Tompkins Financial Corporation (TMP): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico da Tompkins Financial Corporation (TMP), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras e estratégias orientadas pela comunidade. Esse modelo abrangente de negócios revela como o TMP aproveita suas profundas raízes regionais, infraestrutura digital avançada e soluções bancárias personalizadas para criar valor único para clientes em Nova York e Pensilvânia. Do envolvimento da comunidade local a plataformas digitais de ponta, a Tompkins Financial demonstra uma abordagem diferenciada ao setor bancário moderno que equilibra a inovação tecnológica com serviços financeiros baseados em relacionamento.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos comunitários locais e instituições financeiras

Tompkins Financial Corporation parceira com 17 bancos comunitários locais Nas regiões de Nova York e Pensilvânia. Essas parcerias permitem cobertura de serviço financeiro regional expandido.

Tipo de parceiro	Número de parceiros	Alcance geográfico
Bancos comunitários locais	17	Nova York e Pensilvânia

Empresas regionais de investimento e gestão de patrimônio

A corporação colabora com 7 empresas de investimento regional para fornecer serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio.

• Total de ativos sob gestão: US $ 4,2 bilhões
• Duração média da parceria: 8,3 anos

Provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Ano de implementação
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária principal	2019
Fiserv	Infraestrutura bancária digital	2020

Companhias de seguros para produtos financeiros de venda cruzada

Tompkins faz parceria com 5 provedores de seguros regionais para ofertas de produtos financeiros integrados.

• Receita de venda cruzada: US $ 12,5 milhões anualmente
• Taxa de penetração de produtos de seguro: 22%

Pequenas empresas e redes de empréstimos agrícolas

Tipo de rede	Total de parcerias	Volume de empréstimo
Rede de empréstimos para pequenas empresas	12 redes regionais	US $ 287 milhões
Rede de empréstimos Agrícolas	8 redes regionais	US $ 156 milhões

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2024, a Tompkins Financial Corporation opera com US $ 12,1 bilhões em ativos totais. O banco fornece serviços bancários em várias regiões em Nova York e Pensilvânia.

Categoria de serviço bancário	Volume anual de transações	Segmento de clientes
Contas de corrente pessoal	237.500 contas	Consumidores individuais
Contas de corrente de negócios	45.300 contas	Pequenas a médias empresas

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

Tompkins gerencia aproximadamente US $ 3,8 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio.

• Serviços de consultoria de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Gerenciamento de portfólio
• Confiança e planejamento imobiliário

Empréstimos hipotecários e financiamento imobiliário

Portfólio total de empréstimos hipotecários: US $ 2,6 bilhões em 2024.

Tipo de hipoteca	Volume total de empréstimos	Taxa de juros média
Hipotecas residenciais	US $ 1,9 bilhão	6.75%
Imóveis comerciais	US $ 700 milhões	7.25%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Transações bancárias digitais: 4,2 milhões de transações mensais em 2024.

• Usuários de aplicativos bancários móveis: 128.500
• Plataforma bancária online
• Integração de pagamento digital
• Infraestrutura de segurança cibernética

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Ativos de gerenciamento de riscos sob proteção: US $ 9,5 bilhões.

Serviço de gerenciamento de riscos	Cobertura anual	Base de clientes
Consultoria de risco corporativo	US $ 6,3 bilhões	Clientes comerciais
Gestão de risco financeiro pessoal	US $ 3,2 bilhões	Clientes individuais

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

Em 2024, a Tompkins Financial Corporation opera 73 escritórios bancários em Nova York e Pensilvânia. A rede abrange 35 municípios com uma presença concentrada em:

• Tompkins County, NY
• Condado de Cortland, NY
• Ithaca, NY Metropolitan Area
• Mercados regionais do nordeste da Pensilvânia

Equipe de gestão financeira

Posição de liderança	Número de executivos	Posse média
Equipe executiva sênior	7	16,3 anos
Conselho Administrativo	10	12,5 anos

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Investimento em tecnologia: US $ 12,4 milhões alocados para atualizações de infraestrutura bancária digital em 2023.

Portfólio de produtos financeiros

Categoria de produto	Ofertas totais de produtos	Penetração de mercado
Bancos pessoais	22 produtos distintos	68% de participação de mercado regional
Bancos comerciais	15 produtos distintos	54% de participação de mercado regional
Gestão de patrimônio	9 serviços distintos	42% de participação de mercado regional

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

Base total de clientes: 87.600 contas ativas em 31 de dezembro de 2023.

