Una guía para encontrar un asesor financiero confiable

Introducción

Elegir el asesor de inversiones adecuado tiene el potencial de mejorar drásticamente su futuro financiero. Un asesor de inversiones puede ayudarlo a establecer objetivos, desarrollar un plan para aumentar su riqueza y mantenerse en el camino para cumplir con esos objetivos. Pero con tantos profesionales y empresas financieras que operan en el mercado, puede ser difícil elegir el correcto.

Un asesor de inversiones es un profesional registrado que brinda asesoramiento y orientación imparciales sobre inversiones y estrategias financieras. Utilizan su conocimiento profundo de los mercados financieros para ayudar a sus clientes a lograr el éxito financiero. Los asesores de inversiones brindan asesoramiento y orientación que se adapta a las necesidades, objetivos y preferencias únicas de sus clientes.

Hay muchos beneficios para tener un asesor de inversiones. Estos incluyen:

• Asesoramiento objetivo: los asesores de inversiones brindan asesoramiento y orientación imparciales, por lo que los clientes saben que están obteniendo orientación objetiva que no está influenciada por ningún prejuicio personal.
• Predicciones precisas: los asesores de inversiones estudian los mercados financieros y comprenden las diversas tendencias, para que puedan hacer predicciones más precisas que la mayoría de las personas que buscan invertir por su cuenta.
• Asistencia con la gestión de la cartera: los asesores de inversiones pueden ayudarlo a administrar y diversificar su cartera para garantizar que esté correctamente asignado y equilibrado.
• Monitoreo de cuenta regular: los asesores de inversiones monitorearán regularmente su cuenta y le proporcionarán actualizaciones sobre el desempeño de sus inversiones.

Tipos de asesores financieros

Al seleccionar un asesor financiero, es importante comprender los diferentes tipos de asesores financieros disponibles. Tres de los tipos comunes de asesores financieros son asesores financieros basados ​​en comisiones, asesores financieros basados ​​en tarifas y asesores financieros solo para tarifas.

Asesores financieros basados ​​en la comisión

Un asesor financiero basado en la comisión gana una comisión como porcentaje del dinero que invierte. La comisión se saca de la cantidad que invierte y puede ser tan alta como del 20%. Al seleccionar un asesor basado en la comisión, es importante asegurarse de que el asesor sea de buena reputación y que comprenda la comisión exacta que está pagando por sus servicios.

Asesores financieros basados ​​en tarifas

Un asesor financiero basado en tarifas cobra una tarifa fija por sus servicios. Esta tarifa suele ser un porcentaje de los activos bajo administración. La tarifa generalmente se paga anualmente y generalmente es más alta que los asesores financieros basados ​​en la comisión. El beneficio de seleccionar este tipo de asesor financiero es que no hay comisiones u otros costos asociados con las transacciones que se ejecutan para usted.

Asesores financieros solo para tarifas

Los asesores financieros solo por tarifa cobran una tarifa fija por el asesoramiento que brindan. Esta tarifa suele ser más alta que los asesores financieros basados ​​en comisiones o basados ​​en tarifas. Sin embargo, el beneficio es que no hay comisiones u otros costos asociados con el asesoramiento que se está dando. Además, el asesor financiero solo por tarifa no está obligado a crear una cartera con un cierto conjunto de inversiones que puedan ser beneficiosas para el asesor financiero.

Al seleccionar un asesor financiero, es importante comprender los diferentes tipos de asesores financieros disponibles y evaluar qué tipo es el más apropiado para su situación financiera. También es importante comprender las tarifas asociadas con cada tipo de asesor financiero para garantizar que esté aprovechando al máximo su inversión.

Credenciales de asesores financieros

Al considerar a quién confiar en su dirección de inversión, hay varias credenciales que los posibles asesores de inversiones pueden tener. Estas designaciones son útiles para comprender quién está calificado para proporcionar servicios como asesor de inversiones y a qué tipo de clientes sirven. Las tres principales designaciones de asesores financieros son el Planificador Financiero Certificado (CFP), el analista financiero Chartered (CFA) y un asesor de inversiones registrado (RIA).

