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TC Bancshares, Inc. (TCBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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TC Bancshares, Inc. (TCBC) Bundle
TC Bancshares, Inc. (TCBC) ist im Herzen der Finanzlandschaft von Tennessee eingebettet und erscheint als dynamisches regionales Bankenkraftwerk und webt lokale Gemeinschaftsverbindungen und innovative Finanzdienstleistungen strategisch zusammen. Durch die Nutzung eines ausgeklügelten Geschäftsmodell-Canvas, das personalisierte Bankerlebnisse und hochmoderne digitale Plattformen priorisiert, hat TCBC eine einzigartige Nische bei der Serviertage kleiner bis mittelgroßer Unternehmen und individuellen Kunden mit bemerkenswerter Beweglichkeit und kundenorientiertem Ansatz herausgearbeitet. Diese Exploration enthüllt die komplizierten Mechanismen, die die operative Exzellenz und die Wettbewerbsstrategie von TC Bancshares vorantreiben und einen Ansicht eines Insiders darüber bieten, wie dieses Finanzinstitut traditionelle Bankenparadigmen verändert.
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale kleine bis mittelgroße Unternehmen in Tennessee
Ab 2024 unterhält TC Bancshares strategische Partnerschaften mit ungefähr 215 lokalen kleinen bis mittelgroßen Unternehmen in ganz Tennessee.
| Geschäftsbereich | Anzahl der Partnerschaften | Gesamtkreditvolumen |
|---|---|---|
| Einzelhandel | 72 | 18,4 Millionen US -Dollar |
| Herstellung | 53 | 22,7 Millionen US -Dollar |
| Professionelle Dienstleistungen | 90 | 15,6 Millionen US -Dollar |
Gemeindebanken und regionale Finanzinstitute
TC Bancshares arbeitet mit 12 regionalen Finanzinstituten für gemeinsame Dienste und Netzwerkausdehnung zusammen.
- Gemeinsame ATM -Netzwerke
- Kreuzregionale Kreditvergabeprogramme
- Interbank -Transaktionsverarbeitung
Lokale Immobilienentwickler und Hypothekenmakler
Zu den Partnerschaften gehören 47 lokale Immobilienentwickler mit einem kombinierten Hypothekenportfolio von 124,3 Mio. USD.
| Partnerschaftstyp | Anzahl der Partner | Gesamthypothekenwert |
|---|---|---|
| Wohnentwickler | 28 | 87,6 Millionen US -Dollar |
| Gewerbeimmobilien | 19 | 36,7 Millionen US -Dollar |
Versicherer für ergänzende Finanzdienstleistungen
TC Bancshares unterhält Partnerschaften mit 6 Versicherungsanbietern und bietet integrierte Finanzschutzprodukte an.
- Lebensversicherung Cross-Marketing
- Überweisungen zur Immobilien- und Unfallversicherung
- Ruhestandsplanungsdienste
Technologieanbieter für digitale Bankplattformen
Zu den Technologiepartnerschaften gehören 4 primäre Anbieter von Digital Banking Platform.
| Verkäufer | Service erbracht | Jährlicher Vertragswert |
|---|---|---|
| Fis global | Kernbankensoftware | 2,1 Millionen US -Dollar |
| Jack Henry & Mitarbeiter | Digitale Banklösungen | 1,5 Millionen US -Dollar |
| Fiserv | Zahlungsabwicklung | 1,2 Millionen US -Dollar |
| Temenos | Cloud Banking Platform | 0,9 Millionen US -Dollar |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Handels- und persönliche Bankdienstleistungen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete TC Bancshares insgesamt 1,23 Milliarden US -Dollar und insgesamt 1,08 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen an 12 Filialen in ihrem Primärmarktbereich an.
| Servicekategorie | Gesamtvolumen (2023) | Durchschnittlicher Transaktionswert |
|---|---|---|
| Kommerzielle Girokonten | 3.742 Konten | $ 187.500 pro Konto |
| Persönliche Girokonten | 22.156 Konten | $ 4.350 Durchschnittsbilanz |
Hypothekenkredite und Darlehensförderung
Im Jahr 2023 entstand TC Bancshares 214,6 Mio. USD im gesamten Darlehensvolumen.
- Wohnhypothekendarlehen: 127,3 Millionen US -Dollar
- Gewerbeimmobilienkredite: 62,4 Millionen US -Dollar
- Verbraucherkredite: 24,9 Millionen US -Dollar
Einzahlungs- und Investitionskontoverwaltung
Die Gesamtablagerungen erzielten 2023 1,08 Milliarden US -Dollar.
| Kontotyp | Gesamtkonten | Gesamtverwaltungswert |
|---|---|---|
| Sparkonten | 16,890 | 342,5 Millionen US -Dollar |
| Geldmarktkonten | 4,213 | 187,6 Millionen US -Dollar |
| Einzahlungszertifikate | 3,576 | 214,3 Millionen US -Dollar |
Entwicklung der digitalen Bankplattform
TC Bancshares investierte 2023 2,3 Millionen US -Dollar in digitale Infrastruktur.
