First Merchants Corporation (FRME): Business Model Canvas

First Merchants Corporation (FRME) ist ein dynamisches, strategisch im Mittleren Westen der USA positioniertes Finanzunternehmen, das einen umfassenden und innovativen Bankansatz bietet, der über traditionelle Servicemodelle hinausgeht. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter Kundenbeziehungen mit modernsten digitalen Plattformen hat dieser führende regionale Bankensektor ein anspruchsvolles Geschäftsmodell entwickelt, das den komplexen Finanzbedürfnissen von Unternehmen, Einzelpersonen und Gemeinden gerecht wird. Durch strategische Partnerschaften, diversifizierte Finanzprodukte und einen beziehungsorientierten Ansatz hat sich First Merchants Corporation als flexibles und zukunftsorientiertes Finanzinstitut profiliert, das in der Lage ist, über mehrere Kundensegmente hinweg außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten.

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Banken für strategische Zusammenarbeit

First Merchants Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit mehreren regionalen Bankinstituten in Indiana, Illinois, Ohio und Michigan. Seit dem vierten Quartal 2023 hat das Unternehmen Kooperationsnetzwerke mit etwa 12 lokalen Bankinstituten aufgebaut.

Partnerbank	Staat	Partnerschaftsfokus
Alte Nationalbank	Indiana	Zusammenarbeit bei der gewerblichen Kreditvergabe
Horizon Bank	Indiana	Finanzdienstleistungen für kleine Unternehmen

Anbieter von Finanztechnologie-Diensten (Fintech).

First Merchants Corporation unterhält integrierte Partnerschaften mit spezialisierten Fintech-Dienstleistern, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern.

• Jack Henry & Associates – Integration digitaler Bankplattformen
• Fiserv – Kerntechnologielösungen für das Bankwesen
• Plaid – Konnektivitätsdienste für Finanzdaten

Investmentfirmen und Vermögensverwaltungsnetzwerke

Das Unternehmen unterhält strategische Partnerschaften mit Investmentfirmen, um die Vermögensverwaltungsdienstleistungen zu erweitern. Ab 2023 unterhält First Merchants Kooperationsbeziehungen mit 7 Investmentnetzwerken.

Investmentpartner	Verwaltetes Vermögen	Partnerschaftstyp
Raymond James	940 Milliarden Dollar	Empfehlungsnetzwerk für die Vermögensverwaltung
LPL Finanzen	1,2 Billionen Dollar	Zusammenarbeit bei der Finanzberatung

Versicherungsunternehmen für Cross-Selling von Finanzprodukten

First Merchants Corporation hat Cross-Selling-Partnerschaften mit Versicherungsanbietern aufgebaut, um umfassende Finanzlösungen anzubieten.

• Landesweite Versicherung – Privat- und Gewerbeversicherungsprodukte
• State Farm – Risikomanagement und Versicherungsdienstleistungen
• Chubb Limited – Spezialisierte Versicherungsangebote

Der Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks wird im Jahr 2024 auf 3,5 Milliarden US-Dollar an kollaborativen Finanzdienstleistungen geschätzt.

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die First Merchants Corporation eine Bilanzsumme von 21,4 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 130 Bankzentren in Indiana, Ohio, Illinois und Kentucky.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	12,8 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	5,6 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	18,3 Milliarden US-Dollar

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

First Merchants Private Wealth Advisors verwaltet ab 2023 ein verwaltetes Vermögen von rund 4,2 Milliarden US-Dollar.

• Umfassende Finanzplanungsdienstleistungen
• Ruhestandsplanung
• Verwaltung des Anlageportfolios
• Treuhand- und Nachlassplanungsdienstleistungen

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 um 38 % über 250.000 aktive Digital-Banking-Nutzer.

Digitale Plattformfunktion	Nutzungsstatistik (2023)
Mobile-Banking-App-Downloads	127,500
Online-Rechnungszahlungstransaktionen	2,3 Millionen
Mobile Scheckeinzahlung	1,7 Millionen

Kreditvergabe und Kreditdienstleistungen

First Merchants verarbeitete im Jahr 2023 neue Kreditvergaben in Höhe von 1,9 Milliarden US-Dollar.

