Huntington Bancshares Incorporated (HBAN): Business Model Canvas

In der dynamischen Bankenlandschaft des Mittleren Westens sticht Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) als strategisches Kraftpaket hervor, das innovative digitale Lösungen und tief verwurzelte Community-Verbindungen miteinander verbindet. Durch die nahtlose Verbindung traditioneller Bankdienstleistungen mit hochmodernen Technologieplattformen hat HBAN ein einzigartiges Geschäftsmodell geschaffen, das über herkömmliche institutionelle Finanzansätze hinausgeht. Diese umfassende Untersuchung ihres Business Model Canvas zeigt, wie die Bank komplexe Marktdynamiken strategisch steuert und durch personalisierte Kundenerlebnisse und robuste Finanzangebote, die in verschiedenen Kundensegmenten Anklang finden, Mehrwert schafft.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen und Handelsunternehmen

Huntington Bancshares unterhält strategische Partnerschaften mit mehreren regionalen Unternehmen in seinen Kernmärkten Ohio, Michigan, Pennsylvania, Indiana und West Virginia.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährlicher Wert
Kommerzielle Bankpartnerschaften	1,247	4,3 Milliarden US-Dollar
Kooperationen mit kleinen Unternehmen	876	1,2 Milliarden US-Dollar

Zusammenarbeit mit Finanztechnologieunternehmen (Fintech).

Huntington hat wichtige Fintech-Partnerschaften geschlossen, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern.

• PayPal-Integration für digitale Zahlungen
• Zelle-Partnerschaft für Echtzeit-Geldtransfers
• Zusammenarbeit mit Blend für digitale Kreditplattformen

Beziehungen zu Versicherungsanbietern und Investmentfirmen

Partner	Art der Zusammenarbeit	Jährlicher Umsatzanteil
Fortschrittliche Versicherung	Empfehlungsprogramm	37,5 Millionen US-Dollar
Bundesweite Gegenseitigkeitsversicherung	Vertrieb von Finanzprodukten	42,8 Millionen US-Dollar

Partnerschaften mit Gemeinschaftsorganisationen und Wirtschaftsentwicklungsgruppen

Huntington arbeitet aktiv mit kommunalen Entwicklungsorganisationen in seinen operativen Regionen zusammen.

• Partnerschaften mit Community Reinvestment Funds: 42 aktive Kooperationen
• Mitgliedschaften in Wirtschaftsförderungsgruppen: 87 regionale Organisationen
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 215 Millionen US-Dollar pro Jahr

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 betreibt Huntington Bancshares 1.072 Filialen in 8 Bundesstaaten. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 180,1 Milliarden US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Jahresumsatz (2023)
Privatkundengeschäft	4,2 Milliarden US-Dollar
Kommerzielles Banking	3,8 Milliarden US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Zu den digitalen Banking-Funktionen gehören:

• 1,5 Millionen aktive Mobile-Banking-Nutzer
• Über 2,3 Millionen Digital-Banking-Kunden
• Im Jahr 2023 wurden 12,7 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur investiert

Kreditvergabe und Kreditvergabe

Kreditkategorie	Gesamtkreditportfolio (2023)
Gewerbliche Kredite	67,3 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	42,6 Milliarden US-Dollar

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

Gesamtes verwaltetes Vermögen (AUM): 28,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023

• Vermögensverwaltungsteam: 372 Finanzberater
• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 1,4 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Budget für Compliance und Risikomanagement: 94,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

• Engagiertes Compliance-Personal: 287 Fachleute
• Bewertung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Stark

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Filialnetz

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Huntington Bancshares:

• Insgesamt 1.072 Bankfilialen
• Hauptsächlich in 8 Bundesstaaten des Mittleren Westens verteilt
• Abdeckung in Ohio, Michigan, Pennsylvania, Indiana, West Virginia, Kentucky, Wisconsin und Illinois

