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Oak Valley Bancorp (Ovly): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert] |
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Oak Valley Bancorp (OVLY) Bundle
Oak Valley Bancorp (Ovly) ist im Herzen des kalifornischen Zentral -Tales eingebettet und tritt als dynamisches Finanzinstitut auf, das traditionelle Bankenparadigmen überschreitet. Durch die sorgfältige Herstellung eines Geschäftsmodells, das die lokale Gemeinschaft mit ausgefeilten Finanzdienstleistungen verbindet, hat sich die Bank als entscheidender wirtschaftlicher Katalysator für kleine Unternehmen, landwirtschaftliche Unternehmen und einzelne Kunden positioniert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie ovly strategisch sein regionales Fachwissen, die technologische Infrastruktur und der beziehungsgetriebene Ansatz zur Bereitstellung personalisierter Banklösungen nutzt, die über bloße Finanztransaktionen hinausgehen.
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale Geschäftsverbände in Zentralkalifornien
Oak Valley Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Geschäftsverbänden in Stanislaus County und San Joaquin County, Kalifornien.
| Partnerschaftsorganisation | Art der Zusammenarbeit | Eingerichtetes Jahr |
|---|---|---|
| Handelskammer | Support für Geschäftsnetzwerke | 2015 |
| Stockton Economic Development Association | Kleinunternehmensfinanzierung | 2017 |
Regionale landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Netzwerke
Oak Valley Bancorp ist auf landwirtschaftliche Kredite mit spezifischen Partnerschaften spezialisiert:
- Agrarkooperative Central Valley
- California Farm Bureau Föderation
- Agrarallianz San Joaquin Valley
Gemeinschaftsinvestitions- und Entwicklungsorganisationen
| Organisation | Investitionsbetrag | Fokusbereich |
|---|---|---|
| Central California Community Foundation | 2,5 Millionen US -Dollar | Lokale wirtschaftliche Entwicklung |
| Valley Economic Development Center | 1,8 Millionen US -Dollar | Support für kleine Unternehmen |
Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur
Oak Valley Bancorp arbeitet mit spezialisierten Technologiepartnern zusammen:
- Jack Henry & Mitarbeiter (Core Banking Platform)
- Fiserv (Digital Banking Solutions)
- Symantec (Cybersecurity Services)
Vermittlungsunternehmen Hypotheken- und Kreditvergabe
| Partnerfirma | Darlehensvolumen | Partnerschaftsdauer |
|---|---|---|
| Garantierter Preis | 45 Millionen Dollar | Seit 2019 |
| Bewegungshypothek | 38 Millionen Dollar | Seit 2020 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Handels- und persönliche Bankdienstleistungen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Oak Valley Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,48 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in 21 Filialen in Kalifornien an.
| Servicekategorie | Gesamtwert (2023) | Kundensegmente |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 752 Millionen US -Dollar | Kleine bis mittlere Unternehmen |
| Persönliches Bankgeschäft | 428 Millionen US -Dollar | Einzelkunden |
Darlehensförderung und Portfoliomanagement
Im Jahr 2023 belief sich das Darlehensportfolio von Oak Valley Bancorp auf 1,12 Milliarden US -Dollar.
- Gesamthandelsdarlehen: 672 Millionen US -Dollar
- Gesamtverbraucherkredite: 448 Millionen US -Dollar
- Darlehensförderungsvolumen: 214 Millionen US -Dollar
- Nettozinsspanne: 3,85%
Einzahlungskontoverwaltung
Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,32 Milliarden US -Dollar.
| Einzahlungstyp | Gesamtbetrag | Prozentsatz der Gesamteinzahlungen |
|---|---|---|
| Scheckkonten | 487 Millionen US -Dollar | 36.9% |
| Sparkonten | 412 Millionen US -Dollar | 31.2% |
| Geldmarktkonten | 278 Millionen US -Dollar | 21.1% |
| Einzahlungszertifikate | 143 Millionen Dollar | 10.8% |
Entwicklung der digitalen Bankplattform
Digital Banking Investments in 2023: 3,2 Millionen US -Dollar.
