National Bankshares, Inc. (NKSH): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von National Bankshares, Inc. (NKSH), einem regionalen Finanzkraftwerk, das das traditionelle Bankgeschäft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. NKSH hat das Engagement der lokalen Gemeinschaft mit ausgefeilten Finanzdienstleistungen nahtlos kombiniert und hat in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft eine einzigartige Nische geschaffen und personalisierte Lösungen anbietet, die bei Unternehmen und Einzelpersonen in ganz Virginia und den umliegenden Regionen in Anspruch nehmen. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt die komplizierten Mechanismen, die ihren Erfolg vorantreiben, und zeigt, wie ein strategischer Ansatz für das Bankgeschäft im heutigen dynamischen Finanzökosystem einen erheblichen Wert schaffen kann.

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen in Virginia und den umliegenden Regionen

Ab 2024 unterhält National Bankshares, Inc. strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in ganz Virginia. Das kommerzielle Kreditportfolio der Bank zeigt eine aktive Zusammenarbeit mit regionalen Unternehmen.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der aktiven Partnerschaften	Gesamthandelsdarlehenswert
Kleinunternehmenspartnerschaften	127	42,6 Millionen US -Dollar
Mittelgroße Unternehmenspartnerschaften	53	89,3 Millionen US -Dollar

Regionale Investmentunternehmen und Finanzdienstleister

Die National Bankshares arbeitet mit mehreren regionalen Finanzdienstleistern zusammen, um das Investitionsangebot zu verbessern.

• Vermögensverwaltungspartnerschaftsnetzwerke
• Pensionsplanungsdienstleister
• Anlageberatungsunternehmen in Virginia

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Die Bank engagiert sich aktiv mit Organisationen der Gemeindeentwicklungsorganisationen, um das lokale Wirtschaftswachstum zu unterstützen.

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Community -Investitionsbetrag
Lokale Wirtschaftsentwicklungsräte	8	1,2 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Gemeinschaftsorganisationen	12	$750,000

Lokale Handelskammern

Die National Bankshares unterhält aktive Mitgliedschaften und Partnerschaften mit regionalen Handelskammern.

• Handelskammer Roanoke
• Handelskammer von Blacksburg
• Handelskammer von Christenburg

Regionale landwirtschaftliche und kleine Unternehmensnetzwerke

Die Bank bietet spezialisierte Finanzdienstleistungen für Sektoren für landwirtschaftliche und kleine Unternehmen an.

Netzwerktyp	Partnerschaftsumfang	Gesamtkreditwert
Agrarkreditnetzwerk	Südwest -Virginia -Region	37,5 Millionen US -Dollar
Small Business Support -Netzwerk	Multi-County-Berichterstattung	28,9 Millionen US -Dollar

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die National Bankshares, Inc. insgesamt 1,94 Milliarden US -Dollar. Die Gesamtdarlehen betrugen bei 1,43 Milliarden US -Dollar mit insgesamt 1,71 Mrd. USD.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	892 Millionen US -Dollar
Persönliche Girokonten	47.623 Konten
Persönliche Sparkonten	32.451 Konten

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Die zu verwaltenden Vermögenswerte (AUM) beliefen sich im Jahr 2023 auf 345 Millionen US -Dollar.

• Vermögensverwaltung Kundenstamm: 2.876 Einzelkunden
• Durchschnittlicher Portfoliowert: 120.000 USD pro Kunden
• Anlageberatungsumsatz: 8,2 Mio. USD im Jahr 2023

Kredit- und Kreditdienste für Krediten

Die Gesamtdarlehensurteilung im Jahr 2023 erreichte 412 Millionen US -Dollar.

Kredittyp	Originierungsvolumen
Wohnhypotheken	187 Millionen Dollar
Gewerbeimmobilien	156 Millionen Dollar
Verbraucherkredite	69 Millionen Dollar

Digital Banking Platform Management

Digital Banking Platform Metriken für 2023:

• Online -Banking -Benutzer: 38.245
• Downloads für Mobile Banking App: 22.673
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Transaktionen

Bewertung und Management finanzieller Risiko

Risikomanagementstatistiken für 2023:

Risikometrik	Wert
Nicht leistungsfähiger Kredite	1.42%
Kreditverlustreserve	22,3 Millionen US -Dollar
Kapitaladäquanzquote	12.6%

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Bankeninfrastruktur- und Technologiesysteme

Ab dem vierten Quartal 2023 arbeitet National Bankshares, Inc. mit der folgenden Technologieinfrastruktur:

Technologieressource	Spezifikation
Kernbankenplattform	Fiserv -DNA -Bankensystem
Digitale Bankplattformen	Mobile und Online -Banking -Lösungen
Cybersecurity -Investition	1,2 Millionen US -Dollar pro Jahr
IT Infrastruktur	Cloud-basierte und On-Premise-Systeme

