OneMain Holdings, Inc. (OMF): Business Model Canvas

In der dynamischen Welt der Verbraucherkredite entwickelt sich OneMain Holdings, Inc. (OMF) zu einem strategischen Kraftpaket, das sich mit innovativen Finanzlösungen an Kreditnehmer ohne erstklassige Bonität richtet. Durch den Einsatz fortschrittlicher Risikobewertungstechnologien und einer umfassenden digitalen Kreditplattform transformiert das Unternehmen traditionelle Kreditvergabeparadigmen und bietet zugängliche Privatkredite an, die kritische finanzielle Lücken für Personen mit mittlerem Einkommen und Verbraucher mit begrenzter Kredithistorie schließen. Ihr einzigartiges Geschäftsmodell kombiniert technologische Raffinesse mit personalisierten Kundenerlebnissen und schafft so einen robusten Rahmen, der den komplexen Bedürfnissen unterversorgter Finanzmärkte gerecht wird.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Banken und Finanzinstitute für die Kreditsyndizierung

OneMain Holdings arbeitet bei der Kreditsyndizierung mit mehreren Finanzpartnern zusammen. Im vierten Quartal 2023 meldete das Unternehmen einen Gesamtkreditbetrag von 18,3 Milliarden US-Dollar.

Partnertyp	Einzelheiten zur Partnerschaft	Kreditvolumen
Regionalbanken	Darlehensbeteiligungsverträge	4,2 Milliarden US-Dollar
Nationalbanken	Konsortialkreditprogramme	6,7 Milliarden US-Dollar
Kreditgenossenschaften	Kollaborative Kreditnetzwerke	1,5 Milliarden US-Dollar

Kreditauskunfteien zur Kundenrisikobewertung

OneMain nutzt Partnerschaften mit großen Kreditauskunfteien für eine umfassende Risikobewertung.

• Experian: Primärer Partner für die Kreditrisikobewertung
• TransUnion: Sekundäre Kreditdatenprüfung
• Equifax: Alternative Kreditbewertungsanalyse

Technologieanbieter für digitale Kreditplattformen

Technologiepartnerschaften unterstützen die digitale Transformationsstrategie von OneMain. Im Jahr 2023 investierte das Unternehmen 87 Millionen US-Dollar in die digitale Infrastruktur.

Technologieanbieter	Service bereitgestellt	Jährlicher Vertragswert
Fiserv	Kreditverwaltungssystem	12,5 Millionen US-Dollar
Salesforce	Kundenbeziehungsmanagement	5,3 Millionen US-Dollar
Amazon Web Services	Cloud-Infrastruktur	9,7 Millionen US-Dollar

Inkassobüros Dritter zur Schuldeneintreibung

OneMain unterhält strategische Partnerschaften mit Inkassobüros, um Kreditausfälle zu verwalten.

• Portfolio Recovery Associates: Primärer Inkassopartner
• Encore Capital Group: Sekundäre Schuldeneintreibungsdienste
• Einnahmenrückgewinnungsrate: 38,6 % im Jahr 2023

Versicherungsanbieter für Kreditschutzprodukte

Versicherungspartnerschaften bieten eine zusätzliche Risikominderung für Kreditgeschäfte.

Versicherungsanbieter	Produkttyp	Abdeckungsvolumen
AIG	Kreditschutzversicherung	2,1 Milliarden US-Dollar
Bundesweit	Kreditlebensversicherung	1,8 Milliarden US-Dollar
Sicher	Zahlungsschutzpläne	1,5 Milliarden US-Dollar

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Vergabe von Privatkrediten für Verbraucher

Im Jahr 2023 hat OneMain Holdings etwa 5,8 Milliarden US-Dollar an Privatkrediten aufgenommen. Die Aufschlüsselung des Kreditvergabevolumens umfasst:

Kreditkategorie	Ursprungsvolumen
Gesicherte Privatkredite	3,2 Milliarden US-Dollar
Ungesicherte Privatkredite	2,6 Milliarden US-Dollar

