O Toronto-Dominion Bank (TD): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico de uma das potências financeiras mais influentes do Canadá, o Toronto Dominion Bank (TD). Esta tela abrangente de modelo de negócios revela como o TD navega magistralmente no cenário bancário complexo, misturando soluções digitais inovadoras com serviços financeiros tradicionais. De parcerias estratégicas a diversos fluxos de receita, o modelo da TD demonstra uma abordagem sofisticada para atender às necessidades dos clientes, mantendo a vantagem competitiva em um ecossistema financeiro cada vez mais dinâmico.

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Alianças estratégicas com provedores de seguros

O TD Bank mantém uma parceria estratégica com a Manulife Financial Corporation, oferecendo produtos integrados e produtos bancários. A partir do quarto trimestre de 2023, essa parceria gera aproximadamente US $ 450 milhões em receita anual de vendas cruzadas.

Parceiro	Tipo de parceria	Impacto anual da receita
Manulife Financial	Distribuição de produtos de seguro	US $ 450 milhões

Colaboração com empresas de tecnologia

O TD Bank colabora com vários parceiros de tecnologia para aprimorar as soluções bancárias digitais:

• Microsoft Azure para infraestrutura em nuvem
• Salesforce para gerenciamento de relacionamento com clientes
• MasterCard para integração de tecnologia de pagamento

Parceiro de tecnologia	Área de foco	Investimento (2023)
Microsoft	Infraestrutura em nuvem	US $ 85 milhões
Salesforce	Soluções CRM	US $ 42 milhões

Parcerias de rede de varejo

O TD Bank expandiu os pontos de serviço por meio de colaborações estratégicas de rede de varejo, incluindo 3.200 locais de varejo no Canadá e nos Estados Unidos.

Colaborações da Instituição Financeira Internacional

O TD Bank estabeleceu joint ventures com instituições financeiras internacionais, incluindo:

• Parceria da China do Grupo de Banco TD
• Aliança estratégica com o HSBC para serviços bancários transfronteiriços

Parceiro internacional	Escopo da parceria	Volume anual de transações
HSBC	Bancos transfronteiriços	US $ 2,3 bilhões

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

O TD Bank opera 1.095 agências em todo o Canadá e nos Estados Unidos a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 27 milhões de clientes em todo o mundo. A receita bancária de varejo atingiu o CAD 18,3 bilhões no ano fiscal de 2023.

Categoria de serviço bancário	Volume total de transações (2023)	Receita gerada
Bancos pessoais	12,4 milhões de clientes ativos	CAD 10,2 bilhões
Bancos comerciais	215.000 clientes comerciais	CAD 8,1 bilhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

O TD Bank investiu CAD 2,1 bilhões em transformação digital em 2023. A plataforma bancária móvel suporta 7,3 milhões de usuários digitais ativos.

• Volume da transação digital: 3,2 bilhões de transações anuais
• Downloads de aplicativos móveis: 4,6 milhões
• Penetração bancária online: 68% da base total de clientes

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

A Divisão de Gerenciamento de Riscos gerencia CAD 1,2 trilhão em ativos. Orçamento de conformidade e mitigação de riscos: CAD 780 milhões em 2023.

Categoria de gerenciamento de riscos	Total de ativos sob gestão	Orçamento de mitigação de risco
Risco de crédito	CAD 620 bilhões	CAD 340 milhões
Risco de mercado	CAD 380 bilhões	CAD 220 milhões

Investimento e gestão de patrimônio

O TD Wealth gerencia o CAD 413 bilhões em ativos de clientes a partir de 2023. Os serviços de gerenciamento de investimentos geraram CAD 3,6 bilhões em receita.

• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 1,2 milhão
• Valor médio do portfólio de clientes: CAD 345.000
• Contas de investimento registradas: 890.000

Atendimento ao cliente e suporte

As operações de atendimento ao cliente empregam 5.600 funcionários de suporte dedicados. Orçamento anual de suporte ao cliente: CAD 420 milhões.

