Finward Bancorp (FNWD): Canvas de modèle d'entreprise [Jan-2025 Mise à jour]

Découvrez le plan stratégique derrière Finward Bancorp (FNWD), une puissance bancaire régionale dynamique qui remodèle les services financiers dans le nord-ouest de l'Indiana. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui équilibre les services bancaires personnalisés axés sur la communauté avec des solutions numériques de pointe, Finward s'est positionné comme une institution financière agile et innovante. Leur approche unique combine les banques locales axées sur les relations avec des infrastructures technologiques sophistiquées, créant une proposition de valeur convaincante qui les distingue dans un paysage financier compétitif.

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales dans le nord-ouest de l'Indiana

Finward Bancorp entretient des partenariats stratégiques avec les associations commerciales locales suivantes:

Nom d'association	Focus de partenariat	Durée de collaboration
Forum du nord-ouest de l'Indiana	Développement économique régional	Actif depuis 2018
Chambre de commerce de Hammond	Réseautage d'entreprise	Partenariat en cours

Fournisseurs de services financiers régionaux

Finward Bancorp collabore avec les fournisseurs de services financiers régionaux:

• Old National Bank
• First Merchants Bank
• Banque de centre

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

Fournisseur	Solution technologique	Année de mise en œuvre
Jack Henry & Associés	Plateforme bancaire de base	2022
Finerv	Infrastructure bancaire numérique	2021

Organisations d'investissement communautaire

Finward Bancorp s'associe à des organisations d'investissement communautaire:

• Indiana Economic Development Corporation
• Fonds des institutions financières de développement communautaire
• Fonds de réinvestissement communautaire local

Réseaux de syndication et de participation des prêts

Réseau / partenaire	Type de participation au prêt	Volume de participation totale (2023)
Consortium de prêts des banquiers du Midwest	Prêts commerciaux	47,3 millions de dollars
Alliance de prêt de banque régionale	Prêts aux petites entreprises	22,6 millions de dollars

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Finward Bancorp a déclaré un actif total de 1,47 milliard de dollars. Les services bancaires commerciaux et personnels ont généré des revenus d'intérêts nets de 37,2 millions de dollars pour l'exercice.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)	Revenus générés
Prêts commerciaux	412 millions de dollars	18,6 millions de dollars
Comptes bancaires personnels	42 500 comptes actifs	8,9 millions de dollars

Prêts hypothécaires et origine

Le portefeuille de prêts hypothécaires pour 2023 a totalisé 589 millions de dollars avec une taille de prêt moyenne de 276 000 $.

• Originations hypothécaires totales: 2 134 prêts
• Part de marché hypothécaire résidentiel dans l'Indiana: 3,7%
• Taux d'intérêt hypothécaire moyen: 6,75%

Gestion des comptes de dépôt

Base de dépôt totale au 31 décembre 2023: 1,29 milliard de dollars

Type de compte de dépôt	Solde total	Nombre de comptes
Comptes chèques	487 millions de dollars	31,200
Comptes d'épargne	342 millions de dollars	22,500
Comptes de marché monétaire	218 millions de dollars	8,900

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements bancaires numériques en 2023: 4,2 millions de dollars

• Utilisateurs de la banque mobile: 28,600
• Volume des transactions bancaires en ligne: 1,9 million de transactions mensuelles
• Investissements de sécurité de la plate-forme numérique: 1,1 million de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

Actifs sous gestion (AUM) pour 2023: 342 millions de dollars

Service consultatif	Total des clients	Revenus générés
Planification financière personnelle	2 750 clients	6,4 millions de dollars
Gestion des investissements	1 890 clients	8,7 millions de dollars

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional dans l'Indiana

Au quatrième trimestre 2023, Finward Bancorp exploite 15 sites bancaires à service complet dans le nord-ouest de l'Indiana. Actif total au 31 décembre 2023: 1,54 milliard de dollars.

Type d'emplacement	Nombre de branches
Branches à service complet	15
Zone de service primaire	Comtés de lac, de porteur et de laporte

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

Poste de direction	Années bancaires
PDG	28 ans
Directeur financier	19 ans

Base de dépôt client

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 1,32 milliard de dollars.

