Tompkins Financial Corporation (TMP): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Tompkins Financial Corporation (TMP), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze und gemeindenahe Strategien verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie TMP seine tiefen regionalen Wurzeln, die fortschrittliche digitale Infrastruktur und personalisierte Banklösungen nutzt, um Kunden in New York und Pennsylvania einen einzigartigen Wert zu schaffen. Von der lokalen Gemeinschaftsbindung bis hin zu modernsten digitalen Plattformen zeigt Tompkins Financial einen nuancierten Ansatz für das moderne Bankgeschäft, der technologische Innovationen mit Beziehungsbasis-Finanzdienstleistungen in Einklang bringt.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Tompkins Financial Corporation arbeitet mit Partner mit 17 lokale Gemeindebanken In den Regionen New York und Pennsylvania. Diese Partnerschaften ermöglichen eine erweiterte Abdeckung der regionalen Finanzdienstleistungen.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Geografische Reichweite
Lokale Gemeindebanken	17	New York und Pennsylvania

Regionale Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Das Unternehmen arbeitet mit zusammen mit 7 regionale Investmentfirmen Bereitstellung umfassender Vermögensverwaltungsdienste.

• Gesamtvermögen im Management: 4,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 8,3 Jahre

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Technologiepartner	Service erbracht	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	2019
Fiserv	Digitale Bankinfrastruktur	2020

Versicherungsunternehmen für Kreuzverkäufe Finanzprodukte

Tompkins arbeitet mit 5 Regionalversicherer für integrierte Finanzproduktangebote.

• Cross-Selling-Umsatz: 12,5 Millionen US-Dollar pro Jahr
• Penetrationsrate für Versicherungsprodukte: 22%

Kleinunternehmen und landwirtschaftliche Kreditnetzwerke

Netzwerktyp	Gesamtpartnerschaften	Kreditvolumen
Kredite für Kleinunternehmen	12 Regionale Netzwerke	287 Millionen US -Dollar
Agrarkreditnetzwerk	8 Regionale Netzwerke	156 Millionen Dollar

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab 2024 arbeitet die Tompkins Financial Corporation mit 12,1 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in mehreren Regionen in New York und Pennsylvania an.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Jährliches Transaktionsvolumen	Kundensegment
Persönliche Girokonten	237.500 Konten	Einzelne Verbraucher
Business Checking -Konten	45.300 Konten	Kleine bis mittlere Unternehmen

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Tompkins verwaltet Vermögenswerte für Vermögensverwaltungen in Höhe von rund 3,8 Milliarden US -Dollar.

• Anlageberatungsdienste
• Pensionsplanung
• Portfoliomanagement
• Vertrauens- und Nachlassplanung

Hypothekenkredit- und Immobilienfinanzierung

Total Hypothekenkreditportfolio: 2,6 Milliarden US -Dollar im Jahr 2024.

Hypothekenart	Gesamtdarlehensvolumen	Durchschnittlicher Zinssatz
Wohnhypotheken	1,9 Milliarden US -Dollar	6.75%
Gewerbeimmobilien	700 Millionen Dollar	7.25%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Transactions: 4,2 Millionen monatliche Transaktionen im Jahr 2024.

• Benutzer von Mobile Banking App: 128.500
• Online -Banking -Plattform
• Integration digitaler Zahlung
• Cybersecurity -Infrastruktur

Risikomanagement und finanzielle Beratung

Risikomanagementvermögen unter Schutz: 9,5 Milliarden US -Dollar.

Risikomanagementdienst	Jährliche Berichterstattung	Kundenstamm
Unternehmensrisikoberatung	6,3 Milliarden US -Dollar	Geschäftskunden
Persönliches Finanzrisikomanagement	3,2 Milliarden US -Dollar	Einzelkunden

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Ab 2024 betreibt die Tompkins Financial Corporation 73 Bankenbüros in New York und Pennsylvania. Das Netzwerk umfasst 35 Landkreise mit einer konzentrierten Präsenz in:

• Tompkins County, NY
• Cortland County, NY
• Ithaca, NY Metropolitan Area
• Northeastern Pennsylvania Regionalmärkte

Finanzmanagementteam

Führungsposition	Anzahl der Führungskräfte	Durchschnittliche Amtszeit
Senior Executive Team	7	16,3 Jahre
Vorstand	10	12,5 Jahre

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestition: 12,4 Mio. USD für die Verbesserung der digitalen Bankinfrastruktur im Jahr 2023.

Finanzproduktportfolio

Produktkategorie	Gesamtproduktangebote	Marktdurchdringung
Persönliches Bankgeschäft	22 verschiedene Produkte	68% regionaler Marktanteil
Geschäftsbanken	15 verschiedene Produkte	54% regionaler Marktanteil
Vermögensverwaltung	9 verschiedene Dienstleistungen	42% regionaler Marktanteil

Kundenbeziehungsmanagement

Gesamtkundenstamm: 87.600 aktive Konten zum 31. Dezember 2023.

