First Merchants Corporation (FRME): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

First Merchants Corporation (FRME) représente une puissance financière dynamique stratégiquement positionnée dans le Midwest des États-Unis, offrant une approche complète et innovante de la banque qui transcende les modèles de services traditionnels. En mélangeant de manière transparente les relations avec les clients personnalisés avec des plateformes numériques de pointe, ce leader bancaire régional a conçu un modèle commercial sophistiqué qui répond aux besoins financiers complexes des entreprises, des particuliers et des communautés. Grâce à des partenariats stratégiques, à des produits financiers diversifiés et à une approche axée sur les relations, First Merchants Corporation s'est distinguée comme une institution financière flexible et avant-gardiste en vue d'offrir une valeur exceptionnelle sur plusieurs segments de clients.

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Banques locales et régionales pour les collaborations stratégiques

First Merchants Corporation entretient des partenariats stratégiques avec plusieurs institutions bancaires régionales de l'Indiana, de l'Illinois, de l'Ohio et du Michigan. Au quatrième trimestre 2023, la société a établi des réseaux collaboratifs avec environ 12 entités bancaires locales.

Banque partenaire	État	Focus de partenariat
Old National Bank	Indiana	Collaboration commerciale de prêts
Banque horizon	Indiana	Services financiers de petites entreprises

Provideurs de services de technologie financière (FinTech)

First Merchants Corporation a intégré des partenariats avec des fournisseurs de services fintech spécialisés pour améliorer les capacités bancaires numériques.

• Jack Henry & Associés - Intégration de la plate-forme bancaire numérique
• Fiserv - Core Banking Technology Solutions
• Plaid - Services de connectivité de données financières

Entreprises d'investissement et réseaux de gestion de patrimoine

La société a des partenariats stratégiques avec des sociétés d'investissement pour étendre les services de gestion de patrimoine. En 2023, First Merchants a des relations collaboratives avec 7 réseaux d'investissement.

Partenaire d'investissement	Actifs sous gestion	Type de partenariat
Raymond James	940 milliards de dollars	Réseau de référence de la gestion de la patrimoine
LPL financier	1,2 billion de dollars	Collaboration consultative financière

Compagnies d'assurance pour les produits financiers à vente croisée

First Merchants Corporation a établi des partenariats croisés avec des assureurs pour offrir des solutions financières complètes.

• Assurance à l'échelle nationale - produits d'assurance personnelle et commerciale
• State Farm - Gestion des risques et services d'assurance
• Chubb Limited - Offres d'assurance spécialisées

Valeur totale du réseau de partenariat estimée à 3,5 milliards de dollars en services financiers collaboratifs en 2024.

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, First Merchants Corporation a déclaré un actif total de 21,4 milliards de dollars. La banque exploite 130 centres bancaires dans l'Indiana, l'Ohio, l'Illinois et le Kentucky.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	12,8 milliards de dollars
Prêts à la consommation	5,6 milliards de dollars
Dépôts totaux	18,3 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

First Merchants Private Wealth Advisors gère environ 4,2 milliards de dollars d'actifs sous gestion à partir de 2023.

• Services de planification financière complets
• Planification de la retraite
• Gestion du portefeuille d'investissement
• Services de planification de la confiance et de la succession

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont augmenté de 38% en 2023, avec Plus de 250 000 utilisateurs de banque numérique active.

Fonctionnalité de plate-forme numérique	Statistiques d'utilisation (2023)
Téléchargements d'applications bancaires mobiles	127,500
Transactions de paiement de factures en ligne	2,3 millions
Dépôts de contrôle mobile	1,7 million

Services de création de prêt et de crédit

Les premiers marchands ont traité 1,9 milliard de dollars de nouvelles origines de prêt en 2023.

• Prêts immobiliers commerciaux
• Programmes de prêts aux petites entreprises
• Prêts agricoles
• Services de crédit à la consommation

Fusions et acquisitions dans le secteur financier

En 2022, les premiers marchands ont achevé l'acquisition de Tower Bancorp pour 511 millions de dollars, élargissant sa présence sur le marché dans l'Ohio.

Détails d'acquisition	Informations financières
Entreprise cible	Tour bancorp
Valeur d'acquisition	511 millions de dollars
Nouvelles branches ajoutées	22

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional

First Merchants Corporation opère dans 14 comtés de l'Indiana, avec 120 emplacements bancaires au quatrième trimestre 2023. Total Bank Branch Network s'étend sur 5 États: Indiana, Illinois, Ohio, Michigan et Kentucky.

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
Indiana	86	68%
Ohio	16	12%
Michigan	8	6%
Illinois	6	5%
Kentucky	4	3%

Gestion et ressources humaines

En 2023, First Merchants Corporation emploie 1 987 professionnels bancaires avec une expérience moyenne de l'industrie de 15,6 ans.