Kreditrisikomanagement

OneMain Holdings unterhält eine umfassende Strategie für das Kreditrisikomanagement. Zu den wichtigsten Risikokennzahlen gehören:

• Nettoausbuchungsrate: 9,1 % im Jahr 2023
• Durchschnittliche Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer: 640-660
• Rückstellung für Kreditausfälle: 1,1 Milliarden US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Kreditplattform

Investitionen in die digitale Infrastruktur für 2023:

Technologieinvestitionen	Betrag
Entwicklung digitaler Plattformen	87 Millionen Dollar
Upgrades für mobile Anwendungen	23 Millionen Dollar

Kundenkredit-Underwriting

Underwriting-Prozessstatistik für 2023:

• Durchschnittliche Zeit bis zur Kreditgenehmigung: 24 Stunden
• Zustimmungsrate: 35,6 %
• Durchschnittlicher Kreditbetrag: 8.400 $

Kreditverwaltung und Inkasso

Leistungskennzahlen für die Kreditverwaltung:

Sammlungsmetrik	Wert
Gesamtkreditportfolio	18,3 Milliarden US-Dollar
Ausfallquote von über 90 Tagen	5.7%
Jährliche Sammlungseinziehung	672 Millionen US-Dollar

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiche Kundenkreditdatenbank

Mit Stand vom vierten Quartal 2023 unterhält OneMain Holdings eine Kreditdatenbank mit etwa 2,4 Millionen aktiven Kundenkonten. Gesamtwert des Kreditportfolios: 19,4 Milliarden US-Dollar.

Datenbankmetriken	Menge
Gesamtzahl der aktiven Kundenkonten	2,4 Millionen
Gesamtwert des Kreditportfolios	19,4 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe	$8,083

Erweiterte Algorithmen zur Risikobewertung

Risikomanagementfunktionen:

• Proprietäres Kreditbewertungsmodell
• Durch maschinelles Lernen gesteuerte Risikovorhersage
• Bonitätsbewertungstechnologie in Echtzeit

Starke Infrastruktur für die digitale Kreditvergabe

Statistiken zu digitalen Plattformen für 2023:

Kennzahlen für digitale Plattformen	Leistung
Online-Kreditanträge	62 % aller Bewerbungen
Benutzer mobiler Apps	1,1 Millionen
Vergaberate für digitale Kredite	48 % der Gesamtkredite

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung des Führungsteams:

• Durchschnittliche Führungserfahrung: 22 Jahre im Finanzdienstleistungsbereich
• 16 Führungskräfte im oberen Management
• Kollektive Expertise in den Bereichen Verbraucherkredite, Risikomanagement und digitale Transformation

Robuste Kapitalallokationsstrategie

Kennzahlen zur Finanzallokation für 2023:

Kennzahlen zur Kapitalallokation	Betrag
Gesamtvermögen	22,3 Milliarden US-Dollar
Eigenkapital	3,9 Milliarden US-Dollar
Eigenkapitalrendite (ROE)	16.7%
Kapitalausgaben	187 Millionen Dollar

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Zugängliche Privatkredite für Nicht-Prime-Kreditnehmer

Seit dem 4. Quartal 2023 bietet OneMain Holdings Privatkredite an nicht erstklassige Kreditnehmer mit einer durchschnittlichen Kreditwürdigkeit zwischen 580 und 660 an. Im Jahr 2023 beliefen sich die Gesamtvergaben an Privatkredite auf 6,2 Milliarden US-Dollar und richteten sich an Verbraucher mit eingeschränktem Zugang zu traditionellen Bankgeschäften.

Kreditkategorie	Durchschnittlicher Kreditbetrag	Zinsspanne
Gesicherte Privatkredite	$8,500	18.0% - 35.99%
Ungesicherte Privatkredite	$6,300	24.0% - 39.99%

Schneller und optimierter Kreditgenehmigungsprozess

Angebote von OneMain Holdings Finanzierung am selben Tag für 72 % der genehmigten Kreditanträge. Die durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit beträgt 2,5 Stunden, wobei das Ausfüllen des digitalen Antrags etwa 15 Minuten dauert.