Erfahrenes Finanzfachleute und Managementteam

Komposition des Managementteams:

• Insgesamt Mitarbeiter: 281 (zum 31. Dezember 2023)
• Durchschnittliche Managementerfahrung: 17,5 Jahre
• Führungsteam: 7 leitende Angestellte

Regionales Zweignetzwerk

Zweigverteilungsdetails:

Standort	Anzahl der Zweige
Virginia	22 Zweige
West Virginia	8 Zweige
Gesamt physikalische Standorte	30 Zweige

Kundeneinzahlungsbasis

Einzahlungsportfolio -Aufschlüsselung:

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag
Gesamtablagerungen	1,43 Milliarden US -Dollar (Q4 2023)
Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen	247 Millionen Dollar
Zinsrangige Einlagen	1,18 Milliarden US -Dollar

Digitale Bankfähigkeiten

Digitale Bankfunktionen:

• Downloads für Mobile Banking App: 42.500
• Online -Banking -Benutzer: 68% des Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die National Bankshares, Inc. 18 Gemeinde -Banking -Standorte in Virginia und West Virginia. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 2,49 Milliarden US -Dollar mit insgesamt 2,23 Milliarden US -Dollar.

Servicekategorie	Anzahl der Angebote	Durchschnittliche Kundenreichweite
Persönliche Bankprodukte	37	15.672 Einzelkunden
Geschäftsbankenlösungen	24	3.845 Geschäftskunden

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze für wichtige Produkte im Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 0,75% - 1,25% APY
• Geldmarktkonten: 1,50% - 2,25% APY
• Einzahlungsbescheinigung (12 Monate): 3,75% APY
• Eigenheimkreditlinien: 7,25% - 8,50% variabler Rate

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

Lokale Kreditgenehmigungszinssatz: 92,3% für gemeindebasierte Darlehensanträge im Jahr 2023.

Kredittyp	Zulassungsrate	Durchschnittliche Verarbeitungszeit
Kredite für kleine Unternehmen	87.6%	5-7 Werktage
Persönliche Kredite	94.2%	3-5 Werktage

Umfassende finanzielle Lösungen

Produktportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

• Persönliche Bankprodukte: 42%
• Geschäftsbankenlösungen: 33%
• Investmentdienstleistungen: 15%
• Hypothekenkredite: 10%

Community Engagement und lokale wirtschaftliche Unterstützung

Community -Investitionsmetriken für 2023:

• Total Community Development Loans: 87,4 Millionen US -Dollar
• Lokale gemeinnützige Beiträge: 1,2 Millionen US -Dollar
• Kredite für kleine Unternehmen verarbeitet: 412
• Gesamt wirtschaftliche Auswirkungen in lokalen Regionen: 156,3 Millionen US -Dollar

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

National Bankshares, Inc. unterhält ab 2023 15 Bankenbüros in Südwesten von Virginia. Die Bank bedient ungefähr 26.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz.

Kundenbeziehungsmetrik	Quantitative Daten
Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz	4.2 Berührungspunkte pro Quartal
Engagierte Beziehungsmanager	27 persönliche Bankvertreter
Kundenbindungsrate	89.6%

Persönliche Zweiginteraktionen

Zweignetzwerkabdeckung: 15 physikalische Standorte im Südwesten von Virginia

• Durchschnittliche tägliche Branch -Kundenbesuche: 62 pro Standort
• Gesamtpersonal in der Niederlassung: 89 Mitarbeiter
• Durchschnittliche Transaktionszeit: 12,5 Minuten

Digital Banking Support -Kanäle

Digitaler Kanal	Nutzungsstatistik
Online -Banking -Benutzer	18.500 aktive Benutzer
Downloads für mobile Banking App Downloads	14.200 aktive mobile Benutzer
Digitales Transaktionsvolumen	72% der Gesamttransaktionen

Individuelle finanzielle Beratung

Spezialisierte Finanzberatungsdienste an das Targeting:

• Vermögensverwaltung
• Pensionsplanung
• Finanzstrategien für kleine Unternehmen

Community-orientiertes Kunden Engagement

Community Engagement Metrik	Jahresdaten
Lokale Gemeinschaftsveranstaltungen gesponsert	24 Ereignisse
Gemeinschaftsinvestitionen	$375,000
Lokale gemeinnützige Beiträge	$142,500

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2024 betreibt die National Bankshares, Inc. 26 physische Bankfilialen, die sich hauptsächlich in Virginia und West Virginia befinden.

Zustand	Anzahl der Zweige
Virginia	19
West Virginia	7

Online -Banking -Plattform

Digitale Bankfunktionen:

• 24/7 Kontozugriff
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers
• Kontoauszüge

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App verfügbar für iOS- und Android -Plattformen mit Über 8.500 aktive mobile Benutzer Ab 2024.