- Benutzer von Mobile Banking: 28.450
- Online -Banking -Transaktionen: 1,4 Millionen pro Quartal
- Sicherheitsinvestitionen für digitale Plattform: 520.000 US -Dollar
Risikomanagement- und Finanzberatungsdienste
Die Bank behielt a Stufe 1 Kapitalquote von 12,4% im Jahr 2023.
| Risikomanagementmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.2% |
| Kreditverlustreserven | 16,7 Millionen US -Dollar |
| Gesamtkosten für das Risikomanagement | 3,6 Millionen US -Dollar |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Bankenlizenzen und Infrastruktur für die Einhaltung von Vorschriften
Ab 2024 hält TC Bancshares eine staatliche Bankcharta des Tennessee Department of Financial Institutions. Die Infrastruktur für die Einhaltung der Vorschriften umfasst:
- FDIC -Zertifikat #55426
- Status der Bankholdingstatus gemäß den Vorschriften der Federal Reserve
- Total Compliance-Mitarbeiter: 7 Vollzeitfachleute
Physisches Zweignetzwerk in Tennessee
| Standortkategorie | Anzahl der Zweige | Gesamtquadratmeter |
|---|---|---|
| Primäre Metropolregionen | 5 Zweige | 22.500 sq ft |
| Sekundärmarktstandorte | 3 Zweige | 11.200 sq ft |
Erfahrenes Finanzmanagementteam
Führungskräftekomposition:
- Durchschnittliche Erfahrung des Executive Banking: 23 Jahre
- Gesamtleiter des Führungsteams: 6
- Kumulative Jahre in Finanzdienstleistungen: 138 Jahre
Fortschrittliche digitale Banktechnologie
| Technologiekategorie | Spezifische Infrastruktur | Jährliche Investition |
|---|---|---|
| Kernbankensystem | Fiserv -DNA -Plattform | $475,000 |
| Cybersicherheit | Mehrschichtige Schutzsysteme | $285,000 |
Starke lokale Marktbeziehungen und Ruf
Metriken für Community -Engagements:
- Lokale Geschäftspartnerschaften: 87
- Community -Event -Sponsoring in 2023: 42
- Lokale gemeinnützige Beiträge: 215.000 US -Dollar
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Bankerfahrung für lokale Gemeinschaften
Ab dem vierten Quartal 2023 betreute TC Bancshares 12 lokale Gemeinden in seiner operativen Region mit insgesamt 7 Zweigstandorten. Die Bank hielt einen Kundenstamm von rund 22.500 Einzel- und Geschäftskonten.
| Community -Segment | Anzahl der Konten | Durchschnittlicher Kontowert |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 16,750 | $47,300 |
| Small Business Banking | 5,750 | $215,600 |
Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen
TC Bancshares bot ab Januar 2024 die folgenden Wettbewerbsquoten an:
| Produkt | Zinssatz |
|---|---|
| Persönliche Sparkonten | 3.25% |
| Geschäftsprüfung | 2.75% |
| Wohnhypothek | 6.50% |
| Kredite für kleine Unternehmen | 7.25% |
Schnelle und effiziente Kreditverarbeitung
Die Kreditverarbeitungskennzahlen der Bank für 2023 zeigten Effizienz:
- Durchschnittliche Kreditgenehmigung für Krediten: 3,2 Werktage
- Abschlusszinssatz für digitale Darlehensanwendungen: 68%
- Gesamtdarlehensanträge bearbeitet: 1.850
- Kreditgenehmigung Zinssatz: 76%
Lokale Entscheidungsfindung und kundenorientierte Service
TC Bancshares hielt a Lokalisierter Entscheidungsansatz mit 92% der Darlehensentscheidungen in derselben Region wie der Antragsteller.
Umfassende finanzielle Lösungen
Durchbruch des Finanzproduktportfolios für 2023:
| Produktkategorie | Gesamtportfoliowert | Anzahl der Kunden |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 412 Millionen US -Dollar | 16,750 |
| Business Banking | 278 Millionen US -Dollar | 5,750 |
| Investmentdienstleistungen | 89 Millionen Dollar | 2,350 |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliches Bankbeziehungsmanagement
Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält TC Bancshares 12 dedizierte persönliche Bankbeziehungsmanager, die rund 4.500 einzelne Kunden in seinem regionalen Netzwerk bedienen.
| Kundensegment | Durchschnittlicher Beziehungswert | Jährliche Interaktionsfrequenz |
|---|---|---|
| Hochvermögen Einzelpersonen | $487,000 | 6-8 persönliche Konsultationen |
| Kleinunternehmer | $215,000 | 4-6 vierteljährliche Bewertungen |
| Standard -Einzelhandelskunden | $62,500 | 2-3 jährliche Kontaktpunkte |
Community-ausgerichteter Kundenservice
TC BancShares dient 3 Hauptländern mit einer Community -Engagement -Rate von 68% durch lokale Veranstaltungen und Finanzkompetenzprogramme.
