Verisk Analytics, Inc. (VRSK): PESTLE-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie befassen sich gerade mit Verisk Analytics, Inc. (VRSK), und das externe Umfeld für 2025 ist definitiv komplex, da es ein Gleichgewicht zwischen der hohen Inflation, die die Nachfrage nach Schadenkostendaten antreibt, und der eskalierenden Klimaschwere mit weltweiten Versicherungsschäden an der Spitze ausbalanciert 120 Milliarden Dollar. Diese PESTLE-Analyse schneidet durch und zeigt genau, wie alles, von der behördlichen Prüfung auf Landesebene bis hin zur schnellen Integration generativer KI, den weiteren Weg ihres Kernversicherungssegments prägen wird, sodass Sie wissen, worauf Sie als Nächstes Ihre Aufmerksamkeit richten müssen.

Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Politische Faktoren

Verstärkte behördliche Kontrolle auf US-Bundesstaatsebene bei der Einreichung von Versicherungsprämien und der Datennutzung.

Auf staatlicher Ebene ist ein erheblicher Anstieg des Regulierungsdrucks zu beobachten, der sich definitiv auf das Kerngeschäft mit Versicherungsdaten von Verisk auswirkt. Staaten wie Kalifornien und Florida, die riesige Schaden- und Unfallversicherungsmärkte repräsentieren, wehren sich vehement gegen Zinserhöhungen und die zugrunde liegenden Datenmodelle, die zu ihrer Rechtfertigung herangezogen werden.

In Kalifornien beispielsweise hat das Versicherungsministerium zu erheblichen Verzögerungen bei der Genehmigung von Tarifanträgen geführt, was sich direkt darauf auswirkt, wie schnell die Kunden von Verisk – die Versicherer – neue Preise auf der Grundlage der Risikobewertungstools von Verisk umsetzen können. Diese Prüfung konzentriert sich auf die Verwendung proprietärer Daten und Algorithmen, insbesondere auf die Art und Weise, wie die Modelle von Verisk mit Katastrophenrisiken (CAT-Modelle) und nicht wetterbedingten Wasserschäden umgehen. Ehrlich gesagt erfordert das politische Klima mehr Transparenz, und das verlangsamt den gesamten Zinssatzzyklus.

Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn ein großer Staat die Tarifgenehmigungen um durchschnittlich verzögert 180 TageDies führt zu einer erheblichen Verzögerung bei der Fähigkeit der Branche, Risiken genau zu bewerten, was Verisk dann dazu zwingt, den Aufsichtsbehörden detailliertere, überprüfbare Daten bereitzustellen.

• Die Kontrolle erfordert mehr Modelltransparenz.
• Verzögerungen bei der Einreichung von Tarifen wirken sich auf die Umsatzzyklen der Kunden aus.
• Der Schwerpunkt liegt auf der proprietären Datennutzung in CAT-Modellen.

Geopolitische Spannungen wirken sich auf das weltweite Rückversichererkapital und das Katastrophenrisiko aus.

Bei geopolitischer Instabilität geht es nicht nur um Handelskriege; Es ist eine direkte Eingabe in die Katastrophenrisikomodellierung (CAT), die einen großen Teil des Wertversprechens von Verisk ausmacht. Wenn die Spannungen zunehmen, beispielsweise in Osteuropa oder im Südchinesischen Meer, erhöht sich das wahrgenommene Risiko nicht modellierter Schäden wie Cyberkrieg oder politischer Gewalt, was wiederum die Kosten für die Rückversicherung in die Höhe treibt.

Das globale Rückversichererkapital, das Geld, mit dem die Versicherer ihre größten Risiken ablagern, steht unter Druck. Dies ist teilweise auf eine Reihe von Naturkatastrophen mit hohen Kosten zurückzuführen, aber auch auf die Unsicherheit aufgrund geopolitischer Ereignisse. Das gesamte dedizierte Rückversicherungskapital wird auf ca. geschätzt 600 Milliarden Dollar im Geschäftsjahr 2025, doch ein größerer Teil davon wird nun aufgrund politischer Risikoaversion zurückgehalten. Dies zwingt Verisk dazu, seine Modelle ständig zu aktualisieren, um diesen „sekundären Gefahren“ und der politischen Volatilität Rechnung zu tragen, was eine komplexe und politisch sensible Aufgabe darstellt.

Das Risiko von Verisk besteht in zweierlei Hinsicht: Sie müssen das Risiko modellieren, und ihre Kunden, die Rückversicherer, sind mit Kapitalbeschränkungen konfrontiert, die sie zu vorsichtigeren Käufern der Datendienste von Verisk machen.

Von der Regierung unterstützte Versicherungsprogramme (z. B. Überschwemmungen) führen zu einer Komplexität beim Datenaustausch.

