Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF), einem dynamischen regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzlandschaften durch innovative Strategien und auf gemeindenahen Ansätze verändert. Durch sorgfältiges Erstellen eines Geschäftsmodells, das lokale Beziehungen mit hochmodernen digitalen Lösungen überbrückt, hat sich ORRF als strategischer Finanzpartner für Unternehmen und Einzelpersonen in ganz Pennsylvania positioniert. Diese umfassende Erkundung von Geschäftsmodell -Canvas zeigt die ausgefeilten Mechanismen, die ihren Erfolg vorantreiben, und bietet Einblicke in die Art und Weise, wie eine regionale Bank im heutigen komplexen Finanzökosystem einen außergewöhnlichen Wert schaffen kann.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Orrstown Financial Services unterhält Partnerschaften mit lokalen Geschäftsverbänden in Pennsylvania und Maryland, einschließlich:

Organisation	Standort	Partnerschaftsfokus
Handelskammer von Franklin County	Chambersburg, PA	Geschäftsnetzwerke und lokale wirtschaftliche Entwicklung
Maryland Bankers Association	Baltimore, Md	Regulierungsanwalt und Branchenzusammenarbeit

Regionale landwirtschaftliche und kommerzielle Kreditnetzwerke

Zu den wichtigsten Partnerschaften der landwirtschaftlichen Kreditvergabe gehören:

• Pennsylvania Farm Bureau
• Mid-Atlantic Agricultural Credit Association
• Lokale Genossenschaftsnetzwerke in den Landkreisen Cumberland, Franklin und York

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Technologiepartner	Service erbracht	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbanken -Softwareplattform	2019
Fiserv	Digitale Bankinfrastruktur	2020

Partner für Versicherungs- und Anlageprodukte

Orrstown Financial arbeitet mit:

• Landesweite Versicherung
• Lincoln Financial Group
• Vanguard Investment Services

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Organisation	Partnerschaftstyp	Community -Auswirkungen
Economic Development Corporation von Lancaster County	Unterstützung für kleine Unternehmen Krediten	12,5 Millionen US -Dollar an Gemeindeentwicklungskrediten im Jahr 2023
United Way of Franklin County	Community Investment Program	250.000 US -Dollar jährliche Gemeinschaftsinvestitionen

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Zum 31. Dezember 2023 behauptete Orrstown Financial Services:

Gesamtvermögen	Gesamtablagerungen	Anzahl der Zweige
6,73 Milliarden US -Dollar	5,84 Milliarden US -Dollar	74 Bankenbüros

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Darlehensportfolio -Aufschlüsselung ab Q4 2023:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	2,31 Milliarden US -Dollar	42.5%
Kommerziell & Industriell	1,48 Milliarden US -Dollar	27.2%
Wohnhypothek	1,05 Milliarden US -Dollar	19.3%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

• Online -Banking -Plattform, die 85% des Kundenstamms bedient
• Mobile Banking -Anwendung mit 65.000 aktiven Benutzern
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Vermögenswerte im Management	Anzahl der Kunden des Vermögens Management	Durchschnittlicher Kontowert
412 Millionen US -Dollar	3,750	$110,000

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Risikokennzahlen für 2023:

Nicht leistungsfähiger Kredite	Kreditverlustreserve	Stufe 1 Kapitalquote
0.89%	48,2 Millionen US -Dollar	13.6%

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Pennsylvania

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Orrstown Financial Services 54 Full-Service-Filialen in Pennsylvania. Der geografische Fußabdruck der Bank deckt 13 Landkreise im Staat ab.

Region	Anzahl der Zweige	Landkreise serviert
Zentralpennsylvania	37	8
South Central Pennsylvania	17	5

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Total Executive Leadership Team umfasst 7 leitende Führungskräfte mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren.