• Équipe de direction exécutive: 7 cadres supérieurs
• Tiration moyenne de gestion: 12,3 ans
• Porte-diplômes avancés: 62% de la direction

Infrastructure bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique prend en charge 287 000 utilisateurs de services bancaires en ligne actifs et 156 000 utilisateurs de banque mobile au T2 2023.

Métriques de plate-forme numérique	2023 statistiques
Utilisateurs de la banque en ligne	287,000
Utilisateurs de la banque mobile	156,000
Volume annuel de transaction numérique	42,3 millions

Portefeuille de produits financiers

Les offres de produits diversifiées comprennent les prêts commerciaux, les services bancaires personnels, la gestion de la patrimoine et les services de trésorerie.

• Prêts commerciaux: 4,2 milliards de dollars
• Comptes bancaires personnels: 312 000
• Actifs de gestion de patrimoine: 1,8 milliard de dollars

Gestion de la relation client

Le système de gestion de la relation client suit 587 000 relations avec les clients avec les capacités avancées d'analyse de données.

Métriques de performance CRM	2023 données
Relations totales des clients	587,000
Taux de rétention de la clientèle	89.4%
Points de contact annuels d'interaction client	3,2 millions

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, First Merchants Corporation propose des solutions bancaires personnalisées avec les mesures financières suivantes:

Catégorie de produits	Valeur totale	Segment de clientèle
Prêts commerciaux	2,3 milliards de dollars	Petites et moyennes entreprises
Banque personnelle	1,7 milliard de dollars	Clients individuels

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

• Comptes d'épargne personnels: 3,75% apy
• Comptes de chèque d'entreprise: taux d'intérêt de 2,25%
• Prêts commerciaux: à partir de 6,50% avr
• Taux hypothécaires: Fixe de 30 ans à 6,85%

Plateformes complètes des banques numériques et mobiles

Métriques de plate-forme numérique	2023 données
Utilisateurs de la banque mobile	287,000
Volume de transaction en ligne	4,6 milliards de dollars
Taux d'adoption des banques numériques	68.3%

Expertise du marché local et approche axée sur les relations

Présence du marché et statistiques sur les relations:

• Opérant dans 6 États du Midwest
• Réseau de succursale total: 125 emplacements
• Durée moyenne de la relation client: 8,2 ans
• Taux de rétention de la clientèle: 92,5%

Services financiers intégrés sur plusieurs segments

Segment de service	Actif total	Contribution des revenus
Banque commerciale	5,2 milliards de dollars	42% des revenus totaux
Gestion de la richesse	1,8 milliard de dollars	18% des revenus totaux
Banque de consommation	3,6 milliards de dollars	35% des revenus totaux
Services d'investissement	0,6 milliard de dollars	5% des revenus totaux

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

First Merchants Corporation conserve 125 centres bancaires dans l'Indiana, l'Illinois, l'Ohio et le Kentucky en 2023. La banque emploie 2 127 employés au total dédiés à la gestion de la relation client.

Métrique d'interaction client	2023 données
Fréquence moyenne d'interaction client	3,7 fois par trimestre
Gestionnaires de relations bancaires personnelles	387 professionnels
Taux de rétention de la clientèle	84.6%

Assistance bancaire en ligne et mobile

First Merchants fournit des services bancaires numériques avec les mesures suivantes:

• Utilisateurs de la banque mobile: 213 456 utilisateurs actifs
• Transactions de plate-forme bancaire en ligne: 4,2 millions par mois
• Taux de téléchargement de l'application mobile: 67 890 téléchargements annuels

Approche bancaire axée sur la communauté

Métriques d'engagement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement communautaire	Montant total
Investissements communautaires locaux	3,7 millions de dollars
Financement de soutien aux petites entreprises	12,5 millions de dollars
Contributions de bienfaisance locales	1,2 million de dollars

Canaux de service à la clientèle dédiés

L'infrastructure du service client comprend:

• Centre d'appels de support client 24/7 24/7
• Temps de réponse moyen: 2,3 minutes
• Représentants du service à la clientèle: 214 membres du personnel

Services de conseil financier sur mesure

Répartition spécialisée du conseil financier:

Service de conseil	Volume annuel du client	Valeur de consultation moyenne
Gestion de la richesse	4 890 clients	2,3 millions de dollars
Planification de la retraite	6 210 clients	1,7 million de dollars
Conseil des banques d'affaires	2 340 clients	4,1 millions de dollars

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2023, First Merchants Corporation exploite 129 sites bancaires dans l'Indiana, l'Ohio, l'Illinois et le Kentucky.