• Comptes chèques totaux: 42 500
• Comptes d'épargne totaux: 31 200
• Solde moyen du compte de dépôt: 37 500 $

Infrastructure bancaire numérique avancée

Plateforme bancaire numérique prenant en charge les services bancaires en ligne et mobiles.

Service numérique	Métriques des utilisateurs
Utilisateurs de la banque mobile	28,700
Utilisateurs de la banque en ligne	35,400

Systèmes de gestion des risques robustes

Cadre complet de gestion des risques avec infrastructure technologique avancée.

• Réserve de perte de prêt: 18,2 millions de dollars
• Ratio de prêts non performants: 0,65%
• Ratio d'adéquation du capital: 12,4%

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Finward Bancorp dessert 27 843 clients locaux dans la région du nord-ouest de l'Indiana. Total des actifs bancaires communautaires: 1,38 milliard de dollars.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Banque personnelle	19,642	$42,375
Petite entreprise	5,621	$127,500
Commercial	2,580	$523,900

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Offres de taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Comptes d'épargne personnels: 3,75% apy
• Vérification des entreprises: 2,25% apy
• Taux de prêt personnel: à partir de 6,99% APR
• Taux hypothécaires: 6,50% - 7,25%

Options bancaires numériques et en personne pratique

Statistiques de la banque numérique pour 2023:

Service numérique	Utilisateurs actifs	Transactions mensuelles
Banque mobile	22,415	387,600
Banque en ligne	25,730	412,300
Réseau ATM	37 emplacements	129 400 transactions

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Métriques de traitement des prêts pour 2023:

• Temps d'approbation du prêt moyen: 3,2 jours ouvrables
• Taux de prise de décision local: 98,5%
• Taux d'approbation des prêts aux petites entreprises: 76,3%

Solutions financières axées sur la relation

Métriques de la relation client pour 2023:

Type de relation	Nombre de clients	Produits moyens par client
Produit unique	8,425	1.0
Multi-produit	19,418	3.2

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestion des relations bancaires personnelles

Finward Bancorp maintient 5 emplacements bancaires à service complet dans le nord-ouest de l'Indiana. Au quatrième trimestre 2023, la banque dessert environ 28 000 comptes clients avec une approche de gestion des relations dédiée.

Segment de clientèle	Stratégie de gestion des relations	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	Gestion de compte personnalisée	$47,500
Banque d'affaires	Les gestionnaires de relations assignés	$285,000

Engagement client axé sur la communauté

Finward Bancorp se concentre sur l'engagement communautaire local avec 87% des clients situés dans le comté de Lake, dans l'Indiana.

• Parrainage des événements communautaires: 12 événements locaux en 2023
• Programmes locaux de littératie financière: 6 ateliers
• Événements de réseautage commercial local: 4 séances trimestrielles

Canaux de support client numérique

Les plates-formes bancaires numériques prennent en charge les interactions des clients avec les mesures suivantes:

Canal numérique	Utilisateurs actifs mensuels	Volume de transaction
Banque mobile	22 500 utilisateurs	175 000 transactions mensuelles
Banque en ligne	18 750 utilisateurs	125 000 transactions mensuelles

Conseil financier basé sur les relations

Finward Bancorp fournit des services de conseil financier spécialisés avec 15 conseillers financiers dévoués.

• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars
• Fréquence de consultation: revues trimestrielles
• Produits d'investissement offerts: 37 options différentes

Services de planification financière personnalisés

La planification financière personnalisée comprend des offres de services complètes:

Type de service	Inscription annuelle des clients	Frais de service moyens
Planification de la retraite	1 250 clients	1 500 $ par plan
Gestion de la richesse	875 clients	3 750 $ par plan

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Depuis 2024, Finward Bancorp exploite 12 succursales bancaires physiques situées dans le nord-ouest de l'Indiana. L'empreinte de la branche totale couvre les comtés du lac et de Porter.

Catégorie de succursale	Nombre d'emplacements	Les comtés servis
Branches à service complet	9	Comté de lac
Branches à service limité	3	Comté de Porter

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire numérique fournit Accès du compte 24/7 avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

Application bancaire mobile

Application mobile disponible pour les plates-formes iOS et Android avec 42 567 utilisateurs actifs au quatrième trimestre 2023.

Plate-forme	Téléchargements d'applications	Note utilisateur
ios	23,456	4.7/5
Androïde	19,111	4.5/5

Réseau ATM

Finward Bancorp maintient 18 emplacements de l'ATM propriétaires dans toutes les régions de service.

