United Security Bancshares (UBFO): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

United Security Bancshares (UBFO) ist im Herzen des kalifornischen Central Valley eingebettet und erscheint ein dynamisches finanzielles Kraftwerk mit einem strategischen Geschäftsmodell, das weit über das traditionelle Bankgeschäft hinausgeht. UBFO hat personalisierten Service, ein tiefes lokales Marktverständnis und innovative digitale Plattformen zusammengefasst. Dieses umfassende Geschäftsmodell-Leinwand zeigt die komplizierte Blaupause, wie diese regionale Bank finanzielle Interaktionen in sinnvolle, wertorientierte Beziehungen verwandelt, die das Wirtschaftswachstum auf ihrem Kernmarkt tanken.

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen im kalifornischen Central Valley

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält United Security Bancshares 12 Zweigstandorte in der Region California in Central Valley.

Partnerschaftstyp	Anzahl der lokalen Geschäftspartnerschaften	Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen
Lokale kleine Unternehmen	387	124,6 Millionen US -Dollar
Handelsunternehmen	214	89,3 Millionen US -Dollar

Kunden in Agrar- und Landwirtschaftssektor

United Security Bancshares ist auf landwirtschaftliche Kredite innerhalb des Central Valley spezialisiert.

• Totaler landwirtschaftlicher Darlehensportfolio: 215,4 Mio. USD
• Anzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 276
• Durchschnittliche landwirtschaftliche Darlehensgröße: 780.434 USD

Regionale Immobilienentwickler und Immobilienmanager

Immobilienpartnerschaftskategorie	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtdarlehensvolumen des Immobilienkredits
Wohnentwickler	43	67,2 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilienverwalter	29	52,9 Millionen US -Dollar

Community -Finanzinstitutionen und Kreditgenossenschaften

United Security Bancshares arbeitet mit regionalen Finanznetzen zusammen.

• Anzahl der institutionellen Partnerschaften: 18
• Total Collaborative Lending Network: 42,7 Millionen US -Dollar
• Gemeinsame Servicevereinbarungen: 7

Kleine bis mittelgroße Geschäftsnetzwerke

Geschäftsnetzwerkkategorie	Gesamtnetzwerkpartnerschaften	Total Business Lending
Kleinunternehmensnetzwerk	312	98,6 Millionen US -Dollar
Medium Business Network	156	76,3 Millionen US -Dollar

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

United Security Bancshares betreibt ab 2023 15 Full-Service-Bank-Standorte in ganz Texas. Die Gesamtvermögenswerte für das Geschäftsjahr 2023 wurden mit 1,47 Milliarden US-Dollar gemeldet.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen
Kommerzielle Girokonten	3.742 aktive Konten
Persönliche Girokonten	12.589 aktive Konten
Jährliches Transaktionsvolumen Total	487,6 Millionen US -Dollar

Ursprünge geschäftlich und landwirtschaftlicher Darlehen

Darlehensportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

• Gesamt kommerzielle Kredite: 612,3 Millionen US -Dollar
• Landwirtschaftskredite: 214,7 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Größe der Darlehensförderung: 328.000 USD
• Kreditgenehmigung Zinssatz: 68,4%

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

Produkttyp	Gesamtablagerungen	Durchschnittlicher Zinssatz
Sparkonten	392,1 Millionen US -Dollar	2.15%
Geldmarktkonten	276,5 Millionen US -Dollar	3.25%
Einzahlungszertifikate	214,6 Millionen US -Dollar	4.10%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 28.416
• Online -Banking -Benutzer: 36.742
• Digitales Transaktionsvolumen: 276,3 Millionen US -Dollar
• Mobile App-Download-Rate: 14,2% gegenüber dem Vorjahr Wachstum

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementstatistik:

• Compliance Abteilungsgröße: 22 Vollzeitbeschäftigte
• Jährliches Compliance -Budget: 3,2 Millionen US -Dollar
• Regulierungsuntersuchungsbewertung: 94.6/100
• Erkennungsrate der Betrugsprävention: 99,7%

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt United Security Bancshares 16 Full-Service-Bankenstandorte in ganz Kalifornien, insbesondere in Fresno, Bakersfield und umliegenden Grafschaften.

