Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Descubra o plano estratégico por trás do Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de pensamento inovador e abordagem focada na comunidade. Esta tela abrangente do modelo de negócios revela como o BOTJ aproveita suas profundas raízes da Virgínia, infraestrutura digital de ponta e estratégias bancárias personalizadas para criar valor único para empresas locais, clientes individuais e desenvolvimento econômico regional. Ao misturar perfeitamente a sofisticação tecnológica com o serviço orientado por relacionamento, o BOTJ demonstra um modelo notável de bancos modernos que vão além de meras transações para construir parcerias financeiras duradouras.

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais na Virgínia

A partir de 2024, o Bank of the James Financial Group mantém parcerias com:

Nome da associação	Localização	Foco em parceria
Aliança de Negócios Regionais de Lynchburg	Lynchburg, VA	Rede de negócios e desenvolvimento econômico
Virginia Bankers Association	Richmond, VA	Conformidade regulatória e padrões do setor

Provedores regionais de tecnologia bancária

As principais parcerias tecnológicas incluem:

• Jack Henry & Associados - Soluções de software bancário principal
• Fiserv - plataformas bancárias digitais
• Q2 Holdings - Tecnologias bancárias online e móveis

Empresas de seguro e investimento independentes

Empresa parceira	Serviços	Tipo de parceria
Seguro nacional	Referências de produtos de seguro	Marketing colaborativo
Raymond James Financial	Serviços de consultoria de investimentos	Rede de referência

Organizações de Desenvolvimento Econômico Comunitário

Parcerias ativas incluem:

• Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas da Virgínia Central
• Autoridade de Desenvolvimento Econômico de Lynchburg
• Capital comunitário da Virgínia

Redes de suporte para pequenas empresas

Redes colaborativas:

Nome da rede	Foco de suporte	Interações anuais para pequenas empresas
Pontuação da Virgínia Central	Orientação e consultoria	287 consultas de negócios
Administração de pequenas empresas	Garantias de empréstimo e treinamento	42 empréstimos da SBA processados ​​em 2023

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, o Banco do James Financial Group registrou ativos totais de US $ 1,39 bilhão. O Banco opera 19 agências de serviço completo em toda a Virgínia.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Portfólio de empréstimos comerciais	US $ 612,4 milhões
Contas bancárias pessoais	48.237 contas
Total de depósitos	US $ 1,24 bilhão

Empréstimos e processamento hipotecários

Em 2023, o banco processou empréstimos hipotecários com as seguintes características:

• Carteira total de empréstimos hipotecários: US $ 342,6 milhões
• Origenas da hipoteca residencial: US $ 97,3 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 276.000

Investimento e gestão de patrimônio

Serviço de investimento	Ativos sob gestão
Divisão de gerenciamento de patrimônio	US $ 287,5 milhões
Serviços de planejamento de aposentadoria	US $ 124,6 milhões

Desenvolvimento de plataforma bancária online e móvel

Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:

• Usuários bancários online ativos: 35.422
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 22.617
• Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações

Crédito e depósito Gerenciamento de produtos

Categoria de produto	Volume total
Portfólio de cartão de crédito	US $ 84,3 milhões
Contas de verificação	29.645 contas
Contas de poupança	18.592 contas

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte rede bancária regional na Virgínia

A partir do quarto trimestre de 2023, o Banco do James Financial Group opera 13 escritórios bancários de serviço completo localizado na Virgínia Central e Ocidental.

Categoria de localização	Número de ramificações
Total de escritórios bancários	13
Região de serviço primário	Virgínia Central e Ocidental

Equipe de gestão financeira experiente

A equipe de liderança do Bank of the James Financial Group tem uma média de 22 anos de experiência bancária.

• Total de membros da equipe executiva: 7
• Posse média no setor bancário: 22 anos
• Anos médios no Bank of the James: 12 anos

Infraestrutura bancária digital avançada

Plataformas bancárias digitais e investimento em tecnologia a partir de 2023:

Serviço digital	Disponibilidade
Aplicativo bancário móvel	Disponível
Plataforma bancária online	Disponível
Investimento de tecnologia anual	US $ 1,2 milhão

Sistemas proprietários de gerenciamento de relacionamento com o cliente

Sistema CRM personalizado implementado para aprimorar o envolvimento do cliente e a entrega de serviços.

Capital financeiro substancial e reservas

Recursos financeiros em 31 de dezembro de 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,37 bilhão
Patrimônio total	US $ 124,6 milhões
Índice de capital de camada 1	12.4%

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas locais

A partir do quarto trimestre 2023, o Banco dos James forneceu US $ 287,4 milhões em empréstimos comerciais totais para empresas locais em toda a Virgínia. O portfólio de empréstimos comerciais do banco demonstrou suporte direcionado para empresas regionais.

