بنك تورونتو دومينيون (TD): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لواحد من أكثر القوى المالية تأثيرًا في كندا، وهو بنك تورونتو دومينيون (TD). يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف يتنقل TD ببراعة في المشهد المصرفي المعقد، ويمزج بين الحلول الرقمية المبتكرة والخدمات المالية التقليدية. من الشراكات الإستراتيجية إلى مصادر الإيرادات المتنوعة، يوضح نموذج TD نهجًا متطورًا لتلبية احتياجات العملاء مع الحفاظ على الميزة التنافسية في نظام بيئي مالي ديناميكي بشكل متزايد.

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالفات الاستراتيجية مع مقدمي التأمين

يحتفظ TD Bank بشراكة استراتيجية مع Manulife Financial Corporation، حيث يقدم منتجات تأمينية ومصرفية متكاملة. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحقق هذه الشراكة ما يقرب من 450 مليون دولار أمريكي من إيرادات البيع المتبادل السنوية.

شريك	نوع الشراكة	تأثير الإيرادات السنوية
مانولايف المالية	توزيع منتجات التأمين	450 مليون دولار

التعاون مع شركات التكنولوجيا

يتعاون TD Bank مع العديد من شركاء التكنولوجيا لتعزيز الحلول المصرفية الرقمية:

• Microsoft Azure للبنية التحتية السحابية
• Salesforce لإدارة علاقات العملاء
• Mastercard لتكامل تكنولوجيا الدفع

شريك التكنولوجيا	منطقة التركيز	الاستثمار (2023)
مايكروسوفت	البنية التحتية السحابية	85 مليون دولار
قوة المبيعات	حلول إدارة علاقات العملاء	42 مليون دولار

شراكات شبكة البيع بالتجزئة

قام بنك TD Bank بتوسيع نقاط الخدمة من خلال التعاون الاستراتيجي في شبكة البيع بالتجزئة، بما في ذلك 3200 موقع للبيع بالتجزئة في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة.

تعاون المؤسسات المالية الدولية

أنشأ بنك TD مشاريع مشتركة مع المؤسسات المالية الدولية، بما في ذلك:

• شراكة مجموعة بنك TD الصين
• تحالف استراتيجي مع HSBC للخدمات المصرفية عبر الحدود

الشريك الدولي	نطاق الشراكة	حجم المعاملات السنوية
إتش إس بي سي	الخدمات المصرفية عبر الحدود	2.3 مليار دولار

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يدير TD Bank 1095 فرعًا في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 27 مليون عميل على مستوى العالم. وصلت إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد إلى 18.3 مليار دولار كندي في السنة المالية 2023.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي حجم المعاملات (2023)	الإيرادات المولدة
الخدمات المصرفية الشخصية	12.4 مليون عميل نشط	10.2 مليار دولار كندي
الخدمات المصرفية التجارية	215.000 عميل تجاري	8.1 مليار دولار كندي

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر بنك TD Bank 2.1 مليار دولار كندي في التحول الرقمي في عام 2023. وتدعم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 7.3 مليون مستخدم رقمي نشط.

• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليار معاملة سنوية
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 4.6 مليون
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

يدير قسم إدارة المخاطر أصولًا بقيمة 1.2 تريليون دولار كندي. ميزانية الامتثال وتخفيف المخاطر: 780 مليون دولار كندي في عام 2023.

فئة إدارة المخاطر	إجمالي الأصول تحت الإدارة	ميزانية تخفيف المخاطر
مخاطر الائتمان	620 مليار دولار كندي	340 مليون دولار كندي
مخاطر السوق	380 مليار دولار كندي	220 مليون دولار كندي

الاستثمار وإدارة الثروات

تدير TD Wealth أصول العملاء بقيمة 413 مليار دولار كندي اعتبارًا من عام 2023. وحققت خدمات إدارة الاستثمار إيرادات بقيمة 3.6 مليار دولار كندي.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 1.2 مليون
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 345,000 دولار كندي
• حسابات الاستثمار المسجلة: 890,000

خدمة العملاء والدعم

توظف عمليات خدمة العملاء 5600 موظف دعم متخصص. ميزانية دعم العملاء السنوية: 420 مليون دولار كندي.

