Finward Bancorp (FNWD): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Entdecken Sie den strategischen Blaupause hinter Finward Bancorp (FNWD), einem dynamischen regionalen Bankenkraftwerk, das Finanzdienstleistungen im Nordwesten von Indiana umgestaltet. Indem Finward sorgfältig ein Geschäftsmodell erstellt, das personalisiertes Community-Fokussierung mit hochmodernen digitalen Lösungen in Einklang gebracht hat, hat er sich als flinkes und innovatives Finanzinstitut positioniert. Ihr einzigartiger Ansatz kombiniert lokales beziehungsgetriebenes Bankgeschäft mit ausgefeilter technologischer Infrastruktur und schafft ein überzeugendes Wertversprechen, das sie in einer wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft unterscheidet.

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände im Nordwesten von Indiana

Finward Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Assoziationsname	Partnerschaftsfokus	Zusammenarbeitdauer
Northwest Indiana Forum	Regionale wirtschaftliche Entwicklung	Aktiv seit 2018
Handelskammer Hammond	Geschäftsnetzwerke	Laufende Partnerschaft

Regionale Finanzdienstleister

Finward Bancorp arbeitet mit regionalen Finanzdienstleistern zusammen:

• Alte Nationalbank
• First Merchants Bank
• Centier Bank

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Verkäufer	Technologielösung	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	2022
Fiserv	Digitale Bankinfrastruktur	2021

Community -Investmentorganisationen

Finward Bancorp arbeitet mit Community -Investmentorganisationen zusammen:

• Indiana Economic Development Corporation
• Community Development Financial Institutions Fund
• Lokale Reinvestitionsfonds der Gemeinde

Kredit -Syndication- und Teilnahmenetzwerke

Netzwerk/Partner	Kredite Teilnahmeart	Gesamtbeteiligung (2023)
Midwest Bankers 'Kreditkonsortium	Kommerzielle Kreditvergabe	47,3 Millionen US -Dollar
Regional Bank Lending Alliance	Kredite für kleine Unternehmen	22,6 Millionen US -Dollar

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Finward Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,47 Milliarden US -Dollar. Kommerzielle und persönliche Bankdienste erzielten im Geschäftsjahr einen Nettozinserträge von 37,2 Mio. USD.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)	Einnahmen generiert
Werbekredite	412 Millionen US -Dollar	18,6 Millionen US -Dollar
Persönliche Bankkonten	42.500 aktive Konten	8,9 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Das Hypothekenkreditportfolio für 2023 belief sich auf 589 Mio. USD mit einer durchschnittlichen Kreditgröße von 276.000 USD.

• Gesamthypothekenursprung: 2.134 Kredite
• Marktanteil von Wohnhypotheken in Indiana: 3,7%
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75%

Einzahlungskontoverwaltung

Gesamteinzahlungsbasis zum 31. Dezember 2023: 1,29 Milliarden US -Dollar

Einzahlungskonto -Typ	Gesamtbetrag	Anzahl der Konten
Scheckkonten	487 Millionen US -Dollar	31,200
Sparkonten	342 Millionen US -Dollar	22,500
Geldmarktkonten	218 Millionen Dollar	8,900

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Investments in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar

• Benutzer von Mobile Banking: 28.600
• Online -Banking -Transaktionsvolumen: 1,9 Millionen monatliche Transaktionen
• Sicherheitsinvestitionen für digitale Plattform: 1,1 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Vermögenswerte im Management (AUM) für 2023: 342 Millionen US -Dollar

Beratungsdienst	Gesamtkunden	Einnahmen generiert
Persönliche Finanzplanung	2.750 Kunden	6,4 Millionen US -Dollar
Investmentmanagement	1.890 Kunden	8,7 Millionen US -Dollar

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Indiana

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Finward Bancorp 15 Full-Service-Bankenstandorte im Nordwesten von Indiana. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 1,54 Milliarden US -Dollar.

Standorttyp	Anzahl der Zweige
Full-Service-Zweige	15
Primärdienstbereich	Lake, Porter und LaPorte Counties

Erfahrenes Managementteam

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

Führungsposition	Jahre im Bankgeschäft
CEO	28 Jahre
CFO	19 Jahre

Kundeneinzahlungsbasis

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,32 Milliarden US -Dollar.

• Gesamtgeckungskonten: 42.500
• Gesamtsparkonten: 31.200
• Durchschnittlicher Einzahlungskontostand: 37.500 USD

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankplattform, die Online- und Mobile -Banking -Dienste unterstützt.

