظ TC Bancshares على شراكات استراتيجية مع ما يقرب من 215 شركة محلية صغيرة إلى متوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية تينيسي.
| قطاع الأعمال | عدد الشراكات | إجمالي حجم الإقراض |
|---|---|---|
| البيع بالتجزئة | 72 | 18.4 مليون دولار |
| التصنيع | 53 | 22.7 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 90 | 15.6 مليون دولار |
المصارف المجتمعية والمؤسسات المالية الإقليمية
تتعاون TC Bancshares مع 12 مؤسسة مالية إقليمية للخدمات المشتركة وتوسيع الشبكة.
- شبكات الصراف الآلي المشتركة
- برامج الإقراض عبر الأقاليم
- تجهيز المعاملات بين المصارف
المطورون العقاريون المحليون ووسطاء الرهن العقاري
تشمل الشراكات 47 مطورًا عقاريًا محليًا بمحفظة رهن عقاري مجمعة تبلغ 124.3 مليون دولار.
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | إجمالي قيمة الرهن العقاري |
|---|---|---|
| المطورون السكنيون | 28 | 87.6 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 19 | 36.7 مليون دولار |
شركات التأمين على الخدمات المالية التكميلية
تحتفظ TC Bancshares بشراكات مع 6 من مقدمي التأمين، وتقدم منتجات الحماية المالية المتكاملة.
- التسويق المشترك للتأمين على الحياة
- إحالات التأمين على الممتلكات والإصابات
- خدمات التخطيط للتقاعد
بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية
تشمل الشراكات التكنولوجية 4 مزودي منصات مصرفية رقمية أساسية.
| البائع | الخدمات المقدمة | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| FIS Global | البرامج المصرفية الأساسية | 2.1 مليون دولار |
| جاك هنري & شركاء | حلول الخدمات المصرفية الرقمية | 1.5 مليون دولار |
| فيسيرف | تجهيز المدفوعات | 1.2 مليون دولار |
| تيمينوس | منصة الخدمات المصرفية السحابية | 0.9 مليون دولار |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت TC Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 1.23 مليار دولار وإجمالي الودائع 1.08 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر 12 موقعًا فرعيًا في منطقة سوقه الأساسية.
| فئة الخدمات | إجمالي الحجم (2023) | متوسط قيمة المعاملة |
|---|---|---|
| حسابات جارية تجارية | حسابات 3 742 | 500 187 دولار لكل حساب |
| حسابات الفحص الشخصي | حسابات 22 156 | متوسط الرصيد 350 4 دولارا |
إقراض الرهن العقاري وإنشاء القروض
في عام 2023، نشأت TC Bancshares 214.6 مليون دولار من إجمالي حجم القروض.
- قروض الرهن العقاري السكني: 127.3 مليون دولار
- قروض العقارات التجارية: 62.4 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 24.9 مليون دولار
إدارة حسابات الإيداع والاستثمار
بلغ إجمالي الودائع المدارة 1.08 مليار دولار في عام 2023.
| نوع الحساب | مجموع الحسابات | إجمالي القيمة المدارة |
|---|---|---|
| حسابات التوفير | 16,890 | 342.5 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 4,213 | 187.6 مليون دولار |
| شهادات الإيداع | 3,576 | 214.3 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت TC Bancshares 2.3 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية في عام 2023.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28450
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.4 مليون في الربع
- استثمارات أمن المنصة الرقمية: 520 ألف دولار
إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية
حافظ البنك على نسبة رأس المال من المستوى 1 12.4٪ في عام 2023.