Mobile Plattform	App Store -Bewertung
iOS	4.6/5
Android	4.4/5

Telefonbankendienste

Kundensupport verfügbar Montag-Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr Est.

• Kontostandanfragen
• Transaktionsgeschichte
• Kartenaktivierung

ATM -Netzwerk

National Bankshares ist operiert 42 ATM -Standorte über seine Dienstleistungsregion.

ATM -Typ	Anzahl der Maschinen
Geldautomaten	32
Shared Network ETMs	10

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die National Bankshares ungefähr 1.287 kleine bis mittelgroße Unternehmen auf dem regionalen Markt. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 214,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	643	87,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	412	65,9 Millionen US -Dollar
Herstellung	232	60,8 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 42.156. Durchschnittlicher Kontostand: 24.750 USD.

• Persönliche Girokonten: 28.341
• Sparkonten: 22.094
• Persönliche Kreditkunden: 6.782

Lokaler Agrarsektor

Agrarkreditportfolio: 89,7 Millionen US -Dollar. Anzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 523.

Landwirtschaftliches Untersegment	Anzahl der Kunden	Kreditportfolio
Erntezucht	276	47,3 Millionen US -Dollar
Viehzucht	187	32,6 Millionen US -Dollar
Milchzucht	60	9,8 Millionen US -Dollar

Professionelle Dienstleistungen und Unternehmer

Gesamtkunden für professionelle Dienstleistungen und Unternehmer: 1.042. Total Business Banking Portfolio: 156,4 Millionen US -Dollar.

• Anwaltskräfte: 287 Kunden
• Gesundheitspraktiker: 214 Kunden
• Technologieunternehmer: 186 Kunden
• Beratungsunternehmen: 355 Kunden

Einzelpersonen mit hoher Netzwerbung auf regionalen Märkten

Kunden mit hohem Netzwert: 612 Personen. Gesamtvermögen im Management: 287,6 Millionen US -Dollar.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte
$ 1m - $ 5m	412	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	142	6,8 Millionen US -Dollar
$ 10m+	58	15,6 Millionen US -Dollar

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Nach dem Jahresbericht 2022 meldete die National Bankshares, Inc. die Gesamtausgleichs- und Leistungskosten von 25,3 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	18,750,000
Leistungen der Mitarbeiter	6,550,000
Ruhestandsbeiträge	1,450,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die technologische Infrastruktur für die Bank beliefen sich im Jahr 2022 auf 4,2 Millionen US -Dollar.

• Wartung des Kernbankensystems: 1.750.000 USD
• Cybersecurity -Investitionen: 1.250.000 USD
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 1.200.000 US -Dollar

Niederlassungskosten

Die Betriebskosten der Niederlassung für 2022 betrugen 7,6 Millionen US -Dollar.

Kostentyp	Betrag ($)
Miete und Belegung	3,200,000
Versorgungsunternehmen	850,000
Wartung und Reparaturen	1,550,000
Zweigausrüstung	2,000,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 3,5 Mio. USD.

• Gehälter für Recht und Konformitätspersonal: 1.750.000 US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 850.000 US -Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 900.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für das Jahr 2022 betrugen 2,1 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Ausgeben ($)
Digitales Marketing	750,000
Traditionelle Werbung	650,000
Community -Sponsoring	350,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	350,000

National Bankshares, Inc. (NKSH) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete die National Bankshares, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 45,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios lautet wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)	Prozentsatz des Portfolios
Werbekredite	22,650,000	50%
Wohnhypothekendarlehen	15,120,000	33%
Verbraucherkredite	7,530,000	17%

Servicegebühren und Bankgebühren

Servicegebühren und Bankgebühren für 2023 beliefen sich auf 8,7 Millionen US -Dollar mit den folgenden wichtigen Einnahmenquellen:

• Kontowartungsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 2,5 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 1,4 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Investitionsdienstleistungen wurden im Jahr 2023 mit der folgenden Ausschüttung Provisionen in Höhe von 6,2 Mio. USD generiert:

Service -Typ	Einnahmen aus Provision ($)
Wealth Management Advisory	3,720,000
Investmentportfoliomanagement	1,860,000
Ruhestandsplanungsdienste	620,000

Treasury Management Services

Die Einnahmen für das Management -Dienstleistungen für das Finanzministerium für 2023 betrugen 4,5 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Cash Management Services: 2,1 Millionen US -Dollar
• Zahlungsverarbeitung: 1,6 Millionen US -Dollar
• Händlerdienste: 800.000 US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Digitale Bankgeschäfte erzielten einen Umsatz von 3,8 Mio. USD für 2023:

Digitaler Dienst	Transaktionseinnahmen ($)
Online -Banking -Transaktionen	1,900,000
Mobile -Banking -Transaktionen	1,140,000
Digitale Zahlungsdienste	760,000