Planificador financiero certificado (CFP)

Los planificadores financieros certificados (CFP®) aprueban una prueba administrada por la Junta de Normas Certified Financial Planner, Inc (Junta de CFP). Se consideran planificadores financieros, ayudando a los clientes a realizar inversiones que son consistentes con sus objetivos financieros a largo plazo. También analizan la planificación del patrimonio, la jubilación, los impuestos y los seguros. Los CFP se mantienen a los más altos estándares de conducta ética y deben cumplir con los requisitos de educación continua para mantener su certificación.

Analista financiero autorizado (CFA)

La designación de analistas financieros (CFA) de Chartered es para profesionales de la inversión con experiencia y habilidades significativas en la gestión de cartera y el análisis de valores. El Instituto CFA administra el programa y otorga a la designación de analistas financieros alquilados al finalizar una serie de exámenes. Los asesores de inversiones que tienen una designación de CFA tienen una amplia comprensión de las inversiones, los mercados financieros y las prácticas de gestión de la cartera.

Asesor de inversiones registradas (RIA)

Los asesores de inversiones registrados (RIA) son profesionales financieros con licencia estatal que brindan asesoramiento sobre cómo los clientes deben invertir su dinero. Los RIA deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o un regulador de valores estatal y están sujetos a una norma fiduciaria, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de sus clientes. RIA puede ofrecer una amplia variedad de servicios, como planificación financiera, gestión de cartera, planificación fiscal y planificación patrimonial.

Al seleccionar un asesor de inversiones, es importante comprender qué credenciales tienen y en qué se especializan. Conocer las diferencias entre el CFP, el CFA y las designaciones de RIA pueden ayudar a tomar una decisión informada al elegir un asesor de inversiones.

Característica de asesores financieros confiables

Al seleccionar el asesor de inversiones adecuado, es importante considerar diferentes criterios. Un asesor financiero es un profesional que brinda asesoramiento y orientación sobre inversiones, impuestos y planificación financiera. Para tomar decisiones informadas, es esencial buscar características de un asesor financiero confiable. Aquí hay tres características importantes a tener en cuenta al seleccionar un asesor de inversiones.

A. Comunicación clara

Un asesor financiero confiable debe tener una comunicación abierta y clara. Deberían poder explicar sus estrategias y consejos en un lenguaje simple, libres de cualquier jerga. Además, siempre deben estar disponibles para preguntas y mostrar transparencia en la comunicación de riesgos y recompensas. Los buenos asesores se toman el tiempo para comprender las necesidades de sus clientes y asegurarse de que se administren las expectativas.

B. Educación y experiencia

También es importante estar al tanto de las calificaciones y la experiencia del asesor. Los asesores financieros generalmente tienen una licenciatura, aunque algunos pueden tener títulos avanzados. Deben tener licencias válidas del órgano rector relevante. Además, siempre es mejor elegir a un asesor que tenga mucha experiencia en el campo, preferiblemente durante muchos años.

C. Registro de pista

Es esencial evaluar el historial del asesor. Esto es vital al evaluar la capacidad de un asesor para generar resultados favorables. La investigación adecuada dará una buena comprensión de su éxito con otros clientes. Además, los asesores de buena reputación siempre proporcionarán evidencia de su desempeño, como informes y revisiones de los clientes.

Evaluación del asesor financiero

Un asesor financiero puede ayudarlo a hacer el mejor uso de su dinero ganado con tanto esfuerzo, pero es importante elegir a un asesor que tenga conocimientos, experimentados y éticos. Para garantizar la mejor coincidencia para sus necesidades, tómese el tiempo para evaluar posibles asesores financieros en función de las calificaciones, la experiencia, el rendimiento y la idoneidad.

Hacer las cuestiones

Antes de contratar a un asesor financiero, es importante buscar a alguien que tenga conocimientos sobre inversiones, seguros e impuestos. Haga muchas preguntas para determinar la comprensión del asesor de los problemas que lo ayudarán a administrar. Muchos asesores financieros se especializan en una o más áreas, así que pregunte en qué tipo de inversiones están bien versadas y su enfoque para administrarlas. También debe preguntar sobre la experiencia que tienen para tratar con clientes con perfiles de inversión similares a los suyos, tarifas por servicios y cualquier sanción disciplinaria. Pregunte si se centran en la planificación única o mantendrían sus inversiones a largo plazo.

