Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Découvrez le plan stratégique derrière Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels par la pensée innovante et l'approche axée sur la communauté. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment BOTJ exploite ses racines profondes en Virginie, ses infrastructures numériques de pointe et ses stratégies bancaires personnalisées pour créer une valeur unique pour les entreprises locales, les clients individuels et le développement économique régional. En mélangeant de manière transparente la sophistication technologique avec un service axé sur les relations, BOTJ démontre un modèle remarquable de banque moderne qui va au-delà de simples transactions pour établir des partenariats financiers durables.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Virginie

En 2024, Bank of the James Financial Group entretient des partenariats avec:

Nom d'association	Emplacement	Focus de partenariat
Alliance commerciale régionale de Lynchburg	Lynchburg, VA	Réseautage d'entreprises et développement économique
Virginia Bankers Association	Richmond, VA	Conformité réglementaire et normes de l'industrie

Fournisseurs de technologies bancaires régionales

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Jack Henry & Associés - Core Banking Software Solutions
• Fiserv - plates-formes bancaires numériques
• Q2 Holdings - Technologies bancaires en ligne et mobiles

Sociétés indépendantes d'assurance et d'investissement

Entreprise partenaire	Services	Type de partenariat
Assurance à l'échelle nationale	Références de produits d'assurance	Marketing collaboratif
Raymond James Financial	Services de conseil en investissement	Réseau de référence

Organisations de développement économique communautaire

Les partenariats actifs comprennent:

• Centre central de développement des petites entreprises de Virginie
• Autorité de développement économique de Lynchburg
• Capital communautaire de Virginie

Réseaux de soutien aux petites entreprises

Réseaux collaboratifs:

Nom de réseau	Soutenir la mise au point	Interactions annuelles sur les petites entreprises
Marquer la Virginie centrale	Mentorat et consultation	287 consultations commerciales
Administration des petites entreprises	Garanties et formation de prêt	42 prêts SBA traités en 2023

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle commercial: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Bank of the James Financial Group a déclaré un actif total de 1,39 milliard de dollars. La banque exploite 19 succursales à service complet à travers la Virginie.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Portefeuille de prêts commerciaux	612,4 millions de dollars
Comptes bancaires personnels	48 237 comptes
Dépôts totaux	1,24 milliard de dollars

Prêts hypothécaires et traitement

En 2023, la Banque a traité les prêts hypothécaires avec les caractéristiques suivantes:

• Portfolio total de prêts hypothécaires: 342,6 millions de dollars
• Originations hypothécaires résidentielles: 97,3 millions de dollars
• Taille du prêt hypothécaire moyen: 276 000 $

Investissement et gestion de la patrimoine

Service d'investissement	Actifs sous gestion
Division de gestion de la patrimoine	287,5 millions de dollars
Services de planification de la retraite	124,6 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire en ligne et mobile

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• Utilisateurs bancaires en ligne actifs: 35 422
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 22 617
• Volume de transaction numérique: 2,4 millions de transactions

Gestion des produits de crédit et de dépôt

Catégorie de produits	Volume total
Portefeuille de cartes de crédit	84,3 millions de dollars
Comptes chèques	29 645 comptes
Comptes d'épargne	18 592 comptes

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong régional Banking Network en Virginie

Au quatrième trimestre 2023, Bank of the James Financial Group exploite 13 bureaux bancaires à service complet situés dans le centre et l'ouest de la Virginie.

Catégorie de localisation	Nombre de branches
Total des bureaux bancaires	13
Région de service primaire	Virginie centrale et occidentale

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de la Bank of the James Financial Group possède en moyenne 22 ans d'expérience bancaire.

• Membres totaux de l'équipe de direction: 7
• Tenure moyenne des services bancaires: 22 ans
• Années moyennes avec Bank of the James: 12 ans

Infrastructure bancaire numérique avancée

Plates-formes bancaires numériques et investissement technologique en 2023:

Service numérique	Disponibilité
Application bancaire mobile	Disponible
Plateforme bancaire en ligne	Disponible
Investissement technologique annuel	1,2 million de dollars

Systèmes de gestion de la relation client propriétaire

Système CRM personnalisé implémenté pour améliorer l'engagement des clients et la prestation de services.

Capital financier substantiel et réserves

Ressources financières au 31 décembre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	1,37 milliard de dollars
Total des capitaux propres	124,6 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Bank of the James a fourni 287,4 millions de dollars en prêts commerciaux totaux aux entreprises locales de la Virginie. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque a démontré un soutien ciblé pour les entreprises régionales.