• CEO: James R. Husser (25 Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Thomas Platt (19 Jahre Finanzdienstleistungen)
• Chief Credit Officer: Michael Berg (20 Jahre Risikomanagement)

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Technologieinvestitionen in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar

Digitale Plattform	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	72%
Online -Banking	68%

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Gesamtkundenstamm: 87.456 zum 31. Dezember 2023

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

Gesamtvermögen: 6,1 Milliarden US -Dollar (Q4 2023)

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Prozentsatz der Vermögenswerte
Werbekredite	2,3 Milliarden US -Dollar	37.7%
Verbraucherkredite	1,8 Milliarden US -Dollar	29.5%
Hypothekendarlehen	1,5 Milliarden US -Dollar	24.6%
Investitionswerte	500 Millionen Dollar	8.2%

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Orrstown Financial Services personalisierte Banklösungen mit Gesamtvermögen von 6,84 Milliarden US -Dollar und insgesamt 5,92 Milliarden US -Dollar an.

Produktkategorie	Anzahl der Angebote	Durchschnittliche Kundenreichweite
Business Banking -Produkte	17 Fachlösungen	3.200 lokale Geschäftskunden
Persönliche Bankprodukte	12 maßgeschneiderte Kontoarten	45.000 einzelne Kunden

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze ab Januar 2024:

• Personal Sparkonto: 0,50% APY
• Business Checking -Konto: 1,25% Zinssatz
• Geldmarktkonto: 2,35% APY
• Einzahlungsbescheinigung (12 Monate): 3,75% APY

Umfassende digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digital Banking Channel	Benutzerin Engagement
Mobile Banking App	38.500 aktive Benutzer
Online -Banking -Plattform	52.000 registrierte Benutzer

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

Regionale Abdeckung: 36 Zweigstandorte in Pennsylvania, mit 98% lokale Personalbindung.

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Community -Investitionsmetriken für 2023:

• Totale Gemeindeentwicklungskredite: 124,3 Millionen US -Dollar
• Lokale gemeinnützige Beiträge: 675.000 USD
• Genehmigungen für Kleinunternehmen: 412 Kredite in Höhe von insgesamt 58,6 Millionen US -Dollar

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Beziehungsbankansatz

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt Orrstown Financial Services 47 Bankenbüros in Pennsylvania und Maryland bei. Die Bank bediente ungefähr 58.000 Kundenkonten mit Schwerpunkt auf personalisierten Bankinteraktionen.

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Kleinunternehmen	12 engagierte Manager	37 Geschäftskunden pro Manager
Werbespot/Unternehmen	8 Senior Relationship Manager	22 Enterprise -Kunden pro Manager

Multi-Channel-Kundensupport

• Telefonunterstützung: verfügbar von 8 bis 18 Uhr Est Wochentagen
• Online -Chat: 24/7 digitaler Support
• E-Mail-Support-Antwortzeit: Durchschnittlich 4-6 Stunden
• Niederlassung persönlicher Unterstützung: 47 physische Standorte

Digitale Self-Service-Bankenplattformen

Digital Banking Penetration ab 2023: 68% des gesamten Kundenstamms. Mobile Banking App -Funktionen umfassen:

• Kaution für mobile Schecks
• Bill Pay Services
• Kontoübertragungsfähigkeiten
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung

Community Engagement und lokale Veranstaltungssponsoring

Sponsoring -Kategorie	Jährliche Investition	Anzahl der Ereignisse
Lokale Gemeinschaftsveranstaltungen	$127,500	42 Ereignisse
Bildungsprogramme	$85,300	18 Programme

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Zweignetzwerk in Pennsylvania

Ab 2023 behauptet Orrstown Financial Services 66 Niederlassungsstandorte In Pennsylvania konzentrierte sich hauptsächlich auf:

• Cumberland County
• Franklin County
• Lancaster County
• York County

Zweigentyp	Anzahl der Standorte
Full-Service-Zweige	54
Zweige mit begrenztem Dienst	12

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Orrstown Bank bietet 24/7 Digitaler Zugriff mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Estatierungen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking -App verfügbar auf iOS- und Android -Plattformen mit über 25.000 aktive Benutzer Ab 2023.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Biometrische Login	Ja

ATM -Netzwerk

Orrstown Financial Services bietet Zugang zu 42 proprietäre Geldautomaten und beteiligt sich an Mehr als 30.000 gemeinsam genutzte Netzwerkautomaten.

Telefonbankendienste

24/7 automatisiertes Telefonbankensystem mit Kundenservice -Support während der Geschäftszeiten verfügbar.

