First United Corporation (FUNC): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause der First United Corporation (FUNC), einem regionalen Bankenkonzern, der sich mit seinem innovativen Business Model Canvas meisterhaft durch die komplexe Finanzlandschaft bewegt. Mit einem laserfokussierten Ansatz für gemeinschaftsorientiertes Banking und modernsten digitalen Lösungen transformiert FUNC traditionelle Bankparadigmen, indem es personalisierte Finanzdienstleistungen anbietet, die den Aufbau lokaler Beziehungen nahtlos mit einer hochentwickelten technologischen Infrastruktur verbinden. Dieser strategische Rahmen zeigt, wie die Bank wichtige Partnerschaften, robuste Ressourcen und die Kundenbindung über mehrere Kanäle nutzt, um einzigartige Wertversprechen zu schaffen, die sie im wettbewerbsintensiven Bankenökosystem hervorheben.

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

Ab 2024 unterhält First United Corporation strategische Partnerschaften mit 12 lokalen Gemeinschaftsbanken in Maryland, Pennsylvania und West Virginia. Das gesamte Kooperationsnetzwerk umfasst 38 Filialen.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Geografische Abdeckung
Gemeinschaftsbanken	12	Maryland, Pennsylvania, West Virginia
Filialnetz	38	Drei-Staaten-Region

Regionale Kreditnetzwerke

First United Corporation beteiligt sich an sieben regionalen Kreditnetzwerken mit einer Gesamtkreditkapazität von 245 Millionen US-Dollar im Jahr 2024.

• Kreditnetzwerk der Small Business Administration (SBA).
• Konsortium für gewerbliche Immobilienkredite
• Kooperationspartner für Agrarkredite

Technologiedienstleister

Zu den Technologiepartnerschaften gehören fünf Kerndienstleister, die die digitale Banking-Infrastruktur unterstützen.

Anbieterkategorie	Anzahl der Partner	Servicefokus
Kernbankensoftware	2	Transaktionsverarbeitung
Cybersicherheit	1	Netzwerkschutz
Cloud-Dienste	2	Datenmanagement

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

First United Corporation arbeitet mit neun Versicherungs- und Vermögensverwaltungspartnern zusammen und verwaltet zusammen ein Vermögen von rund 312 Millionen US-Dollar.

Fintech-Kollaborationsplattformen

Engagiert bei drei Fintech-Plattformen, die auf digitale Zahlungslösungen und die Verbesserung des Kundenerlebnisses spezialisiert sind.

• Mobile-Banking-Integrationsplattform
• Digitales Zahlungsabwicklungsnetzwerk
• Kundenanalyselösung

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete First United Corporation eine Bilanzsumme von 1,54 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 35 Finanzzentren in Maryland, Pennsylvania, Virginia und West Virginia.

Bankdienstleistung	Gesamtkonten	Gesamtwert
Kommerzielle Prüfung	4,237	312 Millionen Dollar
Persönliche Überprüfung	78,543	456 Millionen US-Dollar
Sparkonten	62,189	287 Millionen Dollar

Hypothekendarlehen und -vergabe

Im Jahr 2023 hat First United Hypothekendarlehen in Höhe von 215 Millionen US-Dollar mit einer durchschnittlichen Kredithöhe von 327.000 US-Dollar aufgenommen.

• Wohnhypothekenportfolio: 612 Millionen US-Dollar
• Gewerbliche Immobilienkredite: 287 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75 %

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

First United investierte im Jahr 2023 3,2 Millionen US-Dollar in digitale Banking-Technologie.

Kennzahlen für digitale Plattformen	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	52,786
Online-Banking-Benutzer	68,432
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

First United verwaltet 287 Millionen US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen.

• Gesamtzahl der Vermögensverwaltungskunden: 3.645
• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 78.700 USD
• Einnahmen aus Anlageberatungsgebühren: 4,3 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Budget der Compliance-Abteilung im Jahr 2023: 2,1 Millionen US-Dollar.