Catégorie de prêt	Montant total	Nombre de prêts
Prêts aux petites entreprises	124,6 millions de dollars	342 prêts
Immobilier commercial	163,8 millions de dollars	215 prêts

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Au 31 décembre 2023, BOTJ a offert les tarifs compétitifs suivants:

• Taux d'intérêt du compte à chèques d'entreprise: 0,25%
• Taux d'intérêt du compte d'épargne d'entreprise: 0,50%
• Taux de prêt commercial: 6,75% - 9,25%
• Taux de prêt aux petites entreprises: 5,50% - 8,00%

Service client réactif et axé sur les relations

En 2023, la Banque du James a maintenu Taux de rétention de 98,3% avec une durée moyenne de la relation client de 7,2 ans.

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	2,4 heures
Score de satisfaction du client	4.6/5

Capacités complètes de planification financière

Bank of the James Managed 612,3 millions de dollars d'actifs de gestion de patrimoine Au 31 décembre 2023.

• Couverture des services de gestion de la patrimoine: 7 comtés en Virginie
• Nombre de conseillers financiers: 24
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 1,4 million de dollars

La prise de décision locale et l'approche axée sur la communauté

En 2023, Botj a investi 3,2 millions de dollars dans les initiatives de développement communautaire locales. La banque a maintenu des opérations sur 12 succursales en Virginie.

Zone d'investissement communautaire	Investissement total
Assistance commerciale locale	1,5 million de dollars
Subventions éducatives	$872,000
Infrastructure communautaire	$828,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

En 2024, Bank of the James Financial Group maintient 37 gestionnaires de relations bancaires personnelles dédiés dans ses régions opérationnelles en Virginie. Ces gestionnaires desservent en moyenne 186 clients individuels par gestionnaire.

Catégorie de gestionnaire de relations	Nombre de gestionnaires	Portefeuille de clients moyens
Banque personnelle	37	186 clients
Clients à valeur nette élevée	12	45 clients

Équipes de support des banques commerciales dédiées

BOTJ exploite 24 équipes de soutien aux banques commerciales spécialisées desservant les petites et moyennes entreprises dans ses régions du marché.

• Total des gestionnaires de relations bancaires d'entreprise: 58
• Portefeuille client commercial moyen: 73 par gestionnaire
• Industrie spécialisée verticale soutenue: 6

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Statistiques de plate-forme numérique pour 2024:

Métrique de la plate-forme	Valeur
Utilisateurs de la banque en ligne	42,567
Utilisateurs de la banque mobile	35,214
Volume de transaction numérique	1 247 893 transactions mensuelles

Consultations de conseil financier régulières

Métriques de consultation consultative financière:

• Conseillers financiers totaux: 22
• Consultations clients moyennes par conseiller mensuellement: 47
• Types de consultation offerts:
  • Planification de la retraite
  • Stratégie d'investissement
  • Gestion de la richesse

Engagement communautaire et événements de réseautage

Statistiques de l'engagement communautaire pour 2024:

Type d'événement	Nombre d'événements	Total des participants
Réseautage d'entreprise	24	1,876
Ateliers de littératie financière	18	1,243
Parrainages communautaires	12	N / A

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques en Virginie

Depuis 2024, Bank of the James Financial Group exploite 12 Emplacements de succursales physiques à travers la Virginie, principalement concentré dans:

• Lynchburg
• Bedford
• Roanoke
• Charlottesville

Type d'emplacement	Nombre de branches	Couverture de service
Emplacements des succursales principales	5	Services bancaires complets
Branches secondaires	7	Services bancaires limités

Site Web de banque en ligne

La plateforme bancaire en ligne de la banque sert Environ 18 500 utilisateurs numériques actifs au Q4 2023.

Métriques de plate-forme numérique	2024 statistiques
Site Web Visiteurs mensuels uniques	22,300
Taux d'ouverture du compte en ligne	37%

Application bancaire mobile

Bank of the James Mobile App Caractéristiques:

• Dépôt de chèques mobiles
• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures

Métriques d'application mobile	2024 données
Total des téléchargements d'applications	15,700
Utilisateurs actifs mensuels	11,200

Services bancaires téléphoniques

Support client disponible 24/7 via un centre d'appels dédié avec 35 représentants du service à la clientèle.

Métriques bancaires téléphoniques	Performance annuelle
Appels du client total	127,500
Temps de résolution des appels moyens	7,2 minutes

Réseau ATM

Bank of the James exploite 22 emplacements ATM à travers Virginie, avec Transactions gratuites pour les titulaires de compte.