Categoria de empréstimo	Montante total	Número de empréstimos
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 124,6 milhões	342 empréstimos
Imóveis comerciais	US $ 163,8 milhões	215 empréstimos

Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos

Em 31 de dezembro de 2023, o BOTJ ofereceu as seguintes taxas competitivas:

• Taxa de juros da conta de verificação de negócios: 0,25%
• Taxa de juros da conta de poupança de negócios: 0,50%
• Taxas de empréstimos comerciais: 6,75% - 9,25%
• Taxas de empréstimos para pequenas empresas: 5,50% - 8,00%

Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento

Em 2023, o Banco dos James manteve 98,3% da taxa de retenção de clientes com uma duração média do relacionamento com o cliente de 7,2 anos.

Métrica de serviço	Desempenho
Tempo médio de resposta	2,4 horas
Pontuação de satisfação do cliente	4.6/5

Capacidades abrangentes de planejamento financeiro

Banco do James gerenciado US $ 612,3 milhões em ativos de gerenciamento de patrimônio em 31 de dezembro de 2023.

• Cobertura de serviços de gerenciamento de patrimônio: 7 municípios da Virgínia
• Número de consultores financeiros: 24
• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 1,4 milhão

Tomada de decisão local e abordagem focada na comunidade

Em 2023, Botj investiu US $ 3,2 milhões em iniciativas de desenvolvimento comunitário local. O Banco manteve operações em 12 filiais na Virgínia.

Área de investimento comunitário	Investimento total
Suporte comercial local	US $ 1,5 milhão
Subsídios educacionais	$872,000
Infraestrutura comunitária	$828,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Gerentes de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, o Bank of the James Financial Group mantém 37 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados em suas regiões operacionais na Virgínia. Esses gerentes atendem a uma média de 186 clientes individuais por gerente.

Categoria Gerente de Relacionamento	Número de gerentes	Portfólio médio de clientes
Bancos pessoais	37	186 clientes
Clientes de alto patrimônio líquido	12	45 clientes

Equipes de suporte bancário de negócios dedicados

O BOTJ opera 24 equipes de suporte bancário de negócios especializadas que atendem pequenas a médias empresas em suas regiões de mercado.

• Gerentes de relacionamento bancários de negócios totais: 58
• Portfólio médio de clientes de negócios: 73 por gerente
• Indústria especializada verticais suportados: 6

Plataformas bancárias de autoatendimento digital

Estatísticas da plataforma digital para 2024:

Métrica da plataforma	Valor
Usuários bancários online	42,567
Usuários bancários móveis	35,214
Volume de transação digital	1.247.893 transações mensais

Consultas de consultoria financeira regulares

Métricas de consulta de consultoria financeira:

• Total de consultores financeiros: 22
• Consultas médias do cliente por consultor mensalmente: 47
• Tipos de consulta oferecidos:
  • Planejamento de aposentadoria
  • Estratégia de investimento
  • Gestão de patrimônio

Eventos de engajamento e networking da comunidade

Estatísticas de engajamento da comunidade para 2024:

Tipo de evento	Número de eventos	Total de participantes
Rede de negócios	24	1,876
Workshops de alfabetização financeira	18	1,243
Patrocínio da comunidade	12	N / D

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: canais

Locais de filiais físicas na Virgínia

A partir de 2024, o Banco do James Financial Group opera 12 locais de ramificação física em toda a Virgínia, concentrada principalmente em:

• Lynchburg
• Bedford
• Roanoke
• Charlottesville

Tipo de localização	Número de ramificações	Cobertura de serviço
Locais principais da filial	5	Serviços bancários completos
Ramos secundários	7	Serviços bancários limitados

Site bancário online

A plataforma bancária online do banco serve Aproximadamente 18.500 usuários digitais ativos A partir do quarto trimestre 2023.

Métricas de plataforma digital	2024 Estatísticas
Site visitantes mensais exclusivos	22,300
Taxa de abertura da conta on -line	37%

Aplicativo bancário móvel

Recursos do App Mobile do Banco do James:

• Depósito de cheque móvel
• Rastreamento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta

Métricas de aplicativos móveis	2024 dados
Downloads de aplicativos totais	15,700
Usuários ativos mensais	11,200

Serviços bancários telefônicos

Suporte ao cliente disponível 24/7 através de call center dedicado com 35 representantes de atendimento ao cliente.

