AmeriServ Financial, Inc. (ASRV) Bundle
Verständnis von Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die Umsatzstruktur des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die finanzielle Leistung. Zum Zeitpunkt des jüngsten Fiskalberichterstellungszeitraums zeigen die wichtigsten Umsatzmetriken die folgenden Merkmale:
| Einnahmekategorie | Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Zinserträge | 48,3 Millionen US -Dollar | 62.7% |
| Nichtinteresse Einkommen | 28,7 Millionen US -Dollar | 37.3% |
| Gesamtumsatz | 77,0 Millionen US -Dollar | 100% |
Die Revenue -Stromanalyse zeigt mehrere wichtige finanzielle Merkmale:
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 4.2%
- Nettozinsspanne: 3.45%
- Gebührenbezogenes Einkommenswachstum: 6.1%
| Geografische Einnahmeverteilung | Umsatz ($) | Marktanteil |
|---|---|---|
| Region Pennsylvania | 62,5 Millionen US -Dollar | 81.2% |
| Ohio Region | 9,3 Millionen US -Dollar | 12.1% |
| Andere Märkte | 5,2 Millionen US -Dollar | 6.7% |
Primäre Einnahmequellen zeigen eine konsistente Leistung über mehrere Kanäle hinweg.
Ein tiefes Eintauchen in Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in die operative Effizienz und den Umsatzgenerierung.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 62.4% | 59.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 18.3% | 16.9% |
| Nettogewinnmarge | 14.6% | 13.2% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 8.5% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren
- Der Bruttogewinn stieg um durch 4.5% Jahr-über-Jahr
- Betriebsergebnisse wuchs auf 24,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Nettoeinkommen erzielt 18,7 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzindikator | 2023 Wert |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 44.1% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.6% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.35 |
Vergleichende Branchenleistung
Die vergleichende Analyse gegen den regionalen Bankensektor -Benchmarks zeigt eine Wettbewerbspositionierung:
- Bruttomarge 3.2% über Industriemedian
- Betriebsspanne 2.7% höher als Peer -Durchschnitt
- Nettogewinnmarge -Outperformance -Sektor nach 1.9%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung ergibt die Schuldenstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Finanzstrategie.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 87,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 12,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 100 Millionen Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 156,2 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.64 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für langfristige Schulden: 4.75%
- Gewichtete durchschnittliche Schuldenfälle: 6,2 Jahre
Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:
| Aktienkomponente | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Stammaktien | 98,5 Millionen US -Dollar | 63% |
| Gewinnrücklagen | 57,7 Millionen US -Dollar | 37% |
Die jüngsten Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen a 25 Millionen Dollar Emission von Unternehmensanleihen mit a 5.25% Gutscheinrate, reifen im Jahr 2029.
Bewertung der Liquidität von Ameriserv Financial, Inc. (ASRV)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Untersuchung der Liquidität des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.25 | 1.18 |
| Schnellverhältnis | 0.95 | 0.88 |
Betriebskapitalanalyse
Das Betriebskapital der Organisation zeigt die folgenden Merkmale:
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.35
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 18,7 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -5,4 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -8,9 Millionen Dollar |
Liquiditätsrisikobewertung
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 37,2 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 22,5 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 1.65
Ist Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Ab 2024 geben die Finanzbewertungsmetriken für das Unternehmen kritische Erkenntnisse für potenzielle Investoren auf.
Schlüsselbewertungsverhältnisse
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 0.85 |
| Enterprise Value/EBITDA | 7.6 |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisklasse | Leistung |
|---|---|---|
| Letzte 12 Monate | $7.50 - $9.25 | -3.2% |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.4%
- Auszahlungsquote: 42%
Analystenempfehlungen
| Bewertung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 35% |
| Halten | 50% |
| Verkaufen | 15% |
Wichtige Risiken für Ameriserv Financial, Inc. (ASRV)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Markt- und Wirtschaftsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsschwankung | Nettozinsmargekomprimierung | 65% |
| Regionaler wirtschaftlicher Abschwung | Erhöhte Darlehensausfallsätze | 42% |
| Vorschriftenregulierung | Potenzielle finanzielle Strafen | 35% |
Betriebsrisikofaktoren
- Cybersecurity -Schwachstellen mit potenziellem Verletzungsrisiko von 2,3 Millionen US -Dollar
- TECHNOLGE -INFRASTRUCTURE -UPRADE -Kosten geschätzt 1,7 Millionen US -Dollar
- Potenzielle Rechtsstreitigkeitsbelastung $500,000
Finanzielle Risikokennzahlen
Zu den wichtigsten Finanzrisikoindikatoren gehören:
- Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 2.4%
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.6%
- Kreditverluste für Kreditverluste: 1,35x
Kreditrisikoanalyse
| Risikosegment | Gesamtbelichtung | Risikogewicht |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 124,5 Millionen US -Dollar | 45% |
| Verbraucherkredite | 86,3 Millionen US -Dollar | 32% |
| Hypothekenkredite | 67,2 Millionen US -Dollar | 23% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Ameriserv Financial, Inc. (ASRV)
Wachstumschancen
Ameriserv Financial, Inc. zeigt potenzielle Wachstumswege durch strategische Finanzpositionierung und gezielte Marktansätze.
Schlüsselwachstumstreiber
- Regionale Bankenerweiterung auf dem Markt für Pennsylvania
- Investitionen für digitale Banktechnologie
- Verbesserung des Vermögensverwaltungsdienstes
Finanzielle Leistungsmetriken
| Metrisch | 2023 Wert | Wachstumspotential |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 1,42 Milliarden US -Dollar | 3-5% projiziertes jährliches Wachstum |
| Nettozinserträge | 37,6 Millionen US -Dollar | Potenzieller 4% Anstieg |
| Gewerbekreditportfolio | 612 Millionen US -Dollar | Geschätzte 6% Expansion |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Modernisierung der Technologieinfrastruktur
- Verbesserte digitale Bankplattformen
- Kreditprogramme für kleine Unternehmen
Technologieinvestition projiziert bei 3,2 Millionen US -Dollar für digitale Transformationsinitiativen im Jahr 2024.
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