Horizon Bancorp, Inc. (HBNC): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Horizon Bancorp, Inc. (HBNC), einem dynamischen regionalen Bankfächer, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell-Canvas zeigt, wie HBNC lokale Marktkompetenz, hochmoderne digitale Technologien und Beziehungsstrategien meisterhaft integriert, um personalisierte Banklösungen bereitzustellen, die Gemeinschaften und Unternehmen stärken. Von seiner robusten digitalen Infrastruktur bis hin zu seinem nuancierten Kundenbindungsmodell stellt Horizon Bancorp eine überzeugende Fallstudie in der modernen Bankenentwicklung dar, in der technologische Innovationen mit tief verwurzelten Community -Verbindungen in Einklang gebracht werden.

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Geschäftsverbände

Ab 2024 unterhält Horizon Bancorp strategische Partnerschaften mit:

Assoziationsname	Art der Partnerschaft	Geografischer Bereich
Indiana Bankers Association	Vernetzung und Interessenvertretung	Bundesstaat Indiana
Michigan Bankers Association	Geschäftsentwicklung	Staat Michigan

Community Investment Networks

Horizon Bancorp arbeitet mit den folgenden Community -Investment -Netzwerken zusammen:

• CDFI -Fonds (Community Development Financial Institutions)
• Lokale Wirtschaftsentwicklungsräte
• Investitionsnetzwerke für Kleinunternehmen

Technologie- und digitale Bankdienstleister

Details der Technologiepartnerschaft:

Anbieter	Service	Jährliche Investition
Fiserv	Kernbankenplattform	2,3 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banklösungen	1,7 Millionen US -Dollar

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Das Kredit -Partnerschaftsnetzwerk umfasst:

• Freddie Mac
• Fannie Mae
• Federal Home Loan Bank von Indianapolis

Kollaborateure für Versicherungs- und Finanzdienstleistungen

Partnerschaften für Versicherungs- und Finanzdienstleistungen:

Partner	Kollaborationstyp	Jährliches Überweisungsvolumen
Landesweite Versicherung	Überweisungspartnerschaft	1.200 Client -Überweisungen
Metlife	Finanzproduktintegration	850 Client -Überweisungen

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Horizon Bancorp Gesamtvermögen von 15,8 Mrd. USD und insgesamt 12,4 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 89 Full-Service-Bankenbüros in Indiana und Michigan.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbekreditportfolio	8,2 Milliarden US -Dollar
Persönliche Bankkonten	247.000 aktive Konten
Geschäftsbankenkonten	37.500 aktive Konten

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Im Jahr 2023 verarbeitete Horizon Bancorp die folgenden Kreditmengen:

• Gesamtdarlehensförderungen: 2,3 Milliarden US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 675 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 1,1 Milliarden US -Dollar
• Verbraucherkredite: 425 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetrik	2023 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	168,000
Online -Banking -Transaktionen	4,2 Millionen pro Quartal
Digitale Bankinvestition	12,7 Millionen US -Dollar

Kundenbeziehungsmanagement

Kundenmetriken für 2023:

• Kundenbindungsrate: 87,5%
• NET Promoter Score: 64
• Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz: 22 -mal pro Jahr

Risikobewertung und Finanzberatung

Risikomanagementmetrik	2023 Daten
Nicht leistungsfähiger Kredite	1.2%
Kreditverlustreserve	142 Millionen Dollar
Risikomanagementpersonal	87 Profis

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Horizon Bancorp, Inc. 81 Full-Service-Bankenzentren in Indiana und Michigan. Die Gesamtvermögen meldet 8,02 Milliarden US -Dollar mit insgesamt 6,84 Milliarden US -Dollar.

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtbankenzentren	81
Gesamtvermögen	8,02 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	6,84 Milliarden US -Dollar

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• CEO: Gregg Stratton - 30 Jahre Bankerfahrung
• CFO: Mark Secor - 25 Jahre Hintergrund für Finanzdienstleistungen
• Chief Operating Officer: Carl Erickson - 20 Jahre Branchenkenntnis

Fortschrittliche digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen in Höhe von insgesamt 14,3 Mio. USD im Jahr 2023 für Upgrades für digitale Infrastruktur.

Digitale Plattform	Benutzerbasis
Benutzer von Mobile Banking	162,000
Online -Banking -Konten	218,000

Vieles Finanzproduktportfolio

Die Produktpalette umfasst persönliche und gewerbliche Bankdienstleistungen.

• Persönliche Girokonten: 7 Varianten
• Geschäftskredite: 1,2 Milliarden US -Dollar Portfolio
• Hypothekenprodukte: 450 Millionen US -Dollar an Ursprungs
• Investitionsdienstleistungen: 620 Millionen US -Dollar unter dem Management

Lokale Marktkenntnisse und Fachkenntnisse

Konzentrierte Präsenz in den Märkten von Indiana und Michigan mit 82% des Kreditportfolios in regionalen geografischen Gebieten.