Flexible Kreditbedingungen und -beträge

• Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.500 und 20.000 US-Dollar
• Kreditlaufzeiten: 24 bis 60 Monate
• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen bei Kreditrückzahlungen

Personalisierte Finanzlösungen

Im Jahr 2023 betreute OneMain Financial etwa 1,9 Millionen Kunden mit einer Kundenbindungsrate von 43 %. Zu den Personalisierungsstrategien gehören maßgeschneiderte Kreditpakete basierend auf individuellen Kreditprofilen.

Transparente Kreditvergabepraktiken

Offenlegungsmetrik	Compliance-Prozentsatz
Vollständige APR-Offenlegung	100%
Gebührentransparenz	97%
Erläuterung der Kreditauswirkungen	95%

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direktvertrieb über Filialnetz

Ab 2024 behält OneMain Holdings bei 1.400 physische Filialen in 44 Bundesstaaten der Vereinigten Staaten. Das Unternehmen beliefert ca 2,1 Millionen aktive Kunden durch seinen Direktvertriebsansatz.

Filialnetzwerkmetriken	Daten für 2024
Gesamtzahl der Filialstandorte	1,400
Abgedeckte Staaten	44
Aktive Kunden	2,1 Millionen

Online-Kundensupportkanäle

OneMain bietet mehrere digitale Supportoptionen, darunter:

• 24/7 Online-Kundendienstportal
• Live-Chat-Unterstützung
• E-Mail-Supportsystem
• Kundendienstfunktionen für mobile Apps

Persönliche Kreditberatung

Das Unternehmen bietet engagierte Kreditspezialisten die Sie individuell beraten. Im Jahr 2024 ungefähr 65 % der Kunden erhalten eine individuelle Kreditberatung bevor sie ihre Kreditverträge abschließen.

Tools zur digitalen Kontoverwaltung

Funktionen der digitalen Plattform	Verfügbarkeit
Benutzer mobiler Apps	890,000
Online-Kontoverwaltung	100 % der Kunden
Digitale Zahlungsmöglichkeiten	Mehrere Plattformen

Proaktive Kundenkommunikationsstrategien

OneMain setzt zielgerichtete Kommunikationsstrategien mit folgenden Kennzahlen um:

• Häufigkeit der E-Mail-Kommunikation: Monatliche Abrechnungen und regelmäßige Aktualisierungen
• Kundenbindungsrate: 78 % ab 2024
• Personalisierte Kommunikations-Touchpoints: Durchschnittlich 4–6 Interaktionen pro Kunde pro Jahr

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Im vierten Quartal 2023 betreibt OneMain Holdings 1.400 physische Filialen in 44 US-Bundesstaaten.

Zweigtyp	Anzahl der Standorte	Durchschnittliche Zweiggröße
Einzelhandelsfilialen	1,400	Ungefähr 1.500 Quadratfuß.
Abgedeckte Staaten	44	Ausgenommen Alaska, Hawaii, Massachusetts und New York

Online-Kreditplattform

Die digitale Kreditplattform von OneMain verarbeitete im Jahr 2023 Privatkredite in Höhe von 5,2 Milliarden US-Dollar.

• Abschlussrate des Online-Kreditantrags: 62 %
• Durchschnittlicher Online-Kreditbetrag: 8.500 $
• Marktanteil der digitalen Plattform: 3,7 % im Privatkreditsegment

Mobile Anwendung

Metriken für mobile Apps	Daten für 2023
Gesamtzahl der App-Downloads	1,2 Millionen
Monatlich aktive Benutzer	380,000
App Store-Bewertung	4.1/5

Direktmailing-Marketing

OneMain verschickte im Jahr 2023 22,6 Millionen Direktmailing-Marketingbeiträge mit einer Rücklaufquote von 2,3 %.