Métricas bancárias telefônicas	Desempenho anual
Total de chamadas do cliente	127,500
Tempo médio de resolução de chamadas	7,2 minutos

Rede ATM

Banco do James opera 22 ATM localizações em toda a Virgínia, com Transações gratuitas para titulares de contas.

Detalhes da rede ATM	2024 Estatísticas
Total de caixas eletrônicos	22
Transações mensais de atm	45,600

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Banco do James atende aproximadamente 2.375 empresas pequenas e médias na Virgínia. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 284,6 milhões.

Aparelhamento do segmento de negócios	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Negócios de varejo	742	US $ 87,3 milhões
Provedores de serviços	563	US $ 65,4 milhões
Fabricação	412	US $ 92,5 milhões
Construção	658	US $ 39,4 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 48.213 em 31 de dezembro de 2023.

• Contas de corrente pessoal: 34.567
• Contas de poupança pessoal: 29.845
• Empréstimos pessoais: 6.782
• Empréstimos hipotecários: 3.456

Provedores de serviços profissionais

A base de clientes profissionais totaliza 1.247 a partir de 2023, com uma carteira total de empréstimos de serviços profissionais de US $ 76,2 milhões.

Categoria profissional	Contagem de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Profissionais de saúde	412	$185,000
Profissionais do direito	287	$215,000
Profissionais de contabilidade	248	$165,000
Empresas de consultoria	300	$195,000

Governo local e entidades municipais

Relacionamentos bancários municipais: 37 clientes do governo local. Portfólio bancário municipal total: US $ 92,5 milhões.

Investidores individuais de alta rede

Segmento de clientes de alta rede: 623 clientes com ativos totais sob gerenciamento de US $ 214,7 milhões.

Nível de riqueza	Contagem de clientes	Valor médio do portfólio
$ 1m - US $ 5m	412	US $ 2,3 milhões
US $ 5 milhões - US $ 10 milhões	147	US $ 6,8 milhões
US $ 10 milhões+	64	US $ 15,2 milhões

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Compensação e benefícios dos funcionários

No ano fiscal de 2023, o Bank of the James Financial Group registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 22,4 milhões.

Categoria de custo	Valor ($)
Salários da base	15,600,000
Seguro de saúde	3,200,000
Benefícios de aposentadoria	2,100,000
Bônus de desempenho	1,500,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para BOTJ em 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões.

• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 2.100.000
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 1.400.000
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 1.250.000
• Equipe de TI e suporte: US $ 850.000

Operação de filial e despesas imobiliárias

Os custos operacionais relacionados à filial para 2023 foram de US $ 7,3 milhões.

Tipo de despesa	Valor ($)
Arrendamento e aluguel	3,600,000
Utilitários	1,200,000
Manutenção e reparos	1,500,000
Equipamento de ramificação	1,000,000

Conformidade regulatória e relatórios

As despesas relacionadas à conformidade em 2023 totalizaram US $ 3,2 milhões.

• Salários da equipe de conformidade: US $ 1.500.000
• Taxas de auditoria externa: $ 800.000
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 550.000
• Consultoria legal: US $ 350.000

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para BOTJ em 2023 foram de US $ 2,9 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Publicidade digital	1,200,000
Mídia impressa e tradicional	650,000
Patrocínio de eventos da comunidade	450,000
Programas de referência ao cliente	600,000

Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, informou o Bank of the James Financial Group US $ 35,4 milhões em receita de juros líquidos. Este fluxo de receita inclui:

Categoria de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 22,1 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 8,7 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 4,6 milhões

Taxas bancárias e cobranças de serviço

Em 2023, o banco gerou US $ 6,2 milhões de cobranças e taxas de serviço.

• Taxas de manutenção de conta: US $ 2,3 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 1,5 milhão
• Taxas de transferência de fio: US $ 0,9 milhão
• Outras cobranças de serviço bancário: US $ 1,5 milhão

Taxas de originação hipotecária

Taxas de originação hipotecária totalizaram US $ 3,1 milhões em 2023, com uma taxa média de 1,5% por transação hipotecária.

Gerenciamento de patrimônio e serviços de consultoria

A divisão de gerenciamento de patrimônio do banco gerou US $ 4,5 milhões em receita durante 2023.

Tipo de serviço	Receita
Aviso de investimento	US $ 2,7 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,2 milhão
Serviços de confiança	US $ 0,6 milhão

Taxas de intercâmbio de transações de débito e crédito

As taxas de intercâmbio totalizaram US $ 2,8 milhões em 2023.

• Transações de cartão de débito: US $ 1,6 milhão
• Transações de cartão de crédito: US $ 1,2 milhão