Merchants Bancorp (Mbin): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des modernen Bankgeschäfts tritt Merchants Bancorp (MBIN) als strategisches Kraftpaket auf und verbindet nahtlos traditionelle Finanzdienstleistungen mit hochmodernen digitalen Innovationen. Durch die Nutzung eines ausgeklügelten Geschäftsmodells, das Hypothekenkredite, digitales Bankgeschäft und diversifizierte Finanzlösungen umfasst, hat sich die Bank als vielseitiger Akteur im Ökosystem für Finanzdienstleistungen für Finanzdienstleistungen positioniert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg von Mbin vorantreiben und einen beispiellosen Einblick in die Schaffung der Institution bieten, Ressourcen verwaltet und außergewöhnlichen finanziellen Erlebnissen für ihre vielfältigen Kundensegmente liefert.

Händler Bancorp (MBIN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Financial Technology (Fintech) Unternehmen

Merchants Bancorp arbeitet mit den folgenden Fintech -Unternehmen zusammen:

Partner	Partnerschaftsfokus	Jahr etabliert
Labors mischen	Digitale Hypotheken -Originierungsplattform	2021
Plaid	Bankdatenkonnektivität	2019

Hypothekengeber und Immobiliendienstleister

Zu den wichtigsten Hypotheken- und Immobilienpartnerschaften gehören:

• Partnerschaften der Wohnkreditverleihung mit nationalen Hypotheken -Urhebern
• Zusammenarbeit mit Immobilientechnologieplattformen

Gemeindebanken und regionale Finanzinstitute

Partnerschaftsnetzwerkdetails:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtpartnerschaftswert
Community -Banken	47	215 Millionen Dollar
Regionale Finanzinstitute	23	385 Millionen US -Dollar

Zahlungsverarbeitungsnetzwerke

Primärzahlungspartnerschaften:

• Integration von Visa Zahlungsnetzwerk
• MasterCard -Transaktionsverarbeitung

Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Investitionspartnerschaftsmetriken:

Partnerfirma	Vermögenswerte im Management	Partnerschaftsjahr
Raymond James	935 Millionen Dollar	2022
LPL Financial	1,2 Milliarden US -Dollar	2020

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Hypothekenkredite und Herkunft

Ab dem vierten Quartal 2023 stammte Merchants Bancorp 6,9 Milliarden US -Dollar an Hypothekenkrediten in Höhe von 6,9 Milliarden US -Dollar. Die Aufschlüsselung des Hypotheken -Originierungsvolumens des Unternehmens umfasst:

Kredittyp	Volumen	Prozentsatz
Konventionelle Kredite	4,2 Milliarden US -Dollar	60.9%
Von der Regierung unterstützte Kredite	2,7 Milliarden US -Dollar	39.1%

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Merchants Bancorp meldete 2023 die gesamten kommerziellen und Verbraucherkreditportfolios in Höhe von 1,2 Milliarden US -Dollar mit der folgenden Ausschüttung:

• Gewerbeimmobilienkredite: 752 Millionen US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 318 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 130 Millionen US -Dollar

Lagerkredite für Hypothekenunternehmen

Das Warehouse -Kreditvolumen für 2023 erreichte 15,3 Milliarden US -Dollar und unterstützte rund 87 unabhängige Hypothekengeber in den USA.

Warehouse -Kreditmetriken	Wert
Gesamtlagerlinie der Kreditlinie	1,8 Milliarden US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	4,2 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Investition in die Infrastruktur für digitale Bankgeschäfte für 2023 belief sich auf 12,7 Mio. USD und konzentrierte sich auf:

• Verbesserungen der Mobile -Banking -Anwendung
• Cybersecurity -Infrastruktur -Upgrades
• Online -Transaktionsverarbeitungssysteme

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementausgaben für 2023 betrugen 8,4 Millionen US -Dollar, wobei die wichtigsten Fokusbereiche einschließlich:

• Regulatorische Berichtssysteme
• Anti-Geldwäschewäscheüberwachung
• Kreditrisikobewertungstechnologien

Gesamtbetriebsausgaben für wichtige Aktivitäten im Jahr 2023: 43,2 Millionen US -Dollar

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke Bilanz- und Kapitalreserven

Ab dem zweiten Quartal 2023 berichtete Merchants Bancorp:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	$ 19,4 Milliarden
Gesamtwert	1,45 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.8%
Total risikobasierte Kapitalquote	15.2%

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen Highlights:

• Cloud-basierte Kernbankenplattform
• Mobile Banking -Anwendung
• Erweiterte Cybersicherheitsinfrastruktur
• Echtzeit-Transaktionsverarbeitungssystem

Erfahrenes Managementteam

Executive	Position	Jahrelange Erfahrung
Michael Petrie	CEO	25+ Jahre
Mark Yunker	CFO	20+ Jahre

Umfangreiches Hypothekenkreditnetzwerk

Hypothekenkreditstatistik (2023):

• Gesamthypothekenkredite: 10,3 Milliarden US -Dollar
• Hypothekendarlehensförderungsvolumen: 3,2 Milliarden US -Dollar
• Geografische Abdeckung: 47 Staaten