• Gewerbliche Immobilienkredite
• Kreditprogramme für kleine Unternehmen
• Agrarkredite
• Verbraucherkreditdienstleistungen

Fusionen und Übernahmen im Finanzsektor

Im Jahr 2022 schloss First Merchants die Übernahme von Tower Bancorp für 511 Millionen US-Dollar ab und baute damit seine Marktpräsenz in Ohio aus.

Akquisitionsdetails	Finanzinformationen
Zielunternehmen	Tower Bancorp
Anschaffungswert	511 Millionen Dollar
Neue Zweige hinzugefügt	22

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Regionales Bankennetzwerk

First Merchants Corporation ist in 14 Landkreisen in Indiana tätig und verfügt ab dem 4. Quartal 2023 über 120 Bankstandorte. Das gesamte Filialnetz der Bank erstreckt sich über 5 Bundesstaaten: Indiana, Illinois, Ohio, Michigan und Kentucky.

Staat	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Indiana	86	68%
Ohio	16	12%
Michigan	8	6%
Illinois	6	5%
Kentucky	4	3%

Management und Personalwesen

Im Jahr 2023 beschäftigt die First Merchants Corporation 1.987 Bankfachleute mit einer durchschnittlichen Branchenerfahrung von 15,6 Jahren.

• Führungsteam: 7 leitende Angestellte
• Durchschnittliche Managementzugehörigkeit: 12,3 Jahre
• Inhaber fortgeschrittener Abschlüsse: 62 % des Managements

Digitale Banking-Infrastruktur

Die digitale Banking-Plattform unterstützt ab dem vierten Quartal 2023 287.000 aktive Online-Banking-Benutzer und 156.000 Mobile-Banking-Benutzer.

Kennzahlen für digitale Plattformen	Statistik 2023
Online-Banking-Benutzer	287,000
Mobile-Banking-Benutzer	156,000
Jährliches digitales Transaktionsvolumen	42,3 Millionen

Finanzproduktportfolio

Das vielfältige Produktangebot umfasst gewerbliche Kredite, Privatbanking, Vermögensverwaltung und Treasury-Dienstleistungen.

• Kommerzielle Kredite: 4,2 Milliarden US-Dollar
• Persönliche Bankkonten: 312.000
• Vermögensverwaltungsvermögen: 1,8 Milliarden US-Dollar

Kundenbeziehungsmanagement

Das Customer-Relationship-Management-System verfolgt 587.000 Kundenbeziehungen mit erweiterten Datenanalysefunktionen.

CRM-Leistungsmetriken	Daten für 2023
Gesamte Kundenbeziehungen	587,000
Kundenbindungsrate	89.4%
Jährliche Kundeninteraktions-Touchpoints	3,2 Millionen

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet First Merchants Corporation personalisierte Banklösungen mit den folgenden Finanzkennzahlen an:

Produktkategorie	Gesamtwert	Kundensegment
Unternehmenskredite	2,3 Milliarden US-Dollar	Kleine bis mittlere Unternehmen
Persönliches Banking	1,7 Milliarden US-Dollar	Einzelne Kunden

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Zinssätze und Produktangebote Stand Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,75 % effektiver Jahreszins
• Geschäftsgirokonten: 2,25 % Zinssatz
• Gewerbliche Kredite: Ab 6,50 % effektiver Jahreszins
• Hypothekenzinsen: Fest 30 Jahre bei 6,85 %

Umfassende digitale und mobile Banking-Plattformen

Kennzahlen für digitale Plattformen	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	287,000
Online-Transaktionsvolumen	4,6 Milliarden US-Dollar
Akzeptanzrate des digitalen Bankings	68.3%

Lokale Marktexpertise und beziehungsorientierter Ansatz

Marktpräsenz- und Beziehungsstatistiken:

• Betrieb in 6 Bundesstaaten des Mittleren Westens
• Gesamtes Filialnetz: 125 Standorte
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,2 Jahre
• Kundenbindungsrate: 92,5 %