- Beteiligung der Community -Veranstaltung: 22 Veranstaltungen im Jahr 2023
- Lokale Workshops für Finanzbildung: 14 Sitzungen
- Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 127.500 USD
Support für digitale und mobile Bankgeschäfte
Digital Banking Platform Metriken für 2023:
| Digitaler Dienst | Benutzerannahme -Rate | Monatliche aktive Benutzer |
|---|---|---|
| Mobile Banking App | 62% | 3.780 Benutzer |
| Online -Banking -Portal | 57% | 3.450 Benutzer |
| Kaution für mobile Schecks | 41% | 2.500 Benutzer |
Regelmäßige Finanzberatungsdienste
Aufschlüsselung des Beratungsdienstes für 2023:
- Gesamtberatung durchgeführt: 1.872
- Durchschnittliche Beratungsdauer: 47 Minuten
- Beratungstypen:
- Ruhestandsplanung: 38%
- Anlagestrategie: 29%
- Kreditberatung: 22%
- Nachlassplanung: 11%
Loyalitätsprogramme und beziehungsbasierte Preisgestaltung
Statistiken des Treueprogramms für 2023:
| Loyalitätsstufe | Mitgliederzahl | Durchschnittliche jährliche Vorteile |
|---|---|---|
| Platinstufe | 412 Mitglieder | $ 625 in Gebührenausnahmen |
| Goldstufe | 1.087 Mitglieder | 275 US -Dollar in Gebührenausweisungen |
| Silberstufe | 2.340 Mitglieder | 125 US -Dollar in Gebührentscheidungen |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physikalische Banken Niederlassungsstandorte
Ab 2024 betreibt TC Bancshares 12 physische Bankabfälle, die in Maryland, insbesondere in Baltimore und den umliegenden Landkreisen, konzentriert sind.
| Standorttyp | Anzahl der Zweige | Landkreise serviert |
|---|---|---|
| Stadtzweige | 7 | Baltimore City |
| Vorortzweige | 5 | Baltimore County, Anne Arundel County |
Online -Banking -Plattform
Die digitale Plattform der Bank bedient ungefähr 85% ihres Kundenstamms mit Digitale Transaktionsvolumina erreicht jährlich 2,4 Millionen Transaktionen.
Mobile Banking -Anwendung
Mobile App -Funktionen von TC Bancshares:
- Echtzeit-Kontoüberwachung
- Kaution für mobile Schecks
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- Fondtransfers
| Mobile für mobile Apps | 2024 Daten |
|---|---|
| Gesamtdownload für mobile Apps | 38,500 |
| Monatliche aktive Benutzer | 22,700 |
Telefonbankendienste
Die Bank unterhält ein Kundendienst Call Center, das betreibt 14 Stunden täglichmonatlich rund 12.000 Kundeninteraktionen.
ATM -Netzwerk
TC Bancshares bietet Zugang zu 24 proprietären ATM -Maschinen und nimmt an einem gemeinsamen Netzwerk von 150 zusätzlichen Geldautomaten in ganz Maryland teil.
| ATM -Typ | Anzahl der Maschinen | Transaktionsvolumen |
|---|---|---|
| Proprietäre Geldautomaten | 24 | 78.500 monatliche Transaktionen |
| Shared Network ETMs | 150 | 42.300 monatliche Transaktionen |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Tennessee
Ab 2024 bedient TC Bancshares ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen in ganz Tennessee. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 187,4 Mio. USD.
| Geschäftssegment | Anzahl der Unternehmen | Durchschnittliche Darlehensgröße |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 425 | $215,000 |
| Professionelle Dienstleistungen | 375 | $248,500 |
| Herstellung | 250 | $312,000 |
| Gesundheitspflege | 200 | $276,750 |
Lokale einzelne Bankkunden
Kundenbasis von 42.650 einzelnen Kontoinhabern mit insgesamt 612,3 Mio. USD.
