|
Oak Valley Bancorp (Ovly): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Oak Valley Bancorp (OVLY) Bundle
يقع Oak Valley Bancorp (Ovly) في قلب قلب الوادي المركزي في كاليفورنيا ، كمؤسسة مالية ديناميكية تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. من خلال صياغة نموذج تجاري بدقة يتشابك في احتياجات المجتمع المحلي مع خدمات مالية متطورة ، وضع البنك نفسه كمحفز اقتصادي محوري للشركات الصغيرة والمؤسسات الزراعية والعملاء الأفراد. يكشف قماش النموذج التجاري الشامل هذا عن كيفية استفادة من الخبراء الإقليمي ، والبنية التحتية التكنولوجية ، والنهج القائم على العلاقة لتقديم حلول مصرفية شخصية تتجاوز مجرد المعاملات المالية.
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
جمعيات الأعمال المحلية في وسط كاليفورنيا
يحافظ Oak Valley Bancorp على شراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في مقاطعة ستانيسلاوس ومقاطعة سان جواكين ، كاليفورنيا.
| منظمة الشراكة | نوع التعاون | سنة أنشأت |
|---|---|---|
| غرفة تجارة موديستو | دعم شبكة الأعمال | 2015 |
| جمعية التنمية الاقتصادية في ستوكتون | تمويل الأعمال الصغيرة | 2017 |
الشبكات الزراعية والزراعية الإقليمية
Oak Valley Bancorp متخصص في الإقراض الزراعي مع شراكات محددة:
- المركزية الوادي الزراعية التعاونية
- اتحاد مكتب المزرعة في كاليفورنيا
- التحالف الزراعي لوادي سان جواكين
منظمات الاستثمار والتنمية المجتمعية
| منظمة | مبلغ الاستثمار | مجال التركيز |
|---|---|---|
| مؤسسة مجتمع وسط كاليفورنيا | 2.5 مليون دولار | التنمية الاقتصادية المحلية |
| مركز التنمية الاقتصادية الوادي | 1.8 مليون دولار | دعم الأعمال الصغيرة |
مقدمي خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية
يتعاون Oak Valley Bancorp مع شركاء التكنولوجيا المتخصصين:
- جاك هنري & شركاء (منصة البنوك الأساسية)
- Fiserv (الحلول المصرفية الرقمية)
- سيمانتيك (خدمات الأمن السيبراني)
الرهن العقاري والإقراض شركات وسيط
| شركة شريك | حجم القرض | مدة الشراكة |
|---|---|---|
| معدل مضمون | 45 مليون دولار | منذ عام 2019 |
| الرهن العقاري الحركة | 38 مليون دولار | منذ عام 2020 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Oak Valley Bancorp عن إجمالي الأصول البالغة 1.48 مليار دولار. يوفر البنك الخدمات المصرفية عبر 21 فرعًا في كاليفورنيا.
| فئة الخدمة | القيمة الإجمالية (2023) | شرائح العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 752 مليون دولار | الشركات الصغيرة إلى المتوسطة |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 428 مليون دولار | العملاء الأفراد |
إنشاء القرض وإدارة المحافظ
في عام 2023 ، بلغ إجمالي محفظة قروض Oak Valley Bancorp 1.12 مليار دولار.
- إجمالي القروض التجارية: 672 مليون دولار
- إجمالي قروض المستهلكين: 448 مليون دولار
- حجم إنشاء القرض: 214 مليون دولار
- هامش الفائدة الصافي: 3.85 ٪
إدارة حساب الودائع
إجمالي الودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 1.32 مليار دولار.
| نوع الإيداع | التوازن الكلي | النسبة المئوية لإجمالي الودائع |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 487 مليون دولار | 36.9% |
| حسابات الادخار | 412 مليون دولار | 31.2% |
| حسابات سوق المال | 278 مليون دولار | 21.1% |
| شهادات الإيداع | 143 مليون دولار | 10.8% |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
الاستثمارات المصرفية الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون دولار.