Integrierte Finanzdienstleistungen über mehrere Segmente hinweg

Servicesegment	Gesamtvermögen	Umsatzbeitrag
Kommerzielles Banking	5,2 Milliarden US-Dollar	42 % des Gesamtumsatzes
Vermögensverwaltung	1,8 Milliarden US-Dollar	18 % des Gesamtumsatzes
Verbraucherbanking	3,6 Milliarden US-Dollar	35 % des Gesamtumsatzes
Wertpapierdienstleistungen	0,6 Milliarden US-Dollar	5 % des Gesamtumsatzes

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

Die First Merchants Corporation unterhält ab 2023 125 Bankzentren in Indiana, Illinois, Ohio und Kentucky. Die Bank beschäftigt insgesamt 2.127 Mitarbeiter, die sich dem Kundenbeziehungsmanagement widmen.

Kundeninteraktionsmetrik	Daten für 2023
Durchschnittliche Kundeninteraktionshäufigkeit	3,7 Mal pro Quartal
Persönliche Bankbeziehungsmanager	387 Profis
Kundenbindungsrate	84.6%

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

First Merchants bietet digitale Bankdienstleistungen mit den folgenden Kennzahlen an:

• Mobile-Banking-Nutzer: 213.456 aktive Nutzer
• Transaktionen über Online-Banking-Plattformen: 4,2 Millionen monatlich
• Downloadrate mobiler Apps: 67.890 jährliche Downloads

Community-orientierter Banking-Ansatz

Kennzahlen zum Community-Engagement für 2023:

Kategorie „Gemeinschaftliche Investitionen“.	Gesamtbetrag
Lokale Gemeinschaftsinvestitionen	3,7 Millionen US-Dollar
Finanzierung für Kleinunternehmen	12,5 Millionen US-Dollar
Lokale Spenden für wohltätige Zwecke	1,2 Millionen US-Dollar

Dedizierte Kundendienstkanäle

Die Kundendienstinfrastruktur umfasst:

• 24/7-Kundendienst-Callcenter
• Durchschnittliche Antwortzeit: 2,3 Minuten
• Kundendienstmitarbeiter: 214 Mitarbeiter

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung der spezialisierten Finanzberatung:

Beratungsdienst	Jährliches Kundenvolumen	Durchschnittlicher Beratungswert
Vermögensverwaltung	4.890 Kunden	2,3 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	6.210 Kunden	1,7 Millionen US-Dollar
Unternehmensbankberatung	2.340 Kunden	4,1 Millionen US-Dollar

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2023 betreibt die First Merchants Corporation 129 Bankstandorte in Indiana, Ohio, Illinois und Kentucky.

Staat	Anzahl der Filialen
Indiana	78
Ohio	27
Illinois	14
Kentucky	10

Digitale Banking-Plattformen

First Merchants bietet umfassende digitale Banking-Lösungen mit den folgenden Funktionen:

• Online-Kontozugriff rund um die Uhr
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Rechnungszahlungsdienste
• Kontoauszugs-Downloads

Mobile-Banking-Anwendungen

Zu den Funktionen der mobilen App gehören:

Mobile App-Fähigkeit	Verfügbarkeit
Mobile Scheckeinzahlung	Ja
Peer-to-Peer-Zahlungen	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Geldautomaten-Locator	Ja

Online-Banking-Websites

First Merchants bietet sichere Online-Banking-Plattformen für Privat- und Geschäftskunden mit Verschlüsselungsprotokollen.

Kundendienst-Callcenter

First Merchants betreibt Kundensupportzentren mit den folgenden Kontaktdaten:

• Persönlicher Banking-Support: 1-800-205-3464
• Business-Banking-Support: 1-800-260-5265
• Öffnungszeiten: Montag–Freitag, 8:00–18:00 Uhr EST

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

First Merchants betreut ab dem vierten Quartal 2023 4.600 gewerbliche Geschäftskunden in seinen regionalen Märkten. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 4,2 Milliarden US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Herstellung	872	1,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitswesen	623	$980,000
Professionelle Dienstleistungen	1,145	$750,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 385.000 zum 31. Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 212.000
• Sparkonten: 173.000
• Durchschnittlicher Kundeneinlagensaldo: 47.500 $