Staat	Anzahl der Filialen
Ohio	500
Michigan	250
Pennsylvania	150
Andere Staaten	172

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestitionen ab 2023:

• Jährliches Technologiebudget von 400 Millionen US-Dollar
• Über 2,5 Millionen aktive Digital-Banking-Nutzer
• Mobile-Banking-App mit 1,8 Millionen aktiven Nutzern

Personalwesen

Personalstatistik für 2023:

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 19.300
• Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit: 8,4 Jahre
• Anteil der Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Finanzzertifizierungen: 62 %

Finanzielle Reserven

Kennzahlen zur Finanzstabilität:

• Gesamtvermögen: 181,8 Milliarden US-Dollar (4. Quartal 2023)
• Kernkapitalquote: 11,2 %
• Gesamteigenkapital: 22,3 Milliarden US-Dollar

Proprietäre Technologiesysteme

Details zur Technologieinfrastruktur:

• Benutzerdefinierte CRM-Plattform, die intern entwickelt wurde
• Cloudbasiertes Bankverwaltungssystem
• Fortschrittliche Cybersicherheitsinfrastruktur

Kategorie „Technologieinvestitionen“.	Jährliche Ausgaben
Kernbankensysteme	150 Millionen Dollar
Cybersicherheit	85 Millionen Dollar
Digitale Innovation	65 Millionen Dollar

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende Banklösungen für Privat- und Geschäftskunden

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Huntington Bancshares:

Kundensegment	Produktpalette	Gesamtkonten
Persönliches Banking	Scheck, Sparen, Hypothek	2,4 Millionen Privatkonten
Geschäftsbanking	Gewerbliche Kredite, Geschäftsprüfung	Insgesamt 88,3 Milliarden US-Dollar an kommerziellen Krediten

Integrierte digitale und physische Bankerfahrung

Digital-Banking-Kennzahlen für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 1,8 Millionen
• Online-Banking-Transaktionen: 247 Millionen jährlich
• Durchdringung des digitalen Bankings: 68 % des Kundenstamms

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Produkt	Zinssatz	Marktvergleich
Persönliches Sparkonto	4.25%	0,5 % über dem regionalen Durchschnitt
Geschäftskredit	Prime + 2,5 %	Wettbewerbsfähig mit regionalen Spitzenbanken

Persönlicher Kundenservice und Finanzberatung

Kundendienstkennzahlen:

• Finanzberater insgesamt: 672
• Durchschnittliches Kundenportfolio: 1,2 Millionen US-Dollar
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5

Lokaler Community-Fokus mit regionaler Bankkompetenz

Region	Niederlassungsstandorte	Gemeinschaftsinvestition
Mittlerer Westen	1.072 Filialen	45,6 Millionen US-Dollar an lokalen Gemeinschaftsinvestitionen
Gesamter betrieblicher Fußabdruck	8 Staaten	112 Millionen US-Dollar Finanzierung für die Gemeindeentwicklung

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Im vierten Quartal 2023 unterhielt Huntington Bancshares insgesamt 1.072 Bankzentren in 8 Bundesstaaten. Die Bank betreut rund 2,4 Millionen aktive Privat- und Geschäftskunden.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Persönliches Banking	1,6 Millionen	$24,750
Kommerzielles Banking	800,000	$157,300

Digitale Self-Service-Plattformen

Die digitale Banking-Plattform von Huntington meldete im Jahr 2023 2,3 Millionen aktive digitale Nutzer, was einem Wachstum des digitalen Engagements um 68 % seit 2020 entspricht.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 1,5 Millionen
• Aktive Online-Banking-Nutzer: 2,3 Millionen
• Digitales Transaktionsvolumen: 247 Millionen Transaktionen im Jahr 2023

Kundensupport rund um die Uhr über mehrere Kanäle

Huntington bietet Kundensupport durch:

• Telefonsupport: Rund um die Uhr verfügbar
• Online-Chat: Reaktionszeit unter 2 Minuten
• E-Mail-Support: Durchschnittliche Antwort innerhalb von 4 Stunden
• Filialunterstützung: Erweiterte Öffnungszeiten an 72 % der Standorte

Personalisierte Finanzberatung

Beratungsdienst	Anzahl der bedienten Kunden	Durchschnittliche Beratungszeit
Vermögensverwaltung	127,500	1,2 Stunden
Beratung für Kleinunternehmen	82,300	1,5 Stunden

Treueprogramme und beziehungsbasierte Bankdienstleistungen

Das Relationship Banking-Programm von Huntington umfasst:

• Bevorzugte Prämienstufe mit 215.000 aktiven Mitgliedern
• Durchschnittlicher Beziehungswert für Mitglieder des Treueprogramms: 47.600 $
• Zinsvorteile: Bis zu 0,25 % zusätzlicher effektiver Jahreszins
• Gebührenbefreiung für Teilnehmer an Treueprogrammen

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 ist Huntington Bancshares tätig Insgesamt 1.072 Bankfilialen in acht Bundesstaaten:

• Ohio (Primärmarkt)
• Michigan
• Pennsylvania
• Indiana
• West Virginia
• Kentucky
• Illinois
• Wisconsin

Staat	Anzahl der Filialen
Ohio	573
Michigan	245
Pennsylvania	132
Andere Staaten	122

Online-Banking-Website

Die Online-Banking-Plattform von Huntington dient dazu 2,3 Millionen aktive Digital-Banking-Nutzer mit Funktionen wie:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• Mobile Scheckeinzahlung

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile Huntington-App hat 1,8 Millionen aktive monatliche Benutzer mit Schlüsselfunktionen:

• Transaktionsverfolgung in Echtzeit
• Integration digitaler Geldbörsen
• Kartenloses Abheben am Geldautomaten
• Einblicke in die Ausgabe

ATM-Netzwerk

Huntington behauptet 1.700 Geldautomatenstandorte in seinen Serviceregionen, mit:

• Kostenlose Transaktionen für Kontoinhaber
• Verfügbarkeit rund um die Uhr
• Möglichkeiten zur Bareinzahlung

Telefon-Banking-Dienste

Die Bank stellt bereit Kundensupport rund um die Uhr per Telefonbanking mit:

• Abfragen des Kontostandes
• Transaktionsverlauf
• Kundendienstmitarbeiter
• Automatisiertes Telefonsystem

Kanaltyp	Monatlich aktive Benutzer
Online-Banking	2,300,000
Mobiles Banking	1,800,000
Telefonbanking	450,000

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Im vierten Quartal 2023 betreute Huntington Bancshares rund 2,4 Millionen Privatkunden in 8 Bundesstaaten im Mittleren Westen.

Aufschlüsselung der Kundensegmente	Anzahl der Kunden
Girokontoinhaber	1,6 Millionen
Inhaber von Sparkonten	1,2 Millionen
Benutzer des digitalen Bankings	1,8 Millionen

Kleine und mittlere Unternehmen

Huntington betreut rund 190.000 kleine und mittlere Geschäftskunden.

• Geschäftskreditportfolio: 23,4 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Höhe eines Geschäftskredits: 375.000 $
• Geografische Konzentration: Ohio, Michigan, Pennsylvania, Indiana

Firmen- und Geschäftsbankkunden

Das Firmenkundensegment umfasst 5.200 Geschäftskunden mit einem Jahresumsatz zwischen 10 und 500 Millionen US-Dollar.

Kennzahlen für das Firmenkundengeschäft	Wert
Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten	42,6 Milliarden US-Dollar
Durchschnittlicher Firmenkundenumsatz	75 Millionen Dollar

Wealth-Management-Kunden

Huntington verwaltet rund 26,3 Milliarden US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen.

