OneMain Holdings, Inc. (OMF): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos empréstimos ao consumidor, a Onemain Holdings, Inc. (OMF) surge como uma potência estratégica, visando os mutuários não primários com soluções financeiras inovadoras. Ao alavancar tecnologias avançadas de avaliação de risco e uma plataforma abrangente de empréstimos digitais, a empresa transforma os paradigmas de empréstimos tradicionais, oferecendo empréstimos pessoais acessíveis que preenchem lacunas financeiras críticas para indivíduos e consumidores de renda média com históricos de crédito limitados. Seu modelo de negócios exclusivo combina sofisticação tecnológica com experiências personalizadas de clientes, criando uma estrutura robusta que atenda às necessidades complexas dos mercados financeiros carentes.

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos e instituições financeiras para a sindicação de empréstimos

O Onemain Holdings colabora com vários parceiros financeiros para a sindicação de empréstimos. A partir do quarto trimestre de 2023, a empresa registrou US $ 18,3 bilhões em empréstimos totais em circulação.

Tipo de parceiro	Detalhes da parceria	Volume de empréstimo
Bancos regionais	Acordos de participação em empréstimos	US $ 4,2 bilhões
Bancos nacionais	Programas de empréstimos sindicados	US $ 6,7 bilhões
Cooperativas de crédito	Redes de empréstimos colaborativos	US $ 1,5 bilhão

Agências de crédito para avaliação de risco ao cliente

O OneMain utiliza parcerias com as principais agências de relatórios de crédito para avaliação abrangente de riscos.

• Experian: parceiro de avaliação de risco de crédito primário
• Transunião: verificação de dados de crédito secundário
• Equifax: análise alternativa de pontuação de crédito

Fornecedores de tecnologia para plataformas de empréstimos digitais

As parcerias de tecnologia apoiam a estratégia de transformação digital da OneMain. Em 2023, a empresa investiu US $ 87 milhões em infraestrutura digital.

Fornecedor de tecnologia	Serviço prestado	Valor anual do contrato
Fiserv	Sistema de Gerenciamento de Empréstimos	US $ 12,5 milhões
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	US $ 5,3 milhões
Amazon Web Services	Infraestrutura em nuvem	US $ 9,7 milhões

Agências de cobrança de terceiros para recuperação de dívidas

O Onemain mantém parcerias estratégicas com agências de cobrança para gerenciar inadimplências de empréstimos.

• Associados de recuperação de portfólio: parceiro de coleta primária
• Encore Capital Group: Serviços de Recuperação de Dívida Secundária
• Taxa de recuperação de receita: 38,6% em 2023

Provedores de seguros para produtos de proteção de empréstimos

As parcerias de seguros fornecem mitigação de risco adicional para operações de empréstimos.

Provedor de seguros	Tipo de produto	Volume de cobertura
Aig	Seguro de proteção de empréstimos	US $ 2,1 bilhões
Em todo o país	Seguro de vida de crédito	US $ 1,8 bilhão
Assistente	Planos de proteção de pagamento	US $ 1,5 bilhão

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Origem do empréstimo pessoal do consumidor

Em 2023, a Onemain Holdings originou aproximadamente US $ 5,8 bilhões em empréstimos pessoais. A repartição do volume de originação do empréstimo inclui:

Categoria de empréstimo	Volume de originação
Empréstimos pessoais garantidos	US $ 3,2 bilhões
Empréstimos pessoais não garantidos	US $ 2,6 bilhões

Gerenciamento de risco de crédito

Onemain Holdings mantém um Estratégia abrangente de gerenciamento de risco de crédito. As principais métricas de risco incluem:

• Taxa de cobrança líquida: 9,1% em 2023
• Pontuação de crédito médio dos mutuários: 640-660
• Provisão de perda de empréstimo: US $ 1,1 bilhão

Desenvolvimento da plataforma de empréstimos digitais

Investimento em infraestrutura digital para 2023:

Investimento em tecnologia	Quantia
Desenvolvimento da plataforma digital	US $ 87 milhões
Atualizações de aplicativos móveis	US $ 23 milhões