Canal de suporte	Volume de contato anual	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	12,4 milhões de ligações	3,2 minutos
Suporte digital	8,7 milhões de interações	2,1 minutos

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Extensa rede de filiais

O TD Bank opera 1.074 agências em todo o Canadá a partir de 2023. O banco mantém uma presença física abrangente com:

Região	Número de ramificações
Ontário	626
Quebec	248
Outras províncias	200

Tecnologia bancária digital

A infraestrutura digital do TD Bank inclui:

• Plataforma bancária móvel com 7,8 milhões de usuários digitais ativos
• Sistema bancário online que suporta 10,4 milhões de contas de clientes
• Tecnologias de atendimento ao cliente movidas pela IA

Capital financeiro

Recursos Financeiros a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,85 trilhão
Proporção de nível de patrimônio comum 1	14.7%
Capital total	US $ 93,2 bilhões

Recursos Humanos

Composição da força de trabalho:

• Total de funcionários: 89.500
• Funcionários com certificações financeiras avançadas: 62%
• Posse média dos funcionários: 8,3 anos

Recursos de análise de dados

Detalhes de investimento em tecnologia:

Investimento de análise	Quantia
Orçamento de tecnologia anual	US $ 4,2 bilhões
Cientistas de dados empregados	1,200
Modelos de aprendizado de máquina	340+

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções financeiras abrangentes para diversas necessidades de clientes

A TD oferece uma ampla gama de produtos financeiros com ativos totais de CAD 1,925 trilhão a partir do quarto trimestre 2023. O banco atende a aproximadamente 27 milhões de clientes em segmentos bancários pessoais e comerciais.

Categoria de produto	Valor total do portfólio	Segmento de clientes
Bancos pessoais	CAD 643 bilhões	Clientes de varejo
Bancos comerciais	CAD 412 bilhões	Pequenas/médias empresas
Gestão de patrimônio	CAD 387 bilhões	Indivíduos de alto patrimônio líquido

Experiências bancárias digitais e físicas convenientes

A TD mantém 1.074 filiais e 3.429 caixas eletrônicos em todo o Canadá. As plataformas bancárias digitais incluem:

• TD Mobile App: 5,3 milhões de usuários ativos
• Banco online: 8,2 milhões de usuários registrados
• Volume de transação digital: 2,1 bilhões de transações anuais

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

As taxas de juros atuais da TD para os principais produtos financeiros:

Produto	Taxa de juro	Investimento mínimo
Conta poupança	3.25%	CAD 1.000
Taxas de hipoteca	5.14% - 6.39%	Termos variáveis
Gics de investimento	4.75% - 5.50%	CAD 5.000

Conselhos financeiros personalizados e apoio

A TD oferece serviços de consultoria personalizados com:

• 1.200 consultores financeiros em todo o país
• Portfólio de clientes médios: CAD 425.000
• Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de alto patrimônio líquido

Forte reputação de confiança e confiabilidade do cliente

Indicadores de desempenho financeiro da TD:

Métrica	2023 valor
Resultado líquido	CAD 16,4 bilhões
Retorno sobre o patrimônio comum	14.8%
Classificação de satisfação do cliente	86%

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Interações bancárias digitais e pessoais personalizadas

O TD Bank atende 27,3 milhões de clientes em canais digitais e físicos. Em 2023, o banco registrou 15,4 milhões de usuários de bancos digitais ativos, com 9,2 milhões de usuários de aplicativos bancários móveis.

Canal	Contagem de usuários	Porcentagem do total de clientes
Usuários bancários digitais	15,4 milhões	56.4%
Usuários de aplicativos bancários móveis	9,2 milhões	33.7%
Interações de ramificação pessoal	1.100 agências	10.9%

Suporte ao cliente 24/7 por meio de vários canais

O TD fornece suporte ao cliente em várias plataformas com 92% de classificação de satisfação do cliente.

