Oak Valley Bancorp (Ovly): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur de la vallée centrale de Californie, Oak Valley Bancorp (ovly) apparaît comme une institution financière dynamique qui transcende les paradigmes bancaires traditionnels. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui entrelace les besoins de la communauté locale avec des services financiers sophistiqués, la banque s'est positionnée comme un catalyseur économique pivot pour les petites entreprises, les entreprises agricoles et les clients individuels. Cette toile complète du modèle commercial révèle à quel point l'ovly exploite stratégiquement son expertise régionale, ses infrastructures technologiques et son approche axée sur les relations pour fournir des solutions bancaires personnalisées qui vont au-delà de simples transactions financières.

Oak Valley Bancorp (ovly) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Californie centrale

Oak Valley Bancorp entretient des partenariats stratégiques avec des associations d'entreprises locales dans le comté de Stanislaus et le comté de San Joaquin, en Californie.

Organisation de partenariat	Type de collaboration	Année établie
Chambre de commerce de Modesto	Support de réseau d'entreprise	2015
Stockton Economic Development Association	Financement des petites entreprises	2017

Réseaux régionaux agricoles et agricoles

Oak Valley Bancorp est spécialisé dans les prêts agricoles avec des partenariats spécifiques:

• Coopérative agricole de la vallée centrale
• Fédération du California Farm Bureau
• Alliance agricole de San Joaquin Valley

Organisations d'investissement et de développement communautaires

Organisation	Montant d'investissement	Domaine de mise au point
Fondation communautaire de la Californie centrale	2,5 millions de dollars	Développement économique local
Centre de développement économique de la vallée	1,8 million de dollars	Soutien aux petites entreprises

Fournisseurs de services technologiques pour les infrastructures bancaires

Oak Valley Bancorp collabore avec des partenaires technologiques spécialisés:

• Jack Henry & Associés (plateforme bancaire de base)
• Fiserv (Digital Banking Solutions)
• Symantec (services de cybersécurité)

Entreprises intermédiaires hypothécaires et prêts

Entreprise partenaire	Volume de prêt	Durée du partenariat
Taux garanti	45 millions de dollars	Depuis 2019
Hypothèque de mouvement	38 millions de dollars	Depuis 2020

Oak Valley Bancorp (Ovly) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Oak Valley Bancorp a déclaré un actif total de 1,48 milliard de dollars. La banque fournit des services bancaires dans 21 succursales en Californie.

Catégorie de service	Valeur totale (2023)	Segments de clientèle
Banque commerciale	752 millions de dollars	Petites et moyennes entreprises
Banque personnelle	428 millions de dollars	Clients individuels

Origination du prêt et gestion du portefeuille

En 2023, le portefeuille de prêts d'Oak Valley Bancorp a totalisé 1,12 milliard de dollars.

• Prêts commerciaux totaux: 672 millions de dollars
• Total des prêts à la consommation: 448 millions de dollars
• Volume d'origine du prêt: 214 millions de dollars
• Marge d'intérêt net: 3,85%

Gestion des comptes de dépôt

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 1,32 milliard de dollars.

Type de dépôt	Solde total	Pourcentage de dépôts totaux
Comptes chèques	487 millions de dollars	36.9%
Comptes d'épargne	412 millions de dollars	31.2%
Comptes de marché monétaire	278 millions de dollars	21.1%
Certificats de dépôt	143 millions de dollars	10.8%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Digital Banking Investments en 2023: 3,2 millions de dollars.

• Utilisateurs de la banque mobile: 42 500
• Transactions bancaires en ligne: 1,2 million par trimestre
• Temps de disponibilité de la plate-forme numérique: 99,97%

Évaluation des risques et services de conseil financier

Budget de gestion des risques pour 2023: 5,6 millions de dollars.

Zone d'évaluation des risques	Allocation	Mesures clés
Gestion des risques de crédit	2,3 millions de dollars	Ratio de prêts non performants: 0,72%
Conformité et réglementation	1,8 million de dollars	Zéro violations réglementaires majeures
Risque opérationnel	1,5 million de dollars	Efficacité d'atténuation des risques: 96%

Oak Valley Bancorp (Ovly) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong Regional Banking Network dans la vallée centrale de Californie

Depuis le quatrième trimestre 2023, Oak Valley Bancorp exploite 26 succursales à service complet dans la région de la vallée centrale de Californie. Actif total au 31 décembre 2023: 2,54 milliards de dollars.

Type d'emplacement de la succursale	Nombre de branches
Vallée centrale	26
Les comtés primaires servis	Stanislaus, San Joaquin, Merced

Équipe de gestion financière expérimentée

Unade cadres supérieur avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

Poste de direction	Années d'expérience
PDG	28 ans
Directeur financier	19 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

• Plateforme bancaire en ligne avec une disponibilité de 98,7%
• Application bancaire mobile avec 45 000 utilisateurs actifs
• Système de surveillance des transactions en temps réel

Connaissances du marché local et relations avec les clients

Base de clients: 87 500 comptes personnels et commerciaux en décembre 2023.

