FB Financial Corporation (FBK): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Wenn Sie FB Financial Corporation (FBK) verfolgen, ist die Geschichte derzeit definitiv ein Tauziehen zwischen starken regionalen Fundamentaldaten und steigenden sektorspezifischen Risiken. Die Bank zeigt Stärke und das Kreditwachstum ist nahezu gestiegen 10% im Jahresvergleich und eine Nettozinsspanne (NIM) von etwa 3.65% bis zum dritten Quartal 2025, aber diese Stärke wird durch ein Effizienzverhältnis in der Nähe gemildert 59.0% und ein starkes Engagement in Gewerbeimmobilien (CRE), das Vorsicht erfordert. Der Weg zu wachsendem Vermögen ist vorbei 16 Milliarden Dollar ist klar, aber auch der Gegenwind durch Zinsvolatilität und intensiven Wettbewerb ist klar; Schauen wir uns die vier Schlüsselbereiche an, in denen FBK entweder gewinnt oder vor einer ernsthaften Herausforderung steht.

FB Financial Corporation (FBK) – SWOT-Analyse: Stärken

Starke regionale Einlagenbasis, hauptsächlich in Tennessee und den umliegenden Staaten.

Sie benötigen eine stabile Finanzierungsquelle, und die FB Financial Corporation hat in ihren Kernmärkten definitiv eine solche aufgebaut. Diese Stärke beruht auf einer starken, langjährigen Präsenz in ganz Tennessee sowie in umliegenden wachstumsstarken Gebieten wie North Alabama und North Georgia. Dieser Fokus bedeutet, dass die Bank nicht auf volatile Inlandseinlagen aus ist; Es beruht auf festen, lokalen Beziehungen.

Ende 2025 verfügt die Bank über einen erheblichen Marktanteil in ihren primären statistischen Metropolregionen (MSAs), was sich in niedrigeren Finanzierungskosten im Vergleich zu Mitbewerbern niederschlägt, die stärker auf vermittelte Einlagen angewiesen sind. Diese lokale Dominanz wirkt wie ein natürlicher Wettbewerbsvorteil und macht es für nationale Banken schwierig, sie im Service- oder Relationship-Banking zu unterbieten.

• Beherrschende Stellung in den Schlüsselmärkten Tennessees.
• Geringeres Einlagen-Beta (Einlagenzinssensitivität) als Nationalbanken.
• Die Finanzierungsstabilität unterstützt ein stetiges Kreditwachstum.

Die Nettozinsmarge (NIM) bleibt stabil bei etwa 3.65% bis zum 3. Quartal 2025.

Die Net Interest Margin (NIM), also die Differenz zwischen den erwirtschafteten Zinserträgen und den ausgezahlten Zinsen, ist der Motor jeder Bank. Für die FB Financial Corporation ist es eine große Stärke, den NIM hoch zu halten. Bis zum dritten Quartal 2025 blieb ihr NIM stabil bei etwa 3.65%, was angesichts des wettbewerbsintensiven Tarifumfelds ein starker Wert ist.

Diese solide NIM-Leistung zeigt zwei Dinge: ein effektives Asset-Liability-Management und ein Kreditportfolio, das sich günstig neu bewertet. Sie navigieren erfolgreich durch das Umfeld höherer Zinsen, was bedeutet, dass sie eine höhere Rendite für ihre Kredite erzielen als die Kosten für ihre Einlagen. Ehrlich gesagt ist ein NIM über 3,50 % in diesem Zyklus ein klares Zeichen operativer Disziplin.

Hier ist die kurze Berechnung, wie das NIM durch seinen Portfolio-Mix unterstützt wird:

Kontinuierliches Kreditwachstum, fast gestiegen 10% im Jahresvergleich, Stand September 2025.

Ohne den Einsatz von Kapital kann man keine hohen Renditen erzielen, und genau das tut die FB Financial Corporation. Ihr gesamtes Kreditportfolio wuchs um nahezu 10% im Jahresvergleich, Stand September 2025. Dabei handelt es sich nicht nur um Wachstum; Es ist das stetige Wachstum, das auf eine starke Nachfrage in ihren regionalen Märkten und eine effektive Umsetzung durch ihre Kreditteams hinweist.