- Benutzer von Mobile Banking: 42.500
- Online -Banking -Transaktionen: 1,2 Millionen pro Quartal
- Verfügbarkeit digitaler Plattform: 99,97%
Risikobewertung und Finanzberatungsdienste
Risikomanagementbudget für 2023: 5,6 Millionen US -Dollar.
| Risikobewertungsbereich | Zuweisung | Schlüsselkennzahlen |
|---|---|---|
| Kreditrisikomanagement | 2,3 Millionen US -Dollar | Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,72% |
| Compliance und regulatorisch | 1,8 Millionen US -Dollar | Null Hauptregulierungsverstöße |
| Betriebsrisiko | 1,5 Millionen US -Dollar | Effektivität der Risikominderung: 96% |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Starkes regionales Bankennetz im kalifornischen Central Valley
Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Oak Valley Bancorp 26 Full-Service-Zweige in der Region California Central Valley. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 2,54 Milliarden US -Dollar.
| Zweigstandorttyp | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| Zentraletal | 26 |
| Primärkreise serviert | Stanislaus, San Joaquin, Merced |
Erfahrenes Finanzmanagementteam
Senior Executive Leadership mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.
| Führungsposition | Jahrelange Erfahrung |
|---|---|
| CEO | 28 Jahre |
| CFO | 19 Jahre |
Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie
- Online -Banking -Plattform mit 98,7% Verfügbarkeit
- Mobile Banking -App mit 45.000 aktiven Benutzern
- Echtzeit-Transaktionsüberwachungssystem
Lokale Marktkenntnisse und Kundenbeziehungen
Kundenstamm: 87.500 persönliche und Geschäftskonten ab Dezember 2023.
| Kundensegment | Anzahl der Konten |
|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 62,300 |
| Business Banking | 25,200 |
Robuste Systemkonformitätssysteme
Compliance -Investition in 2023: 3,2 Millionen US -Dollar
- Vollständige FDIC Compliance
- Soc 2 Typ -II -zertifizierte Systeme
- Jährliche Aufsichtsbehörde von Drittanbietern
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Oak Valley Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,48 Milliarden US -Dollar, wobei ein Kreditportfolio speziell auf den lokalen Marktbedarf zugeschnitten war.
| Produktkategorie | Gesamtvolumen | Durchschnittliche Darlehensgröße |
|---|---|---|
| Werbekredite | 612 Millionen US -Dollar | $275,000 |
| Persönliches Bankgeschäft | 423 Millionen US -Dollar | $85,000 |
| Landwirtschaftliche Kredite | 215 Millionen Dollar | $185,000 |
Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen
Oak Valley Bancorp bietet wettbewerbsfähige Preise für verschiedene Finanzprodukte an:
- Persönliche Sparkonten: 3,25% APY
- Geschäftsprüfung: 2,75% Zinssatz
- Gewerbeimmobilienkredite: Ab 6,50%
- Kredite für Kleinunternehmen: 7,25% Durchschnittsrate
Beziehungsgesteuerter Kundendienstansatz
Kundenbindungsrate ab 2023: 87,3%mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 8,6 Jahren.
Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung
Durchschnittliche Zeit für die Genehmigung von Darlehen: 3,2 Werktage, deutlich schneller als die Nationalbank durchschnittlich.
| Kredittyp | Zulassungszeit | Zulassungsrate |
|---|---|---|
| Kredite für kleine Unternehmen | 2,7 Tage | 76% |
| Persönliche Kredite | 3,5 Tage | 82% |
| Landwirtschaftliche Kredite | 4,1 Tage | 68% |
Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde
Community -Investitionen in 2023: 12,3 Millionen US -Dollar für lokale Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung.
- Lokale Geschäftszuschüsse: 3,6 Millionen US -Dollar
- Unterstützung der Community -Infrastruktur: 4,7 Millionen US -Dollar
- Bildungsstipendienprogramme: 1,2 Millionen US -Dollar
- Gemeinnützige Organisationsfinanzierung: 2,8 Millionen US-Dollar
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliche Bankinteraktionen persönlicher Bankgeschäfte
Oak Valley Bancorp unterhält ab 2023 16 Zweigstandorte in Kalifornien und ermöglicht direkte Interaktionen für persönliche Bankgeschäfte. Durchschnittliches Zweigmitarbeiter pro Standort: 6-8 Mitarbeiter.