• Digital Banking -Benutzer: 62% des gesamten Kundenstamms
• Downloads für Mobile Banking App: 41.000
• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87,3%

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Tompkins Financial Corporation 74 Bankenbüros in New York und Pennsylvania. Das Gesamtvermögen der Bank betrug 7,3 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 5,1 Milliarden US -Dollar.

Servicekategorie	Lokale Gemeinschaftsberichterstattung	Marktdurchdringung
Persönliches Bankgeschäft	74 Bankenbüros	2 Staaten (NY, PA)
Business Banking	Mehrere lokale Marktsegmente	Regionaler Fokus

Umfassende Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Tompkins bietet zum 31. Dezember 2023 eine Vielzahl von Finanzprodukten mit 5,1 Milliarden US -Dollar an Kredite und 1,9 Milliarden US -Dollar an Einzahlungen in Höhe von 1,9 Milliarden US -Dollar.

• Kommerzielle Kreditvergabe
• Persönliches Bankgeschäft
• Vermögensverwaltung
• Versicherungsdienstleistungen
• Investitionslösungen

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Produkttyp	Zinsbereich	Marktvergleich
Persönliche Ersparnisse	2.50% - 4.25%	Wettbewerbsfähig mit regionalen Banken
Wirtschaftskredite	6.75% - 9.50%	Ausgerichtet mit den regionalen Marktpreisen

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

Tompkins unterhält a dezentraler Entscheidungsansatz mit 74 lokalen Bankbüros, die personalisierte Kundeninteraktionen ermöglichen.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankplattformen unterstützen 5,1 Milliarden US -Dollar bei Darlehenstransaktionen mit Umfassende Online- und Mobile -Banking -Dienste.

Digital Banking Channel	Benutzerin Engagement
Mobile Banking App	Aktive Benutzer: 65% des Kundenstamms
Online -Banking -Plattform	Transaktionsvolumen: 3,2 Milliarden US -Dollar jährlich

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab 2024 unterhält die Tompkins Financial Corporation 37 engagierte persönliche Bankbeziehungsmanager in ihrem regionalen Netzwerk. Diese Manager bedienen durchschnittlich 182 Kunden mit hohem Netzwerk pro Team.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Individuelle mit hohem Netzwert	22	215 Kunden
Kleinunternehmer	15	147 Kunden

Community-ausgerichteter Kundendienstansatz

Die Tompkins Financial Corporation betreibt 55 Filialen in New York und Pennsylvania mit einer Kundenzufriedenheit von 4,3 von 5.

• Lokale Branch -Engagement -Rate: 67%
• Beteiligung der Community -Veranstaltung: 42 Veranstaltungen jährlich
• Lokale Finanzbildungsprogramme: 18 Workshops pro Jahr

Digital Banking Support und Online -Plattformen

Digitale Bankkennzahlen für Tompkins Financial Corporation im Jahr 2024:

Digitaler Dienst	Benutzereinführung	Monatliche aktive Benutzer
Mobile Banking App	73%	42,500
Online -Banking -Plattform	81%	59,700

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Tompkins Financial bietet jährlich 1.247 Finanzberatungskonsultationen mit einer durchschnittlichen Konsultationsdauer von 62 Minuten.

Beratungstyp	Konsultationen pro Jahr	Durchschnittliche Dauer
Vermögensverwaltung	687	75 Minuten
Pensionsplanung	560	48 Minuten

Geschnittene Finanzlösungen für verschiedene Kundensegmente

Aufschlüsselung des Kundensegments für spezialisierte Finanzprodukte:

• Personal Banking: 68% des gesamten Kundenstamms
• Small Business Banking: 22% des gesamten Kundenstamms
• Corporate Banking: 10% des gesamten Kundenstamms

Kundensegment	Spezialprodukte	Penetrationsrate
Junge Profis	Digital-First-Konten	45%
Kleinunternehmer	Flexible Geschäftskredite	37%
Rentensegment	Anleger fester Einkommen	53%

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweignetzwerke

Ab 2024 ist die Tompkins Financial Corporation tätig 56 Standorte für physische Zweigstellen in ganz New York und Pennsylvania. Diese Zweige sind in der folgenden Verteilung konzentriert:

Zustand	Anzahl der Zweige
New York	42
Pennsylvania	14

Online -Banking -Plattformen

Tompkins Financial bietet umfassende Online -Banking -Dienstleistungen mit folgenden digitalen Funktionen:

• 24/7 Kontozugriff
• Online -Rechnungszahlung
• Elektronische Aussagen
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendungen

Die Mobile -Banking -Plattform unterstützt über 75.000 aktive mobile Benutzer mit Funktionen einschließlich:

• Kaution für mobile Schecks
• Kartenkontrollen
• Peer-to-Peer-Zahlungen
• Echtzeit-Transaktionswarnungen

ATM -Netzwerk

Tompkins Financial behauptet 38 Standorte für proprietäre Geldautomaten mit zusätzlichem Zugriff durch:

Netzwerk	Anzahl der Geldautomaten
Proprietäre Geldautomaten	38
Shared Network ETMs	2,500+

Telefon- und digitale Kundendienstleistungen

Zu den Kundendienstkanälen gehören:

• Dedizierte Kundendienst-Telefonlinie: (607) 273-3210
• Online -Chat -Support
• E -Mail -Support
• Verlängerte Supportstunden: 7:30 - 19:00 Uhr EST

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Kundenbankenkunden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Tompkins Financial Corporation rund 38.500 Kunden in den Regionen New York und Pennsylvania.

Kundschafts demografisch	Gesamtzahl	Prozentsatz
Inhaber eines persönlichen Girokontos	24,750	64.3%
Sparkonto -Kunden	13,750	35.7%

Kleine und mittelgroße Unternehmen

Tompkins bedient zum 31. Dezember 2023 2.350 kleine und mittelgroße Geschäftskunden mit insgesamt kommerziellem Kreditportfolio von 687,4 Mio. USD.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 292.000 USD
• Business Checking -Konten: 1.475
• Kommerzielle Kreditlinien: 875

Unternehmen der Landwirtschaft

Agrarkreditportfolio: 156,2 Mio. USD im Jahr 2023.

Agrarsegment	Anzahl der Kunden	Totale Kreditvergabe
Milchviehbetriebe	215	78,6 Millionen US -Dollar
Erntefarmen	167	47,3 Millionen US -Dollar
Viehoperationen	93	30,3 Millionen US -Dollar

Individuelle mit hohem Netzwert

GESAMTS-KUNDE GESETZTE KUNTSCHAFTSCHAFTS-BESUCH: 1.250 Personen mit kombiniertem Vermögen über 425 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittlicher individueller Portfoliowert: $ 340.000
• Kunden mit Vermögenswerten über 1 Million US -Dollar: 375 $

Kundenverwaltungskunden

Die Vermögensverwaltungsabteilung verwaltet Vermögenswerte in Höhe von 1,2 Milliarden US -Dollar ab 2023.

Kundenkategorie	Gesamtkunden	Vermögenswerte im Management
Pensionsplanung	850	512 Millionen US -Dollar
Investmentmanagement	625	418 Millionen US -Dollar
Nachlassplanung	275	270 Millionen Dollar

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum Jahresbericht 2023 meldete Tompkins Financial Corporation die Betriebskosten in Höhe von 36,2 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	12,500,000
Versorgungsunternehmen	3,700,000
Wartung	2,900,000
Zweigausrüstung	4,600,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Technologiekosten für 2023 beliefen sich auf 22,5 Mio. USD.

• IT -Infrastruktur: 8.700.000 USD
• Cybersecurity -Systeme: 5.300.000 US -Dollar
• Digitale Bankplattform: 4.200.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 3.300.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 98,6 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	67,400,000
Krankenversicherung	12,300,000
Altersvorsorge	9,800,000
Leistungsboni	9,100,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 belief sich auf 15,3 Mio. USD.

• Rechtsberatung: 4.700.000 USD
• Prüfung und Berichterstattung: 3.900.000 USD
• Compliance -Schulung: 2.300.000 US -Dollar
• Regulierungsgebühren: 4.400.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 11,7 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	4,200,000
Traditionelle Medien	3,500,000
Community -Sponsoring	2,100,000
Kundenakquisitionsprogramme	1,900,000

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Tompkins Financial Corporation einen Nettozinserträge von 269,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtwert
Werbekredite	2,1 Milliarden US -Dollar
Wohnhypotheken	1,6 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	412 Millionen US -Dollar

Bankgebühren und Servicegebühren

Die Einnahmen für die Gebühr für 2023 belief sich auf 45,2 Mio. USD, wobei die folgende Gebührenregelung:

• Kontowartungsgebühren: 18,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 12,5 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 6,3 Millionen US -Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 7,7 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Beratungsgebühren

Vermögensverwaltungssegment erzeugt 37,6 Millionen US -Dollar in Beratungsgebühren im Jahr 2023, wobei die Vermögenswerte verwaltet werden 4,2 Milliarden US -Dollar.

Umsatz von Anlageprodukten

Anlageprodukt	Einnahmen generiert
Investmentfonds	8,9 Millionen US -Dollar
Pensionsplanungsprodukte	12,4 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	15,3 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Treasury Management Services haben beigetragen 22,1 Millionen US -Dollar Um den Umsatz im Jahr 2023 zu erhöhen und in erster Linie kommerzielle und institutionelle Kunden zu bedienen.