Die politische Realität staatlich geförderter Versicherungsprogramme wie des US-amerikanischen National Flood Insurance Program (NFIP) schafft eine schwierige Datenumgebung für Verisk. Die NFIP, die im Kongress häufig erneut genehmigt werden muss, verfügt über große Mengen an historischen Schadens- und Expositionsdaten, die für eine genaue Hochwassermodellierung von entscheidender Bedeutung sind.

Die politische Debatte über die NFIP-Reform, insbesondere im Zusammenhang mit ihrer Preismethodik (wie die Risk Rating 2.0-Initiative), wirkt sich direkt auf die Nachfrage nach und die Komplexität der Hochwassermodelle von Verisk aus. Die Rolle der Regierung sowohl als Konkurrent als auch als Datenquelle bedeutet, dass Verisk komplexe Datenaustauschvereinbarungen und gesetzliche Vorschriften bewältigen muss. Wenn der Kongress beispielsweise einen spezifischen Datenstandard für das Hochwasserrisiko vorschreibt, muss Verisk seine gesamte Plattform schnell anpassen, was einen erheblichen operativen und politischen Fortschritt darstellt.

Das Gesamtrisiko im Rahmen des NFIP ist enorm und wird auf über 100 geschätzt 1,3 Billionen Dollar des Immobilienwerts und die Fähigkeit von Verisk, seine privaten Marktdaten mit den öffentlichen Daten der Regierung zu integrieren, ist eine zentrale politische und strategische Herausforderung.

Handelspolitik wirkt sich auf die internationale Expansion von Datendiensten aus.

Während Verisk seine internationale Präsenz, insbesondere in Europa und Asien, weiter ausbaut, werden Handelsrichtlinien und grenzüberschreitende Datenflussvorschriften zu einer großen politischen Hürde. Die Verlagerung hin zur Datenlokalisierung – bei der Daten innerhalb der Grenzen eines Landes gespeichert und verarbeitet werden müssen – stellt eine direkte Bedrohung für die zentralisierte, cloudbasierte Datenplattform von Verisk dar.

Der politische Drang nach digitaler Souveränität in Schlüsselmärkten bedeutet, dass Verisk sein US-amerikanisches Betriebsmodell nicht einfach kopieren kann. Beispielsweise erfordert der Vorstoß der Europäischen Union für eine strengere Datenverwaltung, auch nach dem Brexit, erhebliche Investitionen in die lokale Infrastruktur. Dies erhöht die Kosten und die Komplexität. Der internationale Umsatz von Verisk, der einen wachsenden Teil seiner Gesamtumsatzbasis ausmacht, ist direkt von diesen politischen Entscheidungen abhängig.

Fairerweise muss man sagen, dass dies kein neues Problem ist, aber der politische Wille, diese Regeln durchzusetzen, nimmt zu. Die Compliance-Kosten für einen einzelnen großen Markt können leicht höher ausfallen 10 Millionen Dollar bei der Ersteinrichtung und den laufenden Anwaltskosten.

Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Wirtschaftliche Faktoren

Sie sehen, wie die Gesamtwirtschaft die Versicherungslandschaft prägt, was sich direkt auf die Nachfrage nach den zentralen Daten- und Analysediensten von Verisk Analytics, Inc. auswirkt. Das wirtschaftliche Umfeld im Jahr 2025 ist ein zweischneidiges Schwert: Es erhöht den Bedarf an einer besseren Risikomodellierung und erzeugt gleichzeitig Kostendruck für Ihre Kunden.

Anhaltende Inflation treibt die versicherten Wiederbeschaffungskosten in die Höhe und steigert die Nachfrage nach den Schadenkostendaten von Verisk

Die Inflation erhöht definitiv den Druck auf Schaden- und Unfallversicherer, insbesondere wenn es um die Kosten für den tatsächlichen Ersatz beschädigter Vermögenswerte geht. Für das Jahr 2025 wird ein Anstieg der P&C-Ersatzkosten von 3,3 % prognostiziert, was voraussichtlich über der Gesamtinflation von 2,5 % liegen wird. Dies bedeutet, dass der Nominalwert der Ansprüche steigt, wodurch die Schadenkostendaten von Verisk für eine genaue Reservierung und Preisgestaltung wichtiger denn je werden.

Das schiere Ausmaß möglicher Katastrophenschäden unterstreicht diese Forderung. Der neueste Bericht von Verisk zeigt, dass der weltweite modellierte versicherte durchschnittliche jährliche Sachschaden (AAL) durch Naturkatastrophen im Jahr 2025 auf 152 Milliarden US-Dollar gestiegen ist. Häufige Gefahren wie schwere Gewitter und Waldbrände sind für den Großteil davon verantwortlich und machen 98 Milliarden US-Dollar des gesamten modellierten AAL aus. Inflation und Klimavolatilität bleiben anhaltende Gegenwinde, die die langfristige Rentabilität des Versicherungsgeschäfts gefährden.