قناة الدعم	حجم الاتصال السنوي	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	12.4 مليون مكالمة	3.2 دقيقة
الدعم الرقمي	8.7 مليون تفاعل	2.1 دقيقة

بنك تورونتو دومينيون (TD) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

يدير بنك TD 1074 فرعًا في جميع أنحاء كندا اعتبارًا من عام 2023. ويحتفظ البنك بحضور مادي شامل من خلال:

المنطقة	عدد الفروع
أونتاريو	626
كيبيك	248
المحافظات الأخرى	200

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تتضمن البنية التحتية الرقمية لبنك TD ما يلي:

• منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تضم 7.8 مليون مستخدم رقمي نشط
• نظام مصرفي عبر الإنترنت يدعم 10.4 مليون حساب عميل
• تقنيات خدمة العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي

رأس المال المالي

الموارد المالية في الربع الرابع 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.85 تريليون دولار
نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول	14.7%
إجمالي رأس المال	93.2 مليار دولار

الموارد البشرية

تكوين القوى العاملة:

• إجمالي الموظفين: 89,500
• الموظفون الحاصلون على شهادات مالية متقدمة: 62%
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.3 سنوات

قدرات تحليل البيانات

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

الاستثمار التحليلي	المبلغ
ميزانية التكنولوجيا السنوية	4.2 مليار دولار
علماء البيانات العاملين	1,200
نماذج التعلم الآلي	340+

بنك تورونتو دومينيون (TD) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة لاحتياجات العملاء المتنوعة

يقدم TD مجموعة واسعة من المنتجات المالية بإجمالي أصول تبلغ 1.925 تريليون دولار كندي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 27 مليون عميل عبر قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	شريحة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	643 مليار دولار كندي	عملاء التجزئة
الخدمات المصرفية التجارية	412 مليار دولار كندي	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
إدارة الثروات	387 مليار دولار كندي	الأفراد ذوي الثروات العالية

تجارب مصرفية رقمية ومادية مريحة

تحتفظ TD بـ 1,074 فرعًا و3,429 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كندا. تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق TD Mobile: 5.3 مليون مستخدم نشط
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 8.2 مليون مستخدم مسجل
• حجم المعاملات الرقمية: 2.1 مليار معاملة سنوية

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة الحالية لدى TD للمنتجات المالية الرئيسية:

المنتج	سعر الفائدة	الحد الأدنى للاستثمار
حساب التوفير	3.25%	1000 دولار كندي
معدلات الرهن العقاري	5.14% - 6.39%	مصطلحات متغيرة
جي آي سي الاستثمارية	4.75% - 5.50%	5000 دولار كندي

المشورة والدعم المالي الشخصي

تقدم TD خدمات استشارية شخصية مع:

• 1200 مستشار مالي على مستوى الدولة
• متوسط محفظة العملاء: 425,000 دولار كندي
• مدراء علاقات مخصصين للعملاء من أصحاب الثروات العالية

سمعة قوية لثقة العملاء والموثوقية

مؤشرات الأداء المالي لشركة TD:

متري	2023 القيمة
صافي الدخل	16.4 مليار دولار كندي
العائد على الأسهم العادية	14.8%
تقييم رضا العملاء	86%

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات المصرفية الرقمية والشخصية الشخصية

يخدم TD Bank 27.3 مليون عميل عبر القنوات الرقمية والمادية. وفي عام 2023، أعلن البنك عن وجود 15.4 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية، مع 9.2 مليون مستخدم لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

قناة	عدد المستخدمين	النسبة المئوية لإجمالي العملاء
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	15.4 مليون	56.4%
مستخدمي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	9.2 مليون	33.7%
التفاعلات الشخصية بين الفروع	1,100 فرع	10.9%

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات متعددة

توفر TD دعم العملاء عبر منصات متعددة مع معدل رضا العملاء بنسبة 92%.

• الدعم عبر الهاتف: متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمتوسط وقت انتظار يبلغ 3.2 دقيقة
• الدردشة عبر الإنترنت: وقت الاستجابة أقل من 45 ثانية
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: متوسط الاستجابة خلال 6 ساعات
• دعم وسائل التواصل الاجتماعي: الرد خلال ساعتين

برامج الولاء والمكافآت للعملاء

يتضمن برنامج TD Rewards 1.6 مليون مشارك نشط مع استرداد مكافآت بقيمة 475 مليون دولار في عام 2023.

فئة المكافأة	القيمة الإجمالية	معدل الاسترداد
مكافآت السفر	268 مليون دولار	56.4%
استرداد نقدي	142 مليون دولار	29.9%
خصومات المنتجات	65 مليون دولار	13.7%

التوجيه والاستشارات المالية الاستباقية

استثمرت TD 87 مليون دولار في الخدمات الاستشارية المالية في عام 2023، ودعمت 425000 عميل من خلال التخطيط المالي الشخصي.

