Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Entdecken Sie die strategische Blaupause hinter der Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovatives Denken und auf gemeindenahes Ansatz verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie Botj seine Deep Virginia-Wurzeln, die modernsten digitalen Infrastruktur und personalisierte Bankenstrategien nutzt, um einen einzigartigen Wert für lokale Unternehmen, einzelne Kunden und regionale wirtschaftliche Entwicklung zu schaffen. BOTJ zeigt ein bemerkenswertes Modell des modernen Bankgeschäfts, das über die bloßen Transaktionen hinausgeht, um dauerhafte Finanzpartnerschaften aufzubauen.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Virginia

Ab 2024 unterhält die Bank of the James Financial Group Partnerschaften mit:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Lynchburg Regional Business Alliance	Lynchburg, VA	Geschäftsnetzwerk und wirtschaftliche Entwicklung
Virginia Bankers Association	Richmond, VA	Vorschriften für die Vorschriften und Branchenstandards

Anbieter der Regionalbankentechnologie

Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:

• Jack Henry & Associates - Core Banking Software Solutions
• Fiserv - Digitale Bankplattformen
• Q2 Holdings - Online- und Mobile -Banking -Technologien

Unabhängige Versicherungs- und Investmentfirmen

Partnerfirma	Dienstleistungen	Partnerschaftstyp
Landesweite Versicherung	Überweisungen für Versicherungsprodukte	Kollaboratives Marketing
Raymond James Financial	Anlageberatungsdienste	Überweisungsnetzwerk

Organisationen der wirtschaftlichen Entwicklung der Gemeinschaft

Aktive Partnerschaften umfassen:

• Central Virginia Small Business Development Center
• Lynchburg Economic Development Authority
• Virginia Community Capital

Support -Netzwerke für kleine Unternehmen

Kollaborative Netzwerke:

Netzwerkname	Unterstützungsfokus	Jährliche Interaktionen für kleine Unternehmen
Score Central Virginia	Mentoring und Beratung	287 Geschäftsberatungen
Kleine Betriebswirtschaft	Darlehensgarantien und Schulungen	42 SBA -Kredite, die im Jahr 2023 verarbeitet wurden

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Bank of the James Financial Group insgesamt 1,39 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 19 Full-Service-Filialen in ganz Virginia.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbekreditportfolio	612,4 Millionen US -Dollar
Persönliche Bankkonten	48.237 Konten
Gesamtablagerungen	1,24 Milliarden US -Dollar

Hypothekenkredite und Bearbeitung

Im Jahr 2023 verarbeiteten die Bank Hypothekendarlehen mit folgenden Merkmalen:

• Total Hypothekendarlehenportfolio: 342,6 Mio. USD
• Hypothekenursprung in Wohngebieten: 97,3 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 276.000 USD

Investitions- und Vermögensverwaltung

Investmentdienst	Vermögenswerte im Management
Abteilung für Vermögensverwaltung	287,5 Millionen US -Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	124,6 Millionen US -Dollar

Online- und Mobile -Banking -Plattformentwicklung

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Aktive Online -Banking -Benutzer: 35.422
• Downloads für Mobile Banking App: 22.617
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,4 Millionen Transaktionen

Produktverwaltung von Krediten und Einzahlungen

Produktkategorie	Gesamtvolumen
Kreditkartenportfolio	84,3 Millionen US -Dollar
Scheckkonten	29.645 Konten
Sparkonten	18.592 Konten

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Virginia

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt die Bank of the James Financial Group 13 Full-Service-Bankenbüros in Central und Western Virginia.

Standortkategorie	Anzahl der Zweige
Gesamtbankenbüros	13
Primärdienstregion	Zentral- und West -Virginia

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam der Bank of the James Financial Group verfügt über durchschnittlich 22 Jahre Bankerfahrung.

• Gesamtleitungsteam -Mitglieder: 7
• Durchschnittliche Amtszeit im Bankgeschäft: 22 Jahre
• Durchschnittliche Jahre mit Bank of the James: 12 Jahre

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankplattformen und Technologieinvestitionen ab 2023:

Digitaler Dienst	Verfügbarkeit
Mobile Banking App	Verfügbar
Online -Banking -Plattform	Verfügbar
Jährliche Technologieinvestition	1,2 Millionen US -Dollar

Proprietäre Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Custom CRM -System implementiert, um die Kundenbindung und die Lieferung von Services zu verbessern.

Erhebliches Finanzkapital und Reserven

Finanzressourcen zum 31. Dezember 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,37 Milliarden US -Dollar
Gesamtwert	124,6 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Wertvorstellungen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 stellte die Bank of the James zur Verfügung 287,4 Millionen US -Dollar an kommerziellen Kredite in Höhe an lokale Unternehmen in ganz Virginia. Das kommerzielle Kreditportfolio der Bank zeigte gezielte Unterstützung für regionale Unternehmen.