Hohe Zinssätze drücken auf die Kapitalerträge der Versicherer und erhöhen die Nachfrage nach Effizienzinstrumenten

Auf der anderen Seite ist das bis 2025 andauernde Hochzinsumfeld ein Segen für die Anlageportfolios der Versicherer, auch wenn es anderen Druck erzeugt. Höhere Zinssätze bedeuten, dass Versicherer von besseren Renditen ihrer festverzinslichen Wertpapiere profitieren, was dazu beiträgt, versicherungstechnische Verluste auszugleichen. So meldeten große Rückversicherer in den letzten Jahren einen Anstieg der Reinvestitionsrenditen auf über 3 %. Diese starken Kapitalerträge stützten den Nettogewinn des Versicherers in den ersten neun Monaten des Jahres 2025.

Allerdings setzt dieses Umfeld Verisk Analytics, Inc. selbst unter Druck, wie aus den Ergebnissen für das dritte Quartal 2025 hervorgeht, bei denen das Nettogewinnwachstum teilweise durch höhere Nettozinsaufwendungen ausgeglichen wurde, die für das Gesamtjahr mit 165 bis 185 Millionen US-Dollar angegeben wurden. Für Versicherer besteht der Druck darin, Effizienztools zu nutzen, um Kapital und Verbindlichkeiten besser zu verwalten. Hier kommen Ihre Automatisierungs- und Effizienzlösungen ins Spiel. Den Versicherern wird dringend empfohlen, ihre Betriebskapitalvereinbarungen zu überprüfen, um in vollem Umfang von höheren kurzfristigen Zinssätzen profitieren zu können.

Für das Jahr 2025 wird ein Prämienwachstum in der Schaden- und Unfallversicherung in den USA von über 6,0 % prognostiziert, was den Kernumsatz ankurbeln wird

Die zugrunde liegende Gesundheit des US-amerikanischen P&C-Marktes, angetrieben durch notwendige Tarifanpassungen, treibt weiterhin das Prämienvolumen an, das einen direkten Input für die Underwriting-Lösungen von Verisk darstellt. Für das Gesamtjahr 2025 sind die Prognosen für das Wachstum der Net Written Premium (NWP) stark: S&P Global Market Intelligence und das Insurance Information Institute (Triple-I) prognostizieren jeweils ein Wachstum von rund 6,8 ​​%.

Dies führt zu einer erheblichen Umsatzaktivität für den Sektor, auch wenn dies eine Verlangsamung gegenüber den Vorjahren darstellt. Hier ein kurzer Blick auf das prognostizierte Wachstumsumfeld:

Was diese Schätzung verbirgt, ist die Varianz auf Zeilenebene; Beispielsweise wird erwartet, dass die allgemeine Haftpflicht (GL) mit einer kombinierten Schaden-Kosten-Quote von 107,1 im Jahr 2025 immer noch unrentabel sein wird.

Die weltweite Konjunkturabschwächung führt möglicherweise zu einem Rückgang des neuen Policenvolumens in Nicht-Kernmärkten

Während sich der US-Markt als widerstandsfähig erweist, bietet das globale Bild Gegenwind, der die allgemeinen Wachstumserwartungen von Verisk dämpft. Das Management stellte fest, dass die internationalen Märkte im Vergleich zu den USA ein bescheideneres Wachstum verzeichnen. Beispielsweise betrug das Umsatzwachstum von Verisk in anderen internationalen Märkten im zweiten Quartal 2025 im Jahresvergleich nur 2,1 %.

Dies deutet darauf hin, dass eine allgemeine globale Konjunkturabschwächung tatsächlich das neue Politikvolumen außerhalb der Kernsegmente USA und Großbritannien dämpft. Dies spiegelt sich darin wider, dass Verisks Gesamtumsatzprognose für 2025 nach unten korrigiert wurde und sich das organische Umsatzwachstum bei konstanten Wechselkursen im dritten Quartal auf 5,5 % verlangsamte.

• Die Transaktionsumsätze gingen im ersten Quartal 2025 um 4 % zurück.
• Das internationale Umsatzwachstum betrug im zweiten Quartal 2025 nur 2,1 %.
• Das Management konzentriert sich aus Stabilitätsgründen auf Abonnementeinnahmen.

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Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Soziale Faktoren

Sie sehen, wie gesellschaftliche Veränderungen im Jahr 2025 sowohl Rückenwind als auch Gegenwind für Verisk Analytics, Inc. (VRSK) erzeugen. Die Kernaussage hier ist, dass die Nachfrage nach hyperpersonalisierten Risikodaten boomt, diese jedoch auf die öffentliche Skepsis gegenüber der Datennutzung und einen gravierenden Talentmangel in der Versicherungsbranche selbst stößt.