• Gesamtzahl der Wealth-Management-Kunden: 78.000
• Durchschnittlicher Kundenvermögenswert: 337.000 USD
• Anlageberatungskonten: 42.000

Landwirtschaftliche und regionale Wirtschaftssektoren

Spezialisiertes Agrarkreditportfolio mit Schwerpunkt auf Staaten des Mittleren Westens.

Agrarbankkennzahlen	Wert
Agrarkreditportfolio	7,2 Milliarden US-Dollar
Anzahl der landwirtschaftlichen Kunden	12,500
Durchschnittliche Höhe des Agrarkredits	$576,000

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebsausgaben der Zweigstelle

Im vierten Quartal 2023 betrieb Huntington Bancshares insgesamt 1.032 Filialen in acht Bundesstaaten. Die jährlichen Betriebskosten der Filialen beliefen sich im Jahr 2023 auf etwa 687 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	247 Millionen Dollar
Dienstprogramme	89 Millionen Dollar
Wartung	112 Millionen Dollar
Sicherheit	63 Millionen Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Im Jahr 2023 investierte Huntington Bancshares 327 Millionen Dollar in Technologie und digitaler Infrastruktur.

• Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform: 142 Millionen US-Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 85 Millionen US-Dollar
• Cloud-Computing-Infrastruktur: 63 Millionen US-Dollar
• KI- und maschinelle Lerntechnologien: 37 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 1,98 Milliarden US-Dollar.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	1,42 Milliarden US-Dollar
Gesundheitsleistungen	276 Millionen Dollar
Altersvorsorgebeiträge	187 Millionen Dollar
Leistungsprämien	115 Millionen Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2023 beliefen sich auf insgesamt 263 Millionen Dollar.

• Rechts- und Compliance-Mitarbeiter: 97 Millionen US-Dollar
• Berichts- und Prüfungskosten: 86 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Technologiesysteme: 53 Millionen US-Dollar
• Externe Beratungsdienste: 27 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Ausgaben für Marketing und Kundenakquise betrugen im Jahr 2023 214 Millionen Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	87 Millionen Dollar
Traditionelle Medien	62 Millionen Dollar
Kundengewinnungsprogramme	45 Millionen Dollar
Sponsoring und Community-Events	20 Millionen Dollar

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Im vierten Quartal 2023 meldete Huntington Bancshares einen Nettozinsertrag von 1,35 Milliarden US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo
Gewerbliche Kredite	45,6 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	29,3 Milliarden US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	22,1 Milliarden US-Dollar

Bankgebühren und Servicegebühren

Im Jahr 2023 generierte Huntington 678 Millionen US-Dollar an Servicegebühren und Gebühren aus den folgenden Hauptquellen:

• Gebühren für die Kontoführung: 312 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 165 Millionen US-Dollar
• Geldautomaten- und Transaktionsgebühren: 201 Millionen US-Dollar

Anlage- und Vermögensverwaltungsgebühren

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 247 Millionen US-Dollar und setzten sich aus folgenden Komponenten zusammen:

Einnahmequelle	Betrag
Vermögensverwaltungsgebühren	129 Millionen Dollar
Finanzberatungsdienste	87 Millionen Dollar
Maklerprovisionen	31 Millionen Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Der Umsatz aus der Treasury-Verwaltung erreichte im Jahr 2023 193 Millionen US-Dollar, mit folgenden Schlüsselsegmenten:

• Cash-Management-Dienstleistungen: 87 Millionen US-Dollar
• Zahlungsabwicklung: 62 Millionen US-Dollar
• Unternehmensfinanzlösungen: 44 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus Hypotheken- und Immobilienkrediten

Die Einnahmen aus Hypothekendarlehen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 412 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Kategorie der Hypothekeneinnahmen	Betrag
Vergabe von Wohnhypotheken	276 Millionen Dollar
Gebühren für die Hypothekenbearbeitung	89 Millionen Dollar
Gebühren für Immobilienkredite	47 Millionen Dollar