État	Nombre de branches
Indiana	78
Ohio	27
Illinois	14
Kentucky	10

Plateformes bancaires numériques

First Merchants fournit des solutions bancaires numériques complètes avec les fonctionnalités suivantes:

• Accès du compte en ligne 24/7
• Surveillance des transactions en temps réel
• Services de paiement
• Téléchargements des déclarations de compte

Applications bancaires mobiles

Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent:

Capacité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Oui
Paiements de pairs	Oui
Commandes de carte	Oui
Localisateur ATM	Oui

Sites Web bancaires en ligne

First Merchants propose des plateformes bancaires en ligne sécurisées pour les clients personnels et commerciaux avec des protocoles de chiffrement.

Centres d'appels de service client

First Merchants exploite les centres de support client avec les coordonnées suivantes:

• Support bancaire personnel: 1-800-205-3464
• Support bancaire d'entreprise: 1-800-260-5265
• Heures d'opération: du lundi au vendredi, de 8 h à 18 h HNE

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Les premiers marchands servent 4 600 clients commerciaux commerciaux sur ses marchés régionaux au T2 2023. Portfolio total de prêts commerciaux: 4,2 milliards de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Fabrication	872	1,3 million de dollars
Soins de santé	623	$980,000
Services professionnels	1,145	$750,000

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 385 000 au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 212 000
• Comptes d'épargne: 173 000
• Solde moyen des dépôts du client: 47 500 $

Clients commerciaux

Le segment des banques d'entreprise représente 2,8 milliards de dollars d'actifs totaux. Métriques clés des clients d'entreprise:

Segment de l'entreprise	Compte de clientèle	Total des actifs sous gestion
Marché intermédiaire	890	1,6 milliard de dollars
Grande entreprise	156	1,2 milliard de dollars

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de la patrimoine dessert 3 200 clients à haute teneur en nouant avec un actif total de 680 millions de dollars.

Niveau de richesse	Compte de clientèle	Valeur de portefeuille moyenne
Valeur nette ultra élevée	412	3,2 millions de dollars
Valeur nette élevée	2,788	$780,000

Focus sur la communauté locale et le marché régional

Opérant dans 5 États: Indiana, Illinois, Ohio, Michigan et Kentucky. Couverture totale du marché: 142 emplacements bancaires.

• Indiana: 89 emplacements
• Ohio: 23 emplacements
• Illinois: 16 emplacements
• Michigan: 8 emplacements
• Kentucky: 6 emplacements

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et compensation des employés

À partir du rapport annuel de 2023, First Merchants Corporation a déclaré des dépenses totales de personnel de 262,5 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	178,3 millions de dollars
Bonus de performance	42,6 millions de dollars
Compensation en stock	41,6 millions de dollars

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 47,8 millions de dollars.

• Investissements matériels informatiques: 18,2 millions de dollars
• Licence de logiciel: 12,5 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 9,3 millions de dollars
• Services de cloud computing: 7,8 millions de dollars

Dépenses opérationnelles du réseau de succursales

Les coûts d'exploitation du réseau de succursales totales étaient de 89,4 millions de dollars en 2023.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et installations	42,6 millions de dollars
Services publics	16,3 millions de dollars
Entretien	30,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 s'élevaient à 35,7 millions de dollars.

• Conseil juridique et réglementaire: 15,2 millions de dollars
• Formation en conformité: 6,5 millions de dollars
• Rapports et documentation: 14 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing totales étaient de 22,9 millions de dollars en 2023.

Canal de marketing	Dépenser ($)
Marketing numérique	9,6 millions de dollars
Publicité traditionnelle	7,3 millions de dollars
Programmes d'acquisition de clients	6 millions de dollars

First Merchants Corporation (FRME) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, First Merchants Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 440,1 millions de dollars. Le portefeuille de prêts a généré environ 526,8 millions de dollars d'intérêts et de frais totaux.

Catégorie de revenus	Montant (2023)
Revenu total des intérêts	526,8 millions de dollars
Revenu net d'intérêt	440,1 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service sur les comptes de dépôt ont généré 46,3 millions de dollars de revenus au cours de 2023.

• Revenu des frais de service: 46,3 millions de dollars
• Frais de service liés à la carte: 18,7 millions de dollars

Services de conseil en gestion de patrimoine

Les services de gestion de patrimoine et de fiducie ont contribué 24,5 millions de dollars aux revenus de la société en 2023.

Frais de transaction

Les frais liés aux transactions s'élevaient à 22,1 millions de dollars pour l'exercice 2023.

Type de frais de transaction	Revenus (2023)
Frais de transaction ATM	8,6 millions de dollars
Frais bancaires électroniques	13,5 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont atteint 17,6 millions de dollars en 2023.

• Commissions de fonds communs de placement: 9,2 millions de dollars
• Commissions du service de courtage: 8,4 millions de dollars

Total des sources de revenus pour 2023: 558,9 millions de dollars