Marktkonzentration	Prozentsatz
Indiana Marktanteil	16.3%
Marktanteil von Michigan	11.7%

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Horizon Bancorp 51 Bankenbüros in Indiana und Michigan und bietet maßgeschneiderte finanzielle Lösungen für lokale Gemeinden.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtvermögen	15,4 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	12,1 Milliarden US -Dollar
Anzahl der Bankenbüros	51

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Horizon Bancorp bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit spezifischen Zinsstrukturen an:

• Personal Sparkonto: 0,50% APY
• Geldmarktkonto: 1,25% APY
• Einzahlungsbescheinigung (12 Monate): 2,75% APY
• Business Checking -Konto: 0,10% APY

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Digitale Bankplattformen und das physische Zweignetzwerk bieten einen umfassenden Zugang:

Bankkanal	2023 Statistik
Online -Banking -Benutzer	187,500
Downloads für mobile Banking App Downloads	132,000
ATM -Netzwerk	95 Geldautomaten

Beziehungsorientiertes Kundenservice

Kundenzufriedenheit Metriken zeigen Verpflichtungen zum personalisierten Service:

• Kundenbindungsrate: 87,3%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,5 Jahre
• Antwortzeit für Kundendienst: 12 Minuten

Lokalisierte finanzielle Unterstützung für Unternehmen und Einzelpersonen

Small Business- und Einzelkreditportfolio -Highlights:

Kreditkategorie	2023 Gesamtvolumen
Kredite für kleine Unternehmen	425 Millionen US -Dollar
Persönliches Darlehensportfolio	312 Millionen US -Dollar
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	1,2 Milliarden US -Dollar

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankkonsultationen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Horizon Bancorp 47 persönliche Bankenstandorte in Indiana und Michigan an. Die Bank bietet persönliche Beratungsdienste mit durchschnittlich 3,2 engagierte Bankberater pro Filiale.

Konsultationstyp	Durchschnittliche Dauer	Jahresvolumen
Persönliche Bankberatung	45 Minuten	12.600 Konsultationen
Hypothekenberatung	60 Minuten	4.800 Sitzungen
Investitionsplanung	75 Minuten	3.200 Sitzungen

Engagierte Beziehungsmanager

Horizon Bancorp unterhält 82 engagierte Beziehungsmanager, die kommerzielle und persönliche Banksegmente bedienen.

• Durchschnittliches Client -Portfolio pro Manager: 124 Konten
• Reaktionszeit des Beziehungsmanagers: unter 4 Stunden
• Jährliche Kundenbetriebsrate: 87,3%

Online- und Mobile -Banking -Support

Ab 2023 unterstützt die Digital Banking Platform von Horizon Bancorp:

Digitaler Dienst	Benutzerbasis	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	128.400 aktive Benutzer	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking -Plattform	156.700 registrierte Benutzer	2,9 Millionen monatliche Interaktionen

Programme für die Engagement in der Gemeinschaft

Horizon Bancorp investierte 2023 1,2 Millionen US -Dollar in Community Engagement Initiativen.

• Lokale Sponsoring -Programme: 42 Community -Veranstaltungen
• Finanzkompetenz Workshops: 28 Sitzungen
• Gemeinschaftsentwicklungsstipendien: 420.000 US -Dollar verteilt

Responsive Kundendienstkanäle

Die Kundendienstinfrastruktur umfasst mehrere Kommunikationsplattformen:

Service Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit	Jährliches Interaktionsvolumen
Telefonunterstützung	6,2 Minuten	214.500 Anrufe
E -Mail -Support	3,8 Stunden	89.700 E -Mails
Live -Chat	2.1 Minuten	76.300 Wechselwirkungen

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Horizon Bancorp, Inc. 79 physische Zweigstellen in Indiana und Michigan. Die Gesamtstrecke der Niederlassung umfasst 15 Grafschaften mit Primärkonzentration in Nordwest von Indiana.

Zustand	Anzahl der Zweige	Prozentsatz des gesamten Netzwerks
Indiana	62	78.5%
Michigan	17	21.5%

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform bedient im Dezember 2023 rund 145.000 aktive Online -Banking -Benutzer. Zu den Plattformfunktionen gehören:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Anweisung Downloads

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Downloads erreichten bis Ende 2023 87.500. App -Unterstützung:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontowarnungen
• Kartenkontrollen
• Biometrische Authentifizierung

Kundendienstzentren

Horizon Bancorp unterhält 2 primäre Kundendienstzentren mit 87 engagierten Vertretern. Durchschnittliches Anrufvolumen: 42.600 monatliche Interaktionen.