Subscrição de crédito ao cliente

Estatísticas do processo de subscrição para 2023:

• Tempo médio para aprovação do empréstimo: 24 horas
• Taxa de aprovação: 35,6%
• Valor médio do empréstimo: US $ 8.400

Serviço de empréstimo e cobrança

Métricas de desempenho de manutenção de empréstimos:

Métrica de coleção	Valor
Portfólio total de empréstimos	US $ 18,3 bilhões
Taxa de inadimplência de mais de 90 dias	5.7%
Recuperação anual de coleções	US $ 672 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extenso banco de dados de crédito ao cliente

A partir do quarto trimestre de 2023, a Onemain Holdings mantém um banco de dados de crédito de aproximadamente 2,4 milhões de contas de clientes ativos. Valor total da carteira de empréstimos: US $ 19,4 bilhões.

Métricas de banco de dados	Quantidade
Total de contas de clientes ativos	2,4 milhões
Valor total da carteira de empréstimos	US $ 19,4 bilhões
Tamanho médio do empréstimo	$8,083

Algoritmos avançados de avaliação de risco

Recursos de gerenciamento de riscos:

• Modelo de pontuação de crédito proprietário
• Previsão de risco orientada por aprendizado de máquina
• Tecnologia de avaliação de crédito em tempo real

Forte infraestrutura de empréstimo digital

Estatísticas da plataforma digital para 2023:

Métricas de plataforma digital	Desempenho
Pedidos de empréstimo on -line	62% do total de aplicações
Usuários de aplicativos móveis	1,1 milhão
Taxa de originação de empréstimo digital	48% do total de empréstimos

Equipe de gestão financeira experiente

Composição da equipe de liderança:

• Experiência executiva média: 22 anos em serviços financeiros
• 16 profissionais de administração seniores
• Experiência coletiva em empréstimos ao consumidor, gerenciamento de riscos e transformação digital

Estratégia robusta de alocação de capital

Métricas de alocação financeira para 2023:

Métricas de alocação de capital	Quantia
Total de ativos	US $ 22,3 bilhões
Equidade do acionista	US $ 3,9 bilhões
Retorno sobre o patrimônio (ROE)	16.7%
Gasto de capital	US $ 187 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: proposições de valor

Empréstimos pessoais acessíveis para mutuários não primários

A partir do quarto trimestre de 2023, a Onemain Holdings fornece empréstimos pessoais a mutuários não primários com pontuações de crédito médias entre 580-660. As origens totais de empréstimos pessoais em 2023 atingiram US $ 6,2 bilhões, visando os consumidores com acesso bancário tradicional limitado.

Categoria de empréstimo	Valor médio do empréstimo	Intervalo de taxa de juros
Empréstimos pessoais garantidos	$8,500	18.0% - 35.99%
Empréstimos pessoais não garantidos	$6,300	24.0% - 39.99%

Processo de aprovação de empréstimo rápido e simplificado

Onemain Holdings oferece financiamento no mesmo dia para 72% dos pedidos de empréstimos aprovados. O tempo médio de aprovação do empréstimo é de 2,5 horas, com a conclusão do aplicativo digital levando aproximadamente 15 minutos.

Termos e valores flexíveis de empréstimo

• Os valores do empréstimo variam de US $ 1.500 a US $ 20.000
• Comprimentos de prazo de empréstimo: 24 a 60 meses
• Sem penalidades de pré -pagamento em pagamento de empréstimos

Soluções financeiras personalizadas

Em 2023, a Onemain Financial atendeu a aproximadamente 1,9 milhão de clientes, com uma taxa de retenção de clientes de 43%. As estratégias de personalização incluem pacotes de empréstimos personalizados com base em perfis de crédito individuais.

Práticas de empréstimos transparentes

Métrica de divulgação	Porcentagem de conformidade
Divulgação completa da APR	100%
Transparência da taxa	97%
Explicação de impacto de crédito	95%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Vendas diretas através da rede de filiais

A partir de 2024, a Onemain Holdings mantém 1.400 localizações de ramificação física em 44 estados nos Estados Unidos. A empresa serve aproximadamente 2,1 milhões de clientes ativos por meio de sua abordagem de vendas diretas.

