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TC Bancshares, Inc. (TCBC): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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TC Bancshares, Inc. (TCBC) Bundle
Aninhado no coração do cenário financeiro do Tennessee, a TC Bancshares, Inc. (TCBC) surge como uma potência bancária regional dinâmica, tecendo estrategicamente conexões da comunidade local e serviços financeiros inovadores. Ao alavancar uma tela sofisticada modelo de negócios que prioriza experiências bancárias personalizadas e plataformas digitais de ponta, a TCBC criou um nicho único em servir pequenos e médios empresas e clientes individuais com agilidade notável e abordagem centrada no cliente. Essa exploração revela os intrincados mecanismos que impulsionam a excelência operacional e a estratégia competitiva da TC Bancshares, oferecendo a visão de um membro sobre como essa instituição financeira transforma os paradigmas bancários tradicionais.
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Pequenas e médias empresas no Tennessee
A partir de 2024, o TC Bancshares mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 215 empresas locais pequenas e médias em todo o Tennessee.
| Setor de negócios | Número de parcerias | Volume total de empréstimos |
|---|---|---|
| Varejo | 72 | US $ 18,4 milhões |
| Fabricação | 53 | US $ 22,7 milhões |
| Serviços profissionais | 90 | US $ 15,6 milhões |
Bancos comunitários e instituições financeiras regionais
O TC Bancshares colabora com 12 instituições financeiras regionais para serviços compartilhados e expansão de rede.
- Redes de caixas eletrônicos compartilhados
- Programas de empréstimos entre regiões regionais
- Processamento de transações interbancárias
Recomenda -se desenvolvedores imobiliários locais e corretores hipotecários
As parcerias incluem 47 promotores imobiliários locais com um portfólio de hipotecas combinado de US $ 124,3 milhões.
| Tipo de parceria | Número de parceiros | Valor total da hipoteca |
|---|---|---|
| Desenvolvedores residenciais | 28 | US $ 87,6 milhões |
| Imóveis comerciais | 19 | US $ 36,7 milhões |
Provedores de seguros para serviços financeiros complementares
A TC Bancshares mantém parcerias com 6 provedores de seguros, oferecendo produtos de proteção financeira integrados.
- Seguro de vida Marketing
- Referências de seguros de propriedade e vítimas
- Serviços de planejamento de aposentadoria
Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais
As parcerias de tecnologia incluem 4 provedores de plataformas bancárias digitais primárias.
| Fornecedor | Serviço prestado | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| FIS Global | Software bancário principal | US $ 2,1 milhões |
| Jack Henry & Associados | Soluções bancárias digitais | US $ 1,5 milhão |
| Fiserv | Processamento de pagamento | US $ 1,2 milhão |
| Temenos | Plataforma bancária em nuvem | US $ 0,9 milhão |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
No quarto trimestre 2023, a TC Bancshares registrou ativos totais de US $ 1,23 bilhão e depósitos totais de US $ 1,08 bilhão. O banco fornece serviços bancários em 12 locais de agências em sua área de mercado principal.
| Categoria de serviço | Volume total (2023) | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | 3.742 contas | US $ 187.500 por conta |
| Contas de corrente pessoal | 22.156 contas | Balanço médio de US $ 4.350 |
Empréstimos hipotecários e originação de empréstimos
Em 2023, o TC Bancshares originou US $ 214,6 milhões em volume total de empréstimos.
- Empréstimos residenciais de hipoteca: US $ 127,3 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 62,4 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 24,9 milhões
Gerenciamento de conta de depósito e investimento
O total de depósitos gerenciados atingiram US $ 1,08 bilhão em 2023.
| Tipo de conta | Contas totais | Valor total gerenciado |
|---|---|---|
| Contas de poupança | 16,890 | US $ 342,5 milhões |
| Contas do mercado monetário | 4,213 | US $ 187,6 milhões |
| Certificados de depósito | 3,576 | US $ 214,3 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
A TC Bancshares investiu US $ 2,3 milhões em infraestrutura digital em 2023.
- Usuários bancários móveis: 28.450
- Transações bancárias online: 1,4 milhão por trimestre
- Investimentos de segurança da plataforma digital: US $ 520.000
Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira
O banco manteve um Índice de capital de Nível 1 de 12,4% em 2023.