Wachsende Verbrauchernachfrage nach personalisierten Versicherungspreisen auf der Grundlage individueller Daten

Kunden haben keine einheitlichen Richtlinien mehr; Sie wollen eine Preisgestaltung, die ihr tatsächliches Risiko widerspiegelt profile, und sie sind bereit, dafür zu zahlen – oder einen Rabatt zu erwarten. Ehrlich gesagt zeigen die Daten, dass dies keine Nischenfrage mehr ist. Eine aktuelle Analyse ergab, dass etwa 88% der Versicherungskunden verlangen mittlerweile stärker personalisierte Produkte. Zudem ist die Bereitschaft, die notwendigen Daten weiterzugeben, überraschend hoch; ungefähr 95% der Kunden geben an, dass sie im Gegenzug für ein maßgeschneidertes Versicherungserlebnis bereit sind, personenbezogene Daten weiterzugeben. Für Verisk Analytics, Inc. bedeutet dies, dass der Markt für seine fortschrittlichen Analysen, stromverbrauchsbasierten Versicherungen (UBI) und dynamischen Preismodelle definitiv schnell wächst.

Hier ist eine kurze Übersicht darüber, was dies für Versicherer bedeutet, die Lösungen von Verisk Analytics, Inc. nutzen:

Öffentliche Skepsis und geringeres Vertrauen in groß angelegte Datenaggregations- und Risikobewertungsmodelle

Während Verbraucher personalisierte Preise wünschen, besteht ein deutliches Misstrauen gegenüber der Art und Weise, wie ihre Daten in diesen Risikomodellen aggregiert und verwendet werden. Die allgemeine gesellschaftliche Stimmung spiegelt dieses Unbehagen wider. Das hat beispielsweise das Edelman Trust Barometer 2025 gezeigt 61% der Menschen weltweit haben ein mäßiges oder starkes Unmutsgefühl und glauben, dass Institutionen wie die Wirtschaft engstirnigen Interessen dienen. Diese Skepsis wirkt sich direkt auf die Einführung komplexer, groß angelegter Risikobewertungsmodelle aus. Wenn ein Versicherer die Transparenz und Fairness des von Verisk Analytics, Inc. bereitgestellten Modells nicht klar formulieren kann, wird die Kundenakzeptanz – und die behördliche Genehmigung – schwieriger. Was diese Schätzung verbirgt, ist, dass Vertrauen oft lokalisiert ist; Ein Datenverstoß bei einem großen Unternehmen kann über Nacht das Vertrauen in der gesamten Branche untergraben.

Arbeitskräftemangel bei Versicherungsansprüchen und Underwriting, zunehmende Abhängigkeit von den automatisierten Lösungen von Verisk

Die Versicherungsbranche hat Schwierigkeiten, die richtigen Leute zu finden, weshalb die Automatisierungstools von Verisk Analytics, Inc. eine Notwendigkeit und nicht nur ein nettes Extra sind. Das Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass die Gesamtzahl der Schadensregulierer tatsächlich um sinken wird 5%, doch die Branche steht vor der Tür 21,500 Stellenangebote in diesem Bereich jährlich für das nächste Jahrzehnt. Die Bereiche Underwriting und Schadensregulierung gehören zu den Bereichen mit dem höchsten Einstellungswachstum, aber es ist schwierig, erfahrenes Personal zu finden. Dieser strukturelle Mangel zwingt Netzbetreiber dazu, auf Technologie zu setzen, um Volumen und Komplexität zu bewältigen, was das Wertversprechen der Entscheidungsunterstützungslösungen von Verisk Analytics, Inc. direkt steigert.

Der wichtigste Personalbedarf im Jahr 2025 zeigt, wo die Druckpunkte liegen:

• Technologierollen sind am gefragtesten.
• Underwriting- und Schadenspersonal sind der nächstgrößere Bedarf.
• Am schwierigsten zu besetzen sind versicherungsmathematische und analytische Positionen.
• Im Schadensfall wird am meisten Berufseinsteiger benötigt (30% der Neueinstellungen im Schadenfall).

Der demografische Wandel (z. B. alternde Bevölkerung) erfordert eine neue Modellierung von Lebens- und Gesundheitsrisiken

Die Alterung der Bevölkerung verändert die Risikolandschaft grundlegend, insbesondere für Lebens- und Krankenversicherer, die Kernkunden von Verisk Analytics, Inc. sind. Bis 2050 wird in den fortgeschrittenen Märkten ein Anstieg erwartet 35% Anstieg der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter im Vergleich zum Niveau von 2025. Dieser demografische Wandel bedeutet, dass sich der traditionelle Fokus auf Einkommensersatz in der Lebensversicherung hin zu Vermögensplanung und persönlichem Pflegerisiko verlagert. Auch die globale Abhängigkeitsquote – die Zahl der Senioren, die von Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter unterstützt werden – wird voraussichtlich auf ansteigen 26% bis 2050, von 16% im Jahr 2024. Versicherer müssen jetzt neue, altersbezogene Modelle entwickeln, um das Langlebigkeitsrisiko genau zu bewerten – eine Aufgabe, die perfekt zu den erweiterten Analysefunktionen von Verisk Analytics, Inc. passt.

Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Technologische Faktoren

Sie sehen, wie Verisk Analytics seinen Datenvorsprung in einer Welt, die sich mit der Geschwindigkeit von Silizium bewegt, aufrechterhält. Ehrlich gesagt, in der Technologielandschaft wird derzeit der eigentliche Kampf um Marktanteile gewonnen oder verloren, insbesondere in der Versicherungsanalytik.

Schnelle Integration von generativer KI (GenAI) in die Underwriting- und Schadensplattformen von Verisk

Bei Verisk geht es nicht nur um künstliche Intelligenz; Sie versenden Produkte. Sie führten XactAI ein, eine neue Suite von GenAI-Tools, die in ihre Xactware-Software für Eigentumsansprüche integriert ist. Dies soll den mühsamen Aufwand automatisieren – das Zusammenfassen von Schadensregulierungsnotizen, das Beschriften von Fotos und das Sortieren von Belegen für zusätzliche Lebenshaltungskosten. Das Ziel ist Effizienz und Konsistenz, nicht der Ersatz des menschlichen Experten; Sie nennen es einen „Human-in-the-Loop“-Ansatz.

Auf der Underwriting-Seite führten sie den Commercial GenAI Underwriting Assistant ein. Dieses Tool erfasst komplexe Datensätze und liefert in Echtzeit Einblicke in die Risikobereitschaft, um die Bewertung zu beschleunigen. Dieser Vorstoß ist von entscheidender Bedeutung, da laut Verisks eigener „State of the Industry Survey 2025“ 69 % der Befragten glauben, dass KI und GenAI in den nächsten fünf Jahren den größten Einfluss auf die Branche haben werden. Diese Technologieeinführung ist eindeutig ein Treiber für ihre starke Rentabilität: Das bereinigte EBITDA stieg im ersten Quartal 2025 um 9,5 %, was teilweise auf die KI-gestützte Workflow-Automatisierung zurückzuführen ist.

Bei der Mathematik geht es hier um Geschwindigkeit und Skalierung. Wenn diese Tools die Recherchezeit um bis zu 40 % verkürzen, wie dies bei anderen KI-Verbesserungen der Fall ist, führt dies direkt zu einer besseren Preissetzungsmacht und Margenhebelung, was ihre bekräftigte Prognose für die bereinigte EBITDA-Marge für 2025 von 55 % bis 55,8 % unterstützt.

Verstärkter Einsatz hochauflösender Luft- und Satellitenbilder zur Risikobewertung von Immobilien

Der Blick von oben wird immer schärfer und Verisk macht sich das zunutze. Sie bieten eine nahezu 100-prozentige Abdeckung der Vereinigten Staaten mit hochauflösenden Bildern, mit Auflösungen so fein wie Ultra bei etwa 7,5 cm Bodenabtastentfernung (GSD). Das sind nicht nur schöne Bilder; Dabei handelt es sich um verwertbare Daten, die dazu dienen, bereits bestehende Dachschäden aufzudecken, Faktoren zur Eindämmung von Waldbränden wie verteidigungsfähige Flächen zu bewerten und andere Merkmale zu erkennen, die sich auf die Deckung auswirken, bevor es überhaupt zu einem Schaden kommt.

Der Aktualisierungszyklus ist aggressiv, städtische Gebiete werden bis zu dreimal pro Jahr aktualisiert. Diese ständige Datenüberlagerung hilft Kunden beim Risikomanagement in volatilen Bereichen, wie zum Beispiel dem Markt in Florida, wo besseres Underwriting eingeführt wurde. Diese Fähigkeit ist ein wesentlicher Bestandteil ihres Wertversprechens und hilft ihnen, ihre starke Position auch in einem Jahr zu behaupten, in dem der Umsatz im dritten Quartal 2025 bei 768 Millionen US-Dollar lag.

Eskalierende Cybersicherheitsbedrohungen erfordern kontinuierliche Investitionen in den Datenschutz

Man kann nicht über Daten reden, ohne darüber zu reden, sie zu verteidigen. Die externe Bedrohungsumgebung wird immer schlimmer, was bedeutet, dass die internen Sicherheitsausgaben von Verisk kontinuierlich und robust sein müssen. Der Internet Crime Report 2024 des FBI zeigte, dass sich die finanziellen Verluste auf 16,6 Milliarden US-Dollar beliefen, ein Anstieg von 33 % gegenüber dem Vorjahr. Ein solches Bedrohungsniveau bedeutet, dass der Datenschutz keine Kostenstelle ist; Es handelt sich um eine Betriebslizenz, insbesondere wenn Ihr gesamtes Geschäftsmodell auf proprietären, sensiblen Kundendaten basiert.

