United Security Bancshares (UBFO): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur de la vallée centrale de Californie, United Security Bancshares (UBFO) apparaît comme une puissance financière dynamique avec un modèle commercial stratégique qui va bien au-delà des services bancaires traditionnels. En tissant ensemble un service personnalisé, une compréhension approfondie du marché local et des plateformes numériques innovantes, l'UBFO a conçu une approche unique qui permet aux entreprises locales, aux entreprises agricoles et aux parties prenantes communautaires ayant des solutions financières adaptées. Cette toile complète du modèle commercial révèle le plan complexe de la façon dont cette banque régionale transforme les interactions financières en relations significatives et axées sur la valeur qui alimentent la croissance économique de son marché principal.

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle commercial: Partenariats clés

Entreprises locales et entreprises commerciales dans la vallée centrale de Californie

Au quatrième trimestre 2023, United Security Bancshares maintient 12 succursales dans la région de la vallée centrale de Californie.

Type de partenariat	Nombre de partenariats commerciaux locaux	Portefeuille total de prêts commerciaux
Petites entreprises locales	387	124,6 millions de dollars
Entreprises commerciales	214	89,3 millions de dollars

Clients du secteur agricole et agricole

United Security Bancshares est spécialisé dans les prêts agricoles dans la vallée centrale.

• Portfolio total de prêts agricoles: 215,4 millions de dollars
• Nombre de clients agricoles: 276
• Taille moyenne des prêts agricoles: 780 434 $

Promoteurs immobiliers régionaux et gestionnaires immobiliers

Catégorie de partenariat immobilier	Nombre de partenariats	Volume total de prêts immobiliers
Développeurs résidentiels	43	67,2 millions de dollars
Gestionnaires immobiliers commerciaux	29	52,9 millions de dollars

Institutions financières communautaires et coopératives de crédit

United Security Bancshares collabore avec les réseaux financiers régionaux.

• Nombre de partenariats institutionnels: 18
• Réseau total de prêts collaboratifs: 42,7 millions de dollars
• Accords de service partagé: 7

Réseaux commerciaux de petite à moyenne

Catégorie de réseau d'entreprise	Partenariats totaux de réseau	Prêt total des affaires
Réseau de petites entreprises	312	98,6 millions de dollars
Réseau d'entreprises moyennes	156	76,3 millions de dollars

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

United Security Bancshares exploite 15 emplacements bancaires à service complet à travers le Texas à partir de 2023. Total d'actifs déclarés à 1,47 milliard de dollars pour l'exercice 2023.

Catégorie de service bancaire	Volume total
Comptes de chèques commerciaux	3 742 comptes actifs
Comptes de chèques personnels	12 589 comptes actifs
Volume total de transactions annuelles	487,6 millions de dollars

ORIFICATION DES PROGICES BUSINESS ET AGRICULAIRE

Répartition du portefeuille de prêts pour 2023:

• Prêts commerciaux totaux: 612,3 millions de dollars
• Prêts agricoles: 214,7 millions de dollars
• Taille moyenne de l'origine du prêt: 328 000 $
• Taux d'approbation du prêt: 68,4%

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

Type de produit	Dépôts totaux	Taux d'intérêt moyen
Comptes d'épargne	392,1 millions de dollars	2.15%
Comptes de marché monétaire	276,5 millions de dollars	3.25%
Certificats de dépôt	214,6 millions de dollars	4.10%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 28 416
• Utilisateurs bancaires en ligne: 36 742
• Volume de transaction numérique: 276,3 millions de dollars
• Taux de téléchargement des applications mobiles: une croissance de 14,2% en glissement annuel

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Statistiques de la conformité et de la gestion des risques:

• Taille du département de la conformité: 22 employés à temps plein
• Budget de conformité annuel: 3,2 millions de dollars
• Score d'examen réglementaire: 94,6 / 100
• Taux de détection de prévention de la fraude: 99,7%

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Depuis le quatrième trimestre 2023, United Security Bancshares exploite 16 emplacements bancaires à service complet à travers la Californie, en particulier à Fresno, Bakersfield et dans les comtés environnants.