| مقياس إدارة المخاطر | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة القروض المتعثرة | 1.2% |
| احتياطيات خسائر القروض | 16.7 مليون دولار |
| إجمالي نفقات إدارة المخاطر | 3.6 مليون دولار |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
التراخيص المصرفية والبنية التحتية للامتثال التنظيمي
اعتبارًا من عام 2024، تحمل TC Bancshares ميثاقًا مصرفيًا حكوميًا من إدارة المؤسسات المالية بولاية تينيسي. تشمل البنية التحتية للامتثال التنظيمي ما يلي:
- شهادة FDIC # 55426
- وضع الشركة القابضة للبنك بموجب لوائح الاحتياطي الفيدرالي
- مجموع موظفي الامتثال: 7 موظفين متفرغين
شبكة الفرع المادي في تينيسي
| فئة الموقع | عدد الفروع | إجمالي اللقطات المربعة |
|---|---|---|
| المناطق الحضرية الأولية | 5 فروع | 22500 قدم مربع |
| مواقع السوق الثانوية | 3 فروع | 11200 قدم مربع |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
تكوين القيادة العليا:
- متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية: 23 سنة
- مجموع أعضاء الفريق التنفيذي: 6
- السنوات التراكمية في الخدمات المالية: 138 سنة
التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة
| فئة التكنولوجيا | بنية تحتية محددة | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| النظام المصرفي الأساسي | منصة Fiserv DNA | $475,000 |
| الأمن السيبراني | أنظمة الحماية متعددة الطبقات | $285,000 |
علاقات السوق المحلية القوية والسمعة
مقاييس المشاركة المجتمعية:
- الشراكات التجارية المحلية: 87
- رعاية الأحداث المجتمعية في عام 2023:42
- المساهمات الخيرية المحلية: 215 ألف دولار
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، خدمت TC Bancshares 12 المجتمعات المحلية في منطقتها التشغيلية، بإجمالي 7 موقعًا فرعيًا. احتفظ البنك بقاعدة عملاء تضم ما يقرب من 22500 حساب فردي وتجاري.
| شريحة المجتمع | عدد الحسابات | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 16,750 | $47,300 |
| الأعمال المصرفية الصغيرة | 5,750 | $215,600 |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
عرضت TC Bancshares الأسعار التنافسية التالية اعتبارًا من يناير 2024:
| المنتج | سعر الفائدة |
|---|---|
| حسابات التوفير الشخصية | 3.25% |
| التحقق من الأعمال | 2.75% |
| الرهن العقاري السكني | 6.50% |
| قروض الأعمال الصغيرة | 7.25% |
معالجة سريعة وفعالة للقروض
أظهرت مقاييس معالجة القروض الخاصة بالبنك لعام 2023 الكفاءة:
- متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.2 يوم عمل
- معدل إكمال طلب القرض الرقمي: 68٪
- مجموع طلبات القروض التي تم تجهيزها: 1 850
- معدل الموافقة على القرض: 76٪
الخدمة المحلية لصنع القرار والتركيز على العملاء
حافظت TC Bancshares على نهج محلي لصنع القرار مع اتخاذ 92 في المائة من قرارات القروض في نفس المنطقة التي اتخذ فيها مقدم الطلب.
الحلول المالية الشاملة
توزيع محفظة المنتجات المالية لعام 2023:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة المحفظة | عدد العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 412 مليون دولار | 16,750 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 278 مليون دولار | 5,750 |
| خدمات الاستثمار | 89 مليون دولار | 2,350 |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تحتفظ TC Bancshares بمديري علاقات مصرفية شخصية مخصصين 12 يخدمون ما يقرب من 4 500 عملاء فرديين عبر شبكتها الإقليمية.
| شريحة العملاء | متوسط قيمة العلاقة | تواتر التفاعل السنوي |
|---|---|---|
| الأفراد ذوو الثروة العالية | $487,000 | 6-8 مشاورات شخصية |
| أصحاب الأعمال الصغيرة | $215,000 | 4-6 استعراضات ربع سنوية |
| عملاء التجزئة القياسيون | $62,500 | 2-3 نقاط اتصال سنوية |
خدمة العملاء التي تركز على المجتمع
تخدم TC Bancshares 3 مقاطعات أساسية بمعدل مشاركة مجتمعية يبلغ 68٪ من خلال الأحداث المحلية وبرامج محو الأمية المالية.