Obwohl ich nicht über das spezifische Cybersicherheitsbudget von Verisk für 2025 verfüge, deutet die Bruttogewinnmarge von 69,39 % darauf hin, dass das Unternehmen über die finanzielle Kapazität verfügt, stark in Sicherheitsprotokolle der Unternehmensklasse zu investieren, worauf das Unternehmen bei seinen neuen KI-Tools Wert legt. Das Risiko eines Sicherheitsverstoßes, insbesondere angesichts der Zunahme von Ransomware, erfordert auf jeden Fall hohe Ausgaben, um das Vertrauen der Kunden zu wahren und Rechtsstreitigkeiten oder Reputationsschäden zu vermeiden. Es handelt sich um einen nicht verhandelbaren Einzelposten zur Absicherung des Umsatzziels von 3,05 bis 3,08 Milliarden US-Dollar für 2025.

Ausbau von Internet-of-Things (IoT)-Daten aus Smart Homes und Fahrzeugen zur Risikobewertung

Die schiere Menge an Daten, die von angeschlossenen Geräten kommen, ist atemberaubend, und Verisk ist in der Lage, sie zu erfassen und für die Versicherung und Schadensregulierung zu nutzen. Analysten gehen davon aus, dass bis 2025 allein IoT-Geräte weltweit 73,1 Zettabyte an Daten erzeugen werden. Darüber hinaus wird prognostiziert, dass der Markt für vernetzte Autos im Jahr 2025 ein Volumen von über 165 Milliarden US-Dollar erreichen und riesige Telematikdatenströme generieren wird.

Für den Heimbereich wird geschätzt, dass bis Ende 2025 57 % der US-Haushalte über Smart-Home-Geräte verfügen werden. Die Herausforderung für Verisk besteht in der Interoperabilität – Geräte nutzen Bluetooth, Wi-Fi, ZigBee und mehr und erzeugen unstrukturierte Daten, die standardisiert werden müssen. Ihre Aufgabe besteht hier darin, gemeinsame Plattformen aufzubauen, die Versicherern bei der Verarbeitung dieses Volumens helfen und die Komplexität unterschiedlicher IoT-Anbieter in eine einheitliche Risikobewertung umwandeln. Hier ist die schnelle Rechnung: Mehr Datenquellen bedeuten bessere Vorhersagemodelle, was ihr Umsatzwachstum aus Abonnements von 10,6 % im ersten Quartal 2025 rechtfertigt.

Was diese Schätzung verbirgt, ist die Hürde beim Schutz der Privatsphäre der Verbraucher; Fast alle Diskussionsteilnehmer sind sich einig, dass die von vernetzten Heimgeräten erzeugten Daten dem Verbraucher gehören, daher muss Verisk sorgfältig in dieser Linie navigieren.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag

Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Rechtliche Faktoren

Sie bewegen sich in einer Rechtslandschaft, die von Quartal zu Quartal komplexer wird, insbesondere in Bezug auf die Art und Weise, wie Verisk Analytics, Inc. riesige Mengen sensibler Daten verarbeitet und modelliert. Die größte rechtliche Herausforderung für Sie besteht derzeit darin, den Flickenteppich an Vorschriften in den USA und weltweit zu verwalten, der sich direkt auf Ihre Kerngeschäfte im Bereich Versicherungen und Risikomodellierung auswirkt.

Fragmentierte Datenschutzgesetze der US-Bundesstaaten erschweren die Datenverwaltung

Der Umgang mit dem Datenschutz in den USA bereitet Kopfschmerzen, da es noch keinen einheitlichen Bundesstandard gibt, was bedeutet, dass Sie eine wachsende Zahl von Regeln auf Landesebene einhalten müssen, wie beispielsweise in Kalifornien und Virginia. Diese Fragmentierung zwingt Ihre Compliance-Teams dazu, komplexe, mehrschichtige Systeme aufzubauen, nur um den Datenfluss über Staatsgrenzen hinweg korrekt zu verwalten. Ehrlich gesagt erhöht diese Komplexität die betrieblichen Reibungsverluste und das Risiko eines unbeabsichtigten Verstoßes oder Verstoßes, den die Aufsichtsbehörden im Jahr 2025 definitiv genau im Auge behalten. Das Emerging Issues-Team von Verisk hat diese staatlichen Trends verfolgt und Entwicklungen in Bereichen wie der Neuro-Privatsphäre ab Ende 2024 festgestellt, die zeigen, wie schnell sich die Zielpfosten verschieben.