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42،500
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون في الربع
- وقت تشغيل النظام الرقمي: 99.97 ٪
تقييم المخاطر والخدمات الاستشارية المالية
ميزانية إدارة المخاطر لعام 2023: 5.6 مليون دولار.
| منطقة تقييم المخاطر | توزيع | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| إدارة مخاطر الائتمان | 2.3 مليون دولار | نسبة القروض غير الأداء: 0.72 ٪ |
| الامتثال والتنظيمية | 1.8 مليون دولار | صفر انتهاكات تنظيمية رئيسية |
| المخاطر التشغيلية | 1.5 مليون دولار | فعالية تخفيف المخاطر: 96 ٪ |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة مصرفية إقليمية قوية في الوادي المركزي في كاليفورنيا
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير Oak Valley Bancorp 26 فرعًا متكامل الخدمات في منطقة وسط الوادي في كاليفورنيا. إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 2.54 مليار دولار.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| الوادي المركزي | 26 |
| المقاطعات الأولية خدمت | ستانيسلاوس ، سان جواكين ، ميرسيد |
فريق الإدارة المالية من ذوي الخبرة
القيادة التنفيذية العليا مع متوسط الخبرة المصرفية لمدة 22 عامًا.
| موقف القيادة | سنوات من الخبرة |
|---|---|
| المدير التنفيذي | 28 سنة |
| المدير المالي | 19 سنة |
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة
- منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع تحديث 98.7 ٪
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 45000 مستخدم نشط
- نظام مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
معرفة السوق المحلية وعلاقات العملاء
قاعدة العملاء: 87،500 حساب شخصي وتجاري اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| قطاع العملاء | عدد الحسابات |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 62,300 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 25,200 |
أنظمة الامتثال التنظيمية القوية
استثمار الامتثال في 2023: 3.2 مليون دولار
- الامتثال الكامل FDIC
- SOC 2 Type II أنظمة معتمدة
- التدقيق التنظيمي السنوي لجهة خارجية
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للشركات والأفراد المحليين
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Oak Valley Bancorp عن إجمالي أصول 1.48 مليار دولار ، مع محفظة قروض مصممة خصيصًا لاحتياجات السوق المحلية.
| فئة المنتج | الحجم الكلي | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 612 مليون دولار | $275,000 |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 423 مليون دولار | $85,000 |
| القروض الزراعية | 215 مليون دولار | $185,000 |
أسعار الفائدة التنافسية للقروض والودائع
يقدم Oak Valley Bancorp أسعارًا تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:
- حسابات التوفير الشخصية: 3.25 ٪ APY
- فحص الأعمال: 2.75 ٪ سعر الفائدة
- القروض العقارية التجارية: بدءًا من 6.50 ٪
- قروض الأعمال الصغيرة: 7.25 ٪ متوسط معدل
نهج خدمة العملاء التي تعتمد على العلاقة
معدل الاحتفاظ بالعملاء اعتبارًا من 2023: 87.3 ٪ ، مع متوسط مدة علاقة العملاء 8.6 سنوات.
اتخاذ القرارات المحلية ومعالجة القروض السريعة
متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.2 أيام عمل ، أسرع بكثير من متوسطات البنك الوطني.
| نوع القرض | وقت الموافقة | معدل الموافقة |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 2.7 أيام | 76% |
| القروض الشخصية | 3.5 أيام | 82% |
| القروض الزراعية | 4.1 أيام | 68% |
الدعم المالي الذي يركز على المجتمع
الاستثمار المجتمعي في عام 2023: 12.3 مليون دولار عبر مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية.