Métrique d'infrastructure	Données actuelles
Emplacements bancaires totaux	16
Régions de service primaire	Californie centrale
Actif total	1,47 milliard de dollars (31 décembre 2023)

Équipe de gestion expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Membres totaux de l'équipe de direction: 7
• Expérience moyenne de l'industrie bancaire: 22 ans
• PDG: David Boeck (en position depuis 2015)

Connaissances et relations du marché local

Métriques de pénétration du marché:

Indicateur de marché local	Pourcentage
Part de marché des prêts commerciaux en Californie centrale	4.3%
Taux de rétention des clients commerciaux locaux	92%

Technologie et systèmes bancaires numériques

Capacités bancaires numériques:

• Utilisateurs de la plate-forme bancaire mobile: 65% du total de la clientèle
• Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles
• Investissement en cybersécurité: 2,3 millions de dollars par an

Capital financier et bilan stable

Métrique financière	Valeur 2023
Total des capitaux propres	157,6 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	13.7%
Marge d'intérêt net	3.85%
Retour sur les actifs moyens (ROAA)	1.12%

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, United Security Bancshares a déclaré 1,28 milliard de dollars d'actifs totaux, avec Segment des banques commerciales locales représentant 42% du portefeuille de prêts totaux.

Catégorie de prêts commerciaux	Montant total	Pourcentage de portefeuille
Prêts aux petites entreprises	214,6 millions de dollars	26.3%
Prêts immobiliers commerciaux	387,3 millions de dollars	47.5%
Lignes de roulement	112,4 millions de dollars	13.8%

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Offres de taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Taux de prêt commercial: 6,25% - 9,75%
• Taux d'épargne commerciale: 3,15% - 4,25%
• Taux de prêt immobilier commercial: 7,10% - 8,40%

Approche du service client axé sur les relations

Taux de rétention de la clientèle: 87,6% avec une durée moyenne de la relation client de 7,3 ans.

Expertise spécialisée des prêts agricoles et commerciaux

Segment des prêts agricoles	Portefeuille total
Prêts agricoles totaux	276,5 millions de dollars
Prêts de production agricole	142,3 millions de dollars
Financement	87,6 millions de dollars

Options bancaires numériques et en personne pratique

Statistiques de la banque numérique:

• Utilisateurs de la banque mobile: 64 200
• Transactions bancaires en ligne: 1,2 million
• Taux de pénétration des banques numériques: 72,3%

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Interactions bancaires personnelles à tampon

United Security Bancshares maintient 11 succursales à travers le Texas, offrant des services bancaires en personne avec un temps d'interaction client moyen de 22 minutes par visite.

Type de succursale	Nombre de branches	Interaction moyenne du client
Branches physiques	11	22 minutes

Gestionnaires de relations dédiées

La banque emploie 37 gestionnaires de relations dédiés au service des clients commerciaux et bancaires personnels.

• Portefeuille de clientèle moyen par gestionnaire de relations: 126 comptes
• Temps moyen du gestionnaire de relations: 6,4 ans

Engagement axé sur la communauté

United Security Bancshares alloue 214 000 $ par an à l'engagement communautaire et aux programmes de parrainage local.

Métrique de l'engagement communautaire	Investissement annuel
Parrainages locaux	$214,000

Canaux de support client réactifs

L'infrastructure de support client comprend plusieurs canaux de communication avec Taux de résolution de 97,3%.

• Prise en charge du téléphone: Disponible de 8h à 18h CST
• Chat en ligne: Disponibilité 24/7
• Assistance par e-mail: réponse dans les 4 heures ouvrables

Services de conseil financier sur mesure

Les services de conseil financier personnalisés couvrent 42% de la clientèle totale de la banque, avec une valeur de compte consultatif moyenne de 487 000 $.

Métrique de service consultatif	Valeur
Couverture de la clientèle	42%
Valeur du compte consultatif moyen	$487,000

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

United Security Bancshares exploite 14 succursales bancaires physiques dans la région de la vallée centrale en Californie en 2024.

Emplacement	Nombre de branches
Comté de Fresno	7
Comté de Kern	4
Comté de Kings	3

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque prend en charge Plus de 25 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dispositions électroniques

Application bancaire mobile

Statistiques des applications bancaires mobiles pour 2024:

Métrique	Valeur
Total des téléchargements d'applications	17,500
Utilisateurs actifs mensuels	12,300

Services bancaires téléphoniques

Centre de support client 24/7 avec les mesures suivantes:

• Temps de réponse moyen de l'appel: 2,5 minutes
• Volume d'appel annuel: 85 600 appels

Réseau ATM dans la région de la vallée centrale

United Security Bancshares maintient 22 emplacements ATM dans sa zone de service:

Comté	Nombre de distributeurs automatiques de billets
Comté de Fresno	10
Comté de Kern	7
Comté de Kings	5

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, United Security Bancshares dessert environ 1 247 petites et moyennes entreprises du marché californien. Le portefeuille total de prêts commerciaux pour ce segment s'élève à 183,4 millions de dollars.

