Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le monde complexe d'Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les paysages financiers traditionnels à travers des stratégies innovantes et des approches axées sur la communauté. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui plie les relations locales avec des solutions numériques de pointe, ORRF s'est positionné comme un partenaire financier stratégique pour les entreprises et les particuliers de la Pennsylvanie. Cette exploration complète de la toile du modèle commercial révèle les mécanismes sophistiqués stimulant leur succès, offrant un aperçu de la façon dont une banque régionale peut créer une valeur exceptionnelle dans l'écosystème financier complexe d'aujourd'hui.

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Orrstown Financial Services maintient des partenariats avec des associations commerciales locales en Pennsylvanie et au Maryland, notamment:

Organisation	Emplacement	Focus de partenariat
Chambre de commerce du comté de Franklin	Chambersburg, PA	Réseautage d'entreprises et développement économique local
Association des banquiers du Maryland	Baltimore, MD	Plaidoyer réglementaire et collaboration de l'industrie

Réseaux de prêts agricoles et commerciaux régionaux

Les principaux partenariats de prêt agricole comprennent:

• Pennsylvania Farm Bureau
• Association de crédit agricole Mid-Atlantic
• Réseaux coopératifs de la ferme locale dans les comtés de Cumberland, Franklin et York

Fournisseurs de services technologiques pour les solutions bancaires numériques

Partenaire technologique	Service fourni	Année de mise en œuvre
Jack Henry & Associés	Plateforme de logiciels bancaires de base	2019
Finerv	Infrastructure bancaire numérique	2020

Partenaires de produits d'assurance et d'investissement

Orrstown Financial collabore avec:

• Assurance à l'échelle nationale
• Groupe financier de Lincoln
• Vanguard Investment Services

Organisations de développement communautaire

Organisation	Type de partenariat	Impact communautaire
Corporation de développement économique du comté de Lancaster	Soutien aux prêts aux petites entreprises	12,5 millions de dollars en prêts de développement communautaire en 2023
Centraide du comté de Franklin	Programme d'investissement communautaire	250 000 $ investissement communautaire annuel

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au 31 décembre 2023, les services financiers Orrstown ont maintenu:

Actif total	Dépôts totaux	Nombre de branches
6,73 milliards de dollars	5,84 milliards de dollars	74 bureaux bancaires

Origination du prêt et gestion du portefeuille

Répartition du portefeuille de prêts au quatrième trimestre 2023:

Catégorie de prêt	Solde total	Pourcentage
Immobilier commercial	2,31 milliards de dollars	42.5%
Commercial & Industriel	1,48 milliard de dollars	27.2%
Hypothèque résidentielle	1,05 milliard de dollars	19.3%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

• Plateforme bancaire en ligne desservant 85% de la clientèle
• Application des banques mobiles avec 65 000 utilisateurs actifs
• Volume de transactions numériques: 2,3 millions de transactions mensuelles

Gestion de la patrimoine et avis financier

Actifs sous gestion	Nombre de clients de gestion de patrimoine	Valeur moyenne du compte
412 millions de dollars	3,750	$110,000

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Mesures de risque pour 2023:

Ratio de prêts non performants	Réserve de perte de prêt	Ratio de capital de niveau 1
0.89%	48,2 millions de dollars	13.6%

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong Regional Banking Network en Pennsylvanie

Au quatrième trimestre 2023, Orrstown Financial Services exploite 54 succursales à service complet à travers la Pennsylvanie. L'empreinte géographique de la banque couvre 13 comtés dans l'État.

Région	Nombre de branches	Les comtés servis
Central Pennsylvanie	37	8
Pennsylvanie du centre-sud	17	5

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe totale de leadership exécutif comprend 7 cadres supérieurs avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

• PDG: James R. Husser (25 ans d'expérience bancaire)
• CFO: Thomas Platt (19 ans de services financiers)
• Directeur du crédit: Michael Berg (20 ans de gestion des risques)

Infrastructure bancaire numérique avancée

Investissement technologique en 2023: 4,2 millions de dollars

Plate-forme numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	72%
Banque en ligne	68%

Systèmes de gestion de la relation client robustes

Base de clientèle totale: 87 456 au 31 décembre 2023

Portefeuille de produits financiers diversifiés

Actif total: 6,1 milliards de dollars (Q4 2023)

Catégorie de produits	Valeur totale du portefeuille	Pourcentage d'actifs
Prêts commerciaux	2,3 milliards de dollars	37.7%
Prêts à la consommation	1,8 milliard de dollars	29.5%
Prêts hypothécaires	1,5 milliard de dollars	24.6%
Titres d'investissement	500 millions de dollars	8.2%

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers locaux

Au quatrième trimestre 2023, Orrstown Financial Services propose des solutions bancaires personnalisées avec un actif total de 6,84 milliards de dollars et des dépôts totaux de 5,92 milliards de dollars.