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert
Wohnhypothekenkredite	8,7 Milliarden US -Dollar
Kommerzielle Kreditvergabe	4,5 Milliarden US -Dollar
Consumer Banking	2,3 Milliarden US -Dollar
Von der Regierung gesponserte Enterprise (GSE) Kredite	3,9 Milliarden US -Dollar

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Flexible und innovative Finanzlösungen

Merchants Bancorp bietet verschiedene Finanzprodukte mit einem Gesamtvermögen von 8,1 Milliarden US -Dollar im vierten Quartal 2023 an. Die Bank bietet spezielle Kreditlösungen in mehreren Segmenten an:

Kreditsegment	Gesamtportfoliowert	Marktdurchdringung
Kredite für Hypothekenlager	4,3 Milliarden US -Dollar	27% Marktanteil
Kredite in Mehrfamilien	1,2 Milliarden US -Dollar	15% regionale Abdeckung
Von der Regierung gesponserte Unternehmenskredite	2,6 Milliarden US -Dollar	22% nationale Reichweite

Wettbewerbsfähige Hypothekenkreditsätze

Merchants Bancorp hält die wettbewerbsfähigen Hypothekenzinsen mit einem durchschnittlichen jährlichen Prozentsatz (APR) von 6,75% ab Januar 2024 bei.

Personalisierte Bankerfahrungen

• Individuelle Finanzberatungsdienste
• Speiste Kreditlösungen für bestimmte Kundensegmente
• Beziehungsbasiertes Bankansatz

Schnelle und effiziente digitale Bankdienste

Digital Banking Platform -Funktionen:

• Mobile App -Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen
• Abschlussrate des Online -Konto Öffnungsvorgangs: 87%
• Durchschnittliche digitale Transaktionsverarbeitungszeit: 3,2 Minuten

Umfassende Finanzproduktangebote

Produktkategorie	Gesamtproduktbereich	Kundenakaditionsrate
Einzahlungskonten	12 verschiedene Kontoarten	68% Kundendurchdringung
Produkte ausleihen	9 unterschiedliche Kreditlösungen	54% Kundennutzung
Investmentdienstleistungen	6 Anlageproduktlinien	42% Kundenbindung

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Digitale Self-Service-Plattformen

Ab dem zweiten Quartal 2023 bietet Merchants Bancorp digitale Bankplattformen mit folgenden Metriken an:

Online -Banking -Benutzer	78,435
Downloads für mobile Banking App Downloads	52,210
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Milliarden US -Dollar

Engagierte Beziehungsmanager

Kundenbeziehungsmanagementstruktur:

• Gesamtbeziehungsmanager: 127
• Durchschnittliches Client -Portfolio: 45 Kunden pro Manager
• Durchschnittliche jährliche Kundeninteraktion: 24 Touchpoints

Online- und Mobile -Banking -Support

24/7 Kundendienstkanäle	Telefon, E -Mail, Chat, mobile App
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten
Kundendienstmitarbeiter	86 Vertreter

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Serviceangebote:

• Vermögensverwaltungskonsultationen
• Pensionsplanung
• Anlagestrategiesitzungen

Beratungskunden	4,215
Durchschnittlicher Beratungskontowert	$487,000

Community-orientiertes Kunden Engagement

Community -Veranstaltungen gehostet	42 Ereignisse im Jahr 2023
Gemeinschaftsinvestitionen	1,3 Millionen US -Dollar
Lokale Sponsoring	18 lokale Organisationen

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kanäle

Online -Banking -Website

Ab dem vierten Quartal 2023 unterstützt die Online -Banking -Plattform von Merchants Bancorp ungefähr 87.342 aktive digitale Benutzer. Die Website verarbeitet durchschnittlich 42.563 monatliche Transaktionen mit einer digitalen Engagement -Rate von 64,2%.

Digitale Kanalmetrik	Quantitativer Wert
Aktive digitale Benutzer	87,342
Monatliche Online -Transaktionen	42,563
Digitale Engagement -Rate	64.2%

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App wurde 53.217 Mal mit einer Benutzerbewertung von 4,6/5 auf iOS- und Android -Plattformen heruntergeladen. Die monatlichen aktiven Benutzer von Mobile Banking machen 62.845 Kunden aus.

• Gesamt -App -Downloads: 53.217
• Monatliche aktive mobile Benutzer: 62.845
• App Store Rating: 4.6/5

Physischer Zweignetzwerk

Merchants Bancorp betreibt 127 physische Zweige in 9 Bundesstaaten mit einer Konzentration in Indiana, Illinois und Ohio. Der durchschnittliche tägliche Branch -Foot -Verkehr beträgt 342 Kunden pro Standort.

Zweignetzwerkdetails	Quantitativer Wert
Gesamt physikalische Zweige	127
Betriebszustände	9
Durchschnittlicher täglicher Zweigverkehr	342 Kunden

Callcenter -Unterstützung

Das Call Center übernimmt monatlich 18.742 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 3,2 Minuten und einer Kundenzufriedenheit von 92,4%.