• 15 ATM dans les succursales
• 3 sites ATM autonomes

Centre d'appels de service client

Le centre de support client fonctionne avec les mesures suivantes:

Métrique de service	Performance
Volume d'appel quotidien	387 appels
Temps de réponse moyen	2,3 minutes
Taux de satisfaction client	92%

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises du nord-ouest de l'Indiana

Au quatrième trimestre 2023, Finward Bancorp dessert environ 1 200 petites et moyennes entreprises du nord-ouest de l'Indiana.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	425	$275,000
Fabrication	310	$485,000
Industries des services	465	$215,000

Consommateurs individuels locaux

Finward Bancorp compte 38 500 clients de la banque de consommation individuels au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 22,750
• Comptes d'épargne personnels: 18 600
• Clients de prêt personnel: 5 400

Investisseurs immobiliers commerciaux

Le portefeuille immobilier commercial totalise 214,3 millions de dollars depuis le dernier rapport financier.

Type de propriété	Investissement total	Nombre d'investisseurs
Investissement résidentiel	87,6 millions de dollars	92
Propriétés commerciales	126,7 millions de dollars	65

Fournisseurs de services professionnels

Finward Bancorp dessert 675 fournisseurs de services professionnels dans divers secteurs.

• Entreprise juridique: 210
• Pratiques médicales: 265
• Cabinets comptables: 200

Gouvernement local et entités municipales

Les relations bancaires municipales totalisent 22 entités gouvernementales locales avec une base de dépôt combinée de 43,2 millions de dollars.

Type d'entité	Nombre d'entités	Dépôts totaux
Gouvernements municipaux	8	21,5 millions de dollars
Agences de comté	9	15,7 millions de dollars
Districts scolaires	5	6 millions de dollars

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis les rapports financiers les plus récents, Finward Bancorp maintient 7 emplacements de succursales physiques. Les dépenses annuelles de l'opération de succursale ont totalisé 2 347 000 $ en 2023.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et services publics	$687,000
Entretien	$423,000
Sécurité	$256,000
Fournitures opérationnelles	$198,000

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour Finward Bancorp en 2023 était de 12 456 000 $.

• Total des employés: 214
• Salaire moyen: 58 200 $
• Package des avantages sociaux: 22% de la rémunération totale

Maintenance des infrastructures technologiques

Les dépenses d'infrastructure technologique pour 2023 s'élevaient à 1 875 000 $.

Catégorie de dépenses technologiques	Coût annuel
Maintenance matérielle	$453,000
Licence de logiciel	$612,000
Cybersécurité	$410,000
Personnel informatique	$400,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses annuelles de conformité réglementaire pour 2023 étaient de 1 234 000 $.

• Conseil juridique: 387 000 $
• Frais d'audit: 456 000 $
• Formation en conformité: 124 000 $
• Systèmes de rapport: 267 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 876 000 $.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Publicité numérique	$342,000
Imprimé	$187,000
Événements communautaires	$124,000
Programmes de référence client	$223,000

Finward Bancorp (FNWD) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Finward Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 58,4 millions de dollars, avec une rupture comme suit:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts commerciaux	24,650,000
Prêts hypothécaires résidentiels	19,800,000
Prêts à la consommation	13,950,000

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire ont généré 12,3 millions de dollars de revenus pour 2023, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 4 100 000 $
• Frais de transaction ATM: 2 750 000 $
• Frais de découvert: 3 450 000 $
• Frais de transfert de fil: 2 000 000 $

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire pour 2023 ont totalisé 5,6 millions de dollars, avec des frais moyens de 1,2% par transaction hypothécaire.

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus des services d'investissement et de gestion de la patrimoine ont atteint 8,7 millions de dollars en 2023:

Catégorie de service	Revenus ($)
Frais de gestion des actifs	5,200,000
Services de conseil financier	2,500,000
Planification de la retraite	1,000,000

Revenus des transactions bancaires numériques

Les revenus des transactions bancaires numériques pour 2023 s'élevaient à 3,2 millions de dollars, la ventilation suivante:

• Transactions bancaires en ligne: 1 400 000 $
• Transactions bancaires mobiles: 1 800 000 $