- المشاركة في الحدث المجتمعي: 22 حدثًا في عام 2023
- حلقات عمل محلية للتثقيف المالي: 14 دورة
- إجمالي الاستثمار المجتمعي: 127500 دولار
الدعم المصرفي الرقمي والمتنقل
مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | معدل تبني المستخدم | المستخدمون النشطون شهريًا |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 62% | 3 780 المستخدمين |
| بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 57% | 3 450 المستخدمين |
| إيداع شيك الهاتف المحمول | 41% | 2 500 المستخدمين |
الخدمات الاستشارية المالية العادية
توزيع خدمة الاستشارات لعام 2023:
- مجموع المشاورات التي أجريت: 1 872
- متوسط مدة الاستشارة: 47 دقيقة
- أنواع الاستشارات:
- التخطيط للتقاعد: 38٪
- استراتيجية الاستثمار: 29٪
- استشارات القروض: 22٪
- التخطيط العقاري: 11٪
برامج الولاء والتسعير القائم على العلاقات
إحصائيات برنامج الولاء لعام 2023:
| مستوى الولاء | عدد الأعضاء | متوسط الاستحقاقات السنوية |
|---|---|---|
| الطبقة البلاتينية | 412 عضوا | 625 دولارًا كإعفاءات من الرسوم |
| الطبقة الذهبية | 1 087 أعضاء | 275 دولارًا في الإعفاءات من الرسوم |
| الطبقة الفضية | 2 340 أعضاء | 125 دولارًا في الإعفاءات من الرسوم |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فرع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير TC Bancshares 12 موقعًا فعليًا لفرع البنك يتركز في ولاية ماريلاند، وتحديداً في بالتيمور والمقاطعات المحيطة بها.
| نوع الموقع | عدد الفروع | المقاطعات خدمت |
|---|---|---|
| الفروع الحضرية | 7 | مدينة بالتيمور |
| فروع الضواحي | 5 | مقاطعة بالتيمور، مقاطعة آن أروندل |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم المنصة الرقمية للبنك ما يقرب من 85٪ من قاعدة عملائها، مع أحجام المعاملات الرقمية التي تصل إلى 2.4 مليون معاملة سنويًا.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
ميزات تطبيق الهاتف المحمول لـ TC Bancshares:
- رصد الحسابات في الوقت الحقيقي
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
| مقاييس تطبيق الهاتف المحمول | 2024 بيانات |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 38,500 |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 22,700 |
الخدمات المصرفية الهاتفية
يحتفظ البنك بمركز اتصال لخدمة العملاء يعمل 14 ساعة يوميا، التعامل مع ما يقرب من 12000 تفاعل مع العملاء شهريًا.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
توفر TC Bancshares الوصول إلى 24 جهاز صراف آلي مملوك وتشارك في شبكة مشتركة من 150 جهاز صراف آلي إضافي عبر ولاية ماريلاند.
| نوع الصراف الآلي | عدد الآلات | حجم المعاملات |
|---|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المسجلة الملكية | 24 | 78 500 المعاملات الشهرية |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكية المشتركة | 150 | 42 300 المعاملات الشهرية |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تينيسي
اعتبارًا من عام 2024، تخدم TC Bancshares ما يقرب من 1250 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية تينيسي. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 187.4 مليون دولار.
| قطاع الأعمال | عدد الشركات | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 425 | $215,000 |
| الخدمات المهنية | 375 | $248,500 |
| التصنيع | 250 | $312,000 |
| الرعاية الصحية | 200 | $276,750 |
العملاء المصرفيون الفرديون المحليون
قاعدة العملاء من 42650 من أصحاب الحسابات الفردية بإجمالي ودائع 612.3 مليون دولار.
- متوسط رصيد الحساب الجاري: 7، 850 دولار
- متوسط رصيد حساب التوفير: 15.240 دولار
- معدل انتشار القروض الشخصية: 22.5٪
المستثمرون العقاريون التجاريون
محفظة قروض الاستثمار العقاري: 245.6 مليون دولار عبر 183 مستثمرًا نشطًا.
| نوع الملكية | عدد المستثمرين | إجمالي قيمة الاستثمار |
|---|---|---|
| التطوير السكني | 62 | 87.2 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 81 | 124.5 مليون دولار |
| التطورات متعددة الاستخدامات | 40 | 33.9 مليون دولار |
مقدمو الخدمات المهنية
إجمالي قطاع عملاء الخدمة المهنية: 675 عميلاً لديهم علاقات مصرفية تجارية إجمالية تبلغ 94.7 مليون دولار.