حلول مالية مصممة خصيصًا لقطاعات العملاء المختلفة

تقدم TD حلولاً مصرفية متخصصة عبر خمس شرائح أساسية من العملاء:

• الخدمات المصرفية الشخصية: 18.7 مليون عميل
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 2.6 مليون عميل
• الخدمات المصرفية التجارية: 325.000 عميل تجاري
• إدارة الثروات: 1.2 مليون عميل من ذوي الثروات العالية
• الخدمات المصرفية للطلاب والشباب: 1.5 مليون حساب

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: القنوات

فروع البنك المادي

يدير بنك TD 1100 فرعًا في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2024. ويحتفظ البنك بـ 869 فرعًا في كندا و231 فرعًا في الولايات المتحدة.

المنطقة	عدد الفروع
كندا	869
الولايات المتحدة	231
إجمالي الفروع	1,100

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية TD 10.5 مليون عميل نشط للخدمات المصرفية الرقمية عبر كندا والولايات المتحدة.

• منصة الويب يمكن الوصول إليها من خلال TD.com
• التوافق مع الأجهزة المتعددة
• تأمين قدرات المعاملات عبر الإنترنت

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ TD 4.3 مليون مرة في عام 2023، مع معدل رضا المستخدمين بنسبة 92%.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	الإحصائيات
إجمالي التنزيلات	4.3 مليون
رضا المستخدم	92%
المنصات المتاحة	iOS وأندرويد

شبكات الصراف الآلي

يعمل TD 2800 جهاز صراف آلي عبر كندا والولايات المتحدة.

المنطقة	عدد أجهزة الصراف الآلي
كندا	1,900
الولايات المتحدة	900
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	2,800

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تتعامل الخدمة المصرفية عبر الهاتف في TD تقريبًا 3.2 مليون تفاعل مع العملاء شهريًا.

• دعم العملاء 24/7
• خيارات الخدمة متعددة اللغات
• دعم الوكيل الآلي والمباشر

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم TD حوالي 26 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة.

الديموغرافية للعملاء	عدد العملاء	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	17.5 مليون	33% من السوق الكندي
حاملي بطاقات الائتمان	4.2 مليون	22% من سوق بطاقات الائتمان الكندية

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم TD ما يقرب من 500000 عميل من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SME).

• متوسط حجم القرض المصرفي للأعمال: 275.000 دولار
• إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 42.3 مليار دولار
• حصة سوق الخدمات المصرفية التجارية في كندا: 27%

عملاء الشركات الكبيرة

تخدم TD أكثر من 3500 عميل من الشركات الكبيرة في مختلف الصناعات.

قطاع الشركات	إجمالي إقراض الشركات	متوسط حجم العميل
الخدمات المصرفية للشركات	189.6 مليار دولار	54.2 مليون دولار لكل عميل

عملاء إدارة الثروات

تدير TD 404 مليار دولار من أصول إدارة الثروات.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 1.2 مليون
• متوسط أصول العميل تحت الإدارة: 337,000 دولار
• الحصة السوقية لإدارة الثروات: 19.5%

عملاء الخدمات المصرفية الدولية

تعمل TD في أسواق دولية متعددة ولها حضور كبير في الولايات المتحدة.

القطاع الجغرافي	عدد العملاء	إجمالي الأصول
عمليات الولايات المتحدة	8.5 مليون عميل	517 مليار دولار
عملاء الشركات الدولية	2100 عميل	76.3 مليار دولار

بنك تورونتو دومينيون (TD) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

في عام 2023، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين ومزايا بنك TD Bank 9.64 مليار دولار. يوظف البنك ما يقرب من 89000 موظف بدوام كامل في جميع أنحاء أمريكا الشمالية.

فئة التكلفة	المبلغ (كندي)
إجمالي مصاريف التعويض	9.64 مليار دولار
متوسط راتب الموظف	$98,230
المزايا كنسبة مئوية من الراتب	22.5%

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

استثمر بنك TD Bank 1.87 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• البنية التحتية للحوسبة السحابية: 412 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 276 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 538 مليون دولار
• صيانة أجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 644 مليون دولار

التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع

قام بنك TD Bank بتشغيل 1,074 فرعًا في عام 2023، بإجمالي نفقات تشغيلية لشبكة الفروع تبلغ 2.3 مليار دولار.