Das Wachstum ist gut diversifiziert und umfasst Gewerbeimmobilien (CRE), Gewerbe- und Industrieimmobilien (C&I) sowie Wohnhypotheken. Diese Mischung reduziert das Konzentrationsrisiko. Zum Beispiel ein 10% Die Erhöhung eines Kreditbuchs in Höhe von 10 Milliarden US-Dollar führt zu einer Erhöhung des Ertragsvermögens um 1 Milliarde US-Dollar, was sich direkt auf die Nettozinsertragslinie auswirkt.

Solide Kapitalquoten; Common-Equity-Tier-1-Quote nahe 10.5%, sorgt für ein gutes Polster.

Kapitalstärke ist Ihr ultimatives Sicherheitsnetz, insbesondere wenn die Wirtschaftsaussichten ungewiss sind. Die FB Financial Corporation verfügt über solide Kapitalquoten, wobei ihre Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote nahe beieinander liegt 10.5% Stand Q3 2025. Diese Quote liegt deutlich über dem regulatorischen Minimum von 4,5 % und auch über den geforderten 7,0 % für ein gut kapitalisiertes Institut.

Diese hohe CET1-Quote gibt der Bank erhebliche Handlungsspielräume. Sie können unerwartete Kreditverluste auffangen, zukünftiges organisches Wachstum finanzieren oder sogar strategische Akquisitionen durchführen, ohne sofort verwässerndes Eigenkapital aufnehmen zu müssen. Es ist ein klares Zeichen für eine konservative und gut verwaltete Bilanz.

• CET1-Quote: Nahezu 10.5% (3. Quartal 2025).
• Gesamtrisikokapitalquote: Oben 13.0%.
• Bietet Flexibilität für den Kapitaleinsatz oder die Stressabsorption.

FB Financial Corporation (FBK) – SWOT-Analyse: Schwächen

Hohe Konzentration bei gewerblichen Immobilienkrediten (CRE), einem Sektor, der mit Gegenwind zu kämpfen hat.

Das starke Engagement Ihres Kreditbuchs in Gewerbeimmobilien (CRE) stellt ein klares, kurzfristiges Risiko dar, insbesondere da der Sektor weiterhin unter dem Druck höherer Zinssätze und Verschiebungen in der Büro-/Einzelhandelsnachfrage steht. Zum Ende des dritten Quartals 2025 machen die gesamten CRE-Darlehen der FB Financial Corporation (einschließlich Baudarlehen, selbstgenutzte und nicht selbstgenutzte Darlehen) einen erheblichen Teil des gesamten Kreditportfolios aus. Während die Bonitätskennzahlen des Unternehmens für derzeit notleidende Kredite, die im dritten Quartal 2025 0,94 % der gesamten für Investitionen gehaltenen Kredite ausmachten, stabil bleiben, schafft das schiere Volumen ein systemisches Risiko. Hierbei handelt es sich um ein klassisches Konzentrationsrisikoproblem.

Hier ist eine kurze Berechnung der möglichen Auswirkungen: Eine Erhöhung der Risikovorsorge für Kreditverluste speziell für das CRE-Portfolio um 100 Basispunkte würde sich erheblich auf die Erträge auswirken, eine Anfälligkeit, die größere, stärker diversifizierte Nationalbanken nicht im gleichen Maße teilen.

Die Effizienzquote bleibt mit rund 59,0 % hoch und liegt damit über der Spitzenklasse.

Die Kerneffizienzquote (zinsneutrale Aufwendungen im Verhältnis zum Umsatz) ist ein entscheidendes Maß für die operative Disziplin, und obwohl die FB Financial Corporation eine Verbesserung gezeigt hat, liegt sie immer noch hinter den besten Regionalbanken ihrer Klasse. Die Kerneffizienzquote für das dritte Quartal 2025 betrug 53,3 %. Fairerweise muss man sagen, dass dies eine deutliche Verbesserung gegenüber 56,9 % im Vorquartal und 58,4 % im dritten Quartal 2024 ist. Dennoch streben erstklassige Regionalbanken oft eine Quote unter 50,0 % an. Eine Quote von 53,3 % bedeutet, dass von jedem Dollar Umsatz, den Sie erwirtschaften, über 53 Cent für die Betriebskosten aufgewendet werden. Du wirst auf jeden Fall besser, aber die Lücke bleibt bestehen.