Catégorie de produits	Nombre d'offres	PROCHATION DES CLIENTS MOYENS
Produits bancaires d'entreprise	17 solutions spécialisées	3 200 clients commerciaux locaux
Produits bancaires personnels	12 types de compte sur mesure	45 000 clients individuels

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt en janvier 2024:

• Compte d'épargne personnelle: 0,50% apy
• Compte de courant des entreprises: taux d'intérêt de 1,25%
• Compte du marché monétaire: 2,35% apy
• Certificat de dépôt (12 mois): 3,75% APY

Expériences bancaires numériques et traditionnelles complètes

Canal bancaire numérique	Engagement des utilisateurs
Application bancaire mobile	38 500 utilisateurs actifs
Plateforme bancaire en ligne	52 000 utilisateurs enregistrés

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Couverture régionale: 36 succursales à travers la Pennsylvanie, avec 98% de rétention du personnel local.

Soutien financier axé sur la communauté

Mesures d'investissement communautaire pour 2023:

• Prêts totaux de développement communautaire: 124,3 millions de dollars
• Contributions de bienfaisance locales: 675 000 $
• Approbations de prêts aux petites entreprises: 412 prêts totalisant 58,6 millions de dollars

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Approche bancaire des relations personnelles

Au quatrième trimestre 2023, Orrstown Financial Services a maintenu 47 bureaux bancaires à travers la Pennsylvanie et le Maryland. La banque a servi environ 58 000 comptes clients en mettant l'accent sur les interactions bancaires personnalisées.

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Segment client	Gestionnaires de relations	Taille moyenne du portefeuille
Petite entreprise	12 gestionnaires dédiés	37 clients commerciaux par gestionnaire
Commercial / corporatif	8 gestionnaires de relations supérieures	22 clients d'entreprise par gestionnaire

Support client multicanal

• Prise en charge du téléphone: Disponible de 8 h à 18 h HNE en semaine
• Chat en ligne: support numérique 24/7
• Temps de réponse de la support par e-mail: moyenne de 4 à 6 heures
• Branche Support en personne: 47 emplacements physiques

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Pénétration des services bancaires numériques en 2023: 68% de la clientèle totale. Les fonctionnalités de l'application bancaire mobile comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Services de paiement
• Capacités de transfert de compte
• Surveillance des transactions en temps réel

Engagement communautaire et parrainages d'événements locaux

Catégorie de parrainage	Investissement annuel	Nombre d'événements
Événements communautaires locaux	$127,500	42 événements
Programmes éducatifs	$85,300	18 programmes

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique en Pennsylvanie

En 2023, Orrstown Financial Services maintient 66 emplacements de succursales totales à travers la Pennsylvanie, principalement concentré dans:

• Comté de Cumberland
• Comté de Franklin
• Comté de Lancaster
• Comté de York

Type de succursale	Nombre d'emplacements
Branches à service complet	54
Branches à service limité	12

Site Web de banque en ligne

La plateforme bancaire en ligne de Orrstown Bank fournit Accès numérique 24/7 avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• domaine

Application bancaire mobile

Application bancaire mobile disponible sur les plateformes iOS et Android avec Plus de 25 000 utilisateurs actifs En 2023.

Fonctionnalité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Oui
Commandes de carte	Oui
Connexion biométrique	Oui

Réseau ATM

Orrstown Financial Services donne accès à 42 ATM propriétaires et participe à Plus de 30 000 distributeurs automatiques de billets de réseau partagés.

Services bancaires téléphoniques

Système bancaire téléphonique automatisé 24/7 avec Assistance du service client disponible pendant les heures d'ouverture.