Telefonbankenservice	Betriebszeiten
Automatisiertes System	24/7
Live -Kundenunterstützung	8:00 - 18:00 Uhr Est

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Orrstown Financial Services ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen in ganz Pennsylvania. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für KMU betrug 487,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	625	213,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	385	174,2 Millionen US -Dollar
Herstellung	240	99,5 Millionen US -Dollar

Lokale landwirtschaftliche Unternehmen

Orrstown unterhält 372 aktive landwirtschaftliche Bankenbeziehungen mit der gesamten landwirtschaftlichen Kredite bei 156,7 Mio. USD im Jahr 2023.

• Erntezucht: 187 Kunden
• Viehbetrieb: 115 Kunden
• Milchviehbetriebe: 70 Kunden

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 84.500 zum 31. Dezember 2023. Einzahlungskonten beliefen sich auf 1,2 Milliarden US -Dollar.

Kontotyp	Anzahl der Konten	Gesamtablagerungen
Scheckkonten	52,300	642,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	24,700	387,6 ​​Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	7,500	170,9 Millionen US -Dollar

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 1.150 Kunden mit hohem Netzwert mit einem verwalteten Vermögen von 287,6 Mio. USD im Jahr 2023.

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Orrstown bietet 42 kommunale Unternehmen Finanzdienstleistungen mit insgesamt 94,5 Mio. USD.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Totale Kreditvergabe
Bezirksregierungen	12	37,2 Millionen US -Dollar
Gemeindige Regierungen	22	42,7 Millionen US -Dollar
Schulbezirke	8	14,6 Millionen US -Dollar

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Nach dem Jahresbericht 2022 hielt Orrstown Financial Services 52 Full-Service-Filialen in Pennsylvania und Maryland bei. Die Betriebskosten der Niederlassungen für 2022 betrugen 24,3 Mio. USD.

Miete und Belegung

8,6 Millionen US -Dollar

Versorgungsunternehmen

3,2 Millionen US -Dollar

Wartung

2,5 Millionen US -Dollar

Kostenkategorie	Jährliche Kosten

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 wurden insgesamt 12,7 Millionen US -Dollar.

• Upgrades für das Bankensystem für Banken: 4,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 3,5 Millionen US -Dollar
• Wartung der digitalen Bankplattform: 2,8 Millionen US -Dollar
• Netzwerk- und Hardwareinfrastruktur: 2,2 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2022 betrugen 64,5 Millionen US -Dollar.

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	48,3 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	12,6 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	3,6 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Ausgaben für die Compliance-bezogene Ausgaben für 2022 betrugen auf 7,9 Millionen US -Dollar.

• Regulierungsberichtssysteme: 2,6 Millionen US -Dollar
• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 3,1 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 2,2 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 5,4 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,1 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	1,8 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	1,5 Millionen US -Dollar

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Orrstown Financial Services einen Gesamtzinseinkommen von 148,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Werbekredite	872,4 Millionen US -Dollar	64,2 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	621,3 Millionen US -Dollar	42,7 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	215,6 Millionen US -Dollar	18,5 Millionen US -Dollar

Gebühren aus Bankdienstleistungen

Die Ertragsgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 22,1 Mio. USD, wobei die folgenden Aufschlüsselung:

• Kontowartungsgebühren: 8,3 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 6,7 Millionen US -Dollar
• Geldautomaten- und Debitkartengebühren: 4,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 2,6 Millionen US -Dollar

Wohlstandsmanagement -Beratungsgebühren

Wealth Management und Trust Services haben im Jahr 2023 Beratungsgebühren in Höhe von 15,6 Mio. USD generiert, wobei die verwalteten Vermögenswerte 1,2 Milliarden US -Dollar erreichten.

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen für 2023 belief sich auf 7,4 Mio. USD, abgeleitet von:

Produkttyp	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	3,2 Millionen US -Dollar
Pensionsplanungsprodukte	2,6 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	1,6 Millionen US -Dollar

Gebühren für digitale Bankgeschäfte

Digitale Bankdienste erzielten einen Umsatz von 4,2 Mio. USD für 2023 mit:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Servicegebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Gebühren für digitale Zahlungsbearbeitungsgebühren: 0,6 Mio. USD