Kennzahlen für Direktmailing-Kampagnen	Statistik 2023
Gesamtzahl der Poststücke	22,6 Millionen
Rücklaufquote	2.3%
Umwandlung in Darlehen	0.8%

Telefonischer Kundendienst

OneMain betreibt 12 Kundendienstzentren mit 1.850 engagierten Kundendienstmitarbeitern.

• Durchschnittliche Anrufbearbeitungszeit: 7,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5
• Jährliches Anrufvolumen: 3,6 Millionen Kundeninteraktionen

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Nicht erstklassige Kreditnehmer

Im dritten Quartal 2023 betreut OneMain Holdings rund 2,1 Millionen Kunden mit nicht erstklassigen Kreditprofilen. Die durchschnittliche Kredithöhe für dieses Segment beträgt 8.736 $. Die Bonitätsbewertungen für dieses Kundensegment liegen typischerweise zwischen 580 und 660.

Kundenmerkmal	Statistische Daten
Gesamtzahl der Non-Prime-Kreditnehmer	2,1 Millionen
Durchschnittlicher Kreditbetrag	$8,736
Kredit-Score-Bereich	580-660

Personen mit mittlerem Einkommen

OneMain richtet sich an Verbraucher mit mittlerem Einkommen und einem jährlichen Haushaltseinkommen zwischen 30.000 und 75.000 US-Dollar. Dieses Segment repräsentiert etwa 48 % des gesamten Kundenstamms des Unternehmens.

• Mittleres Jahreseinkommen: 52.000 US-Dollar
• Durchschnittliche Kreditlaufzeit: 48 Monate
• Prozentsatz des Kundenstamms: 48 %

Verbraucher streben eine Schuldenkonsolidierung an

Im Jahr 2023 machten Schuldenkonsolidierungsdarlehen 35 % des gesamten Kreditportfolios von OneMain aus, mit einem durchschnittlichen Konsolidierungsdarlehensbetrag von 12.450 US-Dollar.

Kennzahlen zur Schuldenkonsolidierung	Wert
Prozentsatz des Kreditportfolios	35%
Durchschnittliches Konsolidierungsdarlehen	$12,450

Personen mit eingeschränkter Bonität

OneMain bedient etwa 22 % seines Kundenstamms mit begrenzter oder geringer Bonität. Der durchschnittliche Darlehensbetrag für Erstkreditnehmer beträgt 6.800 US-Dollar.

• Prozentsatz der Kunden mit eingeschränkter Bonität: 22 %
• Durchschnittlicher Erstkredit: 6.800 $
• Typische Altersspanne für Erstkreditnehmer: 25–35 Jahre

Kleinunternehmer, die eine schnelle Finanzierung benötigen

Ab 2023 bietet OneMain Kleinunternehmern Privatkredite mit einer durchschnittlichen Kredithöhe von 15.200 $ und einer Genehmigungszeit von 1–2 Werktagen an.

Merkmale eines Kleinunternehmenskredits	Details
Durchschnittliche Kredithöhe	$15,200
Typische Genehmigungszeit	1-2 Werktage
Zinsspanne	18.00% - 35.99%

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Kosten für die Kreditvergabe

Für das Geschäftsjahr 2022 meldete OneMain Holdings Kreditvergabekosten in Höhe von 798,4 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Bonitätsprüfungen	102,3 Millionen
Versicherungskosten	245,6 Millionen
Dokumentenverarbeitung	89,5 Millionen
Risikobewertung	361,0 Millionen

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 276,5 Millionen US-Dollar, darunter:

• IT-System-Upgrades: 89,2 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 62,7 Millionen US-Dollar
• Wartung der digitalen Plattform: 74,6 Millionen US-Dollar
• Kosten für Cloud-Computing: 50,0 Millionen US-Dollar

Mitarbeitervergütung

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 512,3 Millionen US-Dollar:

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	287,6 Millionen
Leistungsprämien	94,5 Millionen
Leistungen und Versicherung	78,2 Millionen
Aktienbasierte Vergütung	52,0 Millionen