- مكاتب المحاماة: 210 عميل
- الممارسات المحاسبية: 185 عميلاً
- الشركات الاستشارية: 140 عميلاً
- الممارسات الطبية: 140 عميلاً
الأفراد ذوو الثروات العالية في الأسواق المحلية
يتكون قطاع العملاء ذوي الثروات العالية من 425 فردًا بإجمالي أصول تحت الإدارة 287.6 مليون دولار.
| طبقة الثروة | عدد العملاء | متوسط قيمة المحفظة |
|---|---|---|
| مليون دولار - 5 ملايين دولار | 285 | 2.4 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار | 95 | 6.8 مليون دولار |
| 10 مليون دولار + | 45 | 15.2 مليون دولار |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصروفات تشغيل الفرع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت TC Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفرع البالغة 4.2 مليون دولار.
| فئة المصروفات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 1.6 مليون دولار |
| المرافق | $380,000 |
| الصيانة | $420,000 |
| أمن الفرع | $310,000 |
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 12.7 مليون دولار.
- المرتبات الأساسية: 9.3 مليون دولار
- التأمين الصحي: 1.4 مليون دولار
- استحقاقات التقاعد: 1.2 مليون دولار
- مكافآت الأداء: 800000 دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا 3.5 مليون دولار في عام 2023.
| مصاريف التكنولوجيا | التكلفة السنوية |
|---|---|
| أجهزة تكنولوجيا المعلومات | 1.2 مليون دولار |
| ترخيص البرمجيات | $850,000 |
| الأمن السيبراني | $750,000 |
| البنية التحتية للشبكة | $700,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 2.1 مليون دولار.
- الاستشارات القانونية: 650 ألف دولار
- مراجعة الحسابات والإبلاغ: 850 ألف دولار
- التدريب على الامتثال: 000 300 دولار
- رسوم الإيداع التنظيمية: 300000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 1.8 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | $650,000 |
| وسائط الإعلام المطبوعة والتقليدية | $450,000 |
| رعاية الحدث المجتمعي | $350,000 |
| حملات اكتساب العملاء | $350,000 |
TC Bancshares، Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت TC Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 24.3 مليون دولار، مع التوزيع التالي:
| فئة القروض | إيرادات الفوائد (بالدولار) |
|---|---|
| قروض تجارية | 12,450,000 |
| قروض الرهن العقاري السكني | 8,750,000 |
| قروض المستهلكين | 3,100,000 |
رسوم إقراض الرهن العقاري
حققت رسوم الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 1.75 مليون دولار لعام 2023، مع هيكل الرسوم التالي:
- رسوم الإنشاء: 1، 250، 000 دولار
- رسوم الاكتتاب: 350 ألف دولار
- رسوم التجهيز: 150 ألف دولار
مصاريف صيانة الحساب
بلغ إجمالي إيرادات صيانة الحساب 2.1 مليون دولار في عام 2023:
| نوع الحساب | إيرادات الصيانة ($) |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 1,200,000 |
| حسابات التوفير | 600,000 |
| حسابات الأعمال | 300,000 |
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
وصلت الإيرادات من خدمات الاستثمار إلى 3.5 مليون دولار في عام 2023:
- رسوم إدارة الأصول: 000 100 2 دولار
- الخدمات الاستشارية المالية: 000 850 دولار
- خدمات التخطيط للتقاعد: 550 ألف دولار
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 1.25 مليون دولار في عام 2023:
| نوع المعاملة | إيرادات الرسوم ($) |
|---|---|
| رسوم التحويل عبر الإنترنت | 450,000 |
| رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 350,000 |
| رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي | 450,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.