Southside Bancshares, Inc. (SBSI) Bundle
Verständnis von Southside Bancshares, Inc. (SBSI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung für die Bank ab dem vierten Quartal 2023 zeigt wichtige Einnahmenerkenntnisse:
| Einnahmekategorie | Betrag ($) | Prozentsatz der Gesamt |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 362,4 Millionen US -Dollar | 68.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 168,2 Millionen US -Dollar | 31.7% |
| Gesamtumsatz | 530,6 Millionen US -Dollar | 100% |
Wichtige Einnahmequelleneigenschaften:
- Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate: 6.2%
- Nettozinsspanne: 3.85%
- Darlehenszinserträge: 287,6 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 74,8 Millionen US -Dollar
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 276,4 Millionen US -Dollar | 5.7% |
| Einzelhandelsbanken | 154,2 Millionen US -Dollar | 7.3% |
| Vermögensverwaltung | 100,0 Millionen US -Dollar | 4.5% |
Ein tiefes Tauchen in Southside Bancshares, Inc. (SBSI) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse:
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 81.4% | 79.6% |
| Betriebsgewinnmarge | 36.2% | 34.7% |
| Nettogewinnmarge | 29.5% | 27.8% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.7% | 11.9% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Wichtige Rentabilitätsleistung Eigenschaften:
- Nettoeinkommen für 2023: 156,3 Millionen US -Dollar
- Betriebseinkommen: 214,6 Millionen US -Dollar
- Gesamtumsatz: 532,4 Millionen US -Dollar
Betriebseffizienzindikatoren:
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 53.8%
- Betriebskostenverhältnis: 45.2%
- Zinseinkommenseffizienz: 4.3%
Vergleichende Branchen -Rentabilitätsbenchmarks zeigen eine Wettbewerbspositionierung mit Metriken, die durchschnittlich über dem regionalen Bankensektor konsequent sind.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Southside Bancshares, Inc. (SBSI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach den jüngsten Finanzberichten enthüllt die Schulden- und Aktienstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Finanzstrategie.
| Finanzmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 278,4 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,89 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.147 |
| Gesamtvermögen | 7,62 Milliarden US -Dollar |
Die wichtigsten finanziellen Merkmale der Schuldenstruktur sind:
- Aktuelles Kreditrating: BBB von Standard & Poor's
- Zinsaufwand für 2023: 16,7 Millionen US -Dollar
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.25%
Aufschlüsselung der Schuldenkomposition:
| Schuldenart | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Senior gesicherte Notizen | 175,6 Millionen US -Dollar | 63.1% |
| Drehende Kreditfazilität | 82,3 Millionen US -Dollar | 29.6% |
| Andere Schuldeninstrumente | 20,5 Millionen US -Dollar | 7.3% |
Aktienfinanzierungsdetails unterstreichen eine konservative Kapitalstruktur mit starker Finanzpositionierung.
Bewertung der Liquidität von Southside Bancshares, Inc. (SBSI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Bewertung der finanziellen Liquidität ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit des Unternehmens, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen finanzielle Flexibilität:
- 2023 Betriebskapital: 287,6 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 263,4 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 9.2%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 412,7 Millionen US -Dollar | 389,5 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -$ 156,3 Millionen | -142,8 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -$ 198,5 Millionen | -186,2 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 623,9 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 215%
- Kurzfristige Schuldendienstheit: ausgezeichnet
Ist Southside Bancshares, Inc. (SBSI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: umfassende finanzielle Erkenntnisse
Detaillierte finanzielle Bewertungsmetriken für die Bank zeigen kritische Investitionsperspektiven:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 13.6x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,75x |
| Enterprise Value/EBITDA | 11.2x |
| Dividendenrendite | 3.45% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42.7% |
Aktienkursleistung
- 52-wöchige Preisspanne: $62.14 - $76.89
- Aktueller Aktienkurs: $69.42
- Leistung von Jahr zu Jahr: +8.3%
Analystenempfehlungen
| Bewertungskategorie | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 38% |
| Verkaufen | 17% |
Wichtige Risiken gegenüber Southside Bancshares, Inc. (SBSI)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Ab 2024 sieht sich das Finanzinstitut mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Profile
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 1.23% | Moderates Risiko |
| Kreditverlustreserven | 42,6 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.35% | Geringes Risiko |
Markt- und Wirtschaftsrisiken
- Zinssensitivität: +/- 5.7% Portfoliowertschwankungspotential
- Wirtschaftlicher Abschwungexposition: 12.4% des Kreditportfolios potenziell anfällig
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: Geschätzt 3,2 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
Betriebsrisikoindikatoren
| Risikoelement | Aufprallebene | Minderungsbudget |
|---|---|---|
| Cybersicherheitsbedrohungen | Hoch | 1,7 Millionen US -Dollar |
| Technologieinfrastruktur | Medium | 2,3 Millionen US -Dollar |
| Compliance -Management | Mäßig | 1,1 Millionen US -Dollar |
Strategische Risikobewertung
- Marktwettbewerbsintensität: 4.2/10 Wettbewerbsdruckskala
- Digitale Transformationsinvestition: 5,6 Millionen US -Dollar für 2024 zugewiesen
- Geografisches Konzentrationsrisiko: 67% von Vermögenswerten auf dem primären regionalen Markt
Zukünftige Wachstumsaussichten für Southside Bancshares, Inc. (SBSI)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt vielversprechendes Wachstumspotenzial durch mehrere strategische Wege.
Strategische Wachstumstreiber
- Gesamtwachstum des Kreditportfolios von 7.3% im letzten Geschäftsjahr
- Nettozinseinkommenserweiterung von 12,4 Millionen US -Dollar im Vergleich zum Vorjahr
- Segment für kommerzielle Kreditvergabe 5.9% Erweiterung des Jahres
Markterweiterungsstrategie
| Wachstumsmetrik | 2023 Leistung | Projiziertes 2024 Ziel |
|---|---|---|
| Branch -Netzwerk -Erweiterung | 3 neue Standorte | 5 zusätzliche Zweige |
| Digital Banking -Benutzer | 92,000 | 110.000 projiziert |
| Geografische Marktreichweite | 7 Staaten | 9 Staaten |
Umsatzwachstumsprojektionen
Projizierte finanzielle Metriken für bevorstehende Geschäftszeiten:
- Erwartete Umsatzwachstum: 6.2%
- Geschätzter Gewinn je Aktie Erhöhung: $0.45
- Projizierte Nettozinsspanne: 3.75%
Wettbewerbsvorteile
| Vorteilskategorie | Spezifische Stärke | Quantitative Metrik |
|---|---|---|
| Technologieinvestition | Digitale Bankplattform | 4,2 Millionen US -Dollar jährliches technisches Budget |
| Risikomanagement | Niedrige notleidende Kredite | 0.45% NPL -Verhältnis |
| Kapitaleffizienz | Rendite des Eigenkapitals | 12.3% |
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