Risikomanagement-Kennzahlen	Leistung 2023
Mitarbeiter zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	22 Mitarbeiter
Compliance-Schulungszeiten	1.876 Stunden
Ergebnisse der Compliance-Prüfung	3 kleinere Probleme

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrene Bank- und Finanzexperten

Im vierten Quartal 2023 beschäftigte die First United Corporation in ihren regionalen Niederlassungen 291 Vollzeit-Bankfachkräfte. Die durchschnittliche Berufszugehörigkeit innerhalb der Organisation beträgt 8,7 Jahre.

Mitarbeiterkategorie	Gesamtzahl	Durchschnittliche Erfahrung
Geschäftsleitung	24	15,3 Jahre
Mittelständische Manager	67	10,2 Jahre
Finanzspezialisten	200	6,5 Jahre

Robuste digitale Banking-Infrastruktur

First United Corporation investierte im Jahr 2023 3,2 Millionen US-Dollar in die digitale Infrastruktur. Der Technologie-Stack umfasst:

• Cloudbasierte Bankplattform
• Fortschrittliche Cybersicherheitssysteme
• Mobile- und Online-Banking-Anwendungen
• Datenanalyse-Infrastruktur

Starke regionale Marktpräsenz

Die Marktabdeckung umfasst 43 Niederlassungen in Maryland, Pennsylvania und West Virginia mit einem regionalen Gesamtvermögen von 2,86 Milliarden US-Dollar zum 31. Dezember 2023.

Staat	Anzahl der Filialen	Gesamtes regionales Vermögen
Maryland	22	1,45 Milliarden US-Dollar
Pennsylvania	12	0,87 Milliarden US-Dollar
West Virginia	9	0,54 Milliarden US-Dollar

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

First United Corporation nutzt ein proprietäres CRM-System mit den folgenden Funktionen:

• 360-Grad-Kundensicht
• Personalisierte Finanzproduktempfehlungen
• Verfolgung der Kundeninteraktion in Echtzeit

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

Der Produktmix ab 2023 umfasst:

Produktkategorie	Gesamtwert	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbliche Kredite	612 Millionen Dollar	38%
Verbraucherkredite	425 Millionen Dollar	26%
Hypothekendarlehen	378 Millionen Dollar	23%
Andere Finanzdienstleistungen	205 Millionen Dollar	13%

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Ab dem 4. Quartal 2023 beliefert First United Corporation 5 Landkreise in Maryland und Pennsylvania mit 37 Niederlassungen. Gesamtes gemeinschaftsorientiertes Kreditportfolio: 1,2 Milliarden US-Dollar.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Marktdurchdringung
Kredite für kleine Unternehmen	278,6 Millionen US-Dollar	42 % lokaler Marktanteil
Persönliche Bankkonten	98.435 aktive Konten	36 % regionale Abdeckung

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Kreditoptionen

Durchschnittliche Zinssätze für wichtige Kreditprodukte ab 2024:

• Hypothekenzinsen: 6,75 % (30 Jahre festgeschrieben)
• Privatkreditzinsen: 9,25 %
• Kreditzinsen für Kleinunternehmen: 7,85 %

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einem Dach

Servicekategorie	Gesamtumsatz	Wachstum im Jahresvergleich
Vermögensverwaltung	42,3 Millionen US-Dollar	8,2 % Wachstum
Versicherungsprodukte	18,7 Millionen US-Dollar	5,6 % Wachstum
Wertpapierdienstleistungen	35,6 Millionen US-Dollar	6,9 % Wachstum

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundensupport

Kundendienstkennzahlen für 2023:

• Durchschnittlicher Kundenzufriedenheitswert: 4,6/5
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 12 Minuten
• Kundenbindungsrate: 87,3 %

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie

Statistiken zur digitalen Bankplattform für 2024:

Digitaler Service	Benutzerakzeptanz	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	68.290 aktive Benutzer	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online-Banking	92 % des Kundenstamms	2,4 Millionen monatliche Transaktionen

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasierter Banking-Ansatz

First United Corporation unterhält ab 2023 39 Bankfilialen in Maryland, West Virginia und Pennsylvania. Die Bank betreut rund 54.000 Kundenkonten mit Schwerpunkt auf personalisiertem Beziehungsmanagement.