Kartellrechtliches Risiko im Zusammenhang mit der branchenweiten Datenzusammenführung und Standardsetzung (ISO)

Die historische Rolle des Insurance Services Office (ISO), jetzt Teil von Verisk, bei der Festlegung von Branchenstandards und der Zusammenführung von Daten rückt Sie immer in den Mittelpunkt des Kartellrechts. Während die Führung des US-Justizministeriums (DOJ) und der Federal Trade Commission (FTC) ihren Fokus im Jahr 2025 möglicherweise von der breiten KI-Skepsis abwendet, bleibt die Besorgnis über die Datenkonzentration ein wichtiges Regulierungsthema. Denken Sie an die laufende Prüfung in anderen datenintensiven Sektoren, wie etwa die Anfechtung der algorithmischen Preisgestaltung von RealPage durch das US-Justizministerium, weil diese angeblich Wettbewerbsdaten zur Preisfestsetzung verwendet; Dies stellt einen Präzedenzfall dafür dar, wie Regulierungsbehörden Datenaggregation und empfohlene Preisinstrumente betrachten. Darüber hinaus unterliegt Ihre bevorstehende Übernahme von AccuLynx für 2,35 Milliarden US-Dollar in bar bereits einem zweiten Antrag der FTC ab dem dritten Quartal 2025, was ein klares Signal dafür ist, dass die Fusionsprüfung streng ist.

Regulatorische Genehmigungsprozesse für neue Katastrophenmodelle und Scoring-Algorithmen

Die Anerkennung Ihrer hochmodernen Katastrophenmodelle durch die staatlichen Regulierungsbehörden ist ein zeitaufwändiger und riskanter Prozess, aber Sie haben gerade einen wichtigen Meilenstein erreicht. Am 24. Juli 2025 hat das Verisk Wildfire-Modell für die Vereinigten Staaten als erstes Katastrophenmodell das neue PRID-Framework (Pre-Application Required Information Determination) des kalifornischen Versicherungsministeriums (CDI) erfolgreich abgeschlossen, das im Januar 2025 begann Der Global Modeled Catastrophe Losses Report 2025 zeigt, dass der globale modellierte durchschnittliche Jahresverlust (AAL) 152 Milliarden US-Dollar erreicht hat, was einem Anstieg von 32 Milliarden US-Dollar gegenüber 2024 entspricht. Genaue, von den Aufsichtsbehörden genehmigte Modelle sind daher für die Stabilität der Branche unerlässlich.

Internationale Einhaltung von DSGVO-ähnlichen Vorschriften für globale Datendienste

Für Ihre globalen Datendienste bleibt die Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der Europäischen Union und ähnlicher internationaler Regelungen ein nicht verhandelbarer Aufwand. Während das EU/US-Datenschutzrahmenwerk in Kraft ist, müssen bei jeder grenzüberschreitenden Datenübermittlung oder -verarbeitung strenge Regeln zur Einwilligung, Datenminimierung und Benachrichtigung bei Verstößen eingehalten werden. Die Europäische Kommission prüft außerdem weiterhin die Vorherrschaft auf dem digitalen Markt, die sich auf die Art und Weise auswirken könnte, wie Sie bestimmte globale Plattformen einsetzen. Wenn das Onboarding mehr als 14 Tage dauert, steigt das Abwanderungsrisiko aufgrund von Verzögerungen bei der Datenübertragung.

Hier ist ein kurzer Blick auf die wichtigsten rechtlichen/regulatorischen Ereignisse, die diese Risiken ab Ende 2025 begründen:

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Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – PESTLE-Analyse: Umweltfaktoren

Sie sehen sich das Makroumfeld für Verisk Analytics, Inc. (VRSK) an, und ehrlich gesagt, der Umweltteil ist der Punkt, an dem sich gerade die Weichen stellen. Der Kern der Chance besteht darin, dass die physische Welt immer riskanter wird und die Finanzwelt gezwungen ist, dies zu messen.

Steigende Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen

Die schieren Kosten der Wetterereignisse im Jahr 2025 machen die Risikomodellierung zu einer Notwendigkeit und nicht zu einem Luxus. Für die ersten neun Monate des Jahres 2025 werden die weltweiten versicherten Schäden durch Naturkatastrophen schätzungsweise 105 Milliarden US-Dollar betragen, was das sechste Jahr in Folge bedeutet, dass die Schäden die 100-Milliarden-Dollar-Marke überstiegen. Mit Blick auf die Zukunft geht Swiss Re davon aus, dass die versicherten Schäden für das gesamte Jahr im Jahr 2025 145 Milliarden US-Dollar erreichen könnten. Um dies für Ihre interne Planung ins rechte Licht zu rücken: Verisks eigene Modelle für 2025 schätzen den globalen modellierten jährlichen Gesamtschaden (AAL) aus Naturkatastrophen auf 152 Milliarden US-Dollar. Dieser Trend bedeutet, dass sich Versicherer auf bessere Daten verlassen müssen, um Risiken genau zu bewerten.