Métricas de rede de filial	2024 dados
Locais totais de ramificação	1,400
Estados cobertos	44
Clientes ativos	2,1 milhões

Canais de suporte ao cliente online

Onemain fornece várias opções de suporte digital, incluindo:

• 24/7 portal de atendimento ao cliente on -line
• Suporte ao bate -papo ao vivo
• Sistema de suporte por e -mail
• Recursos de atendimento ao cliente do aplicativo móvel

Aconselhamento de empréstimos personalizados

A empresa oferece Especialistas em empréstimos dedicados que fornecem consulta individual. Em 2024, aproximadamente 65% dos clientes recebem orientação de empréstimo personalizada Antes de finalizar seus acordos de empréstimo.

Ferramentas de gerenciamento de contas digitais

Recursos da plataforma digital	Disponibilidade
Usuários de aplicativos móveis	890,000
Gerenciamento de contas on -line	100% dos clientes
Opções de pagamento digital	Várias plataformas

Estratégias proativas de comunicação do cliente

Onemain implementa estratégias de comunicação direcionadas com as seguintes métricas:

• Frequência de comunicação por e -mail: Declarações mensais e atualizações periódicas
• Taxa de retenção de clientes: 78% a partir de 2024
• Pontos de contato personalizados de comunicação: Média de 4-6 interações por cliente anualmente

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir do quarto trimestre 2023, a Onemain Holdings opera 1.400 locais de filiais físicas em 44 estados dos EUA.

Tipo de ramificação	Número de locais	Tamanho médio da ramificação
Filas de varejo	1,400	Aproximadamente 1.500 pés quadrados.
Estados cobertos	44	Excluindo o Alasca, Havaí, Massachusetts e Nova York

Plataforma de empréstimos online

A plataforma de empréstimos digitais da OneMain processou US $ 5,2 bilhões em empréstimos pessoais durante 2023.

• Taxa de conclusão do pedido de empréstimo on -line: 62%
• Valor médio de empréstimo online: US $ 8.500
• Participação de mercado da plataforma digital: 3,7% no segmento de empréstimos pessoais

Aplicativo móvel

Métricas de aplicativos móveis	2023 dados
Downloads de aplicativos totais	1,2 milhão
Usuários ativos mensais	380,000
App Store Classificação	4.1/5

Marketing de mala direta

O Onemain enviou 22,6 milhões de peças de marketing de mala direta em 2023, com uma taxa de resposta de 2,3%.

Métricas de campanha de mala direta	2023 Estatísticas
Total de correio	22,6 milhões
Taxa de resposta	2.3%
Conversão para empréstimos	0.8%

Atendimento ao cliente por telefone

O Onemain opera 12 centros de atendimento ao cliente com 1.850 representantes de suporte ao cliente dedicados.

• Tempo médio de manuseio de chamadas: 7,2 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5
• Volume anual de chamada: 3,6 milhões de interações com os clientes

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Mutuários não primários de crédito

A partir do terceiro trimestre de 2023, a Onemain Holdings atende a aproximadamente 2,1 milhões de clientes com perfis de crédito não primário. O tamanho médio do empréstimo para este segmento é de US $ 8.736. As pontuações de crédito para este segmento de clientes normalmente variam entre 580-660.

Característica do cliente	Dados estatísticos
Total de mutuários não primários	2,1 milhões
Valor médio do empréstimo	$8,736
Intervalo de pontuação de crédito	580-660

Indivíduos de renda média

O Onemain tem como alvo os consumidores de renda média com renda anual entre US $ 30.000 e US $ 75.000. Esse segmento representa aproximadamente 48% da base total de clientes da empresa.

• Renda anual mediana: US $ 52.000
• Termo médio de empréstimo: 48 meses
• Porcentagem de base de clientes: 48%

Consumidores que buscam consolidação de dívida

Em 2023, os empréstimos de consolidação da dívida compreendiam 35% da carteira total de empréstimos da Onemain, com um valor médio de empréstimo de consolidação de US $ 12.450.