Service bancaire téléphonique	Heures d'opération
Système automatisé	24/7
Support client en direct	8h00 à 18h00 HNE

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Orrstown Financial Services dessert environ 1 250 petites et moyennes entreprises de la Pennsylvanie. Le portefeuille total des prêts commerciaux pour les PME était de 487,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	625	213,6 millions de dollars
Services professionnels	385	174,2 millions de dollars
Fabrication	240	99,5 millions de dollars

Entreprises agricoles locales

Orrstown maintient 372 relations bancaires agricoles actives avec le total des prêts agricoles à 156,7 millions de dollars en 2023.

• Élevage de cultures: 187 clients
• Opérations du bétail: 115 clients
• Fermes laitières: 70 clients

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 84 500 au 31 décembre 2023. Les comptes de dépôt ont totalisé 1,2 milliard de dollars.

Type de compte	Nombre de comptes	Dépôts totaux
Comptes chèques	52,300	642,5 millions de dollars
Comptes d'épargne	24,700	387,6 ​​millions de dollars
Comptes de marché monétaire	7,500	170,9 millions de dollars

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de la patrimoine dessert 1 150 clients à haute teneur en matière de données avec des actifs sous gestion de 287,6 millions de dollars en 2023.

Gouvernement local et entités municipales

Orrstown fournit des services financiers à 42 entités municipales avec des prêts municipaux totaux de 94,5 millions de dollars.

Type d'entité	Nombre de clients	Prêts totaux
Gouvernements de comté	12	37,2 millions de dollars
Gouvernements municipaux	22	42,7 millions de dollars
Districts scolaires	8	14,6 millions de dollars

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis le rapport annuel de 2022, Orrstown Financial Services a maintenu 52 succursales à service complet à travers la Pennsylvanie et le Maryland. Les dépenses d'exploitation liées à la succursale pour 2022 étaient de 24,3 millions de dollars.

Loyer et occupation

8,6 millions de dollars

Services publics

3,2 millions de dollars

Entretien

2,5 millions de dollars

Catégorie de dépenses	Coût annuel

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2022 ont totalisé 12,7 millions de dollars.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 4,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 3,5 millions de dollars
• Maintenance de la plate-forme bancaire numérique: 2,8 millions de dollars
• Infrastructure de réseau et de matériel: 2,2 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2022 étaient de 64,5 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	48,3 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	12,6 millions de dollars
Bonus de performance	3,6 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2022 sont équipées de 7,9 millions de dollars.

• Systèmes de rapports réglementaires: 2,6 millions de dollars
• Salaires du personnel de conformité: 3,1 millions de dollars
• Audit externe et conseil: 2,2 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 étaient de 5,4 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	2,1 millions de dollars
Publicité médiatique traditionnelle	1,8 million de dollars
Parrainages communautaires	1,5 million de dollars

ORRSTOWN Financial Services, Inc. (ORRF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Orrstown Financial Services a déclaré un revenu total d'intérêts de 148,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	872,4 millions de dollars	64,2 millions de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels	621,3 millions de dollars	42,7 millions de dollars
Prêts à la consommation	215,6 millions de dollars	18,5 millions de dollars

Frais des services bancaires

Le revenu des frais de service pour 2023 a totalisé 22,1 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Frais de maintenance du compte: 8,3 millions de dollars
• Frais de transaction: 6,7 millions de dollars
• Frais de carte ATM et de débit: 4,5 millions de dollars
• Frais de découvert: 2,6 millions de dollars

Frais de conseil en gestion de la patrimoine

Les services de gestion de patrimoine et de fiducie ont généré 15,6 millions de dollars en frais de conseil en 2023, les actifs sous gestion atteignant 1,2 milliard de dollars.

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement pour 2023 s'élevaient à 7,4 millions de dollars, dérivées de:

Type de produit	Revenus de commission
Fonds communs de placement	3,2 millions de dollars
Produits de planification de la retraite	2,6 millions de dollars
Services de courtage	1,6 million de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les services bancaires numériques ont généré 4,2 millions de dollars de revenus pour 2023, avec:

• Frais de transaction bancaire en ligne: 2,1 millions de dollars
• Frais de service bancaire mobile: 1,5 million de dollars
• Frais de traitement des paiements numériques: 0,6 million de dollars