فئة التكلفة التشغيلية	المبلغ (كندي)
الإيجار والإشغال	892 مليون دولار
المرافق	276 مليون دولار
صيانة الفروع	467 مليون دولار
معدات الفروع	665 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

أنفق TD Bank 624 مليون دولار على الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر في عام 2023.

• تكاليف موظفي الامتثال: 276 مليون دولار
• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 189 مليون دولار
• الخدمات القانونية والاستشارية: 159 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لبنك TD Bank في عام 2023 517 مليون دولار.

فئة نفقات التسويق	المبلغ (كندي)
التسويق الرقمي	213 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	187 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	117 مليون دولار

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك TD عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 24.3 مليار دولار كندي. وساهمت القروض العقارية السكنية بنحو 9.8 مليار دولار كندي في هذا المجموع.

فئة القرض	الإيرادات (مليار دولار كندي)	نسبة دخل الفائدة
الرهون العقارية السكنية	9.8	40.3%
القروض التجارية	7.5	30.9%
القروض الشخصية	4.2	17.3%
أنواع القروض الأخرى	2.8	11.5%

رسوم الخدمات المصرفية

حقق بنك TD Bank رسوم خدمات بقيمة 4.6 مليار دولار كندي للسنة المالية 2023.

• رسوم الحساب المصرفي الشخصي: 1.8 مليار دولار كندي
• رسوم الخدمات المصرفية للأعمال: 1.3 مليار دولار كندي
• رسوم المعاملات: 0.9 مليار دولار كندي
• الخدمات المصرفية الأخرى: 0.6 مليار دولار كندي

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قطاع إدارة الثروات في TD إيرادات قائمة على الرسوم بقيمة 3.2 مليار دولار كندي لعام 2023.

خدمة الاستثمار	الإيرادات (مليون دولار كندي)
إدارة الصناديق المشتركة	1,250
الخدمات الاستشارية	890
التخطيط للتقاعد	670
خدمات تحويل الثروات	390

إيرادات معاملات بطاقات الائتمان

حقق قطاع بطاقات الائتمان في TD Bank 2.1 مليار دولار كندي من إيرادات المعاملات لعام 2023.

• رسوم التبادل: 1.4 مليار دولار كندي
• رسوم البطاقة السنوية: 0.4 مليار دولار كندي
• رسوم التأخر في السداد: 0.3 مليار دولار كندي

عمولات منتجات التأمين

حققت شركة TD للتأمين 1.5 مليار دولار كندي من إيرادات العمولات لعام 2023.

منتج التأمين	إيرادات العمولة (مليون دولار كندي)
التأمين على السيارات	650
التأمين على المنزل	450
التأمين على الحياة	250
تأمين السفر	150

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're building a financial institution that aims to be indispensable across North America, which means delivering on scale, convenience, and deep, personalized service. Here are the concrete numbers that define The Toronto-Dominion Bank (TD)'s value propositions as of late 2025.

The Unexpectedly Human Experience: A connected customer experience (CCX) across all channels

The focus here is on making every interaction feel personal and efficient, using technology to bridge the gap, not widen it. This is about delivering on the promise of humanity in banking.

• TD Bank deployed the TD AI Prism platform internally, which predicts consumer needs and boosts cross-selling by up to 30%.
• The bank implemented approximately 75 AI use cases in fiscal 2025, which generated $170 million in value.
• TD Bank was recognized by Celent as a 2025 Model Bank for Customer Centered Innovation for its TD Small Business Dashboard and Tap to Pay on iPhone solutions.
• Canadian Personal Banking achieved record year-to-date digital sales in personal chequing, savings, and cards combined in Q3 2025.
• TD serves over 17 million active online and mobile customers across its global operations as of January 31, 2025.
• In Canada, TD has over 8 million active mobile users.

North American Scale and Convenience: Operating as America's Most Convenient Bank

This value proposition rests on sheer footprint and accessibility across the continent. You can find The Toronto-Dominion Bank almost anywhere you need them.

Metric	Value (as of early/mid-2025)
North American Ranking by Assets	Sixth largest bank in North America
Total Customers Served (North America)	Over 27.9 million
U.S. Retail Customers Served	Over 10 million (in stores from Maine to Florida)
Total Assets	$2.09 trillion (as of January 31, 2025)
Canadian Branches & Offices	2,197
Total ATMs	5,949
Brand Value (Brand Finance Banking 500 2025)	USD17.4 billion (for the Canadian entity)

Integrated Financial Solutions: Seamless cross-referrals between banking, wealth, and insurance

The goal is to ensure that when a client needs wealth advice or insurance, they are seamlessly connected within The Toronto-Dominion Bank ecosystem. This integration is showing up in the results.