- منح الأعمال المحلية: 3.6 مليون دولار
- دعم البنية التحتية المجتمعية: 4.7 مليون دولار
- برامج المنح الدراسية التعليمية: 1.2 مليون دولار
- تمويل منظمة غير ربحية: 2.8 مليون دولار
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: علاقات العملاء
تفاعلات مصرفية شخصية وجهاً لوجه
يحافظ Oak Valley Bancorp على 16 موقعًا فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا اعتبارًا من عام 2023 ، مما يتيح التفاعلات المصرفية الشخصية المباشرة. متوسط موظفي الفرع لكل موقع: 6-8 موظفين.
| نوع الفرع | عدد المواقع | متوسط تفاعلات العملاء اليومية |
|---|---|---|
| فروع البيع بالتجزئة | 16 | 45-60 عميل لكل فرع |
المنصات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تدعم المنصات المصرفية الرقمية مقاييس مشاركة العملاء:
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 42،500 اعتبارًا من Q4 2023
- المستخدمين النشطين المصرفي عبر الإنترنت: 31200
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
مديري العلاقات المتفانين لعملاء الأعمال
تكوين الفريق المصرفي التجاري المتخصص:
| قطاع الفريق | عدد مديري العلاقات | محفظة العميل المتوسطة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 22 | 38-45 عملاء الأعمال لكل مدير |
رعاية الأحداث المجتمعية والمشاركة
مقاييس الاستثمار المجتمعية لعام 2023:
- رعاية الأحداث المجتمعية الكلية: 47
- استثمار الحدث المحلي: 285،000 دولار
- شراكات غير ربحية: 19
استراتيجيات اتصال العملاء الاستباقية
أداء قناة الاتصال:
| قناة الاتصال | نقاط اللمس السنوية | معدل مشاركة العميل |
|---|---|---|
| النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني | 124,000 | 37.5 ٪ معدل مفتوح |
| البريد المباشر | 86,500 | 22.3 ٪ معدل الاستجابة |
| إخطارات الرسائل القصيرة | 214,000 | 52.7 ٪ المشاركة |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: القنوات
شبكة الفرع المادي في وسط كاليفورنيا
اعتبارًا من عام 2024 ، يعمل Oak Valley Bancorp 26 مواقع الفرع المادي تركز بشكل أساسي في وسط كاليفورنيا. توزيع فرع معين:
| مقاطعة تولاري | 7 فروع |
| مقاطعة فريسنو | 9 فروع |
| مقاطعة كيرن | 5 فروع |
| مقاطعة الملوك | 5 فروع |
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تدعم منصة Oak Valley Bancorp المصرفية عبر الإنترنت:
- إدارة الحساب
- تاريخ المعاملة
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
87.3% من العملاء يستخدمون بنشاط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2024.
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
تتضمن ميزات تطبيق الجوال:
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
- عناصر التحكم في البطاقة
- مدفوعات نظير إلى نظير
تنزيلات تطبيقات الجوال: 42,500 المستخدمين النشطين في عام 2024.
مركز اتصال خدمة العملاء
| إجمالي موظفي مركز الاتصال | 38 ممثلين |
| متوسط وقت الاستجابة | 2.7 دقيقة |
| حجم المكالمة اليومية | ما يقرب من 475 مكالمة |
شبكة أجهزة الصراف الآلي وشراكات الطرف الثالث
إحصائيات شبكة أجهزة الصراف الآلي:
- أجهزة الصراف الآلي الملكية: 19 آلات
- شراكات أجهزة الصراف الآلي الطرف الثالث: 87 موقع
- حجم معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 52300 معاملات
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: شرائح العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم في وسط كاليفورنيا
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Oak Valley Bancorp حوالي 2750 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في وسط كاليفورنيا.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 890 | $325,000 |
| مقدمي الخدمات | 675 | $275,000 |
| تصنيع | 425 | $450,000 |
| الخدمات المهنية | 760 | $285,000 |
المؤسسات الزراعية والزراعية
في عام 2023 ، حافظت Oak Valley Bancorp على 1،235 علاقات العملاء الزراعية مع إجمالي محفظة القروض الزراعية البالغة 287.4 مليون دولار.