- Durchschnittlicher Girokonto -Guthaben: 7.850 USD
- Durchschnittlicher Settungsbilanzsaldo: 15.240 USD
- Penetrationssatz für persönliche Darlehen: 22,5%
Gewerbeimmobilieninvestoren
Immobilieninvestitionsdarlehensportfolio: 245,6 Mio. USD bei 183 aktiven Investoren.
| Eigenschaftstyp | Anzahl der Investoren | Gesamtinvestitionswert |
|---|---|---|
| Wohngebäude | 62 | 87,2 Millionen US -Dollar |
| Gewerbliche Eigenschaften | 81 | 124,5 Millionen US -Dollar |
| Entwicklungen mit gemischter Nutzung | 40 | 33,9 Millionen US -Dollar |
Professionelle Dienstleister
Total Professional Service -Kundensegment: 675 Kunden mit aggregierten Geschäftsbankenbeziehungen in Höhe von 94,7 Millionen US -Dollar.
- Anwaltskanzleien: 210 Mandanten
- Rechnungslegungspraktiken: 185 Kunden
- Beratungsunternehmen: 140 Kunden
- Arztpraxen: 140 Kunden
Einzelpersonen mit hohem Netzwerken in den lokalen Märkten
Das Kundensegment mit hohem Netzwert besteht aus 425 Personen mit einem verwalteten Vermögen von 287,6 Mio. USD.
| Wohlstandsstufe | Anzahl der Kunden | Durchschnittlicher Portfoliowert |
|---|---|---|
| $ 1m - $ 5m | 285 | 2,4 Millionen US -Dollar |
| $ 5m - $ 10 Mio. | 95 | 6,8 Millionen US -Dollar |
| $ 10m+ | 45 | 15,2 Millionen US -Dollar |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Zweigbetriebskosten
Ab dem Jahresbericht 2023 meldete TC Bancshares die gesamten Niederlassungskosten in Höhe von 4,2 Mio. USD.
| Kostenkategorie | Jährliche Kosten |
|---|---|
| Miete und Einrichtungen | 1,6 Millionen US -Dollar |
| Versorgungsunternehmen | $380,000 |
| Wartung | $420,000 |
| Branch Sicherheit | $310,000 |
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 12,7 Mio. USD.
- Grundgehälter: 9,3 Millionen US -Dollar
- Krankenversicherung: 1,4 Millionen US -Dollar
- Altersvorsorgevorteile: 1,2 Millionen US -Dollar
- Leistungsboni: 800.000 US -Dollar
Wartung der Technologieinfrastruktur
Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,5 Millionen US -Dollar.
| Technologiekosten | Jährliche Kosten |
|---|---|
| IT Hardware | 1,2 Millionen US -Dollar |
| Software -Lizenzierung | $850,000 |
| Cybersicherheit | $750,000 |
| Netzwerkinfrastruktur | $700,000 |
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
Die Compliance -Kosten für 2023 betrugen 2,1 Millionen US -Dollar.
- Rechtsberatung: 650.000 US -Dollar
- Prüfung und Berichterstattung: 850.000 US -Dollar
- Compliance -Schulung: $ 300.000
- Regulierungsgebühren: 300.000 US -Dollar
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben für 2023 erreichten 1,8 Millionen US -Dollar.
| Marketingkanal | Jährliche Ausgaben |
|---|---|
| Digitale Werbung | $650,000 |
| Druck und traditionelle Medien | $450,000 |
| Community -Event -Sponsoring | $350,000 |
| Kampagnen für Kundenakquisitionen | $350,000 |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme
Zinserträge aus Darlehen
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete TC Bancshares einen Gesamtzinseinkommen von 24,3 Mio. USD, wobei der folgende Aufschlüsselung:
| Kreditkategorie | Zinserträge ($) |
|---|---|
| Werbekredite | 12,450,000 |
| Wohnhypothekendarlehen | 8,750,000 |
| Verbraucherkredite | 3,100,000 |
Hypothekenkreditgebühren
Die Gebühren für Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 1,75 Mio. USD für 2023 mit der folgenden Gebührenstruktur:
- Originierungsgebühren: 1.250.000 USD
- Underwriting -Gebühren: 350.000 US -Dollar
- Bearbeitungsgebühren: $ 150.000
Kontowartungsgebühren
Die Einnahmen aus der Kontowartung beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,1 Mio. USD:
| Kontotyp | Wartungseinnahmen ($) |
|---|---|
| Scheckkonten | 1,200,000 |
| Sparkonten | 600,000 |
| Geschäftskonten | 300,000 |
Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen
Der Umsatz aus Investmentdienstleistungen erreichte 2023 3,5 Millionen US -Dollar:
- Vermögensverwaltungsgebühren: 2.100.000 USD
- Finanzberatungsdienste: 850.000 US -Dollar
- Ruhestandsplanungsdienstleistungen: 550.000 US -Dollar
Digital Banking Transaktionsgebühren
Die Digital Banking Transaction -Gebühren belief sich 2023 auf 1,25 Mio. USD:
| Transaktionstyp | Gebühreneinnahmen ($) |
|---|---|
| Online -Transfergebühren | 450,000 |
| Mobile -Banking -Gebühren | 350,000 |
| ATM -Transaktionsgebühren | 450,000 |
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