Kundensegment	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Banking	37,800	$42,500
Geschäftsbanking	16,200	$187,300

Personalisierte Finanzberatung

First United Corporation bietet mit 87 lizenzierten Finanzexperten in seinem regionalen Netzwerk spezielle Finanzberatungsdienste an.

• Durchschnittliche Beratungszeit: 62 Minuten pro Kunde
• Personalisierte Finanzplanungsdienste sind für Konten über 50.000 US-Dollar verfügbar
• Kostenloser jährlicher Finanzbericht für langjährige Kunden

Mehrkanal-Kundensupport

Zu den Kundensupportkanälen gehören:

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Jährliches Kontaktvolumen
Telefonsupport	8 Minuten	124.500 Anrufe
Online-Chat	3,5 Minuten	87.300 Interaktionen
E-Mail-Support	24 Stunden	45.200 E-Mails

Digitale Self-Service-Plattformen

Statistiken zur digitalen Banking-Plattform für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 34.600
• Online-Banking-Nutzer: 42.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen jährliche Transaktionen
• Bewertung der mobilen App: 4,6/5 im App Store

Community-Engagement und lokale Vernetzung

Kennzahlen zu Investitionen und Engagement der lokalen Gemeinschaft:

Gemeinschaftsinitiative	Jährliche Investition	Anzahl lokaler Partnerschaften
Lokale Unternehmensunterstützung	1,3 Millionen US-Dollar	87 Partnerschaften
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	$425,000	52 Veranstaltungen

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Kanäle

Online-Banking-Website

Im vierten Quartal 2023 bedient die Online-Banking-Plattform der First United Corporation 45.678 aktive digitale Nutzer. Die Website verarbeitete im Jahr 2023 1.247.890 Transaktionen mit einer Verfügbarkeit von 99,2 %.

Digitale Kanalmetrik	Daten für 2023
Aktive Online-Banking-Benutzer	45,678
Jährliche Online-Transaktionen	1,247,890
Website-Verfügbarkeit	99.2%

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile App von First United hat im Dezember 2023 32.456 monatlich aktive Nutzer mit insgesamt 876.543 Downloads.

• Monatlich aktive Nutzer mobiler Apps: 32.456
• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 876.543
• Bewertung der mobilen App: 4,6/5 im App Store

Physisches Filialnetz

First United Corporation betreibt 38 physische Filialen in Maryland und Pennsylvania mit einem durchschnittlichen täglichen Kundenaufkommen von 215 Kunden pro Filiale.

Details zum Filialnetz	Statistik 2023
Gesamtzahl der physischen Zweige	38
Durchschnittlicher täglicher Filialverkehr	215 Kunden
Betriebszustände	Maryland, Pennsylvania

Telefonbanking-Dienste

Das Callcenter der Bank wickelt monatlich 54.321 Kundeninteraktionen ab, mit einer durchschnittlichen Anruflösungszeit von 7,2 Minuten.

• Monatliche Kundeninteraktionen: 54.321
• Durchschnittliche Anruflösungszeit: 7,2 Minuten
• Anzahl der Kundendienstmitarbeiter: 87

ATM-Netzwerk

First United Corporation unterhält 89 Geldautomatenstandorte mit insgesamt 672.345 jährlichen Transaktionen im Jahr 2023.

ATM-Netzwerkmetriken	Daten für 2023
Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte	89
Jährliche Geldautomatentransaktionen	672,345
Durchschnittliche monatliche Nutzung von Geldautomaten	56,029

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 beliefert First United Corporation etwa 3.750 kleine und mittlere Unternehmen in Maryland, Pennsylvania und West Virginia.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Einzelhandelsunternehmen	1,425	$285,000
Dienstleistungsunternehmen	1,275	$215,000
Professionelle Dienstleistungen	1,050	$345,000

Lokale Einzelverbraucher

First United Corporation unterhält zum 31. Dezember 2023 einen Kundenstamm von 85.623 Privatkunden.