• The Wealth Management and Insurance segments posted net income of $699 million in Q4 2025, an increase of $350 million year-over-year.
• TD Advice recorded strong asset growth in Financial Planning, showing clients leverage integrated wealth and insurance solutions.
• Cross-referrals between personal banking, wealth management, and insurance are noted as continuing to drive revenue.
• TD employs 1,200 wealth advisors in Canada and an additional 500 in the U.S.
• The Toronto-Dominion Bank serves approximately 6 million customers across the wealth and insurance businesses in Canada.

Specialized Wholesale Expertise: Full-service capital markets and advisory via TD Securities and TD Cowen

For institutional and corporate clients, The Toronto-Dominion Bank offers deep capital markets capabilities, evidenced by recent performance and industry recognition.

Metric/Award	TD Securities / TD Cowen Data (Q4 2025)
Wholesale Banking Revenue (Q4 Adjusted)	Record $2,200 million (up 24% year-over-year)
Wholesale Banking Net Income (Q4 Adjusted)	Record $529 million (up 77% year-over-year)
TD Cowen U.S. Corporate Access Ranking (Extel Survey 2025)	Advanced to No.6
TD Cowen Sector Ranking (Extel Survey 2025)	No.1 in the Healthcare sector
TD Securities Award (2025 Euromoney Awards)	Named Canada's Best FX Bank
TD Cowen Survey Sample Size (HCM 2025)	4,670 respondents evaluated

Digital Innovation: Tools like the TD Small Business Dashboard and Tap to Pay on iPhone

Digital tools are not just for efficiency; they are a core part of the value proposition, especially for business clients seeking streamlined operations.

• The TD Small Business Dashboard and Tap to Pay on iPhone capabilities earned The Toronto-Dominion Bank the Celent 2025 Model Bank Award for Customer Centered Innovation in Business Banking.
• The bank migrated petabytes of data to the cloud to unlock insights for more personalized customer experiences.
• TD's AI virtual assistant reportedly led to a 12% drop in call center volume (reported December 5, 2025).

Finance: review Q4 2025 Wholesale Banking revenue growth against Q4 2024 for the next strategic review deck by next Tuesday.

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how The Toronto-Dominion Bank (TD) deepens ties with its massive client base as of late 2025. The core strategy revolves around delivering consistent experiences and targeted advice across all channels. This focus on relationship deepening was a key pillar highlighted at their 2025 Investor Day.

Connected Customer Experience (CCX): Providing choice, consistency, and continuity across touchpoints.

The Toronto-Dominion Bank serves over 28.1 million customers globally, with more than 18 million active online and mobile customers as of late 2025. The goal here is seamless movement between digital and human channels. In the Wealth Management business, which served almost 2.7 million clients in Q4 2025, this continuity is crucial for high-value interactions. The bank is also investing heavily in digital modernization, which supports this experience.

Dedicated Advisory Model: Deploying more wealth advisors and business bankers for high-touch service.

For clients needing more personalized attention, The Toronto-Dominion Bank maintains a significant human touchpoint network. You can see the scale in the numbers below. This deployment supports the strategy of delivering tailored advice, which is a clear differentiator from purely digital offerings. Honestly, having this many advisors ready to connect virtually, by phone, or in-person is a major resource.

Relationship Metric	2025 Data Point
Total TD Wealth Advisors (Canada)	2500+
Wealth Management Clients Served (Q4 2025)	Almost 2.7 million
Canadian Personal Bank to Wealth Referrals	Record closed referrals in fiscal 2025
SBA Lending Ranking (U.S. Footprint)	No.1 for the ninth consecutive year in 2025

AI-Driven Personalization: Using TDAI Prism to deliver accelerated, tailored client insights.

The internal development of the TD AI Prism platform is a clear move to make personalization scalable. This generative AI-driven platform is designed to proactively predict consumer needs. The impact is tangible: marketing teams use it to target communications, such as identifying consumers looking for a mortgage. The bank implemented 75 artificial intelligence (AI) use cases in 2025, which generated 170 million Canadian dollars in value. Furthermore, the deployment of TD AI Prism specifically boosted cross-selling by up to 30%. The bank expects these AI investments to generate 200 million Canadian dollars in incremental value in 2026.

It's not just about sales; AI is also improving risk management. Fraud losses were down 26% year-over-year in fiscal 2025 due to modernization efforts, including machine learning enhancements to transaction monitoring systems.