• Usuários de banco digital: 62% da base total de clientes
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 41.000
• Taxa média de retenção de clientes: 87,3%

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Tompkins Financial Corporation atende a 74 escritórios bancários em Nova York e Pensilvânia. O total de ativos do banco foi de US $ 7,3 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 5,1 bilhões.

Categoria de serviço	Cobertura da comunidade local	Penetração de mercado
Bancos pessoais	74 escritórios bancários	2 estados (NY, PA)
Banking de negócios	Vários segmentos de mercado local	Foco regional

Serviços financeiros abrangentes para indivíduos e empresas

A Tompkins oferece uma gama diversificada de produtos financeiros, com US $ 5,1 bilhões em empréstimos totais e US $ 1,9 bilhão em depósitos totais em 31 de dezembro de 2023.

• Empréstimos comerciais
• Bancos pessoais
• Gestão de patrimônio
• Serviços de seguro
• Soluções de investimento

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Tipo de produto	Intervalo de taxa de juros	Comparação de mercado
Economia pessoal	2.50% - 4.25%	Competitivo com bancos regionais
Empréstimos comerciais	6.75% - 9.50%	Alinhado com taxas de mercado regionais

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

Tompkins mantém a Abordagem de tomada de decisão descentralizada com 74 escritórios bancários locais permitindo interações personalizadas do cliente.

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

As plataformas bancárias digitais suportam US $ 5,1 bilhões em transações de empréstimo com serviços bancários online e móveis abrangentes.

Canal bancário digital	Engajamento do usuário
Aplicativo bancário móvel	Usuários ativos: 65% da base de clientes
Plataforma bancária online	Volume da transação: US $ 3,2 bilhões anualmente

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, a Tompkins Financial Corporation mantém 37 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados em sua rede regional. Esses gerentes atendem a uma média de 182 clientes de alta rede por equipe.

Segmento de clientes	Gerentes de relacionamento	Portfólio médio de clientes
Indivíduos de alta rede	22	215 clientes
Proprietários de pequenas empresas	15	147 clientes

Abordagem de atendimento ao cliente focada na comunidade

A Tompkins Financial Corporation opera 55 localizações de filiais em Nova York e Pensilvânia, com uma classificação de satisfação do cliente de 4,3 em 5.

• Taxa local de engajamento da filial: 67%
• Participação de eventos da comunidade: 42 eventos anualmente
• Programas de educação financeira local: 18 workshops por ano

Suporte bancário digital e plataformas online

Métricas bancárias digitais para a Tompkins Financial Corporation em 2024:

Serviço digital	Adoção do usuário	Usuários ativos mensais
Aplicativo bancário móvel	73%	42,500
Plataforma bancária online	81%	59,700

Consultas de consultoria financeira regulares

A Tompkins Financial fornece 1.247 consultas de consultoria financeira anualmente, com uma duração média de consulta de 62 minutos.

Tipo de consultoria	Consultas por ano	Duração média
Gestão de patrimônio	687	75 minutos
Planejamento de aposentadoria	560	48 minutos

Soluções financeiras personalizadas para diferentes segmentos de clientes

A quebra do segmento de clientes para produtos financeiros especializados:

• Banco pessoal: 68% da base total de clientes
• Banco de pequenas empresas: 22% da base total de clientes
• Banco corporativo: 10% da base total de clientes

Segmento de clientes	Produtos especializados	Taxa de penetração
Jovens profissionais	Contas digitais primeiro	45%
Proprietários de pequenas empresas	Empréstimos comerciais flexíveis	37%
Segmento de aposentadoria	Investimentos de renda fixa	53%

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de Negócios: Canais

Redes de ramificação física

A partir de 2024, a Tompkins Financial Corporation opera 56 Locais de ramificação física em Nova York e Pensilvânia. Esses ramos estão concentrados na seguinte distribuição:

Estado	Número de ramificações
Nova Iorque	42
Pensilvânia	14

Plataformas bancárias online

A Tompkins Financial fornece serviços bancários on -line abrangentes com os seguintes recursos digitais:

• Acesso à conta 24/7
• Pagamento da conta on -line
• Declarações eletrônicas
• Transferências de fundos

Aplicativos bancários móveis

A plataforma bancária móvel suporta Mais de 75.000 usuários móveis ativos com recursos incluindo:

• Depósito de cheque móvel
• Controles de cartão
• Pagamentos ponto a ponto
• Alertas de transações em tempo real

Rede ATM

Tompkins Financial mantém 38 Locais proprietários de atm Com acesso adicional através:

Rede	Número de caixas eletrônicos
Caixas eletrônicos proprietários	38
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	2,500+

Serviços de suporte ao cliente e do telefone digital

Os canais de suporte ao cliente incluem:

• Linha telefônica dedicada de atendimento ao cliente: (607) 273-3210
• Suporte de bate -papo online
• Suporte por e -mail
• Horário de suporte prolongado: 7:30 - 19:00 EST

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Tompkins Financial Corporation atende a aproximadamente 38.500 clientes bancários de varejo nas regiões de Nova York e Pensilvânia.

Demografia demográfica do cliente	Número total	Percentagem
Titulares de contas de corrente pessoal	24,750	64.3%
Clientes da conta poupança	13,750	35.7%

Pequenas e médias empresas

A Tompkins atende 2.350 clientes comerciais pequenos e médios, com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 687,4 milhões em 31 de dezembro de 2023.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 292.000
• Contas de corrente de negócios: 1.475
• Linhas de crédito comercial: 875

Empresas do setor agrícola

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 156,2 milhões em 2023.

Segmento agrícola	Número de clientes	Empréstimos totais
Fazendas de laticínios	215	US $ 78,6 milhões
Fazendas de culturas	167	US $ 47,3 milhões
Operações de gado	93	US $ 30,3 milhões

Indivíduos de alta rede

Base total de clientes de alta rede: 1.250 indivíduos com ativos combinados acima de US $ 425 milhões.

• Valor médio de portfólio individual: $ 340.000
• Clientes com ativos acima de US $ 1 milhão: 375

Clientes de gerenciamento de patrimônio

A divisão de gestão de patrimônio gerencia US $ 1,2 bilhão em ativos a partir de 2023.

Categoria de cliente	Total de clientes	Ativos sob gestão
Planejamento de aposentadoria	850	US $ 512 milhões
Gerenciamento de investimentos	625	US $ 418 milhões
Planejamento imobiliário	275	US $ 270 milhões

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023 Relatório Anual, a Tompkins Financial Corporation registrou despesas de operação de US $ 36,2 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	12,500,000
Utilitários	3,700,000
Manutenção	2,900,000
Equipamento de ramificação	4,600,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

As despesas de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 22,5 milhões.

• Infraestrutura de TI: US $ 8.700.000
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 5.300.000
• Plataforma bancária digital: US $ 4.200.000
• Licenciamento de software: US $ 3.300.000

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 98,6 milhões.

Componente de compensação	Valor ($)
Salários da base	67,400,000
Seguro de saúde	12,300,000
Benefícios de aposentadoria	9,800,000
Bônus de desempenho	9,100,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 15,3 milhões.

• Consultoria legal: US $ 4.700.000
• Auditoria e relatórios: US $ 3.900.000
• Treinamento de conformidade: US $ 2.300.000
• Taxas de arquivamento regulatório: US $ 4.400.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 11,7 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Publicidade digital	4,200,000
Mídia tradicional	3,500,000
Patrocínio da comunidade	2,100,000
Programas de aquisição de clientes	1,900,000

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o ano fiscal de 2023, a Tompkins Financial Corporation registrou receita de juros líquidos de US $ 269,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Valor total
Empréstimos comerciais	US $ 2,1 bilhões
Hipotecas residenciais	US $ 1,6 bilhão
Empréstimos ao consumidor	US $ 412 milhões

Taxas bancárias e cobranças de serviço

A receita de taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 45,2 milhões, com a seguinte quebra de taxas:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 18,7 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 12,5 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 6,3 milhões
• Outras cobranças de serviço bancário: US $ 7,7 milhões

Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria

Segmento de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 37,6 milhões em taxas de consultoria durante 2023, com ativos sob a administração atingindo US $ 4,2 bilhões.

Vendas de produtos de investimento

Produto de investimento	Receita gerada
Fundos mútuos	US $ 8,9 milhões
Produtos de planejamento de aposentadoria	US $ 12,4 milhões
Serviços de corretagem	US $ 15,3 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Serviços de gerenciamento de tesouro contribuíram US $ 22,1 milhões Para receita total em 2023, atendendo principalmente a clientes comerciais e institucionais.