Segment de clientèle	Nombre de comptes
Banque personnelle	62,300
Banque d'affaires	25,200

Systèmes de conformité réglementaire robustes

Investissement de conformité en 2023: 3,2 millions de dollars

• Compliance complète de la FDIC
• SOCES SOCES SYSTÈMES CERTIFIÉS DE TYPE II
• Audit réglementaire annuel

Oak Valley Bancorp (ovly) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers locaux

Au quatrième trimestre 2023, Oak Valley Bancorp a déclaré un actif total de 1,48 milliard de dollars, avec un portefeuille de prêts spécialement adapté aux besoins du marché local.

Catégorie de produits	Volume total	Taille moyenne du prêt
Prêts commerciaux	612 millions de dollars	$275,000
Banque personnelle	423 millions de dollars	$85,000
Prêts agricoles	215 millions de dollars	$185,000

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Oak Valley Bancorp propose des tarifs compétitifs sur divers produits financiers:

• Comptes d'épargne personnels: 3,25% apy
• Vérification des entreprises: taux d'intérêt de 2,75%
• Prêts immobiliers commerciaux: à partir de 6,50%
• Prêts aux petites entreprises: taux moyen de 7,25%

Approche du service client axé sur les relations

Taux de rétention de la clientèle en 2023: 87,3%, avec une durée moyenne de la relation client de 8,6 ans.

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Temps d'approbation du prêt moyen: 3,2 jours ouvrables, beaucoup plus rapidement que les moyennes de la Banque nationale.

Type de prêt	Temps d'approbation	Taux d'approbation
Prêts aux petites entreprises	2,7 jours	76%
Prêts personnels	3,5 jours	82%
Prêts agricoles	4,1 jours	68%

Soutien financier axé sur la communauté

Investissement communautaire en 2023: 12,3 millions de dollars dans les initiatives locales de développement économique.

• Subventions commerciales locales: 3,6 millions de dollars
• Support d'infrastructure communautaire: 4,7 millions de dollars
• Programmes de bourses d'éducation: 1,2 million de dollars
• Financement de l'organisation à but non lucratif: 2,8 millions de dollars

Oak Valley Bancorp (ovly) - Modèle d'entreprise: relations clients

Interactions bancaires personnelles en face à face

Oak Valley Bancorp entretient 16 succursales en Californie à partir de 2023, permettant des interactions bancaires personnelles directes. Personnel de succursale moyen par emplacement: 6 à 8 employés.

Type de succursale	Nombre d'emplacements	Interactions moyennes du client quotidien
Succursales de détail	16	45 à 60 clients par succursale

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Les plates-formes bancaires numériques prennent en charge les principales mesures d'engagement client:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 500 auprès du quatrième trimestre 2023
• Banque en ligne Utilisateurs actifs: 31 200
• Volume de transactions numériques: 1,2 million de transactions mensuelles

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Composition spécialisée de l'équipe bancaire des affaires:

Segment d'équipe	Nombre de gestionnaires de relations	Portefeuille de clients moyens
Banque commerciale	22	38-45 clients commerciaux par gestionnaire

Commandites d'événements communautaires et engagement

Mesures d'investissement communautaire pour 2023:

• Total des parrainages d'événements communautaires: 47
• Investissement local de l'événement: 285 000 $
• Partenariats à but non lucratif: 19

Stratégies de communication client proactives

Performance du canal de communication:

Canal de communication	Points de contact annuels	Taux d'engagement client
Envoyez des newsletters	124,000	Taux d'ouverture de 37,5%
Publication de publication	86,500	Taux de réponse de 22,3%
Notifications SMS	214,000	Engagement de 52,7%

Oak Valley Bancorp (ovly) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique dans le centre de la Californie

En 2024, Oak Valley Bancorp fonctionne 26 emplacements de succursales physiques principalement concentré en Californie centrale. Distribution spécifique des succursales:

Comté de Tulare	7 branches
Comté de Fresno	9 branches
Comté de Kern	5 branches
Comté de Kings	5 branches

Site Web de banque en ligne

Les supports de plateforme bancaire en ligne d'Oak Valley Bancorp:

• Gestion des comptes
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

87.3% des clients utilisent activement les services bancaires en ligne en 2024.

Application bancaire mobile

Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Commandes de carte
• Paiements de pairs

Téléchargements d'applications mobiles: 42,500 Utilisateurs actifs en 2024.