Hier ein kurzer Blick auf die bisher größten Verlusttreiber im Jahr 2025:

Obligatorische klimabezogene Finanzoffenlegungen steigern die Nachfrage nach den Klimarisikomodellen von Verisk

Regulierungsbehörden drängen auf Transparenz, was direkt die Nachfrage nach den Klimarisikoanalysen von Verisk befeuert. Die US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) hat im März 2024 Regeln fertiggestellt, die große beschleunigte Meldepflichtige dazu verpflichten würden, im Geschäftsjahr 2025 mit der Offenlegung bestimmter Klimarisiken zu beginnen. Der regulatorische Weg ist jedoch holprig; Im März 2025 stimmte die SEC dafür, ihre Verteidigung dieser Regeln einzustellen, und der Fall liegt derzeit bis zur weiteren Prüfung in der Schwebe. Was diese Schätzung verbirgt, ist, dass trotz der Rechtsunsicherheit das zugrunde liegende physische Risiko bestehen bleibt und anspruchsvolle Kunden unabhängig vom endgültigen SEC-Mandat das gleiche Maß an Modellierungsgenauigkeit für interne Stresstests und Kapitalplanung fordern werden.

Der Bedarf an besseren Daten ist klar.

• Verisk hat sein Modell für schwere Gewitter 2025 unter Verwendung aktueller Klimadaten bis 2023 aktualisiert.
• Das aktualisierte Inland-Überschwemmungsmodell für Großbritannien und Irland simuliert Überschwemmungen mit einer granularen Auflösung von 5 m.
• Es wird geschätzt, dass der Klimawandel im Jahr 2025 etwa 1 % zum jährlichen AAL-Anstieg aller Gefahren für Verisk ausmacht.

Druck der Versicherer, Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG) in das Underwriting einzubeziehen

Die Prüfung durch Stakeholder zwingt Versicherer dazu, über traditionelle Underwriting-Kennzahlen hinauszuschauen. Ehrlich gesagt kommt der Druck von überall – von Investoren, Regulierungsbehörden und sogar Kunden. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 85 % der weltweiten Versicherer glauben, dass sich ESG in allen Facetten auf ihr Geschäft auswirken wird, wobei das Underwriting von 88 % als einer der wichtigsten Einflussbereiche genannt wird. Dennoch ist die Akzeptanz uneinheitlich; Bis 2025 haben weniger als die Hälfte der Schaden- und Unfallversicherer ESG-Scores in ihre Prozesse integriert.

Dies bietet Verisk eine direkte Möglichkeit, die erforderliche Dateninfrastruktur bereitzustellen.

• 55 % der Versicherer berichten von einem erhöhten Druck seitens der Stakeholder, sich auf ESG-Angelegenheiten zu konzentrieren.
• ESG-Daten verändern die Rentabilität des Underwritings, indem sie bessere Risikobewertungen ermöglichen.
• Versicherer möchten ESG-Daten nutzen, um ein besseres Risikomanagement zu gestalten und möglicherweise die Prämien für klimaresistentes Verhalten zu senken.

Bedarf an einer besseren Modellierung von Waldbränden, Überschwemmungen und sekundären Gefahren aufgrund des Klimawandels

Die kostspieligsten Ereignisse Anfang 2025 wurden durch sekundäre Gefahren wie Waldbrände und schwere Konvektionsstürme verursacht, nicht nur durch Megaereignisse wie Hurrikane. Diese Verschiebung bedeutet, dass traditionelle Modelle, die sich nur auf die primären Gefahren konzentrieren, unzureichend sind. Beispielsweise verursachten die Waldbrände in Kalifornien im Januar wirtschaftliche Verluste von über 57 Milliarden US-Dollar. Die Branche benötigt Modelle, die diese volatilen, hochfrequenten Ereignisse besser bewältigen können.

Fairerweise muss man sagen, dass die Wissenschaft aufholt. Es entstehen neue Open-Source-Datensätze, um optische und Radarbilder zu kombinieren, um Brandnarben und Überschwemmungsausmaße besser abzubilden, was direkt den Bedarf an ausgefeilteren Modellierungswerkzeugen untermauert. Der Fokus von Verisk auf Frequenzgefahren – schwere Gewitter, Winterstürme, Waldbrände und Überschwemmungen im Landesinneren – spiegelt diese Marktrealität wider, da diese Gefahren im Jahr 2025 nun einen um 12 % größeren Anteil des gesamten modellierten Risikos im Vergleich zu 2024 ausmachen. Finanzen: Erstellen Sie bis nächsten Dienstag ein Memo, in dem detailliert beschrieben wird, wie die Modellaktualisierungen von Verisk für 2025 den erhöhten Verlustanteil durch sekundäre Gefahren angehen.