Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Einnahmequellen für Bancshares, Inc. (AFBI) verstehen
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung zeigt spezifische Einnahmenmetriken für das Bankinstitut:
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2022 | 89,4 Millionen US -Dollar | 5.2% |
| 2023 | 94,7 Millionen US -Dollar | 6.0% |
Die primären Einnahmequellen umfassen:
- Zinserträge: 62,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 32,4 Millionen US -Dollar
- Kreditservicegebühren: 15,6 Millionen US -Dollar
| Umsatzsegment | Prozentualer Beitrag |
|---|---|
| Geschäftsbanken | 48.5% |
| Einzelhandelsbanken | 33.7% |
| Investmentdienstleistungen | 17.8% |
Die geografische Einnahmeverteilung zeigt:
- Südostregion: 65.3%
- Mid-Atlantic Region: 22.7%
- Andere Regionen: 12.0%
Ein tiefes Tauchen in Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Affinity Bancshares, Inc. Finanzielle Leistung zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für potenzielle Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 72.3% | 69.8% |
| Betriebsgewinnmarge | 28.6% | 26.4% |
| Nettogewinnmarge | 22.1% | 19.7% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.4% | 11.2% |
Die wichtigsten Indikatoren für Rentabilitätsleistung zeigen eine konsistente Verbesserung über mehrere finanzielle Metriken hinweg.
- Bruttogewinnmarge stieg um 2,5 Prozentpunkte
- Betriebsgewinnmarge erweitert um 2,2 Prozentpunkte
- Nettogewinnmarge verbesserte sich durch 2,4 Prozentpunkte
Metriken der betrieblichen Effizienz zeigen Strategien für strategische Kostenmanagement- und Umsatzoptimierungsstrategien.
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 55.7% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.3% |
Die Vergleichsanalyse der Branche positioniert das Unternehmen positiv gegen regionale Bankenkollegen.
- Die Nettogewinnmarge übersteigt die Industrie median von 3,6 Prozentpunkte
- Die Rendite des Eigenkapitals übertrifft den Sektordurchschnitt durch 1,9 Prozentpunkte
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach jüngster Finanzberichterstattung zeigt Affinity Bancshares, Inc. die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 87,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 22,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 345,2 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.31 |
Zu den wichtigsten Finanzierungsmerkmalen gehören:
- Gesamtschuldenkomposition: 110 Millionen Dollar
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung:
| Schuldenart | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Bankkredite | 55% | 60,5 Millionen US -Dollar |
| Untergeordnete Notizen | 30% | 33 Millionen Dollar |
| Andere Schuldeninstrumente | 15% | 16,5 Millionen US -Dollar |
Eigenkapitalfinanzierungsquellen:
- Stammaktien: 275,6 Millionen US -Dollar
- Gewinnrücklagen: 69,6 Millionen US -Dollar
- Zusätzliches eingezahltes Kapital: 41,2 Millionen US -Dollar
Bewertung der Affinitäts -Bancshares, Inc. (AFBI) Liquidität
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken, um die kurzfristige finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu verstehen.
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
| Verhältnisstyp | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt die folgenden Schlüsselindikatoren:
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 0.65
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 35,2 Millionen US -Dollar | 31,7 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -18,5 Millionen US -Dollar | -15,9 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -12,3 Millionen US -Dollar | -10,6 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 67,4 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 22,1 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 1.85
Potenzielle Liquiditätsbedenken
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.75
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 28,3 Millionen US -Dollar
- Interessenversicherungsquote: 3.2
Ist Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für das Finanzinstitut enthält wichtige Einblicke in das aktuelle Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,35x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Dividendenrendite | 2.3% |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten:
- 52 Wochen niedrig: $21.45
- 52 Wochen hoch: $34.67
- Aktueller Handelspreis: $28.90
- Preisvolatilität: ±15.2%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten |
|---|---|
| Kaufen | 3 |
| Halten | 4 |
| Verkaufen | 1 |
Dividendenanalyse
Dividendenbezogene Metriken:
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.66
- Auszahlungsquote: 38.5%
- Dividendenwachstumsrate (3-Jahres): 4.2%
Schlüsselrisiken für Affinität Bancshares, Inc. (AFBI)
Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen
Das Finanzinstitut sieht sich mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die möglicherweise die operative und strategische Leistung beeinflussen könnten.
Markt- und Wettbewerbsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsvolatilität | Nettozinsmargekomprimierung | 65% |
| Regionaler Bankenwettbewerb | Marktanteilsreduzierung | 45% |
| Vorschriftenregulierung | Potenzielle Strafexposition | 35% |
Wichtige operative Risiken
- Qualitätsverschlechterung der Kreditportfolio
- Sicherheitslücken für Technologieinfrastruktur
- Cybersecurity -Bedrohungslandschaft
- Herausforderungen bei der Talentbindung
Finanzielle Risikokennzahlen
Aktuelle Indikatoren für die Exposition des finanziellen Risikos:
- Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 1.7%
- Kreditverluste für Kreditverluste: 2.3x
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.5%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 135%
Strategischer Risikomanagementansatz
| Risikomanagementstrategie | Implementierungsstatus |
|---|---|
| Diversifiziertes Darlehensportfolio | Laufend |
| Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle | Implementiert |
| Stresstests -Frameworks | Vierteljährliche Bewertung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren wichtigen Dimensionen:
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Geografische Expansion | 3 Neue regionale Märkte | 2 Zusätzliche Märkte geplant |
| Digitale Bankkanäle | 45% Online -Kundenstamm | Targeting 65% Digitale Penetration |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 124 Millionen Dollar Aktuelles Portfolio | Projiziert 165 Millionen Dollar bis 2025 |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 3,2 Millionen US -Dollar
- Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle
- Integration der künstlichen Intelligenz in den Kundendienst
- Erweiterung der Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
Wettbewerbspositionierung
Die wichtigsten Wettbewerbsvorteile sind:
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Durchschnittliche Darlehenswachstumsrate von 7.6% jährlich
- Nettozinsspanne von 3.75%
Einnahmeprojektionsmodell
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 215 Millionen Dollar | 6.2% |
| 2025 | 235 Millionen US -Dollar | 9.3% |
| 2026 | 258 Millionen Dollar | 9.8% |
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