- عملاء زراعة المحاصيل: 625
- عمليات الثروة الحيوانية: 310
- خدمات دعم الأعمال الزراعية: 300
طالبي الرهن العقاري السكني المحليون
اعتبارًا من 31 ديسمبر ، 2023 ، بلغ مجموع محفظة الرهن العقاري السكنية 512.6 مليون دولار مع 2980 عميل رهن عقاري نشط.
| نوع الرهن العقاري | إجمالي العملاء | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية ذات معدل ثابت | 1,890 | $342,000 |
| الرهون العقارية المعدلة | 620 | $285,000 |
| الرهون العقارية جامبو | 470 | $625,000 |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
يخدم Oak Valley Bancorp 45،210 من العملاء المصرفيين الفرديين في وسط كاليفورنيا اعتبارًا من عام 2023.
- حسابات التحقق الشخصية: 28،750
- حسابات التوفير الشخصية: 22،600
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 35،480
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 31،250
مقدمي الخدمات المهنية ورجال الأعمال
يحافظ البنك على 1875 خدمة مهنية وعلاقات العملاء في مجال ريادة الأعمال مع إجمالي الإقراض التجاري البالغ 196.3 مليون دولار في عام 2023.
| فئة المهنية | عدد العملاء | متوسط قرض الأعمال |
|---|---|---|
| المهنيون القانونيون | 425 | $285,000 |
| الممارسين الطبيين | 380 | $375,000 |
| رواد الأعمال التكنولوجيين | 290 | $425,000 |
| شركات الاستشارات | 780 | $265,000 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل والصيانة الفرعية
للسنة المالية 2023 ، أبلغت Oak Valley Bancorp عن نفقات التشغيل الإجمالية الفرعية البالغة 4.2 مليون دولار. وتشمل هذه النفقات:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| استئجار وتأجير المنشأة | 1,350,000 |
| المرافق | 620,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 430,000 |
| إمدادات المكاتب | 280,000 |
| التأمين على الممتلكات | 220,000 |
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تكاليف التعويض لـ Oak Valley Bancorp في عام 2023 12.6 مليون دولار ، على النحو التالي:
- الرواتب الأساسية: 8.9 مليون دولار
- التأمين الصحي: 1.7 مليون دولار
- مزايا التقاعد: 1.2 مليون دولار
- مكافآت الأداء: 800،000 دولار
البنية التحتية التكنولوجية والأمن السيبراني
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا للبنك 3.5 مليون دولار في عام 2023:
| فئة مصاريف التكنولوجيا | المبلغ ($) |
|---|---|
| بنية تحتية | 1,450,000 |
| أنظمة الأمن السيبراني | 950,000 |
| ترخيص البرامج | 650,000 |
| صيانة الشبكة | 450,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي والإبلاغ
بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 2.1 مليون دولار:
- التقارير التنظيمية: 850،000 دولار
- موظفو الامتثال: 750،000 دولار
- رسوم التدقيق الخارجية: 500،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لـ Oak Valley Bancorp في عام 2023 1.8 مليون دولار:
| فئة نفقات التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 650,000 |
| الوسائط المطبوعة والتقليدية | 450,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 350,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 350,000 |
Oak Valley Bancorp (Ovly) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
للسنة المالية 2023 ، أبلغ أوك فالي بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغ 60.4 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| 412.3 مليون دولار | 24.6 مليون دولار | |
| 287.5 مليون دولار | 17.2 مليون دولار | |
| 195.7 مليون دولار | 12.8 مليون دولار | |
| 86.4 مليون دولار | 5.8 مليون دولار |
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات
بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 8.2 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 3.5 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 1.7 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.9 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 1.1 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
بلغت إيرادات خدمات الاستثمار لعام 2023 5.6 مليون دولار ، بما في ذلك:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 3.2 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 1.7 مليون دولار |
| خدمات تخطيط التقاعد | 0.7 مليون دولار |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
بلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 4.3 مليون دولار ، مع التكوين التالي:
- أصول الرهن العقاري السكنية: 3.6 مليون دولار
- أصول الرهن العقاري التجارية: 0.7 مليون دولار
إيرادات صيانة حساب الودائع
بلغ إجمالي إيرادات صيانة حساب الودائع لعام 2023 2.9 مليون دولار ، موزعة على النحو التالي:
| نوع الحساب | إيرادات الصيانة |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 1.4 مليون دولار |
| حسابات الادخار | 0.8 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 0.7 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.