Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
Entendendo a Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro revela métricas específicas de receita para a instituição bancária:
| Ano fiscal | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 89,4 milhões | 5.2% |
| 2023 | US $ 94,7 milhões | 6.0% |
Os fluxos de receita primária incluem:
- Receita de juros: US $ 62,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 32,4 milhões
- Taxas de serviço de empréstimo: US $ 15,6 milhões
| Segmento de receita | Contribuição percentual |
|---|---|
| Bancos comerciais | 48.5% |
| Banco de varejo | 33.7% |
| Serviços de investimento | 17.8% |
A distribuição de receita geográfica mostra:
- Região sudeste: 65.3%
- Região do meio do Atlântico: 22.7%
- Outras regiões: 12.0%
Um mergulho profundo na Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A Affinity Bancshares, Inc. O desempenho financeiro revela informações críticas sobre lucratividade para possíveis investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 72.3% | 69.8% |
| Margem de lucro operacional | 28.6% | 26.4% |
| Margem de lucro líquido | 22.1% | 19.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.2% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- A margem de lucro bruta aumentou em 2,5 pontos percentuais
- Margem de lucro operacional expandida por 2.2 pontos percentuais
- A margem de lucro líquido melhorou por 2,4 pontos percentuais
As métricas de eficiência operacional indicam estratégias estratégicas de gerenciamento de custos e estratégias de otimização de receita.
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 55.7% |
| Proporção de custo / renda | 52.3% |
A análise comparativa do setor posiciona a empresa favoravelmente contra colegas bancários regionais.
- A margem de lucro líquido excede a mediana da indústria por 3,6 pontos percentuais
- O retorno sobre o patrimônio supera a média do setor por 1,9 pontos percentuais
Dívida vs. patrimônio: como a afinidade Bancshares, Inc. (AFBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Affinity Bancshares, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 22,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 345,2 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.31 |
As principais características de financiamento incluem:
- Composição total da dívida: US $ 110 milhões
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
Redução do financiamento da dívida:
| Tipo de dívida | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários | 55% | US $ 60,5 milhões |
| Notas subordinadas | 30% | US $ 33 milhões |
| Outros instrumentos de dívida | 15% | US $ 16,5 milhões |
Fontes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias: US $ 275,6 milhões
- Lucros acumulados: US $ 69,6 milhões
- Capital adicional pago: US $ 41,2 milhões
Avaliando Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para entender a saúde financeira de curto prazo da empresa.
Taxas atuais e rápidas
| Tipo de proporção | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro mostra os seguintes indicadores -chave:
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 0.65
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 35,2 milhões | US $ 31,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 18,5 milhões | -US $ 15,9 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 12,3 milhões | -US $ 10,6 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 67,4 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 22,1 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.85
Possíveis preocupações de liquidez
- Relação dívida / patrimônio: 0.75
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 28,3 milhões
- Taxa de cobertura de juros: 3.2
A Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para a instituição financeira revela as principais idéias sobre seu atual posicionamento e potencial de investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.35x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 2.3% |
Desempenho do preço das ações
Tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $21.45
- Alta de 52 semanas: $34.67
- Preço de negociação atual: $28.90
- Volatilidade dos preços: ±15.2%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 3 |
| Segurar | 4 |
| Vender | 1 |
Análise de dividendos
Métricas relacionadas aos dividendos:
- Dividendo anual por ação: $0.66
- Taxa de pagamento: 38.5%
- Taxa de crescimento de dividendos (3 anos): 4.2%
Riscos -chave enfrentados pela Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Fatores de risco que afetam a saúde financeira
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem potencialmente influenciar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 65% |
| Competição bancária regional | Redução de participação de mercado | 45% |
| Conformidade regulatória | Exposição potencial de penalidade | 35% |
Principais riscos operacionais
- Deterioração da qualidade do portfólio de crédito
- Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia
- Cenário de ameaça de segurança cibernética
- Desafios de retenção de talentos
Métricas de risco financeiro
Indicadores atuais de exposição ao risco financeiro:
- Razão de empréstimos não-desempenho: 1.7%
- Cobertura de reserva de perda de empréstimo: 2.3x
- Índice de adequação de capital: 12.5%
- Índice de cobertura de liquidez: 135%
Abordagem estratégica de gerenciamento de riscos
| Estratégia de gerenciamento de riscos | Status de implementação |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos diversificados | Em andamento |
| Protocolos aprimorados de segurança cibernética | Implementado |
| Estruturas de teste de estresse | Revisão trimestral |
Perspectivas de crescimento futuro para a Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias dimensões -chave:
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Expansão geográfica | 3 Novos mercados regionais | 2 mercados adicionais planejados |
| Canais bancários digitais | 45% Base de clientes online | Direcionamento 65% penetração digital |
| Empréstimos comerciais | US $ 124 milhões Portfólio atual | Projetado US $ 165 milhões até 2025 |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 3,2 milhões
- Protocolos aprimorados de segurança cibernética
- Integração de inteligência artificial no atendimento ao cliente
- Expansão de programas de empréstimos para pequenas empresas
Posicionamento competitivo
As principais vantagens competitivas incluem:
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Taxa de crescimento médio de empréstimo de 7.6% anualmente
- Margem de juros líquidos de 3.75%
Modelo de projeção de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 215 milhões | 6.2% |
| 2025 | US $ 235 milhões | 9.3% |
| 2026 | US $ 258 milhões | 9.8% |
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.