• Suporte telefônico: disponível 24/7 com tempo médio de espera de 3,2 minutos
• Chat online: tempo de resposta abaixo de 45 segundos
• Suporte por e -mail: resposta média dentro de 6 horas
• Suporte de mídia social: resposta dentro de 2 horas

Programas de fidelidade e recompensas para clientes

O programa de recompensas TD inclui 1,6 milhão de participantes ativos com US $ 475 milhões em resgates de recompensa em 2023.

Categoria de recompensa	Valor total	Taxa de resgate
Recompensas de viagem	US $ 268 milhões	56.4%
Dinheiro de volta	US $ 142 milhões	29.9%
Descontos de produto	US $ 65 milhões	13.7%

Orientação financeira proativa e consulta

A TD investiu US $ 87 milhões em serviços de consultoria financeira em 2023, apoiando 425.000 clientes com planejamento financeiro personalizado.

Soluções financeiras personalizadas para diferentes segmentos de clientes

O TD oferece soluções bancárias especializadas em cinco segmentos de clientes primários:

• Banco pessoal: 18,7 milhões de clientes
• Bancos de pequenas empresas: 2,6 milhões de clientes
• Banco comercial: 325.000 clientes comerciais
• Gerenciamento de patrimônio: 1,2 milhão de clientes de alto patrimônio líquido
• Estudante e juventude bancário: 1,5 milhão de contas

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Canais

Agências bancárias físicas

O TD Bank opera 1.100 agências em todo o Canadá e nos Estados Unidos a partir de 2024. O banco mantém 869 agências no Canadá e 231 agências nos Estados Unidos.

Região	Número de ramificações
Canadá	869
Estados Unidos	231
Filiais totais	1,100

Plataformas bancárias online

A plataforma bancária digital da TD serve 10,5 milhões de clientes bancários digitais ativos em todo o Canadá e nos Estados Unidos.

• Plataforma da Web acessada através do TD.com
• Compatibilidade com vários dispositivos
• Recursos de transação online seguros

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo bancário móvel da TD foi baixado 4,3 milhões de vezes Em 2023, com uma classificação de satisfação do usuário de 92%.

Métricas de aplicativos móveis	Estatística
Downloads totais	4,3 milhões
Satisfação do usuário	92%
Plataformas disponíveis	iOS e Android

Redes de caixas eletrônicos

TD opera 2.800 caixas eletrônicos em todo o Canadá e nos Estados Unidos.

Região	Número de caixas eletrônicos
Canadá	1,900
Estados Unidos	900
ATMs totais	2,800

Serviços bancários telefônicos

O serviço bancário telefônico da TD lida aproximadamente 3,2 milhões de interações com os clientes mensalmente.

• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Opções de serviço multilíngue
• Suporte automatizado e de agente ao vivo

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A TD atende a aproximadamente 26 milhões de clientes bancários de varejo em todo o Canadá e nos Estados Unidos.

Demografia demográfica do cliente	Número de clientes	Penetração de mercado
Bancos pessoais	17,5 milhões	33% do mercado canadense
Titulares de cartão de crédito	4,2 milhões	22% do mercado de cartão de crédito canadense

Pequenas e médias empresas

A TD suporta aproximadamente 500.000 clientes corporativos pequenos e médios (PME).

• Tamanho médio de empréstimo bancário de negócios: US $ 275.000
• Portfólio total de empréstimos para PME: US $ 42,3 bilhões
• Participação de mercado do Business Banking no Canadá: 27%

Grandes clientes corporativos

A TD atende a mais de 3.500 grandes clientes corporativos em vários setores.

Segmento corporativo	Empréstimos corporativos totais	Tamanho médio do cliente
Banco corporativo	US $ 189,6 bilhões	US $ 54,2 milhões por cliente

Clientes de gerenciamento de patrimônio

TD gerencia US $ 404 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio.

• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 1,2 milhão
• Ativos médios de cliente em gerenciamento: US $ 337.000
• Parte de mercado de gestão de patrimônio: 19,5%

Clientes bancários internacionais

A TD opera em vários mercados internacionais com presença significativa nos Estados Unidos.

Segmento geográfico	Número de clientes	Total de ativos
Operações dos Estados Unidos	8,5 milhões de clientes	US $ 517 bilhões
Clientes corporativos internacionais	2.100 clientes	US $ 76,3 bilhões

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Salários e benefícios dos funcionários

Em 2023, a despesa total de compensação e benefícios do TD Bank foi de US $ 9,64 bilhões. O banco empregava aproximadamente 89.000 funcionários equivalentes em tempo integral na América do Norte.

Categoria de custo	Quantidade (CAD)
Despesa de compensação total	US $ 9,64 bilhões
Salário médio dos funcionários	$98,230
Benefícios como % de salário	22.5%

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

O TD Bank investiu US $ 1,87 bilhão em tecnologia e infraestrutura digital em 2023.

• Infraestrutura de computação em nuvem: US $ 412 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 276 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 538 milhões
• Manutenção de hardware e software de TI: US $ 644 milhões

Custos operacionais da rede de filiais

O TD Bank operava 1.074 agências em 2023, com despesas operacionais totais de rede de filiais de US $ 2,3 bilhões.

Categoria de custo operacional	Quantidade (CAD)
Aluguel e ocupação	US $ 892 milhões
Utilitários	US $ 276 milhões
Manutenção da filial	US $ 467 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 665 milhões

Despesas de conformidade regulatória

O TD Bank gastou US $ 624 milhões em conformidade regulatória e gerenciamento de riscos em 2023.

• Custos de pessoal de conformidade: US $ 276 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 189 milhões
• Serviços legais e de consultoria: US $ 159 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas totais de marketing para o TD Bank em 2023 foram de US $ 517 milhões.

Categoria de despesa de marketing	Quantidade (CAD)
Marketing digital	US $ 213 milhões
Publicidade tradicional da mídia	US $ 187 milhões
Programas de aquisição de clientes	US $ 117 milhões

O Toronto -Dominion Bank (TD) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o ano fiscal de 2023, o TD Bank registrou receita de juros líquidos de 24,3 bilhões. As hipotecas residenciais contribuíram com aproximadamente 9,8 bilhões de CAD para esse total.

Categoria de empréstimo	Receita (CAD bilhões)	Porcentagem de receita de juros
Hipotecas residenciais	9.8	40.3%
Empréstimos comerciais	7.5	30.9%
Empréstimos pessoais	4.2	17.3%
Outros tipos de empréstimos	2.8	11.5%

Taxas de serviço bancário

O TD Bank gerou CAD 4,6 bilhões em cobranças de serviço para o ano fiscal de 2023.

• Taxas de conta bancárias pessoais: CAD 1,8 bilhão
• Encargos do Serviço Bancário de Negócios: CAD 1,3 bilhão
• Taxas de transação: CAD 0,9 bilhão
• Outros serviços bancários: CAD 0,6 bilhão

Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio TD gerou CAD 3,2 bilhões em receitas baseadas em taxas para 2023.

Serviço de investimento	Receita (CAD milhões)
Gerenciamento de fundos mútuos	1,250
Serviços de consultoria	890
Planejamento de aposentadoria	670
Serviços de transferência de riqueza	390

Receitas de transação de cartão de crédito

O segmento de cartão de crédito do TD Bank gerou CAD 2,1 bilhões em receita de transação para 2023.

• Taxas de intercâmbio: CAD 1,4 bilhão
• Taxas anuais de cartão: CAD 0,4 bilhão
• Taxas de pagamento em atraso: CAD 0,3 bilhão

Comissões de produtos de seguro

O seguro TD gerou CAD 1,5 bilhão em receitas de comissão para 2023.

Produto de seguro	Receita da Comissão (CAD milhões)
Seguro automóvel	650
Seguro residencial	450
Seguro de vida	250
Seguro de viagem	150