Métricas de consolidação da dívida	Valor
Porcentagem de portfólio de empréstimos	35%
Empréstimo médio de consolidação	$12,450

Indivíduos com histórico de crédito limitado

A Onemain atende a aproximadamente 22% de sua base de clientes com históricos de crédito limitados ou finos. O valor médio do empréstimo do primeiro mutuário é de US $ 6.800.

• Porcentagem de clientes limitados do histórico de crédito: 22%
• Empréstimo médio do mutuário pela primeira vez: US $ 6.800
• Faixa etária do mutuário típico: 25-35 anos

Proprietários de pequenas empresas que exigem financiamento rápido

A partir de 2023, o Onemain fornece empréstimos pessoais a pequenos empresários, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 15.200 e um tempo de aprovação de 1-2 dias úteis.

Características de empréstimos para pequenas empresas	Detalhes
Tamanho médio do empréstimo	$15,200
Tempo de aprovação típico	1-2 dias úteis
Intervalo de taxa de juros	18.00% - 35.99%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de originação de empréstimos

Para o ano fiscal de 2022, a Onemain Holdings registrou US $ 798,4 milhões em despesas de originação de empréstimos. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Verificações de crédito	102,3 milhões
Custos de subscrição	245,6 milhões
Processamento de documentos	89,5 milhões
Avaliação de risco	361,0 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 276,5 milhões, incluindo:

• Atualizações do sistema de TI: US $ 89,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 62,7 milhões
• Manutenção da plataforma digital: US $ 74,6 milhões
• Despesas de computação em nuvem: US $ 50,0 milhões

Compensação dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2022 foram de US $ 512,3 milhões:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	287,6 milhões
Bônus de desempenho	94,5 milhões
Benefícios e seguro	78,2 milhões
Remuneração baseada em ações	52,0 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 atingiram US $ 223,7 milhões:

• Publicidade digital: US $ 87,5 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 65,2 milhões
• Campanhas de mala direta: US $ 42,3 milhões
• Despesas do programa de referência: US $ 28,7 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade em 2022 totalizaram US $ 156,9 milhões:

Categoria de conformidade	Valor ($)
Serviços de Consultoria Jurídica	52,3 milhões
Relatórios regulatórios	37,6 milhões
Auditoria interna	41,2 milhões
Treinamento de conformidade	25,8 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos pessoais

Para o ano fiscal de 2023, relatou o Onemain Holdings US $ 2,86 bilhões em receita total de juros. A taxa de juros média dos empréstimos pessoais variou entre 24,74%, a 35,49%.

Tipo de empréstimo	Taxa de juros média	Receita anual
Empréstimos pessoais não garantidos	27.5%	US $ 1,62 bilhão
Empréstimos pessoais garantidos	22.9%	US $ 1,24 bilhão

Taxas de originação de empréstimos

Onemain Holdings gerados US $ 184 milhões em taxas de originação de empréstimos durante 2023, representando aproximadamente 5,7% da receita total de empréstimos.

Multas por atraso no pagamento

Multas por atraso no pagamento contribuíram US $ 76,3 milhões para a receita da empresa em 2023, com uma taxa de atraso médio de US $ 35 por ocorrência.

Comissões de produtos de seguro

Comissões relacionadas ao seguro totalizaram US $ 93,7 milhões em 2023.

Tipo de seguro	Porcentagem de comissão	Receita anual da Comissão
Seguro de vida de crédito	15.5%	US $ 45,6 milhões
Seguro de invalidez	12.3%	US $ 48,1 milhões

Carteiras de empréstimos garantidas e não garantidas

Breakdown do portfólio de empréstimos totais para 2023:

• Empréstimos pessoais não garantidos: US $ 5,8 bilhões (62,3%)
• Empréstimos pessoais garantidos: US $ 3,5 bilhões (37,7%)
• Portfólio de empréstimos totais: US $ 9,3 bilhões

Taxa de cobrança líquida para 2023: 10.4%, totalizando aproximadamente US $ 967 milhões em baixas.