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National Bankshares, Inc. (NKSH): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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National Bankshares, Inc. (NKSH) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da National Bankshares, Inc. (NKSH), uma potência financeira regional que transforma o banco tradicional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar perfeitamente o envolvimento da comunidade local com os sofisticados serviços financeiros, a NKSH criou um nicho único no cenário bancário competitivo, oferecendo soluções personalizadas que ressoam com empresas e indivíduos em toda a Virgínia e regiões vizinhas. Essa tela abrangente do modelo de negócios revela os intrincados mecanismos que impulsionam seu sucesso, mostrando como uma abordagem estratégica do setor bancário pode criar um valor substancial no ecossistema financeiro dinâmico de hoje.
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e empresas comerciais na Virgínia e regiões vizinhas
A partir de 2024, a National Bankshares, Inc. mantém parcerias estratégicas com empresas locais em toda a Virgínia. O portfólio de empréstimos comerciais do banco demonstra colaboração ativa com empresas regionais.
| Categoria de parceria | Número de parcerias ativas | Valor total de empréstimo comercial |
|---|---|---|
| Parcerias para pequenas empresas | 127 | US $ 42,6 milhões |
| Parcerias corporativas de tamanho médio | 53 | US $ 89,3 milhões |
Empresas de investimento regional e provedores de serviços financeiros
O National Bankshares colabora com vários provedores regionais de serviços financeiros para aprimorar suas ofertas de investimento.
- Redes de parceria de gerenciamento de patrimônio
- Provedores de serviços de planejamento de aposentadoria
- Empresas de consultoria de investimentos na Virgínia
Organizações de desenvolvimento comunitário
O banco se envolve ativamente com organizações de desenvolvimento comunitário para apoiar o crescimento econômico local.
| Tipo de organização | Número de parcerias | Valor do investimento comunitário |
|---|---|---|
| Conselhos de Desenvolvimento Econômico Locais | 8 | US $ 1,2 milhão |
| Organizações comunitárias sem fins lucrativos | 12 | $750,000 |
Câmaras de comércio locais
O National Bankshares mantém associações e parcerias ativas com câmaras de comércio regionais.
- Câmara de Comércio de Roanoke
- Câmara de Comércio de Blacksburg
- Câmara de Comércio de Christiansburg
Redes regionais de agricultura e pequenas empresas
O banco fornece serviços financeiros especializados a setores agrícola e para pequenas empresas.
| Tipo de rede | Escopo da parceria | Valor total de empréstimos |
|---|---|---|
| Rede de empréstimos Agrícolas | Região do sudoeste da Virgínia | US $ 37,5 milhões |
| Rede de suporte para pequenas empresas | Cobertura de vários condados | US $ 28,9 milhões |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, a National Bankshares, Inc. registrou ativos totais de US $ 1,94 bilhão. Os empréstimos totais eram de US $ 1,43 bilhão, com depósitos totais de US $ 1,71 bilhão.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 892 milhões |
| Contas de corrente pessoal | 47.623 contas |
| Contas de poupança pessoal | 32.451 contas |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
Os ativos sob gestão (AUM) totalizaram US $ 345 milhões em 2023.
- Base de clientes de gerenciamento de patrimônio: 2.876 clientes individuais
- Valor médio do portfólio: US $ 120.000 por cliente
- Receita de consultoria de investimento: US $ 8,2 milhões em 2023
Serviços de Origem e Crédito empréstimos
O total de origens em empréstimos em 2023 atingiu US $ 412 milhões.
| Tipo de empréstimo | Volume de originação |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 187 milhões |
| Imóveis comerciais | US $ 156 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 69 milhões |
Gerenciamento de plataforma bancária digital
Métricas da plataforma bancária digital para 2023:
- Usuários bancários online: 38.245
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 22.673
- Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações
Avaliação e gerenciamento de risco financeiro
Estatísticas de gerenciamento de riscos para 2023:
| Métrica de risco | Valor |
|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.42% |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 22,3 milhões |
| Índice de adequação de capital | 12.6% |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura bancária e sistemas de tecnologia
A partir do quarto trimestre 2023, a National Bankshares, Inc. opera com a seguinte infraestrutura de tecnologia:
| Recurso de tecnologia | Especificação |
|---|---|
| Plataforma bancária principal | Sistema bancário de DNA Fiserv |
| Plataformas bancárias digitais | Soluções bancárias móveis e online |
| Investimento de segurança cibernética | US $ 1,2 milhão anualmente |
| Infraestrutura de TI | Sistemas baseados em nuvem e no local |
Profissionais financeiros experientes e equipe de gerenciamento
Composição da equipe de gerenciamento:
- Total de funcionários: 281 (em 31 de dezembro de 2023)
- Experiência de gerenciamento médio: 17,5 anos
- Equipe de liderança executiva: 7 executivos seniores
Rede Regional de Filial
Detalhes da distribuição de ramificação:
| Localização | Número de ramificações |
|---|---|
| Virgínia | 22 ramos |
| Virgínia Ocidental | 8 ramos |
| Locais físicos totais | 30 ramos |
Base de depósito do cliente
Remoção de portfólio de depósitos:
| Tipo de depósito | Montante total |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 1,43 bilhão (Q4 2023) |
| Depósitos de rolamento não interessantes | US $ 247 milhões |
| Depósitos portadores de juros | US $ 1,18 bilhão |
Recursos bancários digitais
Recursos bancários digitais:
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.500
- Usuários bancários online: 68% da base de clientes
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a National Bankshares, Inc. atende 18 locais bancários comunitários na Virgínia e na Virgínia Ocidental. O total de ativos relatados foi de US $ 2,49 bilhões, com depósitos totais de US $ 2,23 bilhões.