| Métrica de gerenciamento de riscos | 2023 desempenho |
|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.2% |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 16,7 milhões |
| Despesas totais de gerenciamento de riscos | US $ 3,6 milhões |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Licenças bancárias e infraestrutura de conformidade regulatória
A partir de 2024, a TC Bancshares detém uma carta bancária estadual das instituições financeiras do Departamento de Tennessee. A infraestrutura de conformidade regulatória inclui:
- Certificado FDIC #55426
- Status de holding bancária sob regulamentos do Federal Reserve
- Pessoal total de conformidade: 7 profissionais em tempo integral
Rede de filial física no Tennessee
| Categoria de localização | Número de ramificações | Mágua quadrada total |
|---|---|---|
| Áreas metropolitanas primárias | 5 ramos | 22.500 pés quadrados |
| Locais do mercado secundário | 3 ramos | 11.200 pés quadrados |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança sênior:
- Experiência bancária executiva média: 23 anos
- Total de membros da equipe executiva: 6
- Anos cumulativos em serviços financeiros: 138 anos
Tecnologia Bancária Digital Avançada
| Categoria de tecnologia | Infraestrutura específica | Investimento anual |
|---|---|---|
| Sistema bancário principal | Plataforma de DNA do Fiserv | $475,000 |
| Segurança cibernética | Sistemas de proteção de várias camadas | $285,000 |
Relacionamentos e reputação de mercado local fortes
Métricas de engajamento da comunidade:
- Parcerias comerciais locais: 87
- Patrocínio de eventos comunitários em 2023: 42
- Contribuições de caridade locais: US $ 215.000
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária personalizada para comunidades locais
No quarto trimestre 2023, a TC Bancshares serviu 12 comunidades locais em sua região operacional, com um total de 7 locais de filiais. O banco manteve uma base de clientes de aproximadamente 22.500 contas individuais e comerciais.
| Segmento comunitário | Número de contas | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 16,750 | $47,300 |
| Bancos de pequenas empresas | 5,750 | $215,600 |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
A TC Bancshares ofereceu as seguintes taxas competitivas em janeiro de 2024:
| Produto | Taxa de juro |
|---|---|
| Contas de poupança pessoal | 3.25% |
| Verificação de negócios | 2.75% |
| Hipoteca residencial | 6.50% |
| Empréstimos para pequenas empresas | 7.25% |
Processamento de empréstimo rápido e eficiente
As métricas de processamento de empréstimos do banco para 2023 demonstraram eficiência:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3.2 dias úteis
- Taxa de conclusão do pedido de empréstimo digital: 68%
- Pedidos de empréstimo total processados: 1.850
- Taxa de aprovação de empréstimo: 76%
Tomada de decisão local e serviço focado no cliente
TC Bancshares manteve um abordagem de tomada de decisão localizada com 92% das decisões de empréstimo tomadas na mesma região que o requerente.
Soluções financeiras abrangentes
Financeiro de portfólio de produtos financeiros para 2023:
| Categoria de produto | Valor total do portfólio | Número de clientes |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | US $ 412 milhões | 16,750 |
| Banking de negócios | US $ 278 milhões | 5,750 |
| Serviços de investimento | US $ 89 milhões | 2,350 |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, o TC Bancshares mantém 12 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados que atendem aproximadamente 4.500 clientes individuais em sua rede regional.
| Segmento de clientes | Valor médio do relacionamento | Frequência de interação anual |
|---|---|---|
| Indivíduos de alto patrimônio líquido | $487,000 | 6-8 consultas pessoais |
| Proprietários de pequenas empresas | $215,000 | 4-6 Revisões trimestrais |
| Clientes de varejo padrão | $62,500 | 2-3 pontos de contato anuais |
Atendimento ao cliente focado na comunidade
A TC Bancshares atende a três municípios primários com uma taxa de envolvimento da comunidade de 68% por meio de eventos locais e programas de alfabetização financeira.
- Participação de eventos da comunidade: 22 eventos em 2023
- Oficinas de educação financeira local: 14 sessões
- Investimento Comunitário Total: US $ 127.500
Suporte bancário digital e móvel
Métricas da plataforma bancária digital para 2023:
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Usuários ativos mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 62% | 3.780 usuários |
| Portal bancário online | 57% | 3.450 usuários |
| Depósito de cheque móvel | 41% | 2.500 usuários |
Serviços regulares de consulta financeira
Aparecimento do serviço de consulta para 2023:
- Total de consultas realizadas: 1.872
- Duração média da consulta: 47 minutos
- Tipos de consulta:
- Planejamento da aposentadoria: 38%
- Estratégia de investimento: 29%
- Aviso de empréstimo: 22%
- Planejamento imobiliário: 11%
Programas de fidelidade e preços baseados em relacionamento
Estatísticas do programa de fidelidade para 2023:
| Camada de lealdade | Contagem de membros | Benefícios médios anuais |
|---|---|---|
| Nível de platina | 412 membros | US $ 625 em isenções de taxa |
| Nível de ouro | 1.087 membros | US $ 275 em isenção de taxas |
| Camada de prata | 2.340 membros | US $ 125 em isenção de taxas |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2024, a TC Bancshares opera 12 locais de agências bancárias físicas concentradas em Maryland, especificamente nos condados de Baltimore e vizinhos.
| Tipo de localização | Número de ramificações | Condados servidos |
|---|---|---|
| Ramos urbanos | 7 | Cidade de Baltimore |
| Ramos suburbanos | 5 | Condado de Baltimore, Anne Arundel County |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do banco serve aproximadamente 85% de sua base de clientes, com Volumes de transações digitais atingindo 2,4 milhões de transações anualmente.