Détails du réseau ATM	2024 statistiques
Machines ATM total	22
Transactions ATM mensuelles	45,600

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Bank of the James dessert environ 2 375 petites et moyennes entreprises de Virginie. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 284,6 millions de dollars.

Répartition des segments des entreprises	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	742	87,3 millions de dollars
Fournisseurs de services	563	65,4 millions de dollars
Fabrication	412	92,5 millions de dollars
Construction	658	39,4 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 48 213 au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 34 567
• Comptes d'épargne personnels: 29 845
• Prêts personnels: 6 782
• Prêts hypothécaires: 3 456

Fournisseurs de services professionnels

La clientèle professionnelle totalise 1 247 en 2023, avec un portefeuille total de prêts professionnels de 76,2 millions de dollars.

Catégorie professionnelle	Compte de clientèle	Taille moyenne du prêt
Professionnels de la santé	412	$185,000
Professionnels du droit	287	$215,000
Professionnels de la comptabilité	248	$165,000
Cabinets de conseil	300	$195,000

Gouvernement local et entités municipales

Relations bancaires municipales: 37 clients du gouvernement local. Portfolio bancaire municipal total: 92,5 millions de dollars.

Investisseurs individuels à haute nette

Segment de clients à haute teneur en nort: 623 clients avec un actif total sous gestion de 214,7 millions de dollars.

Niveau de richesse	Compte de clientèle	Valeur de portefeuille moyenne
1 M $ - 5 M $	412	2,3 millions de dollars
5 M $ - 10 M $	147	6,8 millions de dollars
10 M $ +	64	15,2 millions de dollars

Banque de James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Compensation et avantages sociaux des employés

Depuis l'exercice 2023, Bank of the James Financial Group a déclaré des dépenses totales de rémunération des employés de 22,4 millions de dollars.

Catégorie de coûts	Montant ($)
Salaires de base	15,600,000
Assurance maladie	3,200,000
Prestations de retraite	2,100,000
Bonus de performance	1,500,000

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Les coûts d'infrastructure technologique pour BOTJ en 2023 ont totalisé 5,6 millions de dollars.

• Maintenance du système bancaire de base: 2 100 000 $
• Investissements en cybersécurité: 1 400 000 $
• Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 1 250 000 $
• Personnel informatique et soutien: 850 000 $

Fonctionnement des succursales et frais immobiliers

Les coûts opérationnels liés aux succursales pour 2023 étaient de 7,3 millions de dollars.

Type de dépenses	Montant ($)
Bail et loyer	3,600,000
Services publics	1,200,000
Entretien et réparations	1,500,000
Équipement de succursale	1,000,000

Conformité réglementaire et rapport

Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 3,2 millions de dollars.

• Salaires du personnel de conformité: 1 500 000 $
• Frais d'audit externe: 800 000 $
• Systèmes de rapports réglementaires: 550 000 $
• Conseil juridique: 350 000 $

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour BOTJ en 2023 étaient de 2,9 millions de dollars.

Canal de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	1,200,000
Impression et médias traditionnels	650,000
Commanditaires des événements communautaires	450,000
Programmes de référence client	600,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, Bank of the James Financial Group a rapporté 35,4 millions de dollars de revenus d'intérêts nets. Cette source de revenus comprend:

Catégorie de prêt	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	22,1 millions de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels	8,7 millions de dollars
Prêts à la consommation	4,6 millions de dollars

Frais bancaires et frais de service

En 2023, la banque a généré 6,2 millions de dollars des frais de service et frais.

• Frais de maintenance du compte: 2,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 1,5 million de dollars
• Frais de transfert de fil: 0,9 million de dollars
• Autres frais de service bancaire: 1,5 million de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire ont totalisé 3,1 millions de dollars en 2023, avec des frais moyens de 1,5% par transaction hypothécaire.

Services de gestion de la patrimoine et de consultation

La division de gestion de patrimoine de la banque a généré 4,5 millions de dollars de revenus en 2023.

Type de service	Revenu
Avis d'investissement	2,7 millions de dollars
Planification de la retraite	1,2 million de dollars
Services de confiance	0,6 million de dollars

Échange des frais des transactions de débit et de crédit

Les frais d'interchange s'élevaient à 2,8 millions de dollars en 2023.

• Transactions par carte de débit: 1,6 million de dollars
• Transactions par carte de crédit: 1,2 million de dollars