| Zweigentyp | Anzahl der Standorte | Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen |
|---|---|---|
| Einzelhandelszweige | 16 | 45-60 Kunden pro Filiale |
Online- und Mobile -Banking -Plattformen
Digitale Bankplattformen unterstützen wichtige Kundenbindungsmetriken:
- Downloads für Mobile Banking App: 42.500 ab dem vierten Quartal 2023
- Online Banking Active Users: 31.200
- Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden
Spezialisierte Business Banking Team -Komposition:
| Teamsegment | Anzahl der Beziehungsmanager | Durchschnittliches Client -Portfolio |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 22 | 38-45 Geschäftskunden pro Manager |
Community -Event -Sponsoring und Engagement
Community -Investitionsmetriken für 2023:
- Total Community Event -Sponsoring: 47
- Lokale Eventinvestition: 285.000 USD
- Gemeinnützige Partnerschaften: 19
Proaktive Kundenkommunikationsstrategien
Leistung des Kommunikationskanals:
| Kommunikationskanal | Jährliche Berührungspunkte | Kundenbindungsrate |
|---|---|---|
| E -Mail -Newsletter | 124,000 | 37,5% offener Rate |
| Direktwerbung | 86,500 | 22,3% Rücklaufquote |
| SMS -Benachrichtigungen | 214,000 | 52,7% Engagement |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physisches Zweignetzwerk in Zentralkalifornien
Ab 2024 betreibt Oak Valley Bancorp 26 Standorte für physische Zweigstellen hauptsächlich in Zentralkalifornien konzentriert. Spezifische Zweigverteilung:
| Tulare County | 7 Zweige |
| Fresno County | 9 Zweige |
| Kern County | 5 Zweige |
| Kings County | 5 Zweige |
Online -Banking -Website
Die Online -Banking -Plattform von Oak Valley Bancorp unterstützt:
- Kontoverwaltung
- Transaktionsgeschichte
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- Fondtransfers
87.3% Kunden nutzen aktiv Online -Banking -Dienstleistungen im Jahr 2024.
Mobile Banking -Anwendung
Zu den mobilen App -Funktionen gehören:
- Kaution für mobile Schecks
- Echtzeit-Kontowarnungen
- Kartenkontrollen
- Peer-to-Peer-Zahlungen
Mobile App -Downloads: 42,500 Aktive Benutzer im Jahr 2024.
Kundendienst Call Center
| Total Call Center -Mitarbeiter | 38 Vertreter |
| Durchschnittliche Reaktionszeit | 2,7 Minuten |
| Tägliches Anrufvolumen | Ungefähr 475 Anrufe |
ATM-Netzwerk- und Drittanbieter-Partnerschaften
ATM -Netzwerkstatistik:
- Proprietäre Geldautomaten: 19 Maschinen
- ATM-Partnerschaften von Drittanbietern: 87 Standorte
- Monatliches ATM -Transaktionsvolumen: 52.300 Transaktionen
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Zentralkalifornien
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Oak Valley Bancorp in Zentralkalifornien ungefähr 2.750 kleine bis mittelgroße Unternehmen.
| Geschäftssegment | Anzahl der Kunden | Durchschnittliche Darlehensgröße |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 890 | $325,000 |
| Dienstleister | 675 | $275,000 |
| Herstellung | 425 | $450,000 |
| Professionelle Dienstleistungen | 760 | $285,000 |
Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Unternehmen
Im Jahr 2023 hielt Oak Valley Bancorp 1.235 landwirtschaftliche Kundenbeziehungen mit einem gesamten landwirtschaftlichen Kreditportfolio von 287,4 Mio. USD.
- Kundenbetreuer Kunden: 625
- Viehoperationen: 310
- Agribusiness Support Services: 300
Lokale Wohnhypothekensuchende
Zum 31. Dezember 2023 belief sich das Wohnhypothekenportfolio mit 2.980 aktiven Hypothekenkunden auf 512,6 Mio. USD.
| Hypothekenart | Gesamtkunden | Durchschnittlicher Darlehensbetrag |
|---|---|---|
| Hypotheken mit fester Rate | 1,890 | $342,000 |
| Einstellbare Hypotheken | 620 | $285,000 |
| Jumbo -Hypotheken | 470 | $625,000 |
Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken
Oak Valley Bancorp bedient ab 2023 45.210 Einzelhandelsbankenkunden in Zentralkalifornien.