Aplicativo bancário móvel
Recursos do aplicativo móvel da TC Bancshares:
- Monitoramento de contas em tempo real
- Depósito de cheque móvel
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
| Métricas de aplicativos móveis | 2024 dados |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 38,500 |
| Usuários ativos mensais | 22,700 |
Serviços bancários telefônicos
O banco mantém um center de atendimento ao cliente operando 14 horas por dia, lidando com aproximadamente 12.000 interações com os clientes mensalmente.
Rede ATM
A TC Bancshares fornece acesso a 24 caixas eletrônicos proprietários e participa de uma rede compartilhada de 150 caixas eletrônicos adicionais em Maryland.
| Tipo de atm | Número de máquinas | Volume de transação |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 24 | 78.500 transações mensais |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 150 | 42.300 transações mensais |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas no Tennessee
A partir de 2024, a TC Bancshares serve aproximadamente 1.250 empresas pequenas e médias em todo o Tennessee. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 187,4 milhões.
| Segmento de negócios | Número de negócios | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 425 | $215,000 |
| Serviços profissionais | 375 | $248,500 |
| Fabricação | 250 | $312,000 |
| Assistência médica | 200 | $276,750 |
Clientes bancários individuais locais
Base de clientes de 42.650 titulares de contas individuais com depósitos totais de US $ 612,3 milhões.
- Saldo médio da conta corrente: US $ 7.850
- Saldo médio da conta de poupança: US $ 15.240
- Taxa de penetração de empréstimos pessoais: 22,5%
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de empréstimos para investimentos imobiliários: US $ 245,6 milhões em 183 investidores ativos.
| Tipo de propriedade | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| Desenvolvimento residencial | 62 | US $ 87,2 milhões |
| Propriedades comerciais | 81 | US $ 124,5 milhões |
| Desenvolvimentos de uso misto | 40 | US $ 33,9 milhões |
Provedores de serviços profissionais
Segmento de clientes do Serviço Profissional Total: 675 clientes com relacionamentos agregados de negócios bancários de US $ 94,7 milhões.
- Escritórios de advocacia: 210 clientes
- Práticas contábeis: 185 clientes
- Empresas de consultoria: 140 clientes
- Práticas médicas: 140 clientes
Indivíduos de alta rede nos mercados locais
O segmento de clientes de alta rede compreende 425 indivíduos com ativos totais sob gerenciamento de US $ 287,6 milhões.
| Nível de riqueza | Número de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 285 | US $ 2,4 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 95 | US $ 6,8 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 45 | US $ 15,2 milhões |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
Até o relatório anual de 2023, a TC Bancshares registrou despesas totais de operação de filial de US $ 4,2 milhões.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e instalações | US $ 1,6 milhão |
| Utilitários | $380,000 |
| Manutenção | $420,000 |
| Segurança da filial | $310,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 12,7 milhões.
- Salários base: US $ 9,3 milhões
- Seguro de Saúde: US $ 1,4 milhão
- Benefícios de aposentadoria: US $ 1,2 milhão
- Bônus de desempenho: US $ 800.000
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia totalizaram US $ 3,5 milhões em 2023.
| Despesa de tecnologia | Custo anual |
|---|---|
| É hardware | US $ 1,2 milhão |
| Licenciamento de software | $850,000 |
| Segurança cibernética | $750,000 |
| Infraestrutura de rede | $700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2023 foram de US $ 2,1 milhões.
- Consultoria legal: US $ 650.000
- Auditoria e relatórios: US $ 850.000
- Treinamento de conformidade: US $ 300.000
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 300.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 atingiram US $ 1,8 milhão.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidade digital | $650,000 |
| Mídia impressa e tradicional | $450,000 |
| Patrocínio de eventos da comunidade | $350,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | $350,000 |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a TC Bancshares registrou receita total de juros de US $ 24,3 milhões, com a seguinte quebra:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 12,450,000 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 8,750,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 3,100,000 |
Taxas de empréstimos hipotecários
As taxas de empréstimos hipotecários geraram US $ 1,75 milhão em receita para 2023, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas de originação: US $ 1.250.000
- Taxas de subscrição: US $ 350.000
- Taxas de processamento: US $ 150.000
Taxas de manutenção de conta
A receita de manutenção da conta totalizou US $ 2,1 milhões em 2023:
| Tipo de conta | Receita de manutenção ($) |
|---|---|
| Contas de verificação | 1,200,000 |
| Contas de poupança | 600,000 |
| Contas de negócios | 300,000 |
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita dos serviços de investimento atingiu US $ 3,5 milhões em 2023:
- Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 2.100.000
- Serviços de Consultoria Financeira: US $ 850.000
- Serviços de planejamento de aposentadoria: US $ 550.000
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 1,25 milhão em 2023:
| Tipo de transação | Receita de taxa ($) |
|---|---|
| Taxas de transferência on -line | 450,000 |
| Taxas bancárias móveis | 350,000 |
| Taxas de transação ATM | 450,000 |
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