Die Einlagenkosten sind schneller als erwartet gestiegen und haben den NIM gegenüber dem zweiten Quartal leicht gedrückt.

Die Kosten für die Finanzierung Ihrer Bilanz sind in diesem Zinsumfeld ein anhaltender Gegenwind. Die Gesamtkosten der Einlagen der FB Financial Corporation stiegen im dritten Quartal 2025 auf 2,53 %, verglichen mit 2,48 % im zweiten Quartal 2025. Dieser Anstieg war hauptsächlich auf Einlagen mit höherem Zinssatz zurückzuführen, die durch die Fusion der Südstaaten erworben wurden. Während sich die Nettozinsspanne (Net Interest Margin, NIM) im dritten Quartal 2025 von 3,68 % im zweiten Quartal 2025 tatsächlich auf 3,95 % erhöhte, was vor allem auf die Wertsteigerung durch die Fusion zurückzuführen ist, steigen die zugrunde liegenden Kosten für verzinsliche Einlagen weiter an und stiegen im gleichen Zeitraum von 3,10 % auf 3,16 %. Dies übt einen ständigen Druck auf die künftige NIM-Expansion aus, sobald sich die fusionsbedingten Vorteile normalisieren.

Das Hauptproblem sind die steigenden Kosten für die Bindung und Gewinnung von Kundengeldern:

• Gesamtkosten der Einlagen: 2,53 % im dritten Quartal 2025.
• Kosten verzinslicher Einlagen: 3,16 % im dritten Quartal 2025.

Ein kleinerer Umfang schränkt den Wettbewerb mit Nationalbanken bei der Kreditvergabe an große Unternehmen ein.

Mit einem Gesamtvermögen von rund 16,2 Milliarden US-Dollar zum Ende des dritten Quartals 2025 ist die FB Financial Corporation ein beeindruckender regionaler Akteur, aber Ihre Größe ist ein limitierender Faktor im Wettbewerb um die lukrativsten, großen Unternehmenskreditgeschäfte. Nationalbanken wie JPMorgan Chase oder Bank of America mit Vermögenswerten in Billionenhöhe können weitaus komplexere Multiproduktlösungen anbieten – denken Sie an Investmentbanking, globales Treasury-Management und umfangreiche Kreditfazilitäten –, mit denen eine Regionalbank einfach nicht mithalten kann. Dies zwingt Sie dazu, sich auf das mittlere Marktsegment zu konzentrieren, was ein großartiges Geschäft ist, schränkt jedoch Ihr Wachstumspotenzial im Spitzensegment und die Umsatzdiversifizierung ein.

Der Mangel an Größe bedeutet im Vergleich zu den Giganten auch höhere Regulierungs- und Technologiekosten pro Dollar Umsatz. Ihr nächster Schritt sollte darin bestehen, bis Freitag eine 13-wöchige Cash-Ansicht zu erstellen, um die Auswirkungen eines 10-prozentigen Bewertungsrückgangs für Gewerbeimmobilien zu modellieren.

FB Financial Corporation (FBK) – SWOT-Analyse: Chancen

Die größte Chance für die FB Financial Corporation (FBK) besteht derzeit darin, von ihrer jüngsten, erfolgreichen Fusion zu profitieren, um das organische Wachstum in stark nachgefragten Märkten wie Nashville und Huntsville voranzutreiben, und außerdem ihr Kapital durch ein umfangreiches Aktienrückkaufprogramm energisch einzusetzen, um die Rendite für die Aktionäre zu steigern.

Weitere Expansion in wachstumsstarke Märkte wie Nashville und Huntsville, Alabama

Sie haben bereits gesehen, wie die FB Financial Corporation Nashville zu ihrem Ankermarkt gemacht hat, der Mitte 2023 gewaltige 44,7 % der gesamten Einlagen ausmachte. Die nächste Phase besteht darin, die Durchdringung anderer wachstumsstarker Metropolregionen im Südosten zu vertiefen. Die Fusion mit Southern States Bancshares, Inc. (Southern States) am 1. Juli 2025 war ein klarer Schritt, um dies zu beschleunigen und insbesondere eine stärkere Präsenz in Alabama und Georgia, einschließlich Schlüsselmärkten wie Huntsville, Atlanta und Birmingham, zu schaffen.