| Categoria de serviço | Número de ofertas | Alcance médio do cliente |
|---|---|---|
| Produtos bancários pessoais | 37 | 15.672 clientes individuais |
| Soluções bancárias de negócios | 24 | 3.845 clientes comerciais |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros dos principais produtos em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 0,75% - 1,25% APY
- Contas do mercado monetário: 1,50% - 2,25% APY
- Certificado de depósito (12 meses): 3,75% APY
- Linhas de crédito de capital doméstico: 7,25% - 8,50% de taxa variável
Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento
Taxa de aprovação de empréstimos local: 92,3% para pedidos de empréstimos baseados na comunidade em 2023.
| Tipo de empréstimo | Taxa de aprovação | Tempo médio de processamento |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | 87.6% | 5-7 dias úteis |
| Empréstimos pessoais | 94.2% | 3-5 dias úteis |
Soluções financeiras abrangentes
Breakdown do portfólio de produtos para 2023:
- Produtos bancários pessoais: 42%
- Business Banking Solutions: 33%
- Serviços de investimento: 15%
- Empréstimo de hipoteca: 10%
Compromisso da comunidade e apoio econômico local
Métricas de investimento comunitário para 2023:
- Empréstimos totais de desenvolvimento comunitário: US $ 87,4 milhões
- Contribuições de caridade locais: US $ 1,2 milhão
- Empréstimos para pequenas empresas processadas: 412
- Impacto econômico total nas regiões locais: US $ 156,3 milhões
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento pessoal
A National Bankshares, Inc. mantém 15 escritórios bancários de serviço completo localizado no sudoeste da Virgínia a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 26.000 contas de clientes com uma abordagem personalizada.
| Métrica de relacionamento com o cliente | Dados quantitativos |
|---|---|
| Frequência média de interação do cliente | 4,2 pontos de contato por trimestre |
| Gerentes de relacionamento dedicados | 27 representantes bancários pessoais |
| Taxa de retenção de clientes | 89.6% |
Interações de ramificação pessoal
Cobertura da rede de filiais: 15 locais físicos no sudoeste da Virgínia
- Visitas diárias da filial diária: 62 por local
- Funcionários totais da filial: 89 funcionários
- Tempo médio de transação: 12,5 minutos
Canais de suporte bancário digital
| Canal digital | Estatísticas de uso |
|---|---|
| Usuários bancários online | 18.500 usuários ativos |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 14.200 usuários móveis ativos |
| Volume de transação digital | 72% do total de transações |
Consultoria financeira personalizada
Serviços de Consultoria Financeira Especializada segmentando:
- Gestão de patrimônio
- Planejamento de aposentadoria
- Estratégias financeiras de pequenas empresas
Engajamento do cliente focado na comunidade
| Métrica de engajamento da comunidade | Dados anuais |
|---|---|
| Eventos comunitários locais patrocinados | 24 eventos |
| Investimento comunitário | $375,000 |
| Contribuições de caridade locais | $142,500 |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a National Bankshares, Inc. opera 26 agências bancárias físicas localizadas principalmente na Virgínia e na Virgínia Ocidental.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Virgínia | 19 |
| Virgínia Ocidental | 7 |
Plataforma bancária online
Recursos bancários digitais:
- Acesso à conta 24/7
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- Extratos de conta
Aplicativo bancário móvel
Aplicativo móvel disponível para plataformas iOS e Android com Mais de 8.500 usuários móveis ativos a partir de 2024.
| Plataforma móvel | App Store Classificação |
|---|---|
| iOS | 4.6/5 |
| Android | 4.4/5 |
Serviços bancários telefônicos
Suporte ao cliente disponível Segunda a sexta-feira, das 8:00 às 18:00 EST.