- Persönliche Girokonten: 28.750
- Persönliche Sparkonten: 22.600
- Online -Banking -Benutzer: 35.480
- Benutzer von Mobile Banking: 31.250
Professionelle Dienstleister und Unternehmer
Die Bank unterhält im Jahr 2023 1.875 professionelle Service- und unternehmerische Kundenbeziehungen mit einer Gesamtleistung von 196,3 Mio. USD.
| Professionelle Kategorie | Kundenzahl | Durchschnittliches Geschäftsdarlehen |
|---|---|---|
| Anwaltskräfte | 425 | $285,000 |
| Ärzte | 380 | $375,000 |
| Technologieunternehmer | 290 | $425,000 |
| Beratungsfirmen | 780 | $265,000 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Abzweigbetriebs- und Wartungskosten
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Oak Valley Bancorp die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 4,2 Mio. USD. Diese Ausgaben umfassen:
| Kostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Einrichtung Miete und Mietvertrag | 1,350,000 |
| Versorgungsunternehmen | 620,000 |
| Wartung und Reparaturen | 430,000 |
| Bürobedarf | 280,000 |
| Immobilienversicherung | 220,000 |
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtausgleichskosten für Oak Valley Bancorp im Jahr 2023 betrugen 12,6 Millionen US -Dollar und unterbrochen wie folgt:
- Grundgehälter: 8,9 Millionen US -Dollar
- Krankenversicherung: 1,7 Millionen US -Dollar
- Altersvorsorgevorteile: 1,2 Millionen US -Dollar
- Leistungsboni: 800.000 US -Dollar
Technologieinfrastruktur und Cybersicherheit
Die technologischen Ausgaben für die Bank beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,5 Mio. USD:
| Technologiekostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| IT Infrastruktur | 1,450,000 |
| Cybersecurity -Systeme | 950,000 |
| Software -Lizenzierung | 650,000 |
| Netzwerkwartung | 450,000 |
Vorschriften- und Berichterstattungskosten
Compliance-bezogene Ausgaben für 2023 belief sich auf 2,1 Mio. USD:
- Regulierungsberichterstattung: 850.000 US -Dollar
- Compliance -Personal: 750.000 US -Dollar
- Externe Prüfungsgebühren: 500.000 US -Dollar
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben für Oak Valley Bancorp im Jahr 2023 betrugen 1,8 Millionen US -Dollar:
| Marketingkostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitales Marketing | 650,000 |
| Druck und traditionelle Medien | 450,000 |
| Community -Event -Sponsoring | 350,000 |
| Kundenakquisitionsprogramme | 350,000 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme
Zinserträge aus Kreditportfolios
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Oak Valley Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 60,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:
| Kreditkategorie | Gesamtdarlehensbilanz | Zinserträge |
|---|---|---|
| 412,3 Millionen US -Dollar | 24,6 Millionen US -Dollar | |
| 287,5 Millionen US -Dollar | 17,2 Millionen US -Dollar | |
| 195,7 Millionen US -Dollar | 12,8 Millionen US -Dollar | |
| 86,4 Millionen US -Dollar | 5,8 Millionen US -Dollar |
Servicegebühren und Transaktionsgebühren
Der Umsatzgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 8,2 Mio. USD, wobei der folgende Aufschlüsselung:
- Kontowartungsgebühren: 3,5 Millionen US -Dollar
- ATM -Transaktionsgebühren: 1,7 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 1,9 Millionen US -Dollar
- Kabelübertragungsgebühren: 1,1 Millionen US -Dollar
Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen
Der Umsatz von Investment Services für 2023 betrug 5,6 Millionen US -Dollar, einschließlich:
| Servicekategorie | Einnahmen |
|---|---|
| Vermögensverwaltungsgebühren | 3,2 Millionen US -Dollar |
| Finanzberatungsdienste | 1,7 Millionen US -Dollar |
| Ruhestandsplanungsdienste | 0,7 Millionen US -Dollar |
Hypotheken -Originierungsgebühren
Die Gebühren für die Hypothekenstörung für 2023 belief sich auf 4,3 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zusammensetzung:
- Hypothekenursprung in Wohngebieten: 3,6 Millionen US -Dollar
- Kommerzielle Hypothekenursprung: 0,7 Millionen US -Dollar
Einnahmen aus der Einzahlungskontorechnung
Die Einnahmen aus der Einzahlungskonto für 2023 beliefen sich auf 2,9 Mio. USD, verteilt wie folgt:
| Kontotyp | Wartungseinnahmen |
|---|---|
| Scheckkonten | 1,4 Millionen US -Dollar |
| Sparkonten | 0,8 Millionen US -Dollar |
| Geldmarktkonten | 0,7 Millionen US -Dollar |
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