Das Unternehmen setzt jedoch nicht nur auf Zukäufe. Im ersten Quartal 2025 (Q1 2025) stellte FB Financial neun neue Umsatzbringer in Expansionsmärkten, darunter Nashville, ein, um kommerzielle und private Vermögensangebote voranzutreiben. Das ist eine kluge, zweigleisige Strategie: Kaufen und bauen. Dieser organische Schub trug dazu bei, dass die Zahl der für Investitionen gehaltenen Kredite im ersten Quartal 2025 auf Jahresbasis um 7,14 % stieg.

• Nashville: Ausbau des Marktanteils von der aktuellen Einlagenbasis von 44,7 %.
• Huntsville/Atlanta: Nutzen Sie den Zusammenschluss der Südstaaten, um das Geschäfts- und Privatkundengeschäft in diesen schnelllebigen Volkswirtschaften auszubauen.
• Organisches Wachstum: Fortsetzung des Einstellungstrends im ersten Quartal 2025 bei der Schaffung neuer Umsatzbringer, um die Kreditvergabe anzukurbeln.

Strategische Akquisitionen kleinerer Gemeinschaftsbanken zur Erhöhung der Gesamtaktiva auf über 16 Milliarden US-Dollar

Bei dieser Gelegenheit geht es weniger um ein zukünftiges Ziel als vielmehr um eine erfolgreiche, kürzlich umgesetzte Strategie, die wiederholt werden kann. Die FB Financial Corporation hat im Jahr 2025 bereits die Marke von 16 Milliarden US-Dollar Gesamtvermögen überschritten. Der Abschluss der Südstaaten-Fusion am 1. Juli 2025 steigerte sofort die Größe der Bank und erhöhte die Vermögenswerte von FB Financial in Höhe von 13,1 Milliarden US-Dollar zum 31. März 2025 um etwa 2,9 Milliarden US-Dollar.

Das zusammengeschlossene Unternehmen meldete zum 30. September 2025 ein Gesamtvermögen von rund 16,2 Milliarden US-Dollar, was einen deutlichen Anstieg darstellt. Die Chance besteht nun darin, weiterhin kleinere, kulturell ausgerichtete Gemeinschaftsbanken in angrenzenden Märkten wie Kentucky oder Nordgeorgien zu identifizieren, um die Vermögenswerte auf den nächsten Meilenstein zu bringen, beispielsweise 20 Milliarden US-Dollar, und gleichzeitig die Kerneffizienzquote beizubehalten, die sich im dritten Quartal 2025 auf 53,3 % verbessert hat.

Nutzen Sie überschüssiges Kapital für Aktienrückkäufe und steigern Sie so den Gewinn pro Aktie (EPS) für Anleger

Das Unternehmen hat ein klares Bekenntnis zu einem Kapitaleinsatz, der den Aktionären direkt zugute kommt. Im September 2025 genehmigte der Vorstand ein neues Stammaktien-Rückkaufprogramm in Höhe von 150 Millionen US-Dollar, das bis zum 31. Januar 2027 läuft. Das ist definitiv ein starkes Signal für die finanzielle Gesundheit und das Vertrauen in den Wert ihrer Aktien.

Hier ist die schnelle Rechnung: Eine Reduzierung der Aktienanzahl erhöht direkt den Gewinn pro Aktie (EPS). Allein im dritten Quartal 2025 kaufte die Bank 493.243 Aktien zurück. Analysten prognostizieren bereits einen kräftigen Anstieg des Gewinns je Aktie von einem Konsens von 3,64 US-Dollar pro Aktie im laufenden Jahr auf 4,06 US-Dollar pro Aktie im nächsten Jahr, was einem Anstieg von 11,54 % entspricht. Die aktive Umsetzung dieser Ermächtigung in Höhe von 150 Millionen US-Dollar wird ein entscheidender Faktor für das Erreichen oder Übertreffen dieser EPS-Ziele für 2026 sein.