Firmenkunden

Das Firmenkundensegment repräsentiert eine Bilanzsumme von 2,8 Milliarden US-Dollar. Wichtige Kennzahlen für Firmenkunden:

Unternehmenssegment	Kundenanzahl	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Mittelmarkt	890	1,6 Milliarden US-Dollar
Großes Unternehmen	156	1,2 Milliarden US-Dollar

Vermögende Privatpersonen

Das Segment Vermögensverwaltung betreut 3.200 vermögende Kunden mit einem Gesamtvermögen von 680 Millionen US-Dollar.

Vermögensstufe	Kundenanzahl	Durchschnittlicher Portfoliowert
Ultrahohes Vermögen	412	3,2 Millionen US-Dollar
Hohes Vermögen	2,788	$780,000

Fokus auf lokale Gemeinschaft und regionale Märkte

Wir sind in fünf Bundesstaaten tätig: Indiana, Illinois, Ohio, Michigan und Kentucky. Gesamtmarktabdeckung: 142 Bankstandorte.

• Indiana: 89 Standorte
• Ohio: 23 Standorte
• Illinois: 16 Standorte
• Michigan: 8 Standorte
• Kentucky: 6 Standorte

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Vergütung der Mitarbeiter

Im Jahresbericht 2023 meldete die First Merchants Corporation einen Personalaufwand von insgesamt 262,5 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	178,3 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	42,6 Millionen US-Dollar
Aktienbasierte Vergütung	41,6 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 47,8 Millionen US-Dollar.

• Investitionen in IT-Hardware: 18,2 Millionen US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 12,5 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitssysteme: 9,3 Millionen US-Dollar
• Cloud-Computing-Dienste: 7,8 Millionen US-Dollar

Betriebskosten des Filialnetzes

Die gesamten Betriebskosten des Filialnetzes beliefen sich im Jahr 2023 auf 89,4 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Ausstattung	42,6 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	16,3 Millionen US-Dollar
Wartung	30,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 35,7 Millionen US-Dollar.

• Rechts- und Regulierungsberatung: 15,2 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 6,5 Millionen US-Dollar
• Berichterstattung und Dokumentation: 14 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die gesamten Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 22,9 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Ausgeben ($)
Digitales Marketing	9,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Werbung	7,3 Millionen US-Dollar
Kundengewinnungsprogramme	6 Millionen Dollar

First Merchants Corporation (FRME) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete First Merchants Corporation einen Nettozinsertrag von 440,1 Millionen US-Dollar. Das Kreditportfolio generierte insgesamt rund 526,8 Millionen US-Dollar an Zinsen und Gebühren.

Umsatzkategorie	Betrag (2023)
Gesamter Zinsertrag	526,8 Millionen US-Dollar
Nettozinsertrag	440,1 Millionen US-Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Servicegebühren auf Einlagenkonten generierten im Jahr 2023 Einnahmen in Höhe von 46,3 Millionen US-Dollar.

• Einnahmen aus Nebenkosten: 46,3 Millionen US-Dollar
• Kartenbezogene Servicegebühren: 18,7 Millionen US-Dollar

Beratungsdienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung

Vermögensverwaltung und Treuhanddienste trugen im Jahr 2023 24,5 Millionen US-Dollar zum Umsatz des Unternehmens bei.

Transaktionsgebühren

Die transaktionsbezogenen Gebühren beliefen sich für das Geschäftsjahr 2023 auf 22,1 Millionen US-Dollar.

Art der Transaktionsgebühr	Umsatz (2023)
Gebühren für Geldautomatentransaktionen	8,6 Millionen US-Dollar
Electronic-Banking-Gebühren	13,5 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte erreichten im Jahr 2023 17,6 Millionen US-Dollar.

• Provisionen für Investmentfonds: 9,2 Millionen US-Dollar
• Maklerdienstprovisionen: 8,4 Millionen US-Dollar

Gesamteinnahmequellen für 2023: 558,9 Millionen US-Dollar