Community-Focused Sponsorships: Building brand trust and local engagement.

Brand trust is built through community investment, which is channeled primarily through the TD Ready Commitment platform. This platform has a target of C$1 billion committed to community giving and colleague engagement by 2030. The TD Charitable Foundation, the bank's giving arm, has contributed over $361 million to nonprofits since its inception in 2002. For example, in March 2025, TD donated over $1 million across three initiatives focused on financial literacy and skills development. The 2024 TD Ready Challenge, which supports innovative solutions for underserved small business owners, awarded $10 million across 10 organizations.

• TD Ready Commitment focus areas: Financial Security, Vibrant Planet, Connected Communities, and Better Health.
• TD Charitable Foundation total contributions since 2002: Over $361 million.
• 2024 TD Ready Challenge grants awarded: 10 organizations received $1 million each.
• TD Bank Group earned the 2025 Great Places to Work Certification™ for the tenth year in a row.

High-Touch Private Banking: Bespoke solutions for mass affluent and technology founders.

For the highest-tier clients, TD Wealth Private Client Group offers a dedicated team structure. This group is specifically available to clients who maintain $750,000 or more in investible assets and $3 million or more in net worth (excluding real estate). These clients receive personalized support from a Relationship Manager, an investment advisor, a planning specialist, and private client banking professionals. The overall Wealth Management business saw record earnings and total assets exceeding a record $1.3 trillion in Q4 2025.

Finance: draft Q1 2026 client engagement forecast by end of January.

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Channels

The Toronto-Dominion Bank (TD) employs a multi-channel strategy to reach its customer base of over 28.1 million clients globally across its four key businesses as of late 2025.

Physical Branch Network

The physical branch network remains a core channel, strategically positioned for complex advice, though undergoing optimization. As of Q3 2025, TD Bank had 2,151 retail locations in North America. The U.S. Retail Bank, operating under the TD Bank, America's Most Convenient Bank® brand, provided services through approximately 1,100 convenient locations across the Northeast, Mid-Atlantic, Metro D.C., the Carolinas, and Florida as of July 31, 2025. This network is being reshaped from transaction hubs to high-value advice centers. The bank has announced plans to close 51 branches by the end of January 2026 as part of this optimization.

Digital Banking Platforms

Digital channels are a major focus for acquisition and service delivery. TD also ranks among North America's leading digital banks, serving more than 13 million mobile active users across Canada and the U.S. as of October 31, 2025. The bank has a stated goal to increase digital adoption to 70%. The Canadian Wealth Management division boasts Canada's #1 direct investing platform. Furthermore, TD Insurance reported that over 46% of its new sales in Q2 2025 were completed digitally from end-to-end.

ATM Network

The self-service distribution is extensive across North America. The total number of ATMs across the TD Bank Group was reported at 5,949 as of January 31, 2025. For the U.S. Retail segment specifically, the number of ATMs was reported as 2,561 in a recent filing.

Here is a summary of the physical distribution footprint based on recent reporting:

Channel Metric	Reported Number	As of Date/Period
Total TD Bank Group Branches & Offices	2,197	January 31, 2025
TD Bank U.S. Retail Locations	1,100	Q3 2025
TD Bank U.S. Retail Locations (Total North America)	2,151	Q3 2025
Total TD Bank Group ATMs	5,949	January 31, 2025
TD Bank U.S. Retail ATMs	2,561	October 1, 2025 filing

Contact Centers

Centralized support is provided through contact centers, which are increasingly integrating advanced technology. Jo Jagadish serves as the Head of Digital Banking and U.S. Contact Centers. Industry prediction suggests that generative AI will be used by 80% of customer service and support organizations to improve customer experience and agent productivity by the end of 2025.

Dedicated Sales Teams

Specialized sales teams drive advice-based and complex sales across segments. The U.S. Retail Bank serves over 10 million customers, supported by dedicated teams of bankers. TD announced plans to double its hiring of wealth advisers. Within TD Wealth, Financial Planners are focused on delivering exceptional client outcomes. The Wholesale Banking group serves over 17,000 corporate, government, and institutional clients globally.

• TD Insurance is the #1 direct-to-consumer insurer in Canada.
• Wealth Management has the fastest-growing private wealth management business in Canada.
• The bank is focused on enhancing front-line productivity.

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Customer Segments

The Toronto-Dominion Bank (TD) Bank Group serves over 28.1 million customers across its four key businesses as of late 2025. The bank also ranks among the world's leading online financial services firms, with more than 18 million active online and mobile customers.