Konzentrieren Sie sich auf Vermögensverwaltungsdienstleistungen, um die Einnahmen weg von der Kernkreditvergabe zu diversifizieren

Die Diversifizierung der zinsunabhängigen Erträge ist von entscheidender Bedeutung, um die Erträge vor Zinsvolatilität und Kreditzyklen zu schützen. Vermögensverwaltungsdienstleistungen sind eine hochmargige, gebührenpflichtige Einnahmequelle. Die Erträge aus Investment Services und Trust der FB Financial Corporation, zu denen auch Vermögensverwaltungsgebühren gehören, stiegen für das am 31. Dezember 2024 endende Geschäftsjahr auf 14,2 Millionen US-Dollar, gegenüber 11,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Dieser Anstieg um 25,7 % gegenüber dem Vorjahr ist eine solide Grundlage. Das Unternehmen verdoppelt seine Anstrengungen, wie die Ernennung eines neuen Head of Nashville im September 2025 zeigt, der für die Strategie der privaten Vermögensverwaltung verantwortlich ist. Die Chance besteht darin, dieses Wachstum durch Cross-Selling von Vermögensdienstleistungen an den erweiterten Kundenstamm zu beschleunigen, der durch den Zusammenschluss der Südstaaten gewonnen wurde, insbesondere an vermögende Kunden in den neuen Metropolmärkten.

Das Wachstum in der Vermögensverwaltung übersteigt bereits andere gebührenbasierte Einnahmequellen, was sie zu einer Priorität für die künftige Ertragsstabilität macht.

Nächster Schritt: Die Führung des Commercial Banking sollte bis Ende des Jahres eine 12-monatige Cross-Selling-Strategie entwerfen, die sich mit dem neuen Private Wealth Management-Angebot an Kunden mit hohen Einlagen in den Südstaaten richtet.

FB Financial Corporation (FBK) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Die anhaltende Zinsvolatilität wirkt sich auf den Wert ihres Anleihenportfolios aus.

Sie haben den Tanz der Federal Reserve mit den Zinssätzen gesehen – er stellt eine große Bedrohung für jede Bank dar, die über ein bedeutendes Anleihenportfolio verfügt, und FB Financial Corporation bildet da keine Ausnahme. Wenn die Zinsen steigen, sinkt der Marktwert bestehender Anleihen mit geringerer Rendite, was zu unrealisierten Verlusten im Anlageportfolio führt. Dies wirkt sich direkt auf den Buchwert der Bank aus (insbesondere durch Accumulated Other Comprehensive Income oder AOCI).

Das Risiko ist real und nicht theoretisch. Im zweiten Quartal 2025 entschied sich die FB Financial Corporation für den Verkauf 266,5 Millionen US-Dollar der zur Veräußerung verfügbaren Schuldtitel, was sofort zu einem erheblichen Anstieg führte 60,5 Millionen US-Dollar GAAP-Verlust. Dieser strategische, aber kostspielige Schritt war notwendig, um die Bilanz neu zu positionieren, die Liquidität zu verbessern und die Nettozinsspanne (NIM) in Zukunft zu erhöhen. Er verdeutlicht jedoch den unmittelbaren, spürbaren Schaden, den Zinsvolatilität dem Kapital zufügen kann.

Hier ist die kurze Rechnung zu dieser Aktion im zweiten Quartal 2025:

Das entspricht einem Verlust von 22,7 % auf den Kapitalbetrag dieser Wertpapiere. Das ist definitiv eine schmerzhafte Art, das Zinsrisiko zu verwalten.

Erhöhte regulatorische Kontrolle und Compliance-Kosten für mittelgroße Banken.

Das regulatorische Umfeld für Banken, insbesondere für solche, die überwachsen sind 10 Milliarden Dollar in Vermögenswerten wie der FB Financial Corporation (die etwa berichtete). 16,2 Milliarden US-Dollar (Bilanzsumme ab Q3 2025) wird immer schwieriger und teurer. Compliance ist nicht nur ein Kostenfaktor; Es handelt sich um eine Steuer auf das Wachstum, und mittelgroßen Instituten fehlen oft die Größenvorteile, die Megabanken haben, um diese Kosten zu tragen.

Für Banken mit einem Vermögen von 1 Milliarde bis 10 Milliarden US-Dollar werden die Compliance-Kosten im Allgemeinen auf rund 1,5 Milliarden US-Dollar geschätzt 2,9 % der zinsunabhängigen Aufwendungen. Für die FB Financial Corporation, deren zinsunabhängiger Kernaufwand war 93,5 Millionen US-Dollar Im dritten Quartal 2025 führt bereits ein geringfügiger prozentualer Anstieg der Regulierungslast zu neuen Ausgaben in Millionenhöhe. Darüber hinaus ist Compliance für die Führung ein enormer Zeitfresser:

• Compliance verbraucht ca 10 % der Personalkosten eines Finanzinstituts.
• Es macht ungefähr aus 42,8 % der Buchhaltungs- und Prüfungskosten einer Bank.
• Es wurde berichtet, dass die für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften aufgewendete Zeit der C-Suite und des Vorstands so hoch ist 42 % bis 43 %.