• Monatliche Kundeninteraktionen: 18.742
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 3,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 92,4%

Hypothekenplattformen von Drittanbietern

Merchants Bancorp verarbeitet Hypothekendarlehen über 47 Kreditplattformen von Drittanbietern und generiert im Jahr 2023 Hypothekenstudien in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar.

Metriken der Hypothekenkreditplattform	Quantitativer Wert
Anzahl der Plattformen von Drittanbietern	47
Hypothekenoriginationen (2023)	1,2 Milliarden US -Dollar

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Merchants Bancorp rund 3.500 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in der Region Midwest.

Geschäftssegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Handelsgeschäftskredite	2,100	$750,000
Small Business Banking	1,400	$250,000

Hypothekenkredite in Wohngebieten

Merchants Bancorp stammte 2023 in Höhe von 4,2 Milliarden US -Dollar an Hypothekendarlehen in Wohngebieten.

• Gesamthypothekenkunden: 22.750
• Durchschnittlicher Hypothekendarlehensbetrag: 385.000 USD
• Geografische Konzentration: Indiana, Illinois, Michigan

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienportfolio im Wert von 1,6 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023.

Eigenschaftstyp	Gesamtinvestitionen	Anzahl der Kunden
Mehrfamilieneigenschaften	680 Millionen Dollar	215
Bürogebäude	450 Millionen US -Dollar	135
Einzelhandelsräume	470 Millionen US -Dollar	98

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 47.500 zum vierten Quartal 2023.

• Girokonten: 35.200
• Sparkonten: 28.900
• Durchschnittlicher Kundendurchzahlungsbilanz: 42.500 USD

Hypothekenkreditprofis

Merchants Bancorp unterstützt 850 Hypothekenkreditfachleute über seine Lendungsplattform für Großhandel.

Kreditkanal	Gesamtprofis	Jährliches Darlehensvolumen
Großhandel Hypothek	850	3,1 Milliarden US -Dollar

Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Merchants Bancorp Technologie- und Ausrüstungskosten von 15,7 Mio. USD.

Technologiekostenkategorie	Jährliche Kosten
IT Infrastruktur	7,2 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Systeme	3,5 Millionen US -Dollar
Software -Lizenzierung	2,8 Millionen US -Dollar
Hardware -Wartung	2,2 Millionen US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance -Kosten für Händler Bancorp im Jahr 2023 beliefen sich auf 9,3 Mio. USD.

• Rechts- und Regulierungsberatungsdienste: 4,1 Millionen US -Dollar
• Compliance -Überwachungssysteme: 2,6 Millionen US -Dollar
• Schulung und Dokumentation: 1,8 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 0,8 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 87,4 Mio. USD.

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	11,5 Millionen US -Dollar
Gesundheitsvorteile	7,2 Millionen US -Dollar
Pensionspläne	6,4 Millionen US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Filiale für 2023 beliefen sich auf 22,6 Mio. USD.

• Miet- und Mietkosten: 8,7 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen: 3,9 Millionen US -Dollar
• Wartung und Reparaturen: 5,2 Millionen US -Dollar
• Sicherheit: 2,8 Millionen US -Dollar
• Zweigausrüstung: 2 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 6,5 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,8 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	1,7 Millionen US -Dollar
Kundenakquisitionsprogramme	1,5 Millionen US -Dollar
Marketingforschung	0,5 Millionen US -Dollar

Merchants Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Hypothekenkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Merchants Bancorp 525,4 Mio. USD an Gesamtzinserträgen, wobei die Hypothekenkredite einen erheblichen Teil dieser Einnahmequelle entspricht.

Hypothekenkreditkategorie	Einnahmebetrag (2023)
Wohnhypothekendarlehen	342,6 Millionen US -Dollar
Von der Regierung gesponserte Enterprise (GSE) Kredite	127,3 Millionen US -Dollar

Gewerbe- und Verbraucherbankengebühren

Gewerbe- und Verbraucherbankengebühreneinnahmen für Händler Bancorp im Jahr 2023 beliefen sich auf 87,2 Mio. USD.

• Gebühren für gewerbliche Darlehen: 42,5 Millionen US -Dollar
• Kontowartungsgebühren: 23,7 Millionen US -Dollar
• Transaktionsbezogene Gebühren: 21,0 Millionen US-Dollar

Lagernleistengebühren für Lagerung

Warehouse Lending Service Gebühren erzielten einen Umsatz von 95,6 Mio. USD für 2023.

Lagerleistungstyp für Lagerung	Einnahmebetrag (2023)
Kredite für Hypothekenlager	82,3 Millionen US -Dollar
Lagernkredite für Kleinunternehmen	13,3 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die digitalen Bankgeschäfte machten einen Umsatz von 24,8 Mio. USD für 2023 aus.

• Online -Transaktionsgebühren: 14,5 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Gebühren: 10,3 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen erzielten einen Umsatz von 36,5 Mio. USD für 2023.

Servicekategorie	Einnahmebetrag (2023)
Vermögensverwaltungsgebühren	22,7 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	13,8 Millionen US -Dollar