Revisar las calificaciones y la educación

Es aconsejable investigar las calificaciones y la educación del asesor financiero que está considerando. Busque credenciales como la designación de analistas financieros (CFA), planificador financiero certificado (CFP) y analista financiero acreditado (AFA). Esta información generalmente se puede encontrar en el sitio web del asesor o la mayoría de los organismos regulatorios requieren que esta información esté registrada y disponible para el público. Reunirse con el asesor financiero también puede ayudar a proporcionar claridad sobre sus calificaciones y experiencia.

Investigar el estado de registro

Es esencial asegurarse de que el asesor financiero que esté considerando esté registrado con los organismos regulatorios relevantes en su región o con la Comisión de Valores. Esto le permitirá verificar sus calificaciones y si tienen antecedentes de disputas de clientes, quiebras o violaciones regulatorias. También puede verificar para ver si han tenido sanciones disciplinarias.

Al tomarse el tiempo para revisar las calificaciones, los antecedentes y el registro, puede estar seguro de que el asesor financiero que contrata está calificado para brindarle el asesoramiento y los servicios que necesita. Con el asesor financiero adecuado, puede sentirse más seguro sobre su libertad financiera e invertir para el futuro.

6. Pasos para elegir un asesor financiero

Cuando se trata de tomar decisiones financieras importantes, involucrar los servicios de un asesor de inversiones puede ser beneficioso, especialmente si no tiene una gran experiencia en esta área. Para asegurarse de recibir el consejo correcto y tomar las decisiones correctas, es vital que encuentre el asesor financiero adecuado. Aquí hay algunos pasos para elegir el asesor financiero adecuado.

A. Determine sus necesidades

El primer paso para seleccionar un asesor financiero es determinar sus necesidades exactas. Deberá decidir qué tipo de servicios de inversión necesita, como un administrador de cartera, un contador, un planificador de jubilación, etc. También debe pensar en cuánto está dispuesto a invertir, qué objetivos tiene para sus inversiones, y Cualquier otro factor que pueda entrar en juego en el proceso de asesoramiento.

B. Recoger referencias

Una vez que tenga una mejor idea de cuáles son sus necesidades, el siguiente paso es comenzar a recolectar referencias de su familia, amigos, colegas y otros profesionales. Descubra quién han usado y cuán satisfechos estaban. Solicite recomendaciones sobre los mejores asesores de inversiones disponibles en su área.

C. Entrevista a algunos posibles asesores

Una vez que tenga una lista de posibles asesores, el siguiente paso es comenzar a entrevistarlos. Haga preguntas sobre sus calificaciones, experiencia y estrategia de inversión. Además, pregunte si tienen algún registro disciplinario o quejas del consumidor. Finalmente, averigüe cómo cobran por sus servicios y si ofrecen garantías o garantías. Asegúrese de hacer todas las preguntas que necesita responder para decidir sobre el asesor financiero correcto.

Siguiendo estos pasos, puede estar seguro de que está tomando una decisión informada y seleccionando al asesor financiero adecuado para sus necesidades. Invertir puede ser un proceso complejo, pero con el consejo correcto puede tomar mejores decisiones y maximizar sus rendimientos.

Conclusión

Invertir es una parte vital de su viaje financiero, y tener un asesor de inversiones es una excelente manera de obtener los mejores rendimientos de sus inversiones. Elegir un asesor de inversiones puede ser un proceso difícil, pero hay algunas cosas importantes a tener en cuenta al tomar su decisión. Es importante hacer su investigación y experiencia, comprender las tarifas asociadas con el uso de un asesor de inversiones y encontrar un profesional que tenga experiencia en las áreas sobre las que desea asesorar. Además, es importante reevaluar a su asesor regularmente y monitorear sus finanzas de cerca para asegurarse de que está obteniendo el mejor consejo y el mejor retorno de sus inversiones.