Customer Segment	Key Metric/Data Point	Value/Amount
Canadian Personal and Commercial Banking	Q4 2025 Net Income	$1,865 million
Canadian Personal and Commercial Banking	Q4 2025 Record Revenue	$5,305 million
Canadian Personal and Commercial Banking	Customers Served	Over 15 million
U.S. Retail	Households and Businesses Served	Over 10 million
U.S. Retail	Q4 2025 Net Income	$719 million (US$520 million)
U.S. Retail	Total Asset Size (End of Fiscal 2025)	US$382 billion (down 11% YoY)
Wealth Management and Insurance	Q4 2025 Net Income	$699 million
Wealth Management and Insurance	Total Assets (Q4 2025)	Exceeding a record $1.3 trillion
Wealth Management and Insurance	Q4 2025 Record ETF Sales	$1.6 billion
Wholesale Banking	Q4 2025 Record Revenue	$2,200 million
Wholesale Banking	Q4 2025 Adjusted Net Income	Record $529 million
Wholesale Banking	Corporate, Government, and Institutional Clients	Over 17,000

For Canadian Personal and Commercial Banking, you are serving retail customers and small-to-medium enterprises, with Canadian Business Banking reporting strong loan growth from commercial lending. Canadian Personal Banking saw a record year in digital sales for day-to-day banking products.

In U.S. Retail, the bank is one of the 10 largest in the U.S. by assets. The segment focuses on personal, business banking, and wealth management operations. The bank ranked No.1 for the ninth consecutive year in total number of approved U.S. Small Business Administration loans in its Maine to Florida footprint.

Wealth Management and Insurance targets specific tiers of clients:

• Mass affluent and high-net-worth individuals.
• Private Wealth Management requires a minimum investment of CDN $1,000,000 or more in investable assets.
• Financial Planning services require a minimum investment of CDN $100,000 or more in investable assets.
• TD Insurance launched a next generation usage-based insurance program.

Wholesale Banking, operating under the TD Securities brand, offers capital markets and corporate and investment banking services globally. TD Cowen, part of this segment, advanced to No.6 in the U.S. Corporate Access 2025 Extel Survey.

The segment for Technology Entrepreneurs is served by the specialized TD Innovation Partners team, though specific customer counts or financial metrics for this group weren't explicitly detailed in the Q4 2025 results summaries.

For fiscal 2025, TD delivered adjusted net income of $15.03 billion.

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the major drains on The Toronto-Dominion Bank (TD) Group's bottom line as of late 2025. The cost structure is heavily influenced by necessary regulatory clean-up and ongoing investment in future capabilities, so let's break down the hard numbers.

Employee Compensation

Personnel costs represent a significant, fixed component of the cost base, supporting a large global operation. As of October 31, 2025, The Toronto-Dominion Bank had approximately 100,000 colleagues worldwide.

The expense structure reflects this scale, with compensation being a primary driver of operating costs. For example, reported non-interest expenses for Q4 2025 were $8.81 billion, an increase of 9% year-over-year, with about one-third of that growth driven by variable compensation and employee-related expenses.

Regulatory and Compliance Costs

Remediation efforts continue to be a major, non-discretionary cost center, particularly in the U.S. operations. For the full fiscal year 2025, total U.S. Bank Secrecy Act (BSA) and Anti-Money Laundering (AML) remediation and governance and control investments totaled $507 million.

These costs are a direct result of past compliance failures. The bank expects to incur similar investments in fiscal 2026.

Technology and AI Investment

The Toronto-Dominion Bank is actively spending to modernize its infrastructure, which includes cloud migration and embedding artificial intelligence (AI) across the enterprise. This investment is aimed at creating efficiency and driving future value, not just covering current costs.

In fiscal 2025, The Toronto-Dominion Bank Group implemented 75 artificial intelligence (AI) use cases. These implementations generated approximately CAD 170 million (about $122 million) in value during the year. The bank anticipates this will grow, projecting CAD 200 million (about $143 million) in incremental value from AI in 2026.

The focus areas for these technology investments include:

• Customer acquisition.
• Customer insights.
• Risk management, including fraud modernization.
• Enhancing U.S. AML remediation efforts.

Provision for Credit Losses (PCL)

The Provision for Credit Losses (PCL) reflects the bank's assessment of credit risk in its loan portfolios. For the fourth quarter of 2025, the bank's provision for credit losses was stable quarter-over-quarter at 41 basis points on an adjusted basis.

For the full fiscal year 2025, the PCL rate was reported as 47 basis points, which was stable year-over-year.