Centre d'appels de service client

Personnel du centre d'appels total	38 représentants
Temps de réponse moyen	2,7 minutes
Volume d'appel quotidien	Environ 475 appels

Réseau ATM et partenariats tiers

Statistiques du réseau ATM:

• MAT propriétaires: 19 machines
• Partenariats ATM tiers: 87 emplacements
• Volume mensuel des transactions ATM: 52 300 transactions

Oak Valley Bancorp (ovly) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises en Californie centrale

Au quatrième trimestre 2023, Oak Valley Bancorp dessert environ 2 750 petites et moyennes entreprises de la Californie centrale.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	890	$325,000
Fournisseurs de services	675	$275,000
Fabrication	425	$450,000
Services professionnels	760	$285,000

Entreprises agricoles et agricoles

En 2023, Oak Valley Bancorp a maintenu 1 235 relations avec les clients agricoles avec un portefeuille total de prêts agricoles de 287,4 millions de dollars.

• CLIENTS COMPRISEMENTS: 625
• Opérations du bétail: 310
• Services de soutien à l'agro-industrie: 300

Demandeurs d'hypothèques résidentielles locales

Au 31 décembre 2023, le portefeuille hypothécaire résidentiel a totalisé 512,6 millions de dollars avec 2 980 clients hypothécaires actifs.

Type hypothécaire	Total des clients	Montant moyen du prêt
Hypothèques à taux fixe	1,890	$342,000
Hypothèques à taux réglable	620	$285,000
Hypothèques jumbo	470	$625,000

Clients bancaires de détail individuels

Oak Valley Bancorp dessert 45 210 clients bancaires de détail individuels à travers le centre de la Californie en 2023.

• Comptes de chèques personnels: 28,750
• Comptes d'épargne personnels: 22 600
• Utilisateurs bancaires en ligne: 35 480
• Utilisateurs de la banque mobile: 31 250

Fournisseurs de services professionnels et entrepreneurs

La banque maintient 1 875 services professionnels et relations avec les clients entrepreneuriales avec un prêt commercial total de 196,3 millions de dollars en 2023.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Prêt commercial moyen
Professionnels du droit	425	$285,000
Médecins	380	$375,000
Entrepreneurs technologiques	290	$425,000
Cabinets de conseil	780	$265,000

Oak Valley Bancorp (Ovly) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Pour l'exercice 2023, Oak Valley Bancorp a déclaré des frais d'exploitation totale de 4,2 millions de dollars. Ces dépenses comprennent:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et location de l'installation	1,350,000
Services publics	620,000
Entretien et réparations	430,000
Fournitures de bureau	280,000
Assurance immobilière	220,000

Salaires et avantages sociaux des employés

Les coûts totaux de rémunération pour Oak Valley Bancorp en 2023 étaient de 12,6 millions de dollars, ventilés comme suit:

• Salaires de base: 8,9 millions de dollars
• Assurance maladie: 1,7 million de dollars
• Prestations de retraite: 1,2 million de dollars
• Bonus de performance: 800 000 $

Infrastructure technologique et cybersécurité

Les dépenses liées à la technologie pour la banque ont totalisé 3,5 millions de dollars en 2023:

Catégorie de dépenses technologiques	Montant ($)
Infrastructure informatique	1,450,000
Systèmes de cybersécurité	950,000
Licence de logiciel	650,000
Maintenance du réseau	450,000

Contacments de conformité réglementaire et de rapport

Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 2,1 millions de dollars:

• Représentation réglementaire: 850 000 $
• Personnel de conformité: 750 000 $
• Frais d'audit externe: 500 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour Oak Valley Bancorp en 2023 étaient de 1,8 million de dollars:

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	650,000
Impression et médias traditionnels	450,000
Commanditaires des événements communautaires	350,000
Programmes d'acquisition de clients	350,000

Oak Valley Bancorp (Ovly) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Oak Valley Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 60,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Prêts immobiliers commerciaux

Prêts hypothécaires résidentiels

Commercial & Prêts industriels

Prêts à la consommation

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
412,3 millions de dollars	24,6 millions de dollars
287,5 millions de dollars	17,2 millions de dollars
195,7 millions de dollars	12,8 millions de dollars
86,4 millions de dollars	5,8 millions de dollars

Frais de service et frais de transaction

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 8,2 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Frais de maintenance du compte: 3,5 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 1,7 million de dollars
• Frais de découvert: 1,9 million de dollars
• Frais de transfert de fil: 1,1 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus des services d'investissement pour 2023 étaient de 5,6 millions de dollars, notamment:

Catégorie de service	Revenu
Frais de gestion des actifs	3,2 millions de dollars
Services de conseil financier	1,7 million de dollars
Services de planification de la retraite	0,7 million de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire pour 2023 s'élevaient à 4,3 millions de dollars, la composition suivante:

• Originations hypothécaires résidentielles: 3,6 millions de dollars
• Originations hypothécaires commerciales: 0,7 million de dollars

Revenus de maintenance des comptes de dépôt

Les revenus de maintenance des comptes de dépôt pour 2023 ont totalisé 2,9 millions de dollars, distribué comme suit:

Type de compte	Revenus de maintenance
Comptes chèques	1,4 million de dollars
Comptes d'épargne	0,8 million de dollars
Comptes de marché monétaire	0,7 million de dollars