- Inquéritos do saldo da conta
- Histórico de transações
- Ativação do cartão
Rede ATM
O National Bankshares opera 42 locais atm em sua região de serviço.
| Tipo de atm | Número de máquinas |
|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 32 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 10 |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o National Bankshares atende aproximadamente 1.287 empresas pequenas e médias no mercado regional. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 214,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 643 | US $ 87,6 milhões |
| Serviços profissionais | 412 | US $ 65,9 milhões |
| Fabricação | 232 | US $ 60,8 milhões |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 42.156. Saldo médio da conta: US $ 24.750.
- Contas de corrente pessoal: 28.341
- Contas de poupança: 22.094
- Clientes de empréstimos pessoais: 6.782
Setor agrícola local
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 89,7 milhões. Número de clientes agrícolas: 523.
| Sub-segmento agrícola | Número de clientes | Portfólio de empréstimos |
|---|---|---|
| Agricultura de culturas | 276 | US $ 47,3 milhões |
| Agricultura de gado | 187 | US $ 32,6 milhões |
| Agricultura de laticínios | 60 | US $ 9,8 milhões |
Serviços profissionais e empreendedores
Total de serviços profissionais e clientes empreendedores: 1.042. Portfólio Banking Total de Negócios: US $ 156,4 milhões.
- Profissionais jurídicos: 287 clientes
- Praticantes de saúde: 214 clientes
- Empreendedores de tecnologia: 186 clientes
- Empresas de consultoria: 355 clientes
Indivíduos de alta rede nos mercados regionais
Segmento de clientes de alta rede: 612 indivíduos. Total de ativos sob gestão: US $ 287,6 milhões.
| Nível de riqueza | Número de clientes | Ativos médios |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 412 | US $ 2,3 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 142 | US $ 6,8 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 58 | US $ 15,6 milhões |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Até o relatório anual de 2022, a National Bankshares, Inc. registrou despesas totais de remuneração e benefícios de US $ 25,3 milhões.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários | 18,750,000 |
| Benefícios dos funcionários | 6,550,000 |
| Contribuições de aposentadoria | 1,450,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para o banco totalizaram US $ 4,2 milhões em 2022.
- Manutenção do sistema bancário principal: US $ 1.750.000
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 1.250.000
- Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 1.200.000
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais totais da filial para 2022 foram de US $ 7,6 milhões.
| Tipo de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 3,200,000 |
| Utilitários | 850,000 |
| Manutenção e reparos | 1,550,000 |
| Equipamento de ramificação | 2,000,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas relacionadas à conformidade em 2022 totalizaram US $ 3,5 milhões.
- Salários da equipe legal e de conformidade: US $ 1.750.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 850.000
- Taxas externas de auditoria e consultoria: US $ 900.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para o ano de 2022 foram de US $ 2,1 milhões.
| Canal de marketing | Gastar ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 750,000 |
| Publicidade tradicional | 650,000 |
| Patrocínio da comunidade | 350,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 350,000 |
National Bankshares, Inc. (NKSH) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a National Bankshares, Inc. registrou receita total de juros de US $ 45,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Valor total ($) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 22,650,000 | 50% |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 15,120,000 | 33% |
| Empréstimos ao consumidor | 7,530,000 | 17% |
Cobranças de serviço e taxas bancárias
As taxas de serviço e taxas bancárias de 2023 totalizaram US $ 8,7 milhões, com as seguintes fontes de receita seguintes:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 3,2 milhões
- Cobranças de cheque especial: US $ 2,5 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 1,6 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 1,4 milhão
Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio
Os serviços de investimento geraram US $ 6,2 milhões em comissões durante 2023, com a seguinte distribuição:
| Tipo de serviço | Receita da Comissão ($) |
|---|---|
| Advogado de gerenciamento de patrimônio | 3,720,000 |
| Gerenciamento de portfólio de investimentos | 1,860,000 |
| Serviços de planejamento de aposentadoria | 620,000 |
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
A receita dos Serviços de Gerenciamento do Tesouro para 2023 foi de US $ 4,5 milhões, com o seguinte quebra:
- Serviços de gerenciamento de caixa: US $ 2,1 milhões
- Processamento de pagamento: US $ 1,6 milhão
- Serviços comerciais: US $ 800.000
Receita de transação bancária digital
As transações bancárias digitais geraram US $ 3,8 milhões em receita para 2023:
| Serviço digital | Receita de transação ($) |
|---|---|
| Transações bancárias online | 1,900,000 |
| Transações bancárias móveis | 1,140,000 |
| Serviços de pagamento digital | 760,000 |
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