Digitaler Dienst	Benutzermetriken
Benutzer von Mobile Banking	28,700
Online -Banking -Benutzer	35,400

Robuste Risikomanagementsysteme

Umfassender Risikomanagement -Rahmen mit fortschrittlicher technologischer Infrastruktur.

• Kreditverlust Reserve: 18,2 Millionen US -Dollar
• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,65%
• Kapitaladäquanzquote: 12,4%

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Finward Bancorp 27.843 lokale Kunden in der Region Nordwestes Indiana. Gesamtvermögen des Community Banking: 1,38 Milliarden US -Dollar.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Bankgeschäft	19,642	$42,375
Kleinunternehmen	5,621	$127,500
Kommerziell	2,580	$523,900

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsangebote im Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,75% APY
• Geschäftsprüfung: 2,25% APY
• Persönliche Darlehensraten: Ab 6,99% APR
• Hypothekenzinsen: 6,50% - 7,25%

Bequeme digitale und persönliche Bankenoptionen

Digital Banking Statistics für 2023:

Digitaler Dienst	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking	22,415	387,600
Online -Banking	25,730	412,300
ATM -Netzwerk	37 Standorte	129.400 Transaktionen

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Kreditverarbeitungsmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Kreditgenehmigung für Krediten: 3,2 Werktage
• Lokale Entscheidungsrate: 98,5%
• Zinssatz für Kleinunternehmensdarlehen: 76,3%

Relationship-orientierte finanzielle Lösungen

Kundenbeziehungsmetriken für 2023:

Beziehungstyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Produkte pro Kunde
Einzelprodukt	8,425	1.0
Mehrprodukt	19,418	3.2

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Finward Bancorp unterhält 5 Full-Service-Bankenstandorte im Nordwesten von Indiana. Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Bank rund 28.000 Kundenkonten mit einem engagierten Beziehungsmanagementansatz.

Kundensegment	Beziehungsmanagementstrategie	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	Personalisierte Kontoverwaltung	$47,500
Business Banking	Beziehungsmanager zugewiesen	$285,000

Community-gesteuerte Kundenbindung

Finward Bancorp konzentriert sich auf das Engagement der lokalen Gemeinschaft mit 87% der Kunden in Lake County, Indiana.

• Community -Event -Sponsoring: 12 lokale Veranstaltungen im Jahr 2023
• Lokale Programme für Finanzkompetenz: 6 Workshops
• Lokale Geschäftsnetzwerkeveranstaltungen: 4 vierteljährliche Sitzungen

Digitale Kundendienstkanäle

Digitale Bankplattformen unterstützen Kundeninteraktionen mit den folgenden Metriken:

Digitaler Kanal	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	22.500 Benutzer	175.000 monatliche Transaktionen
Online -Banking	18.750 Benutzer	125.000 monatliche Transaktionen

Beziehungsbasierte finanzielle Beratung

Finward Bancorp bietet spezielle Finanzberatungsdienstleistungen mit 15 engagierten Finanzberatern an.

• Durchschnittlicher Kundenportfoliowert: 1,2 Mio. USD
• Beratungsfrequenz: vierteljährliche Bewertungen
• Anlageprodukte angeboten: 37 verschiedene Optionen

Personalisierte Finanzplanungsdienste

Die personalisierte Finanzplanung umfasst umfassende Serviceangebote:

Service -Typ	Jährliche Kundenmeldung	Durchschnittliche Servicegebühr
Pensionsplanung	1.250 Kunden	$ 1.500 pro Plan
Vermögensverwaltung	875 Kunden	3.750 USD pro Plan

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt Finward Bancorp 12 physische Bankfilialen im Nordwesten von Indiana. Total Branch Footprint deckt den Land- und Porter -Grafschaften ab.

Zweigkategorie	Anzahl der Standorte	Landkreise serviert
Full-Service-Zweige	9	Lake County
Zweige mit begrenztem Dienst	3	Porter County

Online -Banking -Plattform

Die digitale Bankplattform bietet 24/7 Kontozugriff mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Transaktionsgeschichte
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App für iOS- und Android -Plattformen mit 42.567 aktiven Benutzern ab Q4 2023 verfügbar.