Kosten für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 erreichten 223,7 Millionen US-Dollar:

• Digitale Werbung: 87,5 Millionen US-Dollar
• Werbung in traditionellen Medien: 65,2 Millionen US-Dollar
• Direktmailing-Kampagnen: 42,3 Millionen US-Dollar
• Kosten für das Empfehlungsprogramm: 28,7 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten beliefen sich im Jahr 2022 auf 156,9 Millionen US-Dollar:

Compliance-Kategorie	Betrag ($)
Rechtsberatungsleistungen	52,3 Millionen
Regulatorische Berichterstattung	37,6 Millionen
Internes Audit	41,2 Millionen
Compliance-Schulung	25,8 Millionen

OneMain Holdings, Inc. (OMF) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Privatkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete OneMain Holdings Gesamtzinserträge in Höhe von 2,86 Milliarden US-Dollar. Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite lag zwischen 24,74 % und 35,49 %.

Darlehenstyp	Durchschnittlicher Zinssatz	Jahresumsatz
Ungesicherte Privatkredite	27.5%	1,62 Milliarden US-Dollar
Gesicherte Privatkredite	22.9%	1,24 Milliarden US-Dollar

Gebühren für die Kreditvergabe

OneMain Holdings generiert 184 Millionen US-Dollar an Kreditvergabegebühren im Jahr 2023, was etwa 5,7 % der gesamten Krediteinnahmen entspricht.

Strafen für verspätete Zahlungen

Strafen für verspätete Zahlungen trugen dazu bei 76,3 Millionen US-Dollar zum Umsatz des Unternehmens im Jahr 2023, mit einer durchschnittlichen Verspätungsgebühr von 35 $ pro Vorkommnis.

Provisionen für Versicherungsprodukte

Die versicherungsbezogenen Provisionen summierten sich 93,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Versicherungsart	Provisionsprozentsatz	Jährliche Provisionseinnahmen
Kreditlebensversicherung	15.5%	45,6 Millionen US-Dollar
Berufsunfähigkeitsversicherung	12.3%	48,1 Millionen US-Dollar

Gesicherte und ungesicherte Kreditportfolios

Aufschlüsselung des gesamten Kreditportfolios für 2023:

• Unbesicherte Privatkredite: 5,8 Milliarden US-Dollar (62,3 %)
• Gesicherte Privatkredite: 3,5 Milliarden US-Dollar (37,7 %)
• Gesamtkreditportfolio: 9,3 Milliarden US-Dollar

Nettoabbuchungssatz für 2023: 10.4%, insgesamt ca Abschreibungen in Höhe von 967 Millionen US-Dollar.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Value Propositions

Responsible access to credit for nonprime consumers is the bedrock of OneMain Holdings, Inc.'s value. They are the leader in offering nonprime consumers responsible access to credit. This focus targets individuals often overlooked by traditional lenders. In 2024, OneMain Holdings served 3.4 million customers, showing their broad reach in this segment. By the second quarter of 2025, the company reported that over 60% of new originations came from the top two credit tiers, indicating a focus on higher-quality lending within their target market.

OneMain Holdings, Inc. provides personalized financial solutions across several product lines. These include both unsecured and secured personal loans, with the latter typically being auto-titled. They also offer credit cards, with the BrightWay credit card business surpassing 1 million customers in the third quarter of 2025. The core personal loan product offers amounts ranging from $1,500 to $20,000.

The company delivers an omnichannel experience, blending in-person service with digital convenience. OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branch locations across 44 states, complemented by a growing digital platform. This hybrid approach ensures customers can engage through their preferred channel. The mix of secured versus unsecured lending reflects this personalization; as of June 30, 2025, 52% of net finance receivables for personal loans were secured by titled property, while as of September 30, 2025, 54% of principal debt balances outstanding were secured.