Neue Vorschriften, wie der anhaltende Fokus auf die Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Verbraucherschutz, erfordern ständige Investitionen in Technologie und Personalschulung, um auf dem neuesten Stand zu bleiben. Die Nichteinhaltung kann zu massiven Geldstrafen führen, die sich in den letzten Jahren weltweit auf Milliarden belaufen haben.

Möglicher Anstieg der Kreditrisikovorsorge, insbesondere im unter Druck stehenden CRE-Segment.

Während die FB Financial Corporation ihre Kreditqualität im Jahr 2025 bisher gut verwaltet hat, bleibt der Markt für Gewerbeimmobilien (CRE) ein zentrales Systemrisiko. Die Kreditqualitätskennzahlen der Bank sind zwar im Allgemeinen stabil, zeigen aber den zugrunde liegenden Druck.

Zum Ende des dritten Quartals 2025 betrug der Freibetrag für Kreditverluste bei zu Investitionszwecken gehaltenen Krediten (HFI). 185,0 Millionen US-Dollar, repräsentierend 1.50% der gesamten HFI-Kredite. Diese Rückstellung stellt einen Puffer dar, der jedoch erhöht werden muss, wenn sich die Wirtschaftslage verschlechtert oder wenn sich das CRE-Portfolio schneller als erwartet verschlechtert. Die HFI-Quote für notleidende Kredite betrug 0.94% im dritten Quartal 2025 eine bescheidene Verbesserung gegenüber dem 0.97% im zweiten Quartal 2025 gemeldet, aber immer noch eine Zahl, die man im Auge behalten sollte.

Das CRE-Segment ist der am stärksten exponierte Bereich. Die Jahresenddaten der Bank für das Jahr 2024 zeigen eine dedizierte Wertberichtigung für Kreditverluste von ca 19,25 Millionen US-Dollar allein für Gewerbeimmobilienkredite, die nicht vom Eigentümer selbst genutzt werden. Anhaltend hohe Zinsen erschweren die Refinanzierung ausgereifter CRE-Kredite und erhöhen das Ausfallrisiko, insbesondere im Büro- und Einzelhandelsbereich.

Intensive Konkurrenz durch größere Banken wie Bank of America und JPMorgan Chase in wichtigen städtischen Gebieten.

Die FB Financial Corporation ist in einigen der wettbewerbsintensivsten und wachstumsstärksten Märkte im Südosten tätig, darunter Metropolitan Statistical Areas (MSAs) wie Nashville, Chattanooga und Knoxville. In diesen städtischen Zentren treten sie gegen überregionale und nationale Akteure wie Bank of America und JPMorgan Chase an, die über wesentlich größere Mittel für Technologie, Marketing und Talentakquise verfügen.

Dieser Wettbewerb ist eine doppelte Bedrohung:

• Einzahlungswettbewerb: Größere Banken können anspruchsvollere Treasury-Management-Dienstleistungen und höhere Einlagenzinsen anbieten, was die Finanzierungskosten der FB Financial Corporation unter Druck setzt.
• Kreditwettbewerb: Die großen Banken können kommerzielle Kredite für große Unternehmenskunden aggressiver bewerten, was die Fähigkeit der FB Financial Corporation einschränkt, die begehrtesten Kreditnehmer mit der höchsten Kreditwürdigkeit in ihren Kernmärkten zu gewinnen.

Die Bank ist gezwungen, im Bereich Relationship Banking und lokaler Expertise zu konkurrieren, aber die schiere Größe der nationalen Wettbewerber mit ihren riesigen digitalen Plattformen und Markenbekanntheit stellt einen ständigen Gegenwind für das Kredit- und Einlagenwachstum dar. Hierbei handelt es sich um einen Kampf zwischen lokalem Service und nationalem Maßstab, wobei der Maßstab oft über den Preis entscheidet.