Infrastrukturmetrik	Aktuelle Daten
Gesamtbankenstandorte	16
Primärdienstregionen	Zentralkalifornien
Gesamtvermögen	1,47 Milliarden US -Dollar (31. Dezember 2023)

Erfahrenes Managementteam

Führungskomposition ab 2024:

• Gesamtleitungsteam -Mitglieder: 7
• Durchschnittliche Erfahrung der Bankenbranche: 22 Jahre
• CEO: David Boeck (seit 2015 in Position)

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Marktdurchdringungsmetrationen:

Lokaler Marktindikator	Prozentsatz
Marktanteil von Gewerbekrediten in Zentralkalifornien	4.3%
Lokale Business -Kunden -Aufbewahrungsrate	92%

Technologie- und digitale Bankensysteme

Digitale Bankfähigkeiten:

• Benutzer der Mobile Banking -Plattform: 65% des gesamten Kundenstamms
• Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Cybersicherheitsinvestitionen: 2,3 Millionen US -Dollar jährlich

Finanzkapital und stabile Bilanz

Finanzmetrik	2023 Wert
Gesamtwert	157,6 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.7%
Nettozinsspanne	3.85%
Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROAA)	1.12%

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete United Security Bancshares 1,28 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen mit Lokales Geschäftsbankensegment, das 42% des gesamten Kreditportfolios vertritt.

Geschäftskreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Kredite für kleine Unternehmen	214,6 Millionen US -Dollar	26.3%
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	387,3 Millionen US -Dollar	47.5%
Betriebskapital	112,4 Millionen US -Dollar	13.8%

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsangebote im Januar 2024:

• Geschäftsdarlehensraten: 6,25% - 9,75%
• Geschäftssparraten: 3,15% - 4,25%
• Gewerbeimmobilienkreditquoten: 7,10% - 8,40%

Beziehungsgesteuerter Kundendienstansatz

Kundenbindungsrate: 87,6% mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 7,3 Jahren.

Fachkenntnisse für landwirtschaftliche und gewerbliche Krediten

Landwirtschaftliches Kreditsegment	Gesamtportfolio
Totale landwirtschaftliche Kredite	276,5 Millionen US -Dollar
Ernteproduktionskredite	142,3 Millionen US -Dollar
Viehfinanzierung	87,6 Millionen US -Dollar

Bequeme digitale und persönliche Bankenoptionen

Digital Banking Statistics:

• Benutzer von Mobile Banking: 64.200
• Online -Banking -Transaktionen: 1,2 Millionen monatlich
• Digital Banking Penetration Rate: 72,3%

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

High-Touch-Interaktionen für persönliche Bankgeschäfte

United Security Bancshares unterhält 11 Filialen in ganz Texas und bietet persönliche Bankendienste mit einer durchschnittlichen Kundeninteraktionszeit von 22 Minuten pro Besuch an.

Zweigentyp	Anzahl der Zweige	Durchschnittliche Kundeninteraktion
Physische Zweige	11	22 Minuten

Engagierte Beziehungsmanager

Die Bank beschäftigt 37 engagierte Beziehungsmanager, die kommerzielle und persönliche Bankkunden bedienen.

• Durchschnittliches Kundenportfolio pro Beziehungsmanager: 126 Konten
• Beziehungsmanager durchschnittliche Amtszeit: 6,4 Jahre

Community-orientiertes Engagement

United Security Bancshares verteilt jährlich 214.000 US -Dollar für Community Engagement und lokale Sponsoring -Programme.

Community Engagement Metrik	Jährliche Investition
Lokale Sponsoring	$214,000

Responsive Kundensupportkanäle

Die Infrastruktur für die Kundenunterstützung umfasst mehrere Kommunikationskanäle mit 97,3% Erstkontakt-Auflösungsrate.

• Telefonunterstützung: verfügbar von 8 bis 18 Uhr CST
• Online -Chat: 24/7 Verfügbarkeit
• E -Mail -Support: Antwort innerhalb von 4 Geschäftszeiten

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Personalisierte Finanzberatungsdienste decken 42% der gesamten Kundenbasis der Bank mit einem durchschnittlichen Beratungskonto -Wert von 487.000 USD ab.

Beratungsdienstmetrik	Wert
Kundenstammabdeckung	42%
Durchschnittlicher Beratungskontowert	$487,000

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

United Security Bancshares betreibt ab 2024 14 physische Bankfilialen in der Region Central Valley in Kalifornien.

Standort	Anzahl der Zweige
Fresno County	7
Kern County	4
Kings County	3

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt Über 25.000 aktive Online -Banking -Benutzer mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• E-Statements

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking App Statistics für 2024:

Metrisch	Wert
Gesamt -App -Downloads	17,500
Monatliche aktive Benutzer	12,300

Telefonbankendienste

24/7 Kunden Support Center mit den folgenden Metriken:

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 85.600 Anrufe

ATM -Netzwerk in der Region Central Valley

United Security Bancshares unterhält 22 ATM -Standorte in seinem Servicebereich:

County	Anzahl der Geldautomaten
Fresno County	10
Kern County	7
Kings County	5

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient United Security Bancshares ungefähr 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen auf dem kalifornischen Markt. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für dieses Segment liegt bei 183,4 Mio. USD.