Here's a look at the reported PCL dollar amounts for Q4 2025 across key segments:

Segment	Q4 2025 Reported PCL ($MM)	Q4 2024 Reported PCL ($MM)
Canadian Personal and Commercial Banking	537	430 (Calculated: 537 - 107 increase)
U.S. Retail (Reported)	304 (Adjusted basis)	389 (Adjusted basis)
Total Reported PCL	982	1,109 (Calculated: 982 - 127 decrease)

The Q4 2025 reported PCL of $982 million was a decrease of 11% from $1.11 billion in Q4 2024.

Restructuring Charges

The Toronto-Dominion Bank is executing a multi-quarter restructuring program to reduce its structural cost base and create capacity for investment. This involves employee severance, asset impairment, and real estate optimization.

The financial impact of this efficiency drive was clear in the third and fourth quarters of 2025:

• Q3 2025 pre-tax restructuring charges: $333 million.
• Q4 2025 pre-tax restructuring charges: $190 million.
• The program is expected to conclude in Q1 2026 with total pre-tax charges of approximately $825 million.

The expected benefit from this entire program is an annual run rate cost saving of approximately CAD 750 million pre-tax.

The Toronto-Dominion Bank (TD) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at The Toronto-Dominion Bank (TD) revenue streams as of late 2025, and the headline number for the full fiscal year is significant: Reported Revenue was $48.39 billion (CAD).

This total revenue figure is the sum derived from the bank's diversified operations across its major segments. To understand where that money comes from, we break it down into the core components that drive the top line.

Net Interest Income (NII): Revenue from lending activities minus interest paid on deposits.

This is the bread and butter for The Toronto-Dominion Bank (TD), reflecting the spread earned on its massive loan and mortgage book versus the cost of funding those assets through customer deposits. For the fourth quarter of fiscal 2025, the Canadian Personal and Commercial Banking segment alone generated $4,304 million in Net Interest Income. Furthermore, the strategic repositioning of the investment portfolio provided an estimated NII benefit of approximately $500 million (pre-tax) for the full fiscal year 2025.

Non-Interest Income: Fees, service charges, and wealth management fees.

This stream captures the revenue generated when The Toronto-Dominion Bank (TD) is not acting as a lender or borrower. It's driven by transactional activity and asset management. For instance, in the fourth quarter of 2025, the Canadian Personal and Commercial Banking segment recorded $1,001 million in Non-Interest Income. The strength in fee-based services was also evident in Wealth Management, which saw record sales of $1.6 billion in ETFs during that same quarter.

Here's a snapshot of how some revenue components looked in the fourth quarter of fiscal 2025 (all figures in millions of Canadian dollars):

Revenue Stream Component	Q4 2025 Amount (CAD)	Segment Context
Canadian Personal and Commercial Banking Net Interest Income	4,304	Lending activities spread
Canadian Personal and Commercial Banking Non-Interest Income	1,001	Fees and service charges
U.S. Retail Revenue	3.45 billion	Total revenue for the U.S. retail segment
Wealth Management and Insurance Revenue	3.79 billion	Total revenue for the division
Wholesale Banking Revenue	2.2 billion	Global markets and investment banking

Trading Income: Revenue generated from Wholesale Banking's global markets activities.

This is directly tied to the performance of The Toronto-Dominion Bank (TD)'s Wholesale Banking division, which includes Global Markets and Corporate and Investment Banking. The fourth quarter of 2025 showed robust activity here, with Wholesale Banking revenue climbing 24% year-over-year to reach $2.2 billion for that quarter. This indicates strong client activity in capital markets, which is a key driver of non-interest income.

Insurance Premiums: Revenue from property and casualty, life, and health insurance products.

While The Toronto-Dominion Bank (TD)'s insurance operations are integrated within the Wealth Management and Insurance segment, the premium intake is a distinct revenue source. In the fourth quarter of 2025, the combined division's revenue was $3.79 billion, though this figure was impacted by reinsurance recoveries related to catastrophe claims. The bank launched a next generation usage-based insurance program and mobile app during 2025, aimed at rewarding safe driving.

You can see the mix of income sources contributing to the overall performance:

• Canadian Personal and Commercial Banking revenue for Q4 2025 was a record $5.31 billion.
• Wealth Management and Insurance net income for Q4 2025 was $699 million, up $350 million year-over-year.
• The bank's adjusted diluted earnings per share for the full year 2025 reached $8.37.
• Reported net income for the full year 2025 was $20,538 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.