The value proposition centers on a clear path to improving financial well-being for hardworking Americans. This mission translates into significant origination volume, with consumer loan originations totaling $3.9 billion in the third quarter of 2025. The financial results support this, with net income reaching $167 million in the second quarter of 2025. Furthermore, the Consumer and Insurance (C&I) adjusted diluted earnings per share (EPS) for the third quarter of 2025 was $1.90.

The average personal loan size typically falls around $7,000. This figure, while a common average, sits within the broader product offering range. Here's a quick look at key figures defining the product and performance:

Value Proposition Metric	Financial/Statistical Number (Late 2025 Data)
Average Personal Loan Size	$7,000
Personal Loan Amount Range	$1,500-$20,000
Credit Card Customers	>1 million
Branch Locations	>1,400
Q3 2025 C&I Adjusted EPS	$1.90
Q2 2025 Net Income	$167 million

The company's commitment to its segment is also reflected in its product structure and operational scale. You can see the breadth of their offerings:

• Personal loan amounts range from $1,500 to $20,000.
• Loan term lengths are 24-60 months.
• Fixed APRs range from 18.00% to 35.99%.
• Total revenue growth for the full year 2025 was projected to be approximately 9%.
• Managed receivables reached $25.9 billion as of September 30, 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

OneMain Holdings, Inc. maintains a customer relationship strategy deeply rooted in its physical presence, which serves as the primary differentiator for its nonprime consumer segment.

High-touch, personal service model via local branch staff.

The foundation of the relationship model relies on a significant physical footprint, ensuring local accessibility for personalized service.

• OneMain Holdings, Inc. operates through a network of over 1,400 branches across 44 states.
• As of March 31, 2025, the company maintained over 1,300 branch locations across 47 states.
• The company emphasizes that its customers value having personalized service.

Hybrid relationship combining digital self-service with human interaction.

The relationship is intentionally omnichannel, blending the in-person experience with digital tools to meet diverse customer preferences.

The company serves its customer base through a blend of physical locations, phone centers, and digital platforms, including online applications with features like video ID verification and e-signatures.

Here's a quick look at the scale supporting this hybrid approach as of late 2025:

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Projected Full Year 2025 Total Revenue	Approximately $4.5 billion	Full Year 2025
Q3 2025 Total Revenue	$1.6 billion	Q3 2025
Branch Network Size	Over 1,400 locations	Late 2025

Relationship-based lending (Lending Done Human) to foster loyalty.

Loyalty is fostered by expanding the product suite to meet evolving financial needs, encouraging repeat business across the platform.

The company served 3.4 million customers in 2024, growing to more than 3.5 million customers by Q2 2025, an 11% increase year-over-year.

Deepening relationships is evident through cross-selling initiatives, such as promoting credit cards to existing loan customers.

• Credit card customers surpassed 1 million by Q3 2025.
• Credit card receivables reached $834 million by Q3 2025.
• Consumer loan originations in Q3 2025 totaled $3.9 billion.

Proactive communication on financial wellness and payment options.

The commitment to responsible lending, which underpins financial wellness communication, is reflected in disciplined underwriting practices.

The company focuses on originating higher-quality loans, with over 60% of new originations in Q2 2025 coming from the top two credit tiers.

Management has reiterated a conservative underwriting posture, expecting Consumer and Insurance (C&I) net charge-offs for the full year 2025 to be between 7.5% and 7.8%.

The C&I adjusted diluted earnings per share (EPS) for Q3 2025 was $1.90.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OneMain Holdings, Inc. gets its product-responsible access to credit for nonprime consumers-into the hands of its customers as of late 2025. The channel strategy is clearly a blend of physical presence and digital efficiency.

The physical footprint remains a core component for origination and servicing. As of the second quarter of 2025, OneMain Holdings, Inc. operated in 47 states with a network of 1,300 nationwide branches. This physical network supports the origination of personal loans, which are secured by titled collateral or are unsecured.