Geschäftsgröße Kategorie	Anzahl der Kunden	Darlehensportfoliowert
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	672	42,6 Millionen US -Dollar
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	415	89,2 Millionen US -Dollar
Mittlere Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	160	51,6 Millionen US -Dollar

Unternehmen der Landwirtschaft

United Security Bancshares unterhält ab 2023 eine spezialisierte Abteilung für landwirtschaftliche Kredite mit 76,3 Millionen US -Dollar an landwirtschaftlichen Darlehen.

• Gesamt landwirtschaftliche Kunden: 213
• Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 358.000
• Geografische Konzentration: Region Zentralkalifornien

Lokale gewerbliche Immobilienbesitzer

Das Segment für gewerbliche Immobilienkredite entspricht einem Gesamtdarlehenportfolio in Höhe von 214,7 Mio. USD.

Eigenschaftstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsimmobilien	87	64,2 Millionen US -Dollar
Bürogebäude	52	89,5 Millionen US -Dollar
Industrieeigenschaften	36	61 Millionen Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Das Segment für das Einzelhandelsbanken umfasst 34.672 Einzelkontoinhaber mit insgesamt 512,6 Mio. USD.

• Persönliche Girokonten: 18.943
• Persönliche Sparkonten: 15.729
• Durchschnittliche Kundeneinzahlung: 14.780 USD

Professionelle Dienstleister

Das Professional Services -Kundendienstsegment umfasst 876 Kundenkonten mit 92,4 Mio. USD an kommerziellen Bankbeziehungen.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtbankenbeziehungswert
Anwaltskräfte	214	22,6 Millionen US -Dollar
Arztpraxen	312	38,9 Millionen US -Dollar
Beratungsfirmen	350	30,9 Millionen US -Dollar

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab 2024 betreibt United Security Bancshares 15 Zweigstandorte in ganz Texas. Jährliche Niederlassungskosten Aufschlüsselung:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	$1,275,000
Wartung und Reparaturen	$385,000
Bürobedarf	$142,500

Wartung der Technologieinfrastruktur

Technologieinfrastrukturkosten für 2024:

• Jährliche IT -Infrastrukturausgaben: 2.350.000 USD
• Cybersicherheitsinvestitionen: 675.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung und -Abgrades: 425.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	$12,750,000
Krankenversicherung	$1,875,000
Altersvorsorge	$1,425,000
Leistungsboni	$1,250,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Vorschriftenkosten für die Vorschriften für 2024:

• Personal des Compliance -Abteilung: 1.500.000 US -Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 325.000 USD
• Regulierungsberichtssysteme: 275.000 US -Dollar
• Rechtsberatung: 425.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	$385,000
Traditionelle Werbung	$275,000
Community -Sponsoring	$125,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	$215,000

United Security Bancshares (UBFO) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus kommerziellen Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete United Security Bancshares einen Gesamtzinseinkommen von 44,3 Mio. USD, wobei kommerzielle Kredite 28,7 Mio. USD zu diesem Umsatzstrom beitrugen.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	312,6 Millionen US -Dollar	15,4 Millionen US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	186,4 Millionen US -Dollar	13,3 Millionen US -Dollar

Geschäfts- und persönliche Bankgebühren

Im Jahr 2023 erzielten die Servicegebühren auf Einzahlungskonten einen Umsatz von 5,2 Mio. USD.

• Business Checking -Konto Gebühren: 2,7 Millionen US -Dollar
• Persönliche Girokontogebühren: 1,8 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 0,7 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investment- und Brokerage -Dienste erzielten einen Umsatz von 3,6 Millionen US -Dollar an Provisionsumsatz für 2023.

Produkttyp	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	1,4 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	1,2 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltung	1,0 Millionen US -Dollar

Gebühren für digitale Bankgeschäfte

Digitale Bankdienste erzielten einen Umsatz von 1,5 Mio. USD für 2023.

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 0,6 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Servicegebühren: 0,5 Millionen US -Dollar
• Übertragungsgebühren für elektronische Fonds: 0,4 Mio. USD

Treasury Management Services

Treasury Management Services trugen im Jahr 2023 2,8 Millionen US -Dollar zum Einnahmen der Bank bei.

Servicekategorie	Einnahmen
Cash Management	1,2 Millionen US -Dollar
Zahlungsabwicklung	0,9 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	0,7 Millionen US -Dollar