Service Channel	Monatliche Interaktionen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonunterstützung	28,400	3,2 Minuten
Online -Chat	14,200	2,7 Minuten

ATM -Netzwerk und digitale Zahlungssysteme

Das Netzwerk umfasst 112 proprietäre Geldautomaten in den Dienstleistungsregionen. Zu den digitalen Zahlungsintegrationen gehören:

• Apfelzahl
• Google Pay
• Samsung Pay
• Kontaktlose Kartentransaktionen

Zahlungsmethode	Monatliche Transaktionen	Transaktionswert
Geldautomatenabhebungen	76,500	22,3 Millionen US -Dollar
Digitaler Brieftasche	54,200	18,7 Millionen US -Dollar

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Horizon Bancorp 2.347 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Indiana und Michigan. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 487,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Fertigungs -KMU	412	103,6 Millionen US -Dollar
Einzelhandels -KMBs	658	87,2 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen KMBs	536	72,5 Millionen US -Dollar

Lokale Kunden für Wohnbanken

Gesamtkunden für Wohnbanken: 84.256 zum 31. Dezember 2023. Wohnhypothekenportfolio: 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße für Wohnhypotheken: 276.500 USD
• Eigenkapitallinien zu Hause: 156 Millionen US -Dollar
• Kundenbindungsrate: 87,3%

Commercial Enterprise -Kunden

Commercial Enterprise Client -Stamm: 1.245 Unternehmenskunden. Gesamteinnahmen für Geschäftsbanken: 62,4 Mio. USD im Jahr 2023.

Unternehmenssektor	Anzahl der Kunden	Gesamtbankeneinnahmen
Gesundheitspflege	287	18,7 Millionen US -Dollar
Technologie	214	15,3 Millionen US -Dollar
Ausbildung	176	9,6 Millionen US -Dollar

Einzelhandelsbankenverbraucher

Insgesamt einzelne Einzelhandelsbankenkunden: 129.845 ab 2023. Gesamteinlageneinlagen: 2,3 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Girokonten: 76.542
• Persönliche Sparkonten: 53.303
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: $ 17.600

Gemeinnützige und kommunale Organisationen

Gemeinde und gemeinnützige Kundenstamm: 423 Organisationen. Total des kommunalen Bankenportfolios: 276,5 Mio. USD.

Organisationstyp	Anzahl der Kunden	Total Banking Portfolio
Lokale Gemeinden	187	156,3 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen	124	67,2 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen	112	53 Millionen Dollar

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Horizon Bancorp die gesamten Betriebskosten in Höhe von 22,4 Mio. USD pro Jahr.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Einrichtungen	8,6 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	3,2 Millionen US -Dollar
Wartung	2,7 Millionen US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für Horizon Bancorp beliefen sich im Jahr 2023 auf 15,6 Mio. USD.

• IT -Systeme Wartung: 7,3 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 4,2 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 2,1 Millionen US -Dollar
• Hardware -Upgrades: 2 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Schulung

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 87,5 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US -Dollar
Vorteile	18,4 Millionen US -Dollar
Schulungsprogramme	6,8 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 12,9 Mio. USD.

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 5,6 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 3,7 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software: 2,1 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberatung: 1,5 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 6,3 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,7 Millionen US -Dollar
Traditionelle Werbung	1,8 Millionen US -Dollar
Kundenakquisitionsprogramme	1,8 Millionen US -Dollar

Horizon Bancorp, Inc. (HBNC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Horizon Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 368,7 Mio. USD. Aufschlüsselung von Krediteneinnahmen:

Kreditkategorie	Zinserträge
Werbekredite	189,4 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	112,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	66,9 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Gesamtbankengebühren für 2023 betrugen 54,2 Mio. USD, wobei die folgende Ausschüttung:

• Geschäftsbankendienstleistungen: 28,6 Millionen US -Dollar
• Einzelhandelsbankendienstleistungen: 19,7 Millionen US -Dollar
• Finanzmanagementgebühren: 5,9 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Einnahmen aus Investmentdienstleistungen im Jahr 2023 beliefen sich auf 42,5 Mio. USD:

Service -Typ	Einnahmen
Vermögensverwaltung	24,3 Millionen US -Dollar
Finanzberatung	12,7 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	5,5 Millionen US -Dollar

Transaktions- und Kontowartungsgebühren

Die Transaktionsgebühren für 2023 belief sich auf 37,8 Mio. USD:

• ATM -Transaktionsgebühren: 8,9 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,6 Millionen US -Dollar
• Kontowartungsgebühren: 13,3 Millionen US -Dollar

Einnahmen digitaler Bankdienstleistungen

Der digitale Bankeinnahmen für 2023 erreichte 22,1 Mio. USD:

Digitaler Dienst	Einnahmen
Online -Banking -Gebühren	12,4 Millionen US -Dollar
Mobile Banking Services	7,3 Millionen US -Dollar
Digitale Zahlungsdienste	2,4 Millionen US -Dollar