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Anzahl der Kredite
Kredite für kleine Unternehmen	124,6 Millionen US -Dollar	342 Kredite
Gewerbeimmobilien	163,8 Millionen US -Dollar	215 Kredite

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zum 31. Dezember 2023 bot Botj die folgenden Wettbewerbsquoten an:

• Zinssatz des Geschäftskontenkontos: 0,25%
• Zinssatz des Geschäftssparkontos: 0,50%
• Gewerbliche Darlehensraten: 6,75% - 9,25%
• Kredite für Kleinunternehmen: 5,50% - 8,00%

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Im Jahr 2023 behauptete die Bank of the James 98,3% Kundenbindung mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 7,2 Jahren.

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,4 Stunden
Kundenzufriedenheit	4.6/5

Umfassende Finanzplanungsfähigkeiten

Bank of the James schaffte es 612,3 Mio. USD an Vermögensvermögen von Vermögensverwaltung Zum 31. Dezember 2023.

• Berichterstattung über Vermögensverwaltungsdienstleistungen: 7 Landkreise in Virginia
• Anzahl der Finanzberater: 24
• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: 1,4 Millionen US -Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und Community-orientierter Ansatz

Im Jahr 2023 investierte Botj 3,2 Millionen US -Dollar für lokale Gemeinschaftsentwicklungsinitiativen. Die Bank hielt den Betrieb an 12 Filialen in Virginia bei.

Community Investment Area	Gesamtinvestition
Lokale Geschäftsunterstützung	1,5 Millionen US -Dollar
Bildungszuschüsse	$872,000
Gemeinschaftsinfrastruktur	$828,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab 2024 unterhält die Bank of the James Financial Group 37 dedizierte persönliche Bankbeziehungsmanager in ihren operativen Regionen in Virginia. Diese Manager bedienen durchschnittlich 186 Einzelkunden pro Manager.

Kategorie des Beziehungsmanagers	Anzahl der Manager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Persönliches Bankgeschäft	37	186 Kunden
Hohe Nettovermögen Kunden	12	45 Kunden

Engagierte Business Banking Support -Teams

BOTJ betreibt 24 Fachbanken -Support -Teams, die kleine bis mittlere Unternehmen in seinen Marktregionen bedienen.

• Total Business Banking Relationship Manager: 58
• Durchschnittliches Business -Kunden -Portfolio: 73 pro Manager
• Spezialisierte Branchenscheitel unterstützt: 6

Digitale Self-Service-Bankenplattformen

Digitale Plattformstatistiken für 2024:

Plattformmetrik	Wert
Online -Banking -Benutzer	42,567
Benutzer von Mobile Banking	35,214
Digitales Transaktionsvolumen	1,247.893 monatliche Transaktionen

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Beratungsmetriken für Finanzberatung:

• Gesamt Finanzberater: 22
• Durchschnittliche Kundenberatungen pro Berater monatlich: 47
• Beratungstypen angeboten:
  • Pensionsplanung
  • Anlagestrategie
  • Vermögensverwaltung

Community Engagement und Networking -Ereignisse

Community Engagement Statistics für 2024:

Ereignisart	Anzahl der Ereignisse	Gesamtteilnehmer
Geschäftsnetzwerke	24	1,876
Finanzkompetenz -Workshops	18	1,243
Community -Sponsoring	12	N / A

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte in Virginia

Ab 2024 ist die Bank of the James Financial Group operiert 12 Standorte für physische Zweigstellen In ganz Virginia konzentrierte sich hauptsächlich auf:

• Lynchburg
• Bedford
• Roanoke
• Charlottesville

Standorttyp	Anzahl der Zweige	Serviceabdeckung
Hauptzweigstandorte	5	Vollständige Bankdienstleistungen
Sekundäre Zweige	7	Begrenzte Bankdienstleistungen

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Bank dient dient Ungefähr 18.500 aktive digitale Benutzer Ab Q4 2023.

Digitale Plattformmetriken	2024 Statistik
Website einzigartige monatliche Besucher	22,300
Online -Konto Eröffnungsrate	37%

Mobile Banking -Anwendung

Bank of the James Mobile App Funktionen:

• Kaution für mobile Schecks
• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen

Mobile für mobile Apps	2024 Daten
Gesamt -App -Downloads	15,700
Monatliche aktive Benutzer	11,200

Telefonbankendienste

Kundensupport verfügbar 24/7 über dediziertes Call Center mit 35 Kundendienstmitarbeiter.