Plattform	App -Downloads	Benutzerbewertung
iOS	23,456	4.7/5
Android	19,111	4.5/5

ATM -Netzwerk

Finward Bancorp unterhält 18 proprietäre ATM -Standorte in allen Dienstleistungsregionen.

• 15 Geldautomaten innerhalb der Zweigstellen
• 3 eigenständige ATM -Sites

Kundendienst Call Center

Das Customer Support Center arbeitet mit folgenden Metriken:

Service Metrik	Leistung
Tägliches Anrufvolumen	387 Anrufe
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	92%

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen im Nordwesten von Indiana

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Finward Bancorp ungefähr 1.200 kleine bis mittelgroße Unternehmen im Nordwesten von Indiana.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	425	$275,000
Herstellung	310	$485,000
Dienstleistungsbranche	465	$215,000

Lokale einzelne Verbraucher

Finward Bancorp hat zum 31. Dezember 2023 38.500 Kunden für Verbraucherbanken.

• Persönliche Girokonten: 22.750
• Persönliche Sparkonten: 18.600
• Persönliche Kreditkunden: 5.400

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienportfolios belegen nach dem jüngsten Finanzbericht 214,3 Mio. USD.

Eigenschaftstyp	Gesamtinvestition	Anzahl der Investoren
Wohnanlage	87,6 Millionen US -Dollar	92
Gewerbliche Eigenschaften	126,7 Millionen US -Dollar	65

Professionelle Dienstleister

Finward Bancorp bedient 675 professionelle Dienstleister in verschiedenen Sektoren.

• Rechtsunternehmen: 210
• Arztpraxen: 265
• Wirtschaftsprüfungsunternehmen: 200

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Gemeinde Bankenbeziehungen insgesamt 22 lokale Regierungsunternehmen mit einer kombinierten Einlagenbasis von 43,2 Mio. USD.

Entitätstyp	Anzahl der Entitäten	Gesamtablagerungen
Stadtregierungen	8	21,5 Millionen US -Dollar
Bezirksbehörden	9	15,7 Millionen US -Dollar
Schulbezirke	5	6 Millionen Dollar

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum jüngsten Finanzberichterstattung unterhält Finward Bancorp 7 physische Zweigstellen. Die jährlichen Niederlassungskosten beliefen sich im Jahr 2023 auf 2.347.000 USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	$687,000
Wartung	$423,000
Sicherheit	$256,000
Betriebsbedarf	$198,000

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für Finward Bancorp im Jahr 2023 betrug 12.456.000 USD.

• Gesamtbeschäftigte: 214
• Durchschnittliches Gehalt: $ 58.200
• Leistungspaket: 22% der Gesamtkompensation

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 belief sich auf 1.875.000 USD.

Technologiekostenkategorie	Jährliche Kosten
Hardware -Wartung	$453,000
Software -Lizenzierung	$612,000
Cybersicherheit	$410,000
IT -Mitarbeiter	$400,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die jährlichen Kosten für die Einhaltung von Vorschriften für 2023 betrugen 1.234.000 USD.

• Rechtsberatung: $ 387.000
• Prüfungsgebühren: 456.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 124.000
• Berichtssysteme: 267.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 876.000 USD.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	$342,000
Druckmedien	$187,000
Community -Ereignisse	$124,000
Kundenüberweisungsprogramme	$223,000

Finward Bancorp (FNWD) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Finward Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 58,4 Mio. USD mit einer Aufschlüsselung wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Werbekredite	24,650,000
Wohnhypothekendarlehen	19,800,000
Verbraucherkredite	13,950,000

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankdienstleistungen erzielten einen Umsatz von 12,3 Mio. USD für 2023 mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 4.100.000 USD
• ATM -Transaktionsgebühren: 2.750.000 USD
• Überziehungsgebühren: 3.450.000 USD
• Kabelübertragungsgebühren: 2.000.000 USD

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenurkunde für 2023 beliefen sich auf 5,6 Mio. USD mit einer durchschnittlichen Gebühr von 1,2% pro Hypothekentransaktion.

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz aus Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen erreichte 2023 8,7 Millionen US -Dollar:

Servicekategorie	Umsatz ($)
Vermögensverwaltungsgebühren	5,200,000
Finanzberatungsdienste	2,500,000
Pensionsplanung	1,000,000

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Die Einnahmen für die digitale Bankgeschäfte für 2023 belief sich auf 3,2 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Online -Banking -Transaktionen: 1.400.000 USD
• Mobile -Banking -Transaktionen: 1.800.000 USD