Catégorie de taille d'entreprise	Nombre de clients	Valeur du portefeuille de prêts
Micro-entreprises (1-9 employés)	672	42,6 millions de dollars
Petites entreprises (10-49 employés)	415	89,2 millions de dollars
Entreprises moyennes (50-250 employés)	160	51,6 millions de dollars

Entreprises du secteur agricole

United Security Bancshares maintient une division de prêt agricole spécialisée avec 76,3 millions de dollars de prêts agricoles en 2023.

• Clients agricoles totaux: 213
• Taille moyenne du prêt: 358 000 $
• Concentration géographique: région de la Californie centrale

Propriétaires de propriétés commerciales locales

Le segment des prêts immobiliers commerciaux représente 214,7 millions de dollars en portefeuille de prêts totaux.

Type de propriété	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Propriétés de vente au détail	87	64,2 millions de dollars
Immeubles de bureaux	52	89,5 millions de dollars
Propriétés industrielles	36	61 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Le segment des banques de détail comprend 34 672 titulaires de comptes individuels avec des dépôts totaux de 512,6 millions de dollars.

• Comptes de chèques personnels: 18 943
• Comptes d'épargne personnels: 15 729
• Dépôt client moyen: 14 780 $

Fournisseurs de services professionnels

Le segment client des services professionnels comprend 876 comptes clients avec 92,4 millions de dollars en relations bancaires commerciales totales.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Valeur totale de la relation bancaire
Professionnels du droit	214	22,6 millions de dollars
Pratiques médicales	312	38,9 millions de dollars
Cabinets de conseil	350	30,9 millions de dollars

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

En 2024, United Security Bancshares exploite 15 succursales à travers le Texas. Répartition des dépenses opérationnelles de la succursale annuelle:

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et services publics	$1,275,000
Entretien et réparations	$385,000
Fournitures de bureau	$142,500

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût des infrastructures technologiques pour 2024:

• Dépenses annuelles des infrastructures informatiques: 2 350 000 $
• Investissements en cybersécurité: 675 000 $
• Licence et mises à niveau logicielles: 425 000 $

Compensation et avantages sociaux des employés

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	$12,750,000
Assurance maladie	$1,875,000
Prestations de retraite	$1,425,000
Bonus de performance	$1,250,000

Coûts de conformité réglementaire

Dépenses de conformité réglementaire pour 2024:

• Staffing du département de conformité: 1 500 000 $
• Frais d'audit externe: 325 000 $
• Systèmes de rapports réglementaires: 275 000 $
• Conseil juridique: 425 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	$385,000
Publicité traditionnelle	$275,000
Parrainages communautaires	$125,000
Campagnes d'acquisition de clients	$215,000

United Security Bancshares (UBFO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux

Pour l'exercice 2023, United Security Bancshares a déclaré un revenu total d'intérêts de 44,3 millions de dollars, les prêts commerciaux contribuant à 28,7 millions de dollars à cette source de revenus.

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	312,6 millions de dollars	15,4 millions de dollars
Commercial & Prêts industriels	186,4 millions de dollars	13,3 millions de dollars

Frais de banque commerciale et personnelle

En 2023, les frais de service sur les comptes de dépôt ont généré 5,2 millions de dollars de revenus.

• Frais de compte de chèque d'entreprise: 2,7 millions de dollars
• Frais de compte de chèque personnel: 1,8 million de dollars
• Frais de découvert: 0,7 million de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les services d'investissement et de courtage ont produit 3,6 millions de dollars de revenus de commission pour 2023.

Type de produit	Revenus de commission
Fonds communs de placement	1,4 million de dollars
Planification de la retraite	1,2 million de dollars
Gestion de la richesse	1,0 million de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les services bancaires numériques ont généré 1,5 million de dollars de revenus pour 2023.

• Frais de transaction bancaire en ligne: 0,6 million de dollars
• Frais de service bancaire mobile: 0,5 million de dollars
• Frais de transfert de fonds électroniques: 0,4 million de dollars

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué 2,8 millions de dollars aux revenus de la banque en 2023.

Catégorie de service	Revenu
Gestion des espèces	1,2 million de dollars
Traitement des paiements	0,9 million de dollars
Services marchands	0,7 million de dollars