Telefonbankenkennzahlen	Jährliche Leistung
Totale Kundenanrufe	127,500
Durchschnittliche Anrufauflösungzeit	7.2 Minuten

ATM -Netzwerk

Bank of the James tätig 22 atm Standorte In ganz Virginia mit Kostenlose Transaktionen für Kontoinhaber.

ATM -Netzwerkdetails	2024 Statistik
Gesamtautomaten	22
Monatliche ATM -Transaktionen	45,600

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Bank of the James ungefähr 2.375 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Virginia. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 284,6 Mio. USD.

Aufschlüsselung des Geschäftssegments	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	742	87,3 Millionen US -Dollar
Dienstleister	563	65,4 Millionen US -Dollar
Herstellung	412	92,5 Millionen US -Dollar
Konstruktion	658	39,4 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 48.213 zum 31. Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 34.567
• Persönliche Sparkonten: 29.845
• Persönliche Kredite: 6.782
• Hypothekendarlehen: 3.456

Professionelle Dienstleister

Der professionelle Kundenstamm zahlt sich um 1.247 ab 2023 mit einem Gesamtdarlehensportfolio von 76,2 Mio. USD.

Professionelle Kategorie	Kundenzahl	Durchschnittliche Darlehensgröße
Angehörige der Gesundheitsberufe	412	$185,000
Anwaltskräfte	287	$215,000
Buchhaltungsfachleute	248	$165,000
Beratungsfirmen	300	$195,000

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Gemeinde Bankbeziehungen: 37 Kunden der lokalen Regierung. Total des kommunalen Bankenportfolios: 92,5 Mio. USD.

Einzelpersonen einzelne Investoren

Kunden mit hohem Netzwert: 623 Kunden mit Gesamtvermögen von 214,7 Mio. USD.

Wohlstandsstufe	Kundenzahl	Durchschnittlicher Portfoliowert
$ 1m - $ 5m	412	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	147	6,8 Millionen US -Dollar
$ 10m+	64	15,2 Millionen US -Dollar

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Zum Geschäftsjahr 2023 meldete die Bank of the James Financial Group die Gesamtvergütungskosten in Höhe von 22,4 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	15,600,000
Krankenversicherung	3,200,000
Altersvorsorge	2,100,000
Leistungsboni	1,500,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für BOTJ im Jahr 2023 beliefen sich auf 5,6 Millionen US -Dollar.

• Wartung des Kernbankensystems: 2.100.000 USD
• Cybersecurity -Investitionen: 1.400.000 USD
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 1.250.000 US -Dollar
• IT -Mitarbeiter und Unterstützung: 850.000 US -Dollar

Zweigbetriebs- und Immobilienkosten

Die Betriebskosten für die Filiale für 2023 betrugen 7,3 Millionen US-Dollar.

Kostentyp	Betrag ($)
Pacht und Miete	3,600,000
Versorgungsunternehmen	1,200,000
Wartung und Reparaturen	1,500,000
Zweigausrüstung	1,000,000

Vorschriften und Berichterstattung

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 3,2 Mio. USD.

• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 1.500.000 US -Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 800.000 US -Dollar
• Regulatorische Berichtssysteme: 550.000 US -Dollar
• Rechtsberatung: 350.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für BOTJ im Jahr 2023 betrugen 2,9 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,200,000
Druck und traditionelle Medien	650,000
Community -Event -Sponsoring	450,000
Kundenüberweisungsprogramme	600,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete die Bank of the James Financial Group 35,4 Mio. USD an Nettozinserträgen. Diese Einnahmequelle umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge
Werbekredite	22,1 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	8,7 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	4,6 Millionen US -Dollar

Bankgebühren und Servicegebühren

Im Jahr 2023 erzeugte die Bank 6,2 Millionen US -Dollar aus Servicegebühren und Gebühren.

• Kontowartungsgebühren: 2,3 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 0,9 Millionen US -Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 1,5 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Hypotheken -Originierungsgebühren waren insgesamt 3,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023mit einer durchschnittlichen Gebühr von 1,5% pro Hypothekentransaktion.

Vermögensverwaltung und Beratungsdienste

Die Abteilung Vermögensverwaltung der Bank erzeugte 4,5 Millionen US -Dollar Einnahmen im Jahr 2023.

Service -Typ	Einnahmen
Anlageberatung	2,7 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	1,2 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	0,6 Millionen US -Dollar

Austauschgebühren aus Debit- und Kredittransaktionen austauschen

Die Austauschgebühren waren auf 2,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Debitkartentransaktionen: 1,6 Millionen US -Dollar
• Kreditkartentransaktionen: 1,2 Millionen US -Dollar