• Persönliche Girokonten: 52.375
• Persönliche Sparkonten: 33.248
• Durchschnittliches Kundenalter: 47 Jahre

Geschäftsbankkunden

Das Geschäftsbanksegment umfasst 672 aktive Geschäftskunden mit einem gesamten Geschäftskreditportfolio von 487,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Industriesektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	187	142,5 Millionen US-Dollar
Gesundheitswesen	156	98,7 Millionen US-Dollar
Bau	129	76,4 Millionen US-Dollar

Landwirtschaftliche und ländliche Marktsegmente

First United Corporation bedient 1.243 landwirtschaftliche Kunden mit spezialisierten ländlichen Bankdienstleistungen.

• Agrarkredite: 89,6 Millionen US-Dollar
• Kredite für ländliche Unternehmen: 62,3 Millionen US-Dollar
• Belieferte Agrarbezirke: 24

Wealth-Management-Kunden

Das Segment Vermögensverwaltung umfasst ab 2023 2.185 vermögende Privatkunden.

Asset-Klammer	Anzahl der Kunden	Gesamtes verwaltetes Vermögen
500.000 bis 1 Million US-Dollar	1,075	687,5 Millionen US-Dollar
1 bis 5 Millionen US-Dollar	825	1,64 Milliarden US-Dollar
Über 5 Millionen US-Dollar	285	2,13 Milliarden US-Dollar

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Im Geschäftsjahr 2023 gab die First United Corporation 3,2 Millionen US-Dollar für die Wartung der Technologieinfrastruktur aus. Die Aufschlüsselung der Technologiekosten umfasst:

Kategorie der Technologieausgaben	Betrag ($)
IT-Hardware-Upgrades	1,100,000
Softwarelizenzierung	850,000
Cybersicherheitssysteme	750,000
Netzwerkinfrastruktur	500,000

Vergütung und Schulung der Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 22,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Grundgehälter: 18,4 Millionen US-Dollar
• Leistungen an Arbeitnehmer: 3,2 Millionen US-Dollar
• Schulung und Entwicklung: 1,1 Millionen US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Die Betriebskosten der Zweigstelle beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 5,6 Millionen US-Dollar, darunter:

Filialausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Nebenkosten	2,800,000
Wartung und Reparaturen	1,200,000
Branchenausrüstung	900,000
Filialsicherheit	700,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:

• Personal für Recht und Compliance: 1,3 Millionen US-Dollar
• Prüfungs- und Berichterstattungskosten: 750.000 US-Dollar
• Compliance-Technologie: 450.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 1,9 Millionen US-Dollar:

Kategorie der Marketingausgaben	Betrag ($)
Digitales Marketing	850,000
Traditionelle Werbung	650,000
Kampagnen zur Kundengewinnung	400,000

First United Corporation (FUNC) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete First United Corporation einen Gesamtzinsertrag von 101,3 Millionen US-Dollar. Die Darlehenszinserträge setzten sich wie folgt zusammen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Gewerbliche Kredite	62,7 Millionen US-Dollar
Immobilienkredite	28,5 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	10,1 Millionen US-Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 18,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 7,6 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 5,4 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 3,2 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 2 Millionen US-Dollar

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Die Hypothekenvergabegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,7 Millionen US-Dollar, was einem Rückgang von 12 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Vermögensverwaltungskommissionen

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 6,5 Millionen US-Dollar und setzten sich aus folgenden Komponenten zusammen:

Service	Provisionseinnahmen ($)
Anlageberatung	3,8 Millionen US-Dollar
Finanzplanung	1,7 Millionen US-Dollar
Vertrauensdienste	1 Million Dollar

Erträge aus Investment- und Treasury-Dienstleistungen

Investment- und Treasury-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 9,3 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wertpapierhandel: 4,6 Millionen US-Dollar
• Erträge aus dem Anlageportfolio: 3,2 Millionen US-Dollar
• Treasury-Management-Dienstleistungen: 1,5 Millionen US-Dollar

Gesamteinnahmequellen für 2023: 139,5 Millionen US-Dollar