The direct-to-consumer digital channel is clearly gaining traction, especially given the cost efficiency it offers. Management noted that for their existing customer base, offering a new loan or product via the app comes with zero cost of acquisition since the customer is already on the platform. Across the multi-product platform, which includes the digital offerings, OneMain Holdings, Inc. provided access to credit to about 3.7 million customers as of the third quarter of 2025. Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025, and $3.9 billion again in the third quarter of 2025.

The company is actively developing its digital reach by creating a loan origination channel through its credit card business, enabling credit card customers to cross-buy personal loans via the credit card app.

The following table summarizes some key operational metrics related to the scale of OneMain Holdings, Inc.'s business supporting these channels as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period	Source
Nationwide Branch Locations	1,300	Q2 2025
Total Customers (Multi-Product Platform)	Approximately 3.7 million	Q3 2025
Consumer Loan Originations	$3.9 billion	Q3 2025
Managed Receivables	$25.9 billion	September 30, 2025
Quarterly Dividend Per Share	$1.05	Q3 2025 Declaration

Customer acquisition also relies on traditional and external methods. OneMain Holdings, Inc. uses direct mail and digital marketing efforts to reach new prospects. Furthermore, the business incorporates third-party referral sources, evidenced by the inclusion of auto finance loans originated by third parties within their managed receivables calculation. The company also lists a merchant referral program among its offerings.

The digital platform is also being used to manage existing relationships for incremental revenue. Management highlighted the ability to offer products to existing customers with zero acquisition cost.

• Personal loans are offered through the branch network, central operations, or the digital platform.
• The company is expanding its credit card business, which is a growing source of originations.
• The credit card business is a new loan origination channel for personal loans via the credit card app.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Customer Segments

OneMain Holdings, Inc. focuses its efforts on a specific demographic within the credit landscape.

Nonprime consumers with limited access to traditional bank credit.

OneMain Holdings, Inc. explicitly positions itself as the leader in offering responsible access to credit for nonprime consumers. This is the foundational segment for the entire business model.

Hardworking Americans seeking debt consolidation or unexpected expense funding.

The primary use case for the personal loans targets individuals needing to manage existing debt or cover unforeseen costs. The volume of this core activity shows the scale of service:

• Consumer loan originations totaled $3.9 billion in the second quarter of 2025.
• Consumer loan originations totaled $3.0 billion in the first quarter of 2025.

The company is actively growing its overall customer base, which stood at more than 3,500,000 customers as of the second quarter of 2025. This base is supported by managed receivables reaching $25.2 billion at June 30, 2025.

Existing customers for repeat business and cross-selling (e.g., BrightWay credit cards).

OneMain Holdings, Inc. drives repeat business and increases customer lifetime value through its multi-product platform, specifically pushing credit cards and auto finance to existing loan customers. The penetration of these ancillary products is significant:

Metric	Value as of Late 2025	Reference Period
Total Credit Card Customers	More than 920,000	Q2 2025
BrightWay Credit Card Receivables	$752 million	Q2 2025
Quarterly Dividend Declared	$1.05 per share	Q3 2025
Approved Share Repurchase Program	$1.0 billion	Q3 2025

The company is focused on product diversification, with the BrightWay credit card program showing receivables growth to $752 million in Q2 2025, up from $466 million in Q2 2024.

Near-prime borrowers targeted for higher-quality, lower-risk originations.

While serving the nonprime market, OneMain Holdings, Inc. employs disciplined underwriting to target higher-quality borrowers within that spectrum, which is reflected in the credit profile for its newer products. The company has maintained tighter credit standards and stress overlays. The path to the higher-tier BrightWay+ credit card indicates a target for those demonstrating better credit habits:

• BrightWay+ card eligibility requires a credit score of 650.
• The APR range for the BrightWay+ card is 30.49 - 35.99%.
• The 30-plus day delinquency rate improved to 5.17% in Q2 2025.

The overall portfolio is showing credit improvement, with C&I net charge-offs at 7.6% in Q2 2025.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive OneMain Holdings, Inc.'s operations, which are heavily weighted toward funding costs and managing credit risk in the non-prime space. These are the real dollars that come out of the business before we even get to profit.

The single largest recurring cost tied to the balance sheet is the Significant interest expense on debt. For the third quarter of 2025, this amounted to $320 million. This expense is directly tied to the $22.6 billion in principal debt balances outstanding as of September 30, 2025. To put that funding cost in perspective, the interest expense as a percentage of average net receivables in the quarter was reported at 5.2%.

Next, you have the cost of credit risk, which is the Provision for finance receivable losses. This was a significant outlay of $488 million in Q3 2025. This provision covers expected future losses from the loan portfolio, reflecting the inherent risk in serving the non-prime consumer segment. The allowance for finance receivable losses itself increased by $60 million during the quarter due to the growth in receivables.

The costs associated with running the physical and digital footprint are captured in High operating expenses. The total for Q3 2025 was $427 million. This figure reflects the costs for the branch network and personnel, alongside strategic investments OneMain Holdings is making for the future.

Here's a quick look at how those operating expenses broke down for the quarter:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Operating Expenses	$427 million
Salaries and Benefits (Personnel)	$234 million
Other Operating Expenses	$202 million

The Technology and strategic investment costs for digital transformation are embedded within that operating expense base. Management specifically noted that strategic investments are being made across several areas to drive long-term shareholder value, which is a key part of keeping the cost structure competitive as the business grows its managed receivables base to $25.9 billion.

The costs related to Marketing and customer acquisition costs are also part of the overall operating spend, supporting the $3.9 billion in consumer loan originations seen in the quarter. These costs are necessary to maintain and grow the customer base that generates the $1.6 billion in total revenue reported for Q3 2025.

The key cost drivers for OneMain Holdings in late 2025 can be summarized by their primary financial impacts:

• Interest Expense: $320 million in Q3 2025.
• Provision for Credit Losses: $488 million in Q3 2025.
• Total Operating Expenses: $427 million in Q3 2025.
• Total Debt Outstanding: $22.6 billion as of September 30, 2025.
• Personnel Costs (Salaries/Benefits): $234 million in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

OneMain Holdings, Inc. (OMF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the engine room of OneMain Holdings, Inc.'s revenue generation as of late 2025, focusing on the hard numbers from the third quarter.

The primary driver remains the core lending business. Interest income from the consumer loan portfolio was reported at $1.4 billion for Q3 2025, showing a solid 9% increase year-over-year. This growth reflects both the expansion of the loan book and an improved portfolio yield across the assets OneMain Holdings, Inc. manages.

To give you a clearer picture of the total top line, here's how the components stacked up for the quarter:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$1.6 billion
Interest Income	$1.4 billion
Total Other Revenue	$200 million

That total other revenue of $200 million is where the ancillary streams flow in, and it was up 11% compared to the prior year period. This category bundles several important, non-interest sources of cash.

OneMain Holdings, Inc. is actively growing its credit card offering, the BrightWay portfolio. This segment is clearly a focus area for future revenue diversification. Here are the latest metrics on that portfolio:

• Credit card receivables stood at $834 million as of the end of Q3 2025.
• The revenue yield on the credit card portfolio increased to 32.4%.
• This yield improvement represented a 151 basis point increase compared to 2024 figures.

Another key component feeding into that Other Revenue bucket is the whole loan sale program. Selling portions of the loan portfolio allows OneMain Holdings, Inc. to generate immediate cash flow and manage capital efficiently. The activity in this area contributed positively to the quarter's results, though it's balanced by other factors.

Here's the breakdown on the whole loan activity:

• OneMain Holdings, Inc. sold $258 million in receivables during Q3 2025 under whole loan flow agreements.
• The resulting gain on sales of finance receivables was $17 million for the quarter.
• This gain was up significantly from the $6 million realized in the same quarter last year.

It's important to note that while gains on sales were up, other items within the segment, like a net loss on debt repurchases of $39 million, tempered the overall 'Other Revenue' performance. Still